【主約減額繳清,小心附約整個消失!】 @ 淺談保險觀念:: 痞 ... | 宏泰人壽宏觀人生終身壽險減額繳清
假設你是投保終身的20 年期,已經繳了10 年保費。
現在選擇「減額繳清」的話,保障就會縮減為「10/20」。
( ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜,就讓大仁用「淺談」的方式,幫助您提供合適的建議!想輕鬆搞懂保險,真的就這麼簡單!部落格全站分類:醫療保健相簿部落格留言名片 您好,這裡是淺談保險觀念,我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約,請由以下資訊聯絡【電子信箱】: [email protected]:29【主約減額繳清,小心附約整個消失!】主約辦理減額繳清之前,這些事情你得知道不管是保費繳交有負擔,還是主約本身不符合期待,這種時候許多朋友會選擇辦理「減額繳清」(簡稱減額)。
但關於減額有些注意事項大仁得提醒你,不然到時候主約減額繳清,結果附約都消失那就尷尬了。
(點擊收聽大仁語音)什麼是「主約」跟「附約」簡單來說,不管主約跟附約,都是獨立存在的一份契約。
不過保險公司基於銷售或其他理由,會在核保規定上限制。
你得先投保主約,才能讓你在底下投保附加。
每份保單都要有一份「主約」才行。
有點類似你去麥當勞點超值全餐,主約就是「主餐」,附約就是「配餐」。
你得先點主餐(主約),才能再買配餐(附約)。
不過保險契約跟麥當勞不一樣的是,你沒點主餐,也可以獨立買薯條可樂或其他點心。
BUT!保險如果你沒買主約,是沒辦法獨立買附約的。
所以在保險契約中,能夠單獨投保出單的,都叫做主約。
其他不能獨立出單的,都叫做附約。
搞懂了主約跟附約之後,就要來談主約辦理「減額繳清」,會對附約產生什麼影響。
什麼是「減額繳清」?簡單來說就是當你繳交保費時,有些保單裡面會產生「保單價值準備金」。
而減額繳清就是拿這筆費用,來做為「一次繳完保費」。
例如,十年期保單,保額100萬,每年繳1萬。
繳到第五年的時候,因為保費壓力太重不想繳了,所以選擇辦理減額繳清。
此時繳了五年,等於有5萬的保費在裡頭,假設這5萬都是保單價值準備金(實際上得依照個別契約計算)。
那麼就等於拿5萬保單價值準備金,做為一次繳完,這就是「繳清」兩個字的意思。
但只有繳五年5萬的保費,等於只有繳所有保費一半而已。
用比例來換算的話,保障的額度也會縮減為一半。
這就是「減額」的由來。
繳1年,就是減額成為1/10的保障,變成保障只有10萬。
繳5年,就是減額成為5/10的保障,變成保障只有50萬。
(備註:以上舉例僅供方便理解參考,實際上會依照保單價值準備金的不同,以及扣除相關費用,不一定會是等比例的方式計算額度)假設你是投保終身的20年期,已經繳了10年保費。
現在選擇「減額繳清」的話,保障就會縮減為「10/20」。
(再次提醒,舉例僅為方便理解,實際計算會有其他費用得列入扣除) 「減額」=保障額度,經過換算後會變少。
「繳清」=用保單價值準備金一次付清,後續不用再繳保費。
保障一樣持續終身,只是額度變少,然後不用再繳保費而已,這就是「減額繳清」。
(延伸閱讀:《保險費繳不出來怎麼辦?教你八個方法!》)主約減額繳清,對附約有什麼影響?在早年的保單(民國95年9月1號)以前,主管機關對於保險契約在「減額繳清」並無相關規範。
所以以前的保險契約條款,時常出現「主約辦理減額繳清後,附約就會跟著終止」。
也就是你主約減額,附約就會跟著消失了。
例如下列這種條款:主約辦理「減額繳清」之後,附約就會跟著消失。
所以有許多人並沒有瞭解到條款有此規定,結果主約辦理減額繳清以後,才發現附約也跟著消失了,真的是啞巴吃黃蓮,苦到不行。
主管機關對「減額繳清」的規範直到後來民國95年9月1號,主管機關推動《人身商品審查應注意事項》。
才對於「減額繳清後,附約留存」有相關規定。
簡單來說主約分成下列三點:(1)長年期附約:不能約定主約減額後中止。
但繳費可以約定。
(例如原本月繳,主約減額後保險公司可約定改為附約年繳)(2)一年期附約:有保證續保條款,不能約定主約減額後終止。
