Fw: [討論] 富邦投資型保單 | 變額壽險 PTT
... 邦人壽優利人生變額年金保險富邦人壽優利人生變額壽險[內扣費用] 不要特別區分什麼保管費、經理費, 反正要付的手續費一律稱為「內扣費用」, ...PTT職涯區menu即時熱門文章24小時內熱門文章最新文章熱門看板看板列表我的收藏最近瀏覽批踢踢PTT搜尋引擎PTT職涯區/CFP(理財規劃)Fw:[討論]富邦投資型保單＋收藏看板CFP(理財規劃)作者descent(「雄辯是銀，沉默是金」)時間1月前發表(2021/03/2400:31),編輯推噓3(3推0噓4→)留言7則,4人參與,1月前最新討論串1/1※[本文轉錄自Insurance看板#1WMXKQjO]作者:descent(「雄辯是銀，沉默是金」)看板:Insurance標題:[討論]富邦投資型保單時間:WedMar2400:19:342021富邦推出的投資型保單,https://invest.fubonlife.com.tw/life/hot/prod_FBD12/page_01-1.html以下是我的心得,請大家看看有沒什麼問題。
有沒有什麼問題呢?千萬不要買你搞不懂的金融商品,也千萬不要只聽理專的說明,所以我來搞懂這個,看看有什麼細節,只有理專說的那樣嗎?他有沒漏掉什麼資訊?有公開說明書可以看嗎?沒有,只有網站資訊和一份DM。
基本資料投資管理事業名稱富邦證券投資信託股份有限公司委託投資種類全球組合型全權委託投資帳戶委託投資性質投資型保單全權委託型態開放式提解方式(標的代碼)現金撥回(FBD12)單位數撥回(FBD13)委託投資範圍投資國內、外；全球風險報酬等級RR3計價幣別新臺幣保管銀行台北富邦商業銀行投資起始日民國109年12月16日本投資帳戶各項費用彙整經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)連結險種富邦人壽優利人生變額年金保險富邦人壽優利人生變額壽險[內扣費用]不要特別區分什麼保管費、經理費,反正要付的手續費一律稱為「內扣費用」,最怕有那個沒住意到的費用,要自己查自己問清楚,理專不見得會說的全面。
經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)基本上看到1.5+0.05=1.55%的費用,我就不會想買了,更何況保管費還有低消。
如果你無法分辨1.55%是高還是低,提供一個vti的內扣費用參考,0.03%;0050則是0.43%。
第一次申購時還有2%手續費,以30萬台幣來說(最低投資金額),300000X2%=6000,這是一次性費用。
再來是第七年之後解約才不需要扣手續費用。
第1年解約要扣6%手續費。
所以投資30萬,要付306000理專說明:利息最少4.5%(但我在網頁上沒看到這個資訊)以債券(購買A,AA,AAA等級)和科技股為主的標的,債多股少(但無法得知真正的購買標的,也不知道持有比例,這也讓我惶恐,我不知道他們買了什麼東西)沒有含保險部份,也就是所有繳的錢都用在投資上[試算第1年解約後的報酬]以淨值10元來計算好了,30萬買到300000/10=300003萬個單位,以最低配息4.5%來計算,300000X4.5%=13500(這邊的計算我不是很確定,是根據4.5%配息計算,但很可能不是我想的那樣,請找理專確認,因為我從網頁資訊根本沒看到這個4.5%配息的資訊)解約後拿到的錢300000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=289500解約後的金額/成本289500/306000你認為是這樣嗎?並不是,要用單位數X那時候解約的淨值,如果那時候的淨值是9那就是30000*9=270000270000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=259500解約後的金額/成本259500/306000如果那時候的淨值是11,30000*11=330000330000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=319500解約後的金額/成本319500/306000這邊會是一個變動,因為以債券為主,屬於穩定型產品,20210322查詢時,最高最低淨值是10.4~9.9,波動真的比較少。
最慘是淨值為0,只會得到0-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=-4500[債券]債券一直是我沒有的標的,所以我才對這產品有興趣,好的債券A,AA,AAA有購買資格或是資金門檻,有的需要法人才能購買。
