[心得] 長期內扣費用造成的價值損失 | ETF 內扣 費用 PTT
12樓 推ID3238: 希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的0050 12/25 10:06 ... 20樓 → alex85830: 但看到0050跟006208現在的費用，台股全市場ETF假如真 ...熱門文章看板查詢看板Foreign_Inv標題[心得]長期內扣費用造成的價值損失作者hellohero73時間2020/12/2416:02:21人氣推:16噓:0留言:38更多hellohero73文章相同討論串返回Foreign_Inv看板首頁Foreign_Inv[心得]長期內扣費用造成的價值損失分享給朋友好讀圖文版：https://hellohero73.blogspot.com/2020/09/blog-post.html在“不被工作綁住的理財計劃”這本書當中，作者提到以下的事情，很多機器人投資顧問公司聲稱他們的收費低於標準共同基金經理人，但費率其實遠遠超過個人投資指數型基金的費用，對於年輕投資人的退休投資組合，費用會帶來甚麼樣的破壞呢?關於這點，個人理財網站NerdWallet進行了一項分析。
假設某投資人預計在40歲退休，在25歲那年，開始投入2萬5千美元，開設退休帳戶，每年持續放1萬美元經過長期通貨膨脹調整的平均值，收益差不多是7%。
然而要是這位投資人得付1%的管理費用，損失如下圖所示：https://imgur.com/PFzub01另外如果要以圖表更直觀呈現的話，國外bogleheadwiki網站有引用一篇paper提到費用比率的重要性，可以看到若在投資累積時期節省1%的費用，將會多出20~25%的報酬，並且可以讓你在退休時期多花10年。
https://imgur.com/CnAniTi所以如果要透過機器人理財(可以幫助投資人避免因自主操作的關係，買高賣低)幫你管理財富，不是不可以，但要知道機器人理財的內扣費用是多少，你付出的機會成本是甚麼，這樣的結果你是否能夠接受!--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:125.227.60.49(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1608796943.A.777.html推vyvian:機器人理財的賣點就是「幫你維持投資紀律」12/2416:35→vyvian:自己用Excel來紀錄與執行再平衡也有一樣的效果12/2416:36推dojob:散戶錯誤操作的損失vs機器人內扣12/2418:25推jim80227:散戶內扣vs機器人內扣才對吧12/2420:50→jim80227:指數內扣12/2420:50推JOHN2188:看有無能人直接代理先鋒集團算了12/2421:05推ken90007:好奇問，指數型ETF一次管3、5千支股票的，應該也都是機12/2421:47→ken90007:器人（程式）在計算配比吧。
12/2421:47→yu830913:不是，他就追蹤指數就好了，怎麼追蹤就是各家公司能力12/2422:26→yu830913:指數怎麼編制，就是指數公司Knowhow12/2422:27推RANCE624:我只希望台灣可以出現0.1%管理費的005012/2422:47推ID3238:希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的005012/2510:06→hellohero73:哈~看到大家在許願，希望台灣能推出更有競爭力的產品12/2510:36推alex85830:V家出的基金例如VT追蹤8千多隻股票，費用卻只有0.08%12/2510:47→alex85830:大家就知道差距在哪......12/2510:47→avigale:V家要進來，金管會一定擋，我很有信心。
12/2511:00推ID3238:VTI追蹤3500多隻股內扣才0.03%，0050要0.44%好貴12/2511:22推target8917:希望有一隻追蹤台股全市場且費用低廉的12/2511:36推alex85830:回樓樓上，0050總費用應該是0.43%12/2511:51→alex85830:但看到0050跟006208現在的費用，台股全市場ETF假如真12/2511:51→alex85830:的出來，不知道費用會飆到哪XD12/2511:51推pas796210:費用跟管理資產規模也有關係，想了想還是走海外比較實12/2512:04→pas796210:在12/2512:04→buzzard:但比0050成分股更多，規模也更大的EWT，總費用也是高於0012/2513:09→buzzard:5012/2513:09推ken812025:雖然V家的管理費很佛心但是也要看基數多大臺灣券12/2513:20→ken812025:商小不拉基要降成這樣也很難12/2513:20→tsgd:時間有限開海券跟複委託就是不打算等國內業者降價12/2516:59→tsgd:台灣放在國際權重也是有限不用重壓台灣持有低成本又廣泛分12/2517:00→tsgd:散的產品不是很好12/2517:00→Littlechozy:EWT光是經理費就收0.45%，還有股利被預扣稅的問題12/2520:59→Littlechozy:不太適合台灣投資人使用12/2520:59→Littlechozy:Vanguard能降費用的關鍵是股權結構有利於投資人12/2521:01推ID3238:同意時間有限，感謝Bogle帶來內扣低廉又風險分散的好工具12/2523:57→ID3238:V家的投資人即股東的結構，就很讚12/2600:00推abui:FLTW費用率只要0.19%，但成交量很低12/2600:15推RANCE624:主要還是希望有台灣市場+台幣計價，管理費又便宜的台股E12/2610:40→RANCE624:TF，不然對台灣人來說美金的匯差也是不確定風險12/2610:40分享給朋友更多hellohero73文章相同討論串返回Foreign_Inv看板近期熱門文章882[問卦]要動手術了大家可以跟我說加油嗎☺107311/1811:21Gossiping更多david0426文章612[新聞]台灣第一例！「新四劑高端戰士」誕生104311/1811:06Gossiping更多Siegfried921文章581[新聞]新疆集中營最新直擊！中國網民冒險拍影143311/1810:38Gossiping更多vito88364文章325[新聞]自食惡果！中國經濟榮景靠炒房如今被迫102311/1808:07Gossiping更多hugh509文章600Re:[新聞]重機「撞C300」直插進去！