終身險的優點 1.它可以保障到終身（99歲～110歲不等）。

2.它繳滿後就不用再繳錢了，可是保障依然有。

終身險的缺點 1.通貨膨脹：如果我在30 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險保險常識業務員沒告訴你的那些事：30歲男性定期險年繳保費1萬元，終身險居然高達12倍！保險常識業務員沒告訴你的那些事：30歲男性定期險年繳保費1萬元，終身險居然高達12倍！撰文者：王大包　更新時間：2018-11-30瀏覽數：32,929如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：壽險　醫療險　癌症險　定期險　終身險　王大包常常在跟客戶朋友討論保險規畫的時候，他們都會很自然的希望自己的保障都是終身型的，就是那種繳完20年終身保障的保險。

反而在介紹定期型保險的時候大家總是覺得興致缺缺。

到底，保險要買哪一種比較好呢？本篇就是要來討論定期險與終身險的差異以及建議的買法！（編按：2018年6月《保險法》已通過「殘廢」用語更名為「失能」，文中「殘扶險」應為「失能扶助險」。

）我們先來討論預算的問題保險大約有6個大項（壽險、意外、醫療、癌症、重大疾病、失能），基本上在購買保險的時候通常都會希望各個風險（保險）都能適當的轉移至保險公司。

所以鮮少會有人只夠買單一險種，通常都是會以較全面的規畫（6項）來購買。

我們以一個30歲的男性來做一個終身險全餐。

就是說壽險、意外、醫療、癌症、重大傷病、殘扶都要的話，保費是多少呢？終身型（30歲男性）壽險100萬：保費約3萬元。

意外險100萬：保費約2萬3,000元。

醫療險：保費約1萬3,000元。

癌症險：保費約2萬元。

重大疾病險100萬：保費約2萬元。

殘扶險：保費約2萬2,000元。

如果我們都要終身型的話，一年保費至少需要12萬8,000元。

定期型（30歲男性）壽險100萬：保費約1,400元。

意外險100萬：保費約800元。

醫療險：保費約2,500元。

癌症險：保費約1,600元。

重大疾病險100萬：保費約1,800元。

殘扶險：保費約2,000元。

如果我們都用定期險規畫的話，一年保費約1萬。

如果說你現在一年可以繳出12萬8,000元的保費，或許你可以考慮看看終身險。

如果不行，或是壓力太大，那你可能就比較適合定期險的規畫了。

所以，你適不適合，可以自己判斷看看～接著我們討論一下兩者其他的優缺點：終身險的優點1.它可以保障到終身（99歲～110歲不等）。

2.它繳滿後就不用再繳錢了，可是保障依然有。

終身險的缺點1.通貨膨脹：如果我在30歲時買了一張一天可以理賠2,000元的醫療險，如果依據現在的通貨膨脹速度，等到我70歲的時候，這2,000元能有現在500元的價值就很不錯了。

而且在我繳費的20年間，我是以「當時的費率」去計算的，一來一往之下，其實非常不划算。

2.醫療變革：十幾年前，我們在切除盲腸的時候，需要把肚子剖開，然後利用手術刀將盲腸切除，切除後再把肚子縫上，術後可能要在多住院幾天。

而現在，只需要在肚子上打幾個洞，用精密儀器即可切除，快、傷口小、復原快。

但是現在的這些儀器或是手術，在十幾二十年前根本聽都沒聽過，當時的保險也當然不太會賠。

而有些終身險的理賠內容也是以「現在」的醫療環境去設計的，未來等我們老了以後，有更新更好的儀器或是手術時，舊的保單內容是不是會理賠呢？會不會產生爭議呢？3.斷繳：終身險通常會有一個繳費年限（例如20年），也就是要繳滿這個期限才能享受到「終身」的果實。

但是換句話說，倘若我在這20年裡有幾年因為經濟狀況不佳而停繳的話，在一定的時間後，這個終身險就消失了，前面所繳的保費也就不見了。

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