美國公債5(AAA等級),1.25%利率,一次要買30000美金,2050/5/15到期。
intel公司債(A+),4.1%利率,一次要買10000美金,2047/5/11到期。
[我沒購買的原因]內扣費用高不清楚買了什麼投資標的,只知道是A,AA,AAA債券+美股/台股科技股股票。
匯率風險,因為有買美國標的,所以有匯率問題,也就是淨值會和這個有關,理專有說可以透過富邦銀行自己減少這個風險,但我不知道怎麼操作,也無法證實真的有用。
整個操作不透明,無法知道很清楚的金融交易過程,不像股票,就很清楚知道買的是股票,手續費多少,證券交易稅多少。
投資說明文件真的太少了,像是006208公開說明書就有335頁,這個投資型保單只有網站/DM的說明,比起來差太多,我擔心有什麼資訊沒注意到。
--錢要是不花,它就是紙。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:1.200.119.219(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1616516378.A.B58.html→vitoli4100131月前投資型建議移至CFP版討論03/2400:23,1F※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc)※轉錄者:descent(1.200.119.219臺灣),03/24/202100:31:33推youngice1月前不是都寫全權委託了？03/2406:06,2F→Altair1月前現在很多投資型保單都走全委比以前更不值得買03/2421:32,3F推selenahu1月前保險員如果找我推銷投資型保單，就要檢討我是不是看起03/2617:54,4F→selenahu1月前來很笨03/2617:54,5F→Amai01221月前投資型保單的重點在於用相對低的保費買到高保額壽險03/2621:46,6F推Amai01221月前不需要檢討自己看起來笨不笨，但可能要檢討一下自己對03/2621:48,7F→Amai01221月前金融工具的了解。
03/2621:48,8F‣返回看板[CFP]理財‣更多descent的文章文章代碼(AID):#1WMXVcPI(CFP)CFP近期熱門文章公告11[公告]使用者linda17a3警告一次[CFP]skyjazz5小時前,2021/05/1522:12請益36[請益]如何挑選適合的美股ETF[CFP]Axelrod7小時前,2021/05/1520:19閒聊1925[閒聊]20210515假日閒聊區[CFP]Missprincess1天前,2021/05/1501:57公告22[公告]解除使用者ken90007警告一次判決[CFP]skyjazz1天前,2021/05/1409:37閒聊93154[閒聊]20210514投資閒聊[CFP]Missprincess1天前,2021/05/1403:40請益13Re:[請益]證券開戶及27女資產配置[CFP]tppr36952天前,2021/05/1400:38請益12Re:[請益]證券開戶及資產配置[CFP]enzo6602天前,2021/05/1322:54標的2553Re:[標的]4431敏成多防疫暴衝股,發大[CFP]saphx33212天前,2021/05/1320:40更多近期熱門文章>>PTT職涯區即時熱門文章心得639[心得]大盤技術v.s疫情恐慌[Stock]kace1115121小時前,2021/05/1602:23請益414Re:[請益]週一大盤會怎麼跌？[Stock]kidla1小時前,2021/05/1602:01心得60194[心得]關於禮拜一的盤勢[Stock]ardenlee2小時前,2021/05/1601:26請益710[請益]聯電助理工程師[Tech_Job]Overway2小時前,2021/05/1601:26心得669[心得]看好了世界台灣人只示範一次[Stock]nextpls2小時前,2021/05/1601:06標的2070[標的]大盤即將大崩盤走空頭[Stock]victor19852小時前,2021/05/1601:02請益2962[請益]大家睡前有做到這些好習慣嗎？[Stock]winterspring2小時前,2021/05/1600:57心得97218[心得]建議星期一就算暴跌也不用砍了[Stock]MrYang2小時前,2021/05/1600:48更多即時熱門文章>>‣返回看板[CFP]理財‣更多descent的文章
