拜市場利率下降及經濟環境緊縮所賜，部份業者眼中不起眼的保障型保險卻有了昂 ... 身故或殘廢保障的終身壽險、定期壽險及意外險做為保障型保險的定義，本文的 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月27日星期四今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險回歸保險基本面的主力——保障型保險文/陳淑惠|2003.04.01 (月刊)在景氣未見明朗、民眾荷包縮水、金融商品競爭激烈，加上不少業者已感受到國人平均保額嚴重減少的情況下，市場上已逐漸掀起一片「回歸保險基本面」的聲音，也就是回歸保險以保障功能為主軸，讓消費者的保險規劃更趨完善，以達到個人或家庭風險分散及管理的觀念，因此保障型保險商品便理所當然地成為這個趨勢下的主角。

此外，市場利率不斷下跌，壽險業者基於財務風險考量，為避免過度吸收仍較市場利率行情高的儲蓄型保險商品，而造成投資及財務的壓力，因此也紛而轉向以保障型保險為主力商品。

三十七張保障型保單，大戰今年壽險市場所謂的保障型保險，如就廣義而言，泛指一般的終身或定期壽險、意外險及醫療險，也就是除了還本型終身壽險或定期養老險，以及近年來見報率最高的投資型保險以外的商品，都可以說是廣義的保障型保險。

不過由於醫療險的功能及給付方式與死亡險商品差異較大，因此大部分的人還是比較習慣以單純提供身故或殘廢保障的終身壽險、定期壽險及意外險做為保障型保險的定義，本文的歸類也是如此。

而根據各家壽險公司提供今年主推的保險商品統計結果，在各家公司推薦最多不超過五張保單的前提下，一共出現了一百一十五張「主力保單」，其中保障型保單共有三十七張，幾乎佔了三分之一，成為能見度最高的保險商品。

其中終身壽險二十三張、定期壽險六張、意外險八張。

不僅搶盡了去年度儲蓄型保險的風采，也隱約地透露出今年保險商品的主力戰場便是保障型保險。

獲二十一家壽險公司推薦此外，如果就推薦的壽險公司家數統計，今年包括郵政壽險一共二十九家壽險業者，只有八家未推薦保障型保單，其中如扣除遠雄及宏利人壽兩家推薦的是較為特別的女性終身壽險（因保障範圍含醫療及終身壽險故歸類為「綜合型保險」），那麼便只剩下六家了。

而如果就各家公司這一兩年主力推薦的保險商品情況而言，則中央、中國及環球瑞泰可以說是今年才加入這個保障型保險戰場的壽險公司；而今年才淡出此戰場的則有富邦、保誠、統一安聯及蘇黎世人壽；至於三商美邦更是唯一這一兩年以來，從未將保障型保險列為主推商品的壽險公司。

事實上，保障型保險可以說是各家壽險公司的基本商品、基本配備，但各家公司對其賦予重望的程度不一，當然也都有其不同的業務或商品策略考量，但無論如何，就整體的統計結果，保障型商品成為今年度主力保單中的主力，已是不爭的事實。

終身型壽險舊瓶新裝在所有保障型保單中，終身壽險更是許多壽險公司的主力商品之一，但由於背負著保費調幅最高的包袱，對業者及業務員而言莫不是一個壓力及挑戰，尤其佣金收入大幅減少的這一個「割捨」便是其中之一。

綜觀今年終身型壽險的給付內容，並無太大的改變（除了「安泰重大疾病暨特定傷病終身保險附約」首度提供二十項重大疾病與特定傷病給付之外），其中將近三分之一的保單名稱、給付內容都跟去年推薦的一模一樣，唯一的改變就是保單預定利率。

但如果依照目前各家壽險公司提供的終身型壽險保單給付內容多寡再做區分的話，那麼僅單純提供身故或全殘保障的便是「陽春型」的終身壽險；而多加了重大疾病給付或生命末期給付的便可升等為「加值型」了；再豐富一點有了殘廢扶助金的，則已是「豪華型」的終身壽險了。

至於有些終身型壽險提供了九十五歲、一百歲或一百零五歲等祝壽金，雖然其對保費高低較不具影響力，不過仍有些終身壽險提供了這個設計，以滿足特定消費者的需求。

定期壽險全新面孔相較於大部分都是換湯不換藥的終身型壽險而言，今年各家壽險公司所推薦的定期壽險則都是新的面孔，而且推薦的公司也比去