首頁◇新聞◇台股◇美股◇新VIP◇選股◇基金◇ETF◇自主理財◇iQuote◇固定收益◇知識庫◇焦點 ... 翻轉人生提早財務自由，用ETF投資致富打敗死薪水.首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/9/18加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網新聞首頁最新頭條新聞新聞內文收藏|字級設定：小中大特翻轉人生提早財務自由，用ETF投資致富打敗死薪水回應(0)人氣(0)收藏(0)2020/03/1117:11許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。

其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。

台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？台積電員工辛勤工作外資輕鬆拿走2千多億2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。

台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。

以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。

台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。

首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。

加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。

儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。

因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。

外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作、專注本業，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。

或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。

現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。

而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？善用二八法則聰明賺錢二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（VilfredoPareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。

」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用一個簡單易懂的例子來解釋。

一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入休閒娛樂，像是上網追劇、玩手遊等，只會把20%的精力用於閱讀和學習。

二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。

上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。

如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。

上班族的投資利器輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。

此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。

不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會