有沒有什麼問題呢?千萬不要買你搞不懂的金融商品,也千萬不要只聽理專的說明,所以我來搞懂這個,看看有什麼細節,只有理專說的那樣嗎?他有沒漏掉什麼資訊?有公開說明書可以看嗎?沒有,只有網站資訊和一份DM。
基本資料投資管理事業名稱富邦證券投資信託股份有限公司委託投資種類全球組合型全權委託投資帳戶委託投資性質投資型保單全權委託型態開放式提解方式(標的代碼)現金撥回(FBD12)單位數撥回(FBD13)委託投資範圍投資國內、外；全球風險報酬等級RR3計價幣別新臺幣保管銀行台北富邦商業銀行投資起始日民國109年12月16日本投資帳戶各項費用彙整經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)連結險種富邦人壽優利人生變額年金保險富邦人壽優利人生變額壽險[內扣費用]不要特別區分什麼保管費、經理費,反正要付的手續費一律稱為「內扣費用」,最怕有那個沒住意到的費用,要自己查自己問清楚,理專不見得會說的全面。
經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)基本上看到1.5+0.05=1.55%的費用,我就不會想買了,更何況保管費還有低消。
如果你無法分辨1.55%是高還是低,提供一個vti的內扣費用參考,0.03%;0050則是0.43%。
第一次申購時還有2%手續費,以30萬台幣來說(最低投資金額),300000X2%=6000,這是一次性費用。
再來是第七年之後解約才不需要扣手續費用。
第1年解約要扣6%手續費。
所以投資30萬,要付306000理專說明:利息最少4.5%(但我在網頁上沒看到這個資訊)以債券(購買A,AA,AAA等級)和科技股為主的標的,債多股少(但無法得知真正的購買標的,也不知道持有比例,這也讓我惶恐,我不知道他們買了什麼東西)沒有含保險部份,也就是所有繳的錢都用在投資上[試算第1年解約後的報酬]以淨值10元來計算好了,30萬買到300000/10=300003萬個單位,以最低配息4.5%來計算,300000X4.5%=13500(這邊的計算我不是很確定,是根據4.5%配息計算,但很可能不是我想的那樣,請找理專確認,因為我從網頁資訊根本沒看到這個4.5%配息的資訊)解約後拿到的錢300000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=289500解約後的金額/成本289500/306000你認為是這樣嗎?並不是,要用單位數X那時候解約的淨值,如果那時候的淨值是9那就是30000*9=270000270000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=259500解約後的金額/成本259500/306000如果那時候的淨值是11,30000*11=330000330000-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=319500解約後的金額/成本319500/306000這邊會是一個變動,因為以債券為主,屬於穩定型產品,20210322查詢時,最高最低淨值是10.4~9.9,波動真的比較少。
最慘是淨值為0,只會得到0-18000(第1年解約要扣6%手續費,我不知道精確算法,用30萬X6%)+13500=-4500[債券]債券一直是我沒有的標的,所以我才對這產品有興趣,好的債券A,AA,AAA有購買資格或是資金門檻,有的需要法人才能購買。
美國公債5(AAA等級),1.25%利率,一次要買30000美金,2050/5/15到期。
intel公司債(A+),4.1%利率,一次要買10000美金,2047/5/11到期。
[我沒購買的原因]內扣費用高不清楚買了什麼投資標的,只知道是A,AA,AAA債券+美股/台股科技股股票。
匯率風險,因為有買美國標的,所以有匯率問題,也就是淨值會和這個有關,理專有說可以透過富邦銀行自己減少這個風險,但我不知道怎麼操作,也無法證實真的有用。
整個操作不透明,無法知道很清楚的金融交易過程,不像股票,就很清楚知道買的是股票,手續費多少,證券交易稅多少。
投資說明文件真的太少了,像是006208公開說明書就有335頁,這個投資型保單只有網站/DM的說明,比起來差太多,我擔心有什麼資訊沒注意到。
--錢要是不花,它就是紙。
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