理財入門第一課:定期定額 | 定期定額 入門
定期定額可以買基金，也可以買股票，我們先從定期定額基金談起。
根據摩根投信的最新調查，台灣投資人首次定期定額投資有年輕化趨勢， ...用ETF輕鬆致富讓理財夥伴SUNNY&MONEY教你學會ETF投資術理財學園登入/註冊Togglenavigation愛活動愛閱讀最新文章專欄作者合作媒體SUNNY愛MONEY愛存錢定期定值定期定額定期定股愛看盤愛收藏ETF追蹤文章收藏愛集點首頁最新文章理財入門第一課:定期定額理財入門第一課:定期定額林哲群2017/09/20前文曾經提到，剛出社會的年輕人，收入不多，卻想參與投資，可以採取什麼方式呢？答案就是"定期定額"!定期定額可以買基金，也可以買股票，我們先從定期定額基金談起。
根據摩根投信的最新調查，台灣投資人首次定期定額投資有年輕化趨勢，高達45%的30世代(30至39歲)是「投資早鳥族」，他們早在20至25歲就開始投入定期定額基金。
可見定期定額已成為投資理財的入門第一課。
定期定額基金的好處一、門檻不高，富有彈性：定期定額可以依自己的收入狀況增減金額，小至3000元就可參與,每月投入的日期及次數也可自己設定，相當有彈性。
年輕朋友們可做為強迫自己儲蓄的理財方式。
二、分散投資風險：相較於單筆投資須掌握好進場點，定期定額藉由每月固定時點強制進場，克服人性追高殺低的弱點,最適合分散市場風險。
定期定額基金標的須慎選基金的標的眾多，以積極度由高至低來分，可分為股票型、（股債）平衡型、和債券型。
股票型基金因波動大，進出點難抓，常被投資人拿來做為定期定額標的，因為每次扣款金額不大，買了即使下跌損失也不會太大，而且下次扣款時還可以買到更低的價格，降低平均成本，所以不必太在意單一次的進場點。
但股票型基金中依照投資標的或區域也有不同風險屬性，如果是單一國家或單一產業基金，其風險就會比區域型或全球型基金來得集中；趨勢看對時獲利豐厚，但若不小心誤踩地雷或遇上金融風暴，受傷也相對慘重。
如2000年網路泡沫Nasdaq指數從5132點跌到1619點，當時相關的科技或網路電訊基金一片哀鴻遍野，淨值不只腰斬，許多基金跌幅甚至高達7、8成，投資人除非當機立斷停損出場，否則根本等不到反彈的機會。
單筆投資是如此，定期定額投資人當時則是逢低承接卻接到手軟，即所謂"逢低攤平，愈攤愈平",最後終於受不了決定不玩了，停止扣款，股市卻悄悄從最低點反彈⋯⋯。
因此投資人仍要視自己的風險屬性來選擇標的，尤其應該以穩健為原則。
如果買了之後會睡不著覺，那不如不要投資，或者選擇債券型基金，安穩拿配息就好。
定期定額須注意事項一、定期定額需要時間：景氣循環一般而言至少三到五年，所以定期定額投資人也需要準備較長時間來看效果。
大家都知道投資應該要逢低進場，但很少人能真的買到最低點，其實在景氣即將落底但仍不明朗的時候不宜做單筆投資，反而適合定期定額，因這時股市忽上忽下，反覆打底測試，大筆資金單筆搶進風險反而高，若以定期定額緩步進場，分散投資成本，平均下來買到的價位通常都是相對低點。
只是投資人需要多一點耐心，因為可能連續扣了數個月股價都沒反轉，甚至還呈現虧損狀態，若此時失去耐性賣出，所有的佈局就功虧一簣了！虧損的時候也是一樣，許多投資人在淨值大幅下跌後就停止扣款，虧損部位就這樣擺了很多年，連對帳單也不想打開看（眼不見為淨）。
其實面對虧損還是要痛定思痛,仔細思考要繼續扣款,還是換股操作。
無論什麼選擇，應當都比不處理好。
二、定期定額也要停利停損許多人以為定期定額是長期投資，買了就放著不要管它，幾年後再來檢視績效，其實這並不是妥適的做法，只要有做投資都應定期檢視，因為除了景氣循環會影響股市表現，近幾年股市還常會出現所謂“黑天鵝”來干擾，如英國脫歐，北韓「搗」彈等等，往往一個事件就會讓獲利盡數回吐，因此建議要善設停利點，或者至少先將本金贖回,續扣定期定額，就可繼續參與後續市場表現。
虧損的時候也是一樣，許多投資人在淨值大幅下跌後就停止扣款，虧損部位就這樣擺了很多年，連對帳單也不想打開看（眼不見為淨）。
其實面對虧損還是要痛定思痛,仔細思考要繼續扣款,還是換股操作。
無論什麼選擇，應當都比不處理好。
三、盡量選擇以原幣扣款：除非是選擇台股基金，否則基金的計價幣別通常以外幣為主，建議直接換成外幣，以外幣扣款，如此基金的表現才不會受到匯率影響，而且換匯的主導權也才可以掌握在投資人自己手上。
