保險業務沒說的4件事！買小額終老保險恐連喪葬費都不夠 | 郵局安心小額終身壽險ptt
若是這個族群的民眾，可以先問問自己，真的有需要終身壽險保障嗎？如果不需要當然就不用買。
還有，可以自己看一下累積資產，如果身故，自己 ...三立新聞網為了提供更好的閱讀內容，我們使用相關網站技術來改善使用者體驗，也尊重用戶的隱私權，特別提出聲明。
了解最新隱私權聲明知道了APP下載新媒體事業群三立官網三立大入口意見投訴台股新冠肺炎疫情口罩停課即時新聞首頁熱門政治社會娛樂生活健康運動地方國際汽車富房網財經科技新奇寵物女孩寶神影音總覽政治娛樂社會生活旅遊寵物國際科技財經運動女孩專題總覽專頁大事件政治社會娛樂生活健康旅遊華流日韓音樂運動國際汽車財經科技新奇寵物特企圖輯總覽娛樂正妹戲劇軍事運動寵物國際要聞綜合名人名家時事評論生活旅遊藝文娛樂醫學養生寵物財經職場創業房地產戀愛情慾人生哲理科技瘋時尚節目節目新聞娛樂生活體育活動旅遊遊戲立馬聽快訊73歲像尾活龍 雷洪靠漢方補骨養身12:00英雄聯盟季中賽 PSG連戰中韓吞敗01:37防疫還想釣蝦 老闆怒改店名：低能兒00:49女星忍丈夫婚外情43年 獲百億遺產00:19母逼女兒去萬華購物：神明聖筊說可以23:56慶祝建黨周年？中國民眾多次拍到共軍23:55拍攝台灣絕美鐵道！英國21日播出23:44醫怕散播新冠病毒！他慘被包成木乃伊23:43歐美同意談關稅 點名將對中國究責23:33周守仁新任香港主教 緩和對立成挑戰23:22《三立新聞網》申訴專區，任何建議歡迎告訴我們保險業務沒說的4件事！買小額終老保險 恐連喪葬費都不夠2019/07/2613:54:00追蹤三立：A-AA+本文為「名家專欄」授權文章及圖片，以上言論及圖片不代表本台立場按此投稿文／賴雅淳／Money錢金管會將自今年7月起，開放小額終老保險投報限制，從原本每人一生只能買一張，開放到每人一生最多可買兩張，保額從30萬，提高到50萬元。
表面上看起來是放寬投保限制，但實際研究小額終老保險保單條款，就會發現保險公司在銷售小額終老保險時沒有告訴民眾以下4件事情：▲（圖／轉自MONEY錢）1.投保3年內身故，理賠金恐不夠支付喪葬費。
小額終老保險就是一張終身壽險，而一般民眾買壽險的目的，說穿了就是為了自己身故後，可以讓家人拿到保險理賠金，幫自己辦個簡單隆重的喪禮，而這筆喪葬費不會造成家人財務負擔。
但小額終老保險的理賠條件是，投保前3年內身故，只能拿回總繳保費1.025倍，第4年後身故才會理賠保額。
例如60歲的張伯伯買了一張小額終老保險，保額30萬元，年繳保費1萬4,490元。
但萬一投保第2年底張伯伯不幸身故，這張保單只會理賠2萬9,704元，而不是理賠30萬元。
請問2萬9,704元可以當喪葬費嗎？所以買小額終老保險就要祈禱自己買了之後要第4年後身故，才能拿到完整的保額，而不是拿回自己的所繳保費。
2.保額30萬太低，青壯年不需要買小額終老保險。
再來看青壯年適合買嗎？絕對不適合，因為小額終老保險最高保額只有30萬，就算調高到保額50萬元，這樣的保障對青壯年來說還是太低。
以兩位30歲男性為例，A男買了保額30萬的小額終老保險，繳費20年、年繳保費7470元；B男則是買了保額200萬元、繳費20年期的定期壽險，年繳保費6400元。
如果不幸在投保第3年，兩人身故，A的家人只能拿到2萬2,970元身故理賠金，B的家人則能獲得200萬身故保險金，理賠金差了近100倍。
如果已婚又有房貸的青壯年更不適合買小額終老保險，因為其對家庭經濟責任更為重大，更需要買定期壽險拉高保額，同時需要透過財務需求分析，具體算出壽險保額，而算出來有可能需要500萬甚至1千元的壽險保障，因為不管已婚或未婚的青壯年，都不適合買小額終老壽險，而是要買低保費高保額的定期壽險。
