【2020美元躉繳儲蓄險】台灣人壽吉美福美元利率變動型終身 ... | 台灣人壽吉美好宣告利率

台灣人壽「吉美福」美元利率變動型增額終身壽險是2020年1月才開賣,和剛停賣的舊美 ... 以利變保單而言,在宣告利率高於預定利率的情況下,保單現金價值的投資報酬率, ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路,也能邁向財富自由』部落格全站分類:財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan07Tue202020:19【2020美元躉繳儲蓄險】台灣人壽吉美福美元利率變動型終身壽險值得買嗎?IRR分析【美元躉繳儲蓄險】台灣人壽吉美福美元利率變動型終身壽險,報酬率分析  台灣人壽「吉美福」美元利率變動型增額終身壽險是2020年1月才開賣,和剛停賣的舊美躉台灣人壽「吉美滿」美元利率變動型增額終身壽險相比較,主要有三大重要改變。

  (1) 第一個改變是把預定利率由1.75%調降至1.55%,對保險公司是相對有利的。

 這次預定利率的調降主要是受到2020年度壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響,當保單責任準備金利率越低,壽險公司預先提存資金壓力會越大,因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。

以利變保單而言,在宣告利率高於預定利率的情況下,保單現金價值的投資報酬率,還是由宣告利率決定,但預定利率為保單的最低保證利率,預定利率降低,自然最低保證利率也就變低。

超推薦➤宣告利率和預定利率有何不同?很重要!  (2)解約費用率不同:吉美福第三年解約費用率較低,對保戶是相對有利的。

解約費用率年度1234567109「吉美福」25.00%25.00%1.00%1.00%1.00%1.00%0%108「吉美滿」25.00%20.00%2.70%1.00%1.00%1.00%0% 超推薦➤保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 (3)保費折扣不同:吉美福新增保額20萬元以上享0.8%的保費折扣的新級距,對高額投保的人,相對有利。

「吉美福」期間單件主約保費保費折扣躉繳1.5萬(含)~6萬(不含)0.40% 6萬(含)~15萬(不含)0.50% 15萬(含)以上~20萬(不含)0.60% 20萬(含)以上0.80%「吉美滿」期間單件主約保費保費折扣躉繳1.5萬元以上,未滿6萬元0.40% 6萬美元以上,未滿15萬元0.50% 15萬美元以上0.60% 預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼,當保單責任準備金利率越低,壽險公司預先提存資金壓力會越大,因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。

以利變保單而言,在宣告利率高於預定利率的情況下,保單現金價值的投資報酬率,還是由宣告利率決定,但預定利率為保單的最低保證利率,預定利率降低,最低保證利率也就變低。

 純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻,也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。

保險人16歲到30歲以下,死亡保額至少要在保價金的190%,31歲到40歲是160%,41歲到50歲是140%,51歲到60歲是120%,61歲到70歲是110%,71歲到90歲是102%,90歲以上才回到100%,並預計2020年7月1日上路。

因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險,不再有純儲蓄險,保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣,且保費只會一年比一年貴。

  要注意的是利變型保單有二種利率,要買儲蓄險保單,對保單的利率,一定要有基本認識。

(1)利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。

宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率(年化報酬率),並不是固定的也非保證利率,會定期宣告且會變動。

保險公司會定期(1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率,不同保單的宣告利率也不一定相同。

(2)利變壽險保單除了有宣告利率外,還是會有預定利率。

當宣告利率高於預定利率時,保戶可額外享有增值回饋金回饋,保單價值準備金依宣告利率以複利增值;當宣告利率如低於預定利率,就不會有增值回饋金,保單價值準備金則依預定利率以複利增值。

因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。

  重奌提要: 【台灣人壽吉美福美元利率變動型終身壽險】如宣告利率維持3.32%不變 (1)台壽最高宣告利率及最強美元保單(2)最低保費門檻約為3,000美元(3)第3年末即保本。

(4)第4年末IRR=1.95%高於美元定利率1.75%。

(5)第7年末IRR可達2.68%~2.80% IRR或


常見投資理財問答


延伸文章資訊