富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)，報酬率分析 | 富 邦 三年期 儲蓄險
【2020台幣3年期繳儲蓄險】(年配息率=2.08%)富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)，報酬率分析. 971.黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan24Fri202023:14【2020台幣3年期繳儲蓄險】(年配息率=2.08%)富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)，報酬率分析【2020台幣3年期繳儲蓄險】富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)，報酬率分析 富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)是台幣3年期繳的增額型｜還本型｜利變型｜儲蓄險保單，2020年推出，有生存還本金的設計。
儲蓄險把年配息保單，稱之為還本型保單，年年會給付生存保險金，第７年度開始增值回饋金可改為現金給付，拉高現金配息率。
並提供有身故金分期給付的分式。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 被保險人於本契約有效且保險年齡屆滿一百一十歲以前(不含保險年齡屆滿一百一十歲)，每屆滿一保單年度時仍生存且未致成條所列完全失能程度之一者，本公司於每屆滿一保單年度時，按下列約定計算所得之金額給付生存保險金： (1) 1~3年繳方式之標準體保險費費率之1.45％乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以已經過之保單年度數(2) 4~6年繳方式之標準體保險費費率之1.45％乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以原定繳費年期(3) 7～總保險金額乘以2.92％ 條款通常都把簡單的事說的很複雜以求嚴謹，生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率，下面直接用實例說明配息率。
配息率分析(宣告利率=2.15%)如果以富小姐40歲女為例，投保「富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)」，保險金額20萬 元，繳費期間3年期，原年繳總保費220,640元，符合首期/續期自動轉帳折扣1%及高保額1.0%折扣，折扣後保費216,227元，增值回饋分享金在第7年度後選擇方式為「現金給付」 年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1216,2273,2111.49%2432,4546,4701.50%3648,6829,8171.51%4648,6829,9301.53%5648,68210,0441.55%6648,68210,1601.57%7648,68213,4712.08%8648,68213,4722.08%9648,68213,4722.08%10648,68213,4732.08%11648,68213,4742.08%12648,68213,4752.08%13648,68213,4762.08%14648,68213,4772.08%15648,68213,4782.08%16648,68213,4792.08%17648,68213,4802.08%18648,68213,4812.08%19648,68213,4822.08%20648,68213,4832.08%21648,68213,4842.08%22648,68213,4852.08%23648,68213,4862.08%24648,68213,4882.08%25648,68213,4892.08%26648,68213,4902.08%27648,68213,4912.08%28648,68213,4922.08%29648,68213,4932.08%30648,68213,4942.08% 註2:
儲蓄險把年配息保單，稱之為還本型保單，年年會給付生存保險金，第７年度開始增值回饋金可改為現金給付，拉高現金配息率。
並提供有身故金分期給付的分式。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 被保險人於本契約有效且保險年齡屆滿一百一十歲以前(不含保險年齡屆滿一百一十歲)，每屆滿一保單年度時仍生存且未致成條所列完全失能程度之一者，本公司於每屆滿一保單年度時，按下列約定計算所得之金額給付生存保險金： (1) 1~3年繳方式之標準體保險費費率之1.45％乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以已經過之保單年度數(2) 4~6年繳方式之標準體保險費費率之1.45％乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以原定繳費年期(3) 7～總保險金額乘以2.92％ 條款通常都把簡單的事說的很複雜以求嚴謹，生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率，下面直接用實例說明配息率。
配息率分析(宣告利率=2.15%)如果以富小姐40歲女為例，投保「富邦人壽珍好鑽利率變動型增額還本終身保險(IAF)」，保險金額20萬 元，繳費期間3年期，原年繳總保費220,640元，符合首期/續期自動轉帳折扣1%及高保額1.0%折扣，折扣後保費216,227元，增值回饋分享金在第7年度後選擇方式為「現金給付」 年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1216,2273,2111.49%2432,4546,4701.50%3648,6829,8171.51%4648,6829,9301.53%5648,68210,0441.55%6648,68210,1601.57%7648,68213,4712.08%8648,68213,4722.08%9648,68213,4722.08%10648,68213,4732.08%11648,68213,4742.08%12648,68213,4752.08%13648,68213,4762.08%14648,68213,4772.08%15648,68213,4782.08%16648,68213,4792.08%17648,68213,4802.08%18648,68213,4812.08%19648,68213,4822.08%20648,68213,4832.08%21648,68213,4842.08%22648,68213,4852.08%23648,68213,4862.08%24648,68213,4882.08%25648,68213,4892.08%26648,68213,4902.08%27648,68213,4912.08%28648,68213,4922.08%29648,68213,4932.08%30648,68213,4942.08% 註2: