【公司醫保比較】僱主投保Group Medical前必須考慮3大因素 | 公司醫療保險比較
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表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。
可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。
Bowtie資訊團隊邀請了保險專家分享一些比較公司醫保時要注意的地方！作者林正宏日期2020-11-19更新2021-06-30目錄甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？公司醫保和個人醫保有甚麼分別？考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？考慮因素三︰保險公司有否提供網上索償途徑？目錄甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？公司醫保和個人醫保有甚麼分別？考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？考慮因素三︰保險公司有否提供網上索償途徑？分享Williams是一間初創公司的老闆，他的公司主要是設計和開發醫療服務的應用程式，目前公司有6位員工，預期到年尾人數會增加至10人。
他希望在符合公司預算的情況下，為員工提供合適的團體醫療保險(GroupMedical)。
甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？團體醫療保險就是以團體或公司名義購買的醫療保險。
表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。
可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。
不過這主要是因為越來越多保險公司因為成本效益的考慮，不願意在個人市場推出門診保障。
事實上，仍然有一些專門提供醫療保險的公司在個人市場提供門診保障。
不過如果從僱主的角度看，公司團體醫療保險和個人醫療保險是有一些比較重要的分別。
延伸閱讀公司醫保賠唔足點算好？TopUp醫療保險好重要！【開公司】創業做老細前你要知道的7件事公司醫保和個人醫保有甚麼分別？公司團體醫保個人醫保合約內容一般保險合約長期保險合約續保每年續保通常提供保證續保及提供終身保障核保較寬鬆較嚴謹首先要知道，團體醫療保險是屬於一般保險合約(GeneralInsurancePolicies)，保單時間是有期限的，多數是每年續保。
而個人醫療保險多數屬於長期保險合約(LongTermInsurancePolicies)，保單一般都會保證續保及提供終身保障。
而由於團體醫療保險是每年續保，保險公司可以根據受保公司的理賠情況或其他因素例如員工人數的增減而決定續保的條款以及重新釐定保費。
另一方面團體醫療保險的核保一般會較個人醫療保險寬鬆，如果公司人數超過某個數目，有些保險公司接受投保時無需同事提供健康申報(個別保險公司的要求會有不同)。
如果受保公司的員工人數或保費符合保險公司的最低要求，甚至可以自訂保障內容(Tailormadeplan)，以符合公司的實際需要，例如特別加大某個保障項目的賠償金額或豁免某些專科需要轉介信的要求等等。
另外，要注意團體醫療保險通常都會要求公司所有同事都要投保，又或是預先決定什麼職級的同事投保哪一種等級的保障，如果之後更改需要保險公司的同意。
這是為了避免出現逆向選擇(adverseselection)的情況，即是健康較差風險較高的同事因為有更多的需要而傾向投保較高的保障，而健康較佳風險較低的同事只投保較低的保障甚至不投保。
考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？這個問題的答案因人而異，不同的公司會有不同的要求。
一般都是根據公司的預算及同事的需求等因素而選擇。
不過基本上門診保障應該至少足夠看一次普通科醫生連藥費(約$250至$300)，而住院及手術保障可以應付一次簡單入院的手術費用(約$8萬至$10萬)。
如果僱主希望減低保費，也可以選擇co-payment(自付額)，例如同事每一次看醫生需要自己支付$50等。
很多保險公司也有專為中小企或初創公司而設的一些預先設計好的團體醫療保障計劃(packageplan)，這些預設計劃就好像個人醫療保險一樣，設有清楚的保障範圍和保費表，無須自己煩惱和構思需要甚麼保障內容。
考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？中小企或初創公司
表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。
可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。
Bowtie資訊團隊邀請了保險專家分享一些比較公司醫保時要注意的地方！作者林正宏日期2020-11-19更新2021-06-30目錄甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？公司醫保和個人醫保有甚麼分別？考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？考慮因素三︰保險公司有否提供網上索償途徑？目錄甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？公司醫保和個人醫保有甚麼分別？考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？考慮因素三︰保險公司有否提供網上索償途徑？分享Williams是一間初創公司的老闆，他的公司主要是設計和開發醫療服務的應用程式，目前公司有6位員工，預期到年尾人數會增加至10人。
他希望在符合公司預算的情況下，為員工提供合適的團體醫療保險(GroupMedical)。
甚麼是團體醫療保險(GroupMedical)？團體醫療保險就是以團體或公司名義購買的醫療保險。
表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。
可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。
不過這主要是因為越來越多保險公司因為成本效益的考慮，不願意在個人市場推出門診保障。
事實上，仍然有一些專門提供醫療保險的公司在個人市場提供門診保障。
不過如果從僱主的角度看，公司團體醫療保險和個人醫療保險是有一些比較重要的分別。
延伸閱讀公司醫保賠唔足點算好？TopUp醫療保險好重要！【開公司】創業做老細前你要知道的7件事公司醫保和個人醫保有甚麼分別？公司團體醫保個人醫保合約內容一般保險合約長期保險合約續保每年續保通常提供保證續保及提供終身保障核保較寬鬆較嚴謹首先要知道，團體醫療保險是屬於一般保險合約(GeneralInsurancePolicies)，保單時間是有期限的，多數是每年續保。
而個人醫療保險多數屬於長期保險合約(LongTermInsurancePolicies)，保單一般都會保證續保及提供終身保障。
而由於團體醫療保險是每年續保，保險公司可以根據受保公司的理賠情況或其他因素例如員工人數的增減而決定續保的條款以及重新釐定保費。
另一方面團體醫療保險的核保一般會較個人醫療保險寬鬆，如果公司人數超過某個數目，有些保險公司接受投保時無需同事提供健康申報(個別保險公司的要求會有不同)。
如果受保公司的員工人數或保費符合保險公司的最低要求，甚至可以自訂保障內容(Tailormadeplan)，以符合公司的實際需要，例如特別加大某個保障項目的賠償金額或豁免某些專科需要轉介信的要求等等。
另外，要注意團體醫療保險通常都會要求公司所有同事都要投保，又或是預先決定什麼職級的同事投保哪一種等級的保障，如果之後更改需要保險公司的同意。
這是為了避免出現逆向選擇(adverseselection)的情況，即是健康較差風險較高的同事因為有更多的需要而傾向投保較高的保障，而健康較佳風險較低的同事只投保較低的保障甚至不投保。
考慮因素一︰究竟多少保障才算足夠？這個問題的答案因人而異，不同的公司會有不同的要求。
一般都是根據公司的預算及同事的需求等因素而選擇。
不過基本上門診保障應該至少足夠看一次普通科醫生連藥費(約$250至$300)，而住院及手術保障可以應付一次簡單入院的手術費用(約$8萬至$10萬)。
如果僱主希望減低保費，也可以選擇co-payment(自付額)，例如同事每一次看醫生需要自己支付$50等。
很多保險公司也有專為中小企或初創公司而設的一些預先設計好的團體醫療保障計劃(packageplan)，這些預設計劃就好像個人醫療保險一樣，設有清楚的保障範圍和保費表，無須自己煩惱和構思需要甚麼保障內容。
考慮因素二︰有沒有HR資源處理同事醫保？中小企或初創公司