(但同樣可以另外約定繳別)(3)一年期附約:無保證續保條款,由保險公司決定如何處理。
現在選擇「減額繳清」的話,保障就會縮減為「10/20」。
( ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜,就讓大仁用「淺談」的方式,幫助您提供合適的建議!想輕鬆搞懂保險,真的就這麼簡單!部落格全站分類:醫療保健相簿部落格留言名片 您好,這裡是淺談保險觀念,我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約,請由以下資訊聯絡【電子信箱】: [email protected]:29【主約減額繳清,小心附約整個消失!】主約辦理減額繳清之前,這些事情你得知道不管是保費繳交有負擔,還是主約本身不符合期待,這種時候許多朋友會選擇辦理「減額繳清」(簡稱減額)。
但關於減額有些注意事項大仁得提醒你,不然到時候主約減額繳清,結果附約都消失那就尷尬了。
(點擊收聽大仁語音)什麼是「主約」跟「附約」簡單來說,不管主約跟附約,都是獨立存在的一份契約。
不過保險公司基於銷售或其他理由,會在核保規定上限制。
你得先投保主約,才能讓你在底下投保附加。
每份保單都要有一份「主約」才行。
有點類似你去麥當勞點超值全餐,主約就是「主餐」,附約就是「配餐」。
你得先點主餐(主約),才能再買配餐(附約)。
不過保險契約跟麥當勞不一樣的是,你沒點主餐,也可以獨立買薯條可樂或其他點心。
BUT!保險如果你沒買主約,是沒辦法獨立買附約的。
所以在保險契約中,能夠單獨投保出單的,都叫做主約。
其他不能獨立出單的,都叫做附約。
搞懂了主約跟附約之後,就要來談主約辦理「減額繳清」,會對附約產生什麼影響。
什麼是「減額繳清」?簡單來說就是當你繳交保費時,有些保單裡面會產生「保單價值準備金」。
而減額繳清就是拿這筆費用,來做為「一次繳完保費」。
例如,十年期保單,保額100萬,每年繳1萬。
繳到第五年的時候,因為保費壓力太重不想繳了,所以選擇辦理減額繳清。
此時繳了五年,等於有5萬的保費在裡頭,假設這5萬都是保單價值準備金(實際上得依照個別契約計算)。
那麼就等於拿5萬保單價值準備金,做為一次繳完,這就是「繳清」兩個字的意思。
但只有繳五年5萬的保費,等於只有繳所有保費一半而已。
用比例來換算的話,保障的額度也會縮減為一半。
這就是「減額」的由來。
繳1年,就是減額成為1/10的保障,變成保障只有10萬。
繳5年,就是減額成為5/10的保障,變成保障只有50萬。
(備註:以上舉例僅供方便理解參考,實際上會依照保單價值準備金的不同,以及扣除相關費用,不一定會是等比例的方式計算額度)假設你是投保終身的20年期,已經繳了10年保費。
現在選擇「減額繳清」的話,保障就會縮減為「10/20」。
(再次提醒,舉例僅為方便理解,實際計算會有其他費用得列入扣除) 「減額」=保障額度,經過換算後會變少。
「繳清」=用保單價值準備金一次付清,後續不用再繳保費。
保障一樣持續終身,只是額度變少,然後不用再繳保費而已,這就是「減額繳清」。
(延伸閱讀:《保險費繳不出來怎麼辦?教你八個方法!》)主約減額繳清,對附約有什麼影響?在早年的保單(民國95年9月1號)以前,主管機關對於保險契約在「減額繳清」並無相關規範。
所以以前的保險契約條款,時常出現「主約辦理減額繳清後,附約就會跟著終止」。
也就是你主約減額,附約就會跟著消失了。
例如下列這種條款:主約辦理「減額繳清」之後,附約就會跟著消失。
所以有許多人並沒有瞭解到條款有此規定,結果主約辦理減額繳清以後,才發現附約也跟著消失了,真的是啞巴吃黃蓮,苦到不行。
主管機關對「減額繳清」的規範直到後來民國95年9月1號,主管機關推動《人身商品審查應注意事項》。
才對於「減額繳清後,附約留存」有相關規定。
簡單來說主約分成下列三點:(1)長年期附約:不能約定主約減額後中止。
但繳費可以約定。
(例如原本月繳,主約減額後保險公司可約定改為附約年繳)(2)一年期附約:有保證續保條款,不能約定主約減額後終止。
(但同樣可以另外約定繳別)(3)一年期附約:無保證續保條款,由保險公司決定如何處理。