投資型保單真的只有「投資」嗎？客戶曾買了一份定期定額、月繳3000元的投資型壽險保單，停繳保費後多年因病身故，仍有壽險保障，且拿到3 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu保費停繳仍保障？　投資型保險不只「投資」-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>新聞推薦2019/03/06保費停繳仍保障？　投資型保險不只「投資」好險網/林意珍講師瀏覽數:16771分享連結確認分享確認分享確認複製關閉投資型保單真的只有「投資」嗎？客戶曾買了一份定期定額、月繳3000元的投資型壽險保單，停繳保費後多年因病身故，仍有壽險保障，且拿到3百多萬元的身故理賠金！投資型保單近幾年稍微降溫，但仍引起許多人的討論，甚至引來專家的批評。

對於未曾真正參與銷售投資型保單，或是只銷售投資型保單、卻還沒有能力提供專業資訊來服務客戶的業務同仁，最好不要銷售投資型保單，因為那會使你沒有能力應付日後的專業考驗，甚至會讓投資型保單被誤解。

投資歸投資　保險歸保險投資型保單顧名思義就是投資加上保險。

但也常聽到某些反對者認為，「投資歸投資、保險歸保險」，換句話說，就是－「你做壽險的業務員、就不要跑到投資區塊市場混合，要買基金就跟銀行買。

」我在2004年開始銷售投資型保單時，常聽到客戶說：「區分基金要跟銀行理專買，要買保險就跟保險業務員買！」我猜想，這或許是銀行為了區隔市場所提出的說法。

所以，我為了體驗銀行理專的基金服務，自己也開始跟他們購買基金，但後來更覺得壽險業的業務人員在基金的專業上也不差。

與一般保單不同　帳戶價值能自由運用由於，投資型保單等於是投資基金帳戶加上保險，跟一般的保單不同之處在於，帳戶價值可以很自由，其資金運用約3到5天就能贖回，足以讓急需資金的客戶快速運用，相較傳統保單來說，貸款要支付利息，但投資型保險卻能累積多年的帳戶價值，且在好的收益狀況下，或是設立停利點，便能獲利出場！某次，我的一位客戶急需500萬現金流，當我替他審核所有保單現值後，他決定從ㄧ份投資報酬率還不錯的投資型保單，從其帳戶基金直接贖回500萬來應急，所以他非常肯定投資型帳戶的存在，且這位高淨值客戶的銀行帳戶也有基金扣款。

如此，保險業務同仁若持續加強投資型保險的專業知識與實務，未必會輸給銀行理專！初期購買須注意的事項必須強調的是，初期購買投資型保單的客戶，不宜短時間內贖回基金，因為帳戶價值需要長期累積成本和增長投資報酬率，且適時的轉換標的基金，經過長時間的波段調整，才能獲得穩定的投資報酬率。

投資型帳戶所搭配壽險保障，其保障額度的多寡，我建議可從「彌補客戶現階段保障需求的差額」為主，至少100萬保額以上，甚至於一個月扣款1萬元以上的客戶，我會建議規劃300至500萬的壽險保障，而定期定額在年繳保費100萬以上的客戶，至少得搭配1000萬壽險保障。

只有投資型保單在帳戶價值贖回後，仍維持帳戶價值1萬元以上者，其保單的壽險保障仍然存在，不會因未繳費，壽險保障就消失。

收入不穩停繳多年　因病身故仍理賠我有位客戶曾買了一份定期定額、月繳3000元的投資型壽險保單，但客戶因爲收入不穩定，只存了2年就停繳；這種現象