年過75就失效？救命保單怎麼保｜天下雜誌 | 終身醫療險到幾歲
保險公司之所以把醫療保障期限訂在75歲或更低，是因為過去的保單參考 ... 保費將會非常昂貴，也可能因為保險公司考慮到年齡因素，遭到拒保。
... 至於有終身壽險，但作為附約的醫療險是定期險的保戶，仍有一些基本的保障。
回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱IBM獨步全球公布2奈米製程技術，什麼意思？財經財經焦點年過７５就失效？救命保單怎麼保保險公司之所以把醫療保障期限訂在75歲或更低，是因為過去的保單參考的生命表，平均餘命約在75歲上下。
51979瀏覽數圖片來源：劉國泰分享其他文林昭儀天下Webonly2012-10-0551979瀏覽數俗話說，「人生70才開始」，但面對70歲後的生活，是高枕無憂，還是擔心受怕？截至今年8月，台灣已有182萬人，年齡超過70歲。
但醫療支出平均為年輕人3倍的老年階段，卻只有不到8％的人，在健保之外還有投保醫療保險。
而這不到8％的人，又有一大部份人，在76歲生日那天，就會失去他們的醫療保障，因為，大多數保險公司目前的定期醫療保單，頂多都只保到75歲。
活得愈老 保障愈少？保險公司之所以把醫療保障期限訂在75歲或更低，是因為過去的保單參考的生命表，平均餘命約在75歲上下。
但截至去年，國人的平均餘命無論男女，都已經超越75歲。
而經建會的台灣人口推計預估，到2040年時，60歲的女性活到90歲的機率，是55.8％，男性則是41.8％。
活得愈老，風險愈高，保障卻極為有限，該如何做好準備？保險事業發展中心精算處處長袁曉芝指出，65歲以上人口中，有投保終身醫療險的比率不到1％，但這些人應該是在更年輕時，就已經未雨綢繆、做好了準備的。
「到55、60歲，即使你還健康，很多保險公司就已不太願意承保了，」袁曉芝說。
廣告如果年輕的時候不做準備，到老來才開始要投保，不但保費將會非常昂貴，也可能因為保險公司考慮到年齡因素，遭到拒保。
「與其那時買保單，還不如趕快存錢，因為保單的費用，大概就和醫療的支出差不多了，」袁曉芝說。
至於有終身壽險，但作為附約的醫療險是定期險的保戶，仍有一些基本的保障。
因為現在大多數的終身壽險保單，都已經有批注條款，在保戶醫療保單到期後發生的住院醫療，提前給付保費的2％或每天2、3千元，作為住院費用的補貼，但沒有其他醫療費用的給付。
終身醫療，以日額為主，一些像標靶藥物、重大疾病等需要自費的項目，就得看個別保單條款是否列入支付。
此外，終身醫療保單比定期保單昂貴很多，在投保時，需要把負擔能力列入考慮。
廣告袁曉芝建議，消費者如果預算有限，可先以最便宜的傷害險，做第一層保護，因為這個險種，任何年齡和健康與否都可保。
「其次是終身壽險，搭配定期醫療險，分日額型和實支實付型，是意外和疾病都給付，」袁曉芝說。
壽險公會秘書長洪燦楠表示，所有的保險，都是愈年輕開始保愈划得來。
如果付不起終身醫療險，也可以用終身壽險搭配一年期的醫療保障，每年續保。
現在有產險公司也賣一年期的醫療保單，雖然比壽險公司便宜，但不保證第2年續保，是需要注意的一點。
洪燦楠指出，現在也有遞延的醫療保單，年輕時開始買，但60歲前，只有基本的住院或意外給付，但六十歲後，不管是住院、手術、醫療等費用，都能給付，很適合老年醫療支出增加的需求。
... 至於有終身壽險，但作為附約的醫療險是定期險的保戶，仍有一些基本的保障。
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但醫療支出平均為年輕人3倍的老年階段，卻只有不到8％的人，在健保之外還有投保醫療保險。
而這不到8％的人，又有一大部份人，在76歲生日那天，就會失去他們的醫療保障，因為，大多數保險公司目前的定期醫療保單，頂多都只保到75歲。
活得愈老 保障愈少？保險公司之所以把醫療保障期限訂在75歲或更低，是因為過去的保單參考的生命表，平均餘命約在75歲上下。
但截至去年，國人的平均餘命無論男女，都已經超越75歲。
而經建會的台灣人口推計預估，到2040年時，60歲的女性活到90歲的機率，是55.8％，男性則是41.8％。
活得愈老，風險愈高，保障卻極為有限，該如何做好準備？保險事業發展中心精算處處長袁曉芝指出，65歲以上人口中，有投保終身醫療險的比率不到1％，但這些人應該是在更年輕時，就已經未雨綢繆、做好了準備的。
「到55、60歲，即使你還健康，很多保險公司就已不太願意承保了，」袁曉芝說。
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「與其那時買保單，還不如趕快存錢，因為保單的費用，大概就和醫療的支出差不多了，」袁曉芝說。
至於有終身壽險，但作為附約的醫療險是定期險的保戶，仍有一些基本的保障。
因為現在大多數的終身壽險保單，都已經有批注條款，在保戶醫療保單到期後發生的住院醫療，提前給付保費的2％或每天2、3千元，作為住院費用的補貼，但沒有其他醫療費用的給付。
終身醫療，以日額為主，一些像標靶藥物、重大疾病等需要自費的項目，就得看個別保單條款是否列入支付。
此外，終身醫療保單比定期保單昂貴很多，在投保時，需要把負擔能力列入考慮。
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「其次是終身壽險，搭配定期醫療險，分日額型和實支實付型，是意外和疾病都給付，」袁曉芝說。
壽險公會秘書長洪燦楠表示，所有的保險，都是愈年輕開始保愈划得來。
如果付不起終身醫療險，也可以用終身壽險搭配一年期的醫療保障，每年續保。
現在有產險公司也賣一年期的醫療保單，雖然比壽險公司便宜，但不保證第2年續保，是需要注意的一點。
洪燦楠指出，現在也有遞延的醫療保單，年輕時開始買，但60歲前，只有基本的住院或意外給付，但六十歲後，不管是住院、手術、醫療等費用，都能給付，很適合老年醫療支出增加的需求。