另外，定期壽險更勝小額終老保險的地方在於，定期壽險只要投保保單成立後，契約有效期間內身故就會理賠保額，例如投保20年期300萬定期壽險，不管是在第1年還是第19年身故，都可以獲得300萬理賠金，真正達到保障目的。
3.50歲以上存款超過30萬，不需要買小額終老保險。
那如果是50歲以上沒有家庭責任的人適合買嗎？若是這個族群的民眾，可以先問問自己，真的有需要終身壽險保障嗎？如果不需要當然就不用買。
還有，可以自己看一下累積資產，如果身故，自己可以留下30萬元以上喪葬費，不會造成家人負擔，那真的就不是很需要買這個保險。
除非你擔心你身故後，無法留下30萬元喪葬費，而喪葬費會造成家人負擔，那就可以買這個保險轉嫁風險。
4.60歲以上投保，
還有，可以自己看一下累積資產，如果身故，自己 ...三立新聞網為了提供更好的閱讀內容，我們使用相關網站技術來改善使用者體驗，也尊重用戶的隱私權，特別提出聲明。
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表面上看起來是放寬投保限制，但實際研究小額終老保險保單條款，就會發現保險公司在銷售小額終老保險時沒有告訴民眾以下4件事情：▲（圖／轉自MONEY錢）1.投保3年內身故，理賠金恐不夠支付喪葬費。
小額終老保險就是一張終身壽險，而一般民眾買壽險的目的，說穿了就是為了自己身故後，可以讓家人拿到保險理賠金，幫自己辦個簡單隆重的喪禮，而這筆喪葬費不會造成家人財務負擔。
但小額終老保險的理賠條件是，投保前3年內身故，只能拿回總繳保費1.025倍，第4年後身故才會理賠保額。
例如60歲的張伯伯買了一張小額終老保險，保額30萬元，年繳保費1萬4,490元。
但萬一投保第2年底張伯伯不幸身故，這張保單只會理賠2萬9,704元，而不是理賠30萬元。
請問2萬9,704元可以當喪葬費嗎？所以買小額終老保險就要祈禱自己買了之後要第4年後身故，才能拿到完整的保額，而不是拿回自己的所繳保費。
2.保額30萬太低，青壯年不需要買小額終老保險。
再來看青壯年適合買嗎？絕對不適合，因為小額終老保險最高保額只有30萬，就算調高到保額50萬元，這樣的保障對青壯年來說還是太低。
以兩位30歲男性為例，A男買了保額30萬的小額終老保險，繳費20年、年繳保費7470元；B男則是買了保額200萬元、繳費20年期的定期壽險，年繳保費6400元。
如果不幸在投保第3年，兩人身故，A的家人只能拿到2萬2,970元身故理賠金，B的家人則能獲得200萬身故保險金，理賠金差了近100倍。
如果已婚又有房貸的青壯年更不適合買小額終老保險，因為其對家庭經濟責任更為重大，更需要買定期壽險拉高保額，同時需要透過財務需求分析，具體算出壽險保額，而算出來有可能需要500萬甚至1千元的壽險保障，因為不管已婚或未婚的青壯年，都不適合買小額終老壽險，而是要買低保費高保額的定期壽險。
另外，定期壽險更勝小額終老保險的地方在於，定期壽險只要投保保單成立後，契約有效期間內身故就會理賠保額，例如投保20年期300萬定期壽險，不管是在第1年還是第19年身故，都可以獲得300萬理賠金，真正達到保障目的。
3.50歲以上存款超過30萬，不需要買小額終老保險。
那如果是50歲以上沒有家庭責任的人適合買嗎？若是這個族群的民眾，可以先問問自己，真的有需要終身壽險保障嗎？如果不需要當然就不用買。
還有，可以自己看一下累積資產，如果身故，自己可以留下30萬元以上喪葬費，不會造成家人負擔，那真的就不是很需要買這個保險。
除非你擔心你身故後，無法留下30萬元喪葬費，而喪葬費會造成家人負擔，那就可以買這個保險轉嫁風險。
4.60歲以上投保，