提醒：本文僅為個人操
根據摩根投信的最新調查，台灣投資人首次定期定額投資有年輕化趨勢， ...用ETF輕鬆致富讓理財夥伴SUNNY&MONEY教你學會ETF投資術理財學園登入/註冊Togglenavigation愛活動愛閱讀最新文章專欄作者合作媒體SUNNY愛MONEY愛存錢定期定值定期定額定期定股愛看盤愛收藏ETF追蹤文章收藏愛集點首頁最新文章理財入門第一課:定期定額理財入門第一課:定期定額林哲群2017/09/20前文曾經提到，剛出社會的年輕人，收入不多，卻想參與投資，可以採取什麼方式呢？答案就是"定期定額"!定期定額可以買基金，也可以買股票，我們先從定期定額基金談起。
根據摩根投信的最新調查，台灣投資人首次定期定額投資有年輕化趨勢，高達45%的30世代(30至39歲)是「投資早鳥族」，他們早在20至25歲就開始投入定期定額基金。
可見定期定額已成為投資理財的入門第一課。
定期定額基金的好處一、門檻不高，富有彈性：定期定額可以依自己的收入狀況增減金額，小至3000元就可參與,每月投入的日期及次數也可自己設定，相當有彈性。
年輕朋友們可做為強迫自己儲蓄的理財方式。
二、分散投資風險：相較於單筆投資須掌握好進場點，定期定額藉由每月固定時點強制進場，克服人性追高殺低的弱點,最適合分散市場風險。
定期定額基金標的須慎選基金的標的眾多，以積極度由高至低來分，可分為股票型、（股債）平衡型、和債券型。
股票型基金因波動大，進出點難抓，常被投資人拿來做為定期定額標的，因為每次扣款金額不大，買了即使下跌損失也不會太大，而且下次扣款時還可以買到更低的價格，降低平均成本，所以不必太在意單一次的進場點。
但股票型基金中依照投資標的或區域也有不同風險屬性，如果是單一國家或單一產業基金，其風險就會比區域型或全球型基金來得集中；趨勢看對時獲利豐厚，但若不小心誤踩地雷或遇上金融風暴，受傷也相對慘重。
如2000年網路泡沫Nasdaq指數從5132點跌到1619點，當時相關的科技或網路電訊基金一片哀鴻遍野，淨值不只腰斬，許多基金跌幅甚至高達7、8成，投資人除非當機立斷停損出場，否則根本等不到反彈的機會。
單筆投資是如此，定期定額投資人當時則是逢低承接卻接到手軟，即所謂"逢低攤平，愈攤愈平",最後終於受不了決定不玩了，停止扣款，股市卻悄悄從最低點反彈⋯⋯。
因此投資人仍要視自己的風險屬性來選擇標的，尤其應該以穩健為原則。
如果買了之後會睡不著覺，那不如不要投資，或者選擇債券型基金，安穩拿配息就好。
定期定額須注意事項一、定期定額需要時間：景氣循環一般而言至少三到五年，所以定期定額投資人也需要準備較長時間來看效果。
大家都知道投資應該要逢低進場，但很少人能真的買到最低點，其實在景氣即將落底但仍不明朗的時候不宜做單筆投資，反而適合定期定額，因這時股市忽上忽下，反覆打底測試，大筆資金單筆搶進風險反而高，若以定期定額緩步進場，分散投資成本，平均下來買到的價位通常都是相對低點。
只是投資人需要多一點耐心，因為可能連續扣了數個月股價都沒反轉，甚至還呈現虧損狀態，若此時失去耐性賣出，所有的佈局就功虧一簣了！虧損的時候也是一樣，許多投資人在淨值大幅下跌後就停止扣款，虧損部位就這樣擺了很多年，連對帳單也不想打開看（眼不見為淨）。
其實面對虧損還是要痛定思痛,仔細思考要繼續扣款,還是換股操作。
無論什麼選擇，應當都比不處理好。
二、定期定額也要停利停損許多人以為定期定額是長期投資，買了就放著不要管它，幾年後再來檢視績效，其實這並不是妥適的做法，只要有做投資都應定期檢視，因為除了景氣循環會影響股市表現，近幾年股市還常會出現所謂“黑天鵝”來干擾，如英國脫歐，北韓「搗」彈等等，往往一個事件就會讓獲利盡數回吐，因此建議要善設停利點，或者至少先將本金贖回,續扣定期定額，就可繼續參與後續市場表現。
虧損的時候也是一樣，許多投資人在淨值大幅下跌後就停止扣款，虧損部位就這樣擺了很多年，連對帳單也不想打開看（眼不見為淨）。
其實面對虧損還是要痛定思痛,仔細思考要繼續扣款,還是換股操作。
無論什麼選擇，應當都比不處理好。
三、盡量選擇以原幣扣款：除非是選擇台股基金，否則基金的計價幣別通常以外幣為主，建議直接換成外幣，以外幣扣款，如此基金的表現才不會受到匯率影響，而且換匯的主導權也才可以掌握在投資人自己手上。
提醒：本文僅為個人操