騎士卡中間命危149611/1817:14Gossiping更多FallRed文章380[新聞]南投警察兒涉性侵女同學 監院：查無警81411/1812:57Gossiping更多usokami文章523[新聞]台南也爆打錯疫苗！男子診所預約BNT卻被81711/1816:42Gossiping更多pm2001文章460[問卦]從今天開始核四公投風向要變了？119011/1816:23Gossiping更多capricornlin文章504[爆卦]反核四方唯一戰力逐字稿144611/1818:55Gossiping更多qize1428文章236[新聞]快訊／麥當勞大麥克、雞塊變貴了！「29品65911/1814:39Gossiping更多nber0910文章Foreign_Inv熱門文章18Re:[請益]該一次allin還是定期定額5711/1816:31Foreign_Inv更多ballII文章5[請益]嘉信票匯1211/1815:09Foreign_Inv更多b24222001文章3[請益]TD融資問題511/1710:18Foreign_Inv更多francisqq文章2[請益]嘉信CharlesSchwab美股條件單疑問?811/1719:16Foreign_Inv更多liger0011文章
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然而要是這位投資人得付1%的管理費用，損失如下圖所示：https://imgur.com/PFzub01另外如果要以圖表更直觀呈現的話，國外bogleheadwiki網站有引用一篇paper提到費用比率的重要性，可以看到若在投資累積時期節省1%的費用，將會多出20~25%的報酬，並且可以讓你在退休時期多花10年。
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12/2421:47→yu830913:不是，他就追蹤指數就好了，怎麼追蹤就是各家公司能力12/2422:26→yu830913:指數怎麼編制，就是指數公司Knowhow12/2422:27推RANCE624:我只希望台灣可以出現0.1%管理費的005012/2422:47推ID3238:希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的005012/2510:06→hellohero73:哈~看到大家在許願，希望台灣能推出更有競爭力的產品12/2510:36推alex85830:V家出的基金例如VT追蹤8千多隻股票，費用卻只有0.08%12/2510:47→alex85830:大家就知道差距在哪......12/2510:47→avigale:V家要進來，金管會一定擋，我很有信心。
12/2511:00推ID3238:VTI追蹤3500多隻股內扣才0.03%，0050要0.44%好貴12/2511:22推target8917:希望有一隻追蹤台股全市場且費用低廉的12/2511:36推alex85830:回樓樓上，0050總費用應該是0.43%12/2511:51→alex85830:但看到0050跟006208現在的費用，台股全市場ETF假如真12/2511:51→alex85830:的出來，不知道費用會飆到哪XD12/2511:51推pas796210:費用跟管理資產規模也有關係，想了想還是走海外比較實12/2512:04→pas796210:在12/2512:04→buzzard:但比0050成分股更多，規模也更大的EWT，總費用也是高於0012/2513:09→buzzard:5012/2513:09推ken812025:雖然V家的管理費很佛心但是也要看基數多大臺灣券12/2513:20→ken812025:商小不拉基要降成這樣也很難12/2513:20→tsgd:時間有限開海券跟複委託就是不打算等國內業者降價12/2516:59→tsgd:台灣放在國際權重也是有限不用重壓台灣持有低成本又廣泛分12/2517:00→tsgd:散的產品不是很好12/2517:00→Littlechozy:EWT光是經理費就收0.45%，還有股利被預扣稅的問題12/2520:59→Littlechozy:不太適合台灣投資人使用12/2520:59→Littlechozy:Vanguard能降費用的關鍵是股權結構有利於投資人12/2521:01推ID3238:同意時間有限，感謝Bogle帶來內扣低廉又風險分散的好工具12/2523:57→ID3238:V家的投資人即股東的結構，就很讚12/2600:00推abui:FLTW費用率只要0.19%，但成交量很低12/2600:15推RANCE624:主要還是希望有台灣市場+台幣計價，管理費又便宜的台股E12/2610:40→RANCE624:TF，不然對台灣人來說美金的匯差也是不確定風險12/2610:40分享給朋友更多hellohero73文章相同討論串返回Foreign_Inv看板近期熱門文章882[問卦]要動手術了大家可以跟我說加油嗎☺107311/1811:21Gossiping更多david0426文章612[新聞]台灣第一例！「新四劑高端戰士」誕生104311/1811:06Gossiping更多Siegfried921文章581[新聞]新疆集中營最新直擊！中國網民冒險拍影143311/1810:38Gossiping更多vito88364文章325[新聞]自食惡果！中國經濟榮景靠炒房如今被迫102311/1808:07Gossiping更多hugh509文章600Re:[新聞]重機「撞C300」直插進去！騎士卡中間命危149611/1817:14Gossiping更多FallRed文章380[新聞]南投警察兒涉性侵女同學 監院：查無警81411/1812:57Gossiping更多usokami文章523[新聞]台南也爆打錯疫苗！男子診所預約BNT卻被81711/1816:42Gossiping更多pm2001文章460[問卦]從今天開始核四公投風向要變了？119011/1816:23Gossiping更多capricornlin文章504[爆卦]反核四方唯一戰力逐字稿144611/1818:55Gossiping更多qize1428文章236[新聞]快訊／麥當勞大麥克、雞塊變貴了！「29品65911/1814:39Gossiping更多nber0910文章Foreign_Inv熱門文章18Re:[請益]該一次allin還是定期定額5711/1816:31Foreign_Inv更多ballII文章5[請益]嘉信票匯1211/1815:09Foreign_Inv更多b24222001文章3[請益]TD融資問題511/1710:18Foreign_Inv更多francisqq文章2[請益]嘉信CharlesSchwab美股條件單疑問?811/1719:16Foreign_Inv更多liger0011文章