8旬老翁賠光600萬血淚啟示！資深金融專家：靠「它」讓我不 ... | 奈米投優缺點
「透過機器人理財會有何優缺點？」 「我也犯了散戶追高殺低的迷思，績效下跌時緊張趕緊賣 ... 台北富邦銀行奈米投. 永豐銀ibrAin. 單筆門檻. NT30,000.首頁理財瑪妞說解財經大小事目錄8旬老翁賠光600萬血淚啟示！資深金融專家：靠「它」讓我不盯盤也能獲利8旬老翁賠光600萬血淚啟示！資深金融專家：靠「它」讓我不盯盤也能獲利分享 瀏覽人次:52832020-12-11台股跨過「萬三」關卡後，多頭持續上攻破萬四。
日前有網友發文表示，今年遇到3月股災時，他去年投入股市的500萬，帳面幾乎全數套牢歸零、逼近破產，所幸靠著5檔股票不斷獲利、換股，走過「地獄」這條路，最終賺了2千萬出場。
網友得分享不禁讓筆者想起有位83歲老伯伯，他本該享受含飴弄孫的退休生活，但因不甘心一生辛勞工作的600萬退休金，因在股市中翻船了，最後剩下30萬元，雖然兒子苦勸他就算了吧！但老伯伯依舊心有不甘，聽說權證可以小搏大，讓對權證這個投資理財工具完全陌生的老先生，一心只想著靠30萬翻本，於是將剩下身家30萬全投入買下當時很熱門的權證，眼看那檔權證也面臨跌勢，讓老先生一陣惶恐……於是寫信尋求協助，讓我不禁驚呼：「理錯財，還不如不理財！」 隨著金融科技跟人工智慧的發展， 理財機器人 (Robo-advisor)逐漸風行全球，金管會自2017年8月開放自動化投資顧問業務，以往這樣客製化的需要動輒百萬的資金門檻，就能享受銀行財富管理般的服務，近年機器人理財在台灣颳起風潮，小資族只要每天少喝一杯咖啡，十幾塊台幣就能理財，但真的有這麼神奇嗎？許多人對理財機器人存有不少疑惑，「理財機器人的績效會比人為操作好嗎？」、「透過機器人理財會有何優缺點？」「我也犯了散戶追高殺低的迷思，績效下跌時緊張趕緊賣掉。
」從事金融業多年的國泰金控資深副總孫至德表示，因為工作關係，他自認對於投資理財有著更多的經驗值，但不諱言也犯了一般投資人常犯的問題點，幾年前他開始將資產配置部分比例透過理財機器人（Robo-advisor）智能理財，沒想到積效反而比自己操作的更好。
理財機器人各家特色根據市場數據研究機構Statista預測，雖然今年全球企業受到疫情影響，2020年全球科技理財管理的資產規模仍將近1兆美元，預估到2024年全球將突破4億投資人。
在「你不理財，財不理你」的時代，如何不受到投資市場的詭譎多變風險影響投資收益，為了克服人性貪婪及恐懼的弱點，透過AI演算法的理財機器人，能夠協助投資人在這種混亂的金融市場中，達到不用自己盯盤也可達到預期的獲利。
所謂理財機器人 (Robo-advisor)是「根據大數據資料庫來做分析，搭配演算法進行自動化管理，依照客戶投資屬性，提供客戶投資組合建議的理財顧問服務，機器人理財對於一般民眾最有吸引力的部分在提供「三低」服務：低投資門檻、低管理費和低手續費，此外平台還提供投資人「自動再平衡」。
面對市場波動劇烈的2020年業務，國泰智能投資從2018年推出後總投資資產較去年成長3倍以上，從數據中發現，以年齡、投資金額、投資期限及投資態度的客製化打造的「目標式投資」最受歡迎，申購人數佔63%。
孫至德表示，理財機器人的服務，完整名稱其實是「機器人投資顧問」（Robo-Advisor，又稱為Robo），要幫助沒有時間、或沒有能力的投資人，選擇出最符合其風險屬性的投資商品，讓投資人在控制風險的情況下，達到最大的投資獲利。
以國泰的智能投資理財為例，採用滑翔路徑（GlidePath）找出一定時間下的最高預測收益結果等，綜合所有演算技術後推薦客戶最適合的投資組合，搭配「24H即時控」自動追蹤市場成效，當系統觀測到市場波動或投資標的需調整而偏離投資組合比例時，會針對投資組合提供調整方向，啟動「再平衡」機制提醒投資人將資產部位調整到最適合的比例。
「中信智動GO的智能投資」系統協助投資人進行目標規劃，也運用AI深度學習進行投資判斷，並根據不同目標達成率，進行動態鎖利機制，例如同樣都是全球股票型基金，但有些波動度較高，有些波動度較低，中信智動GO會根據目標達成率高低動態調整基金標的，達到客製化動態風險控管的目的，並搭配原有「自動調整投資部位」功能，提升目標達成率。
中租基金平台副總經理蘇皓毅表示，智能理財幫助投資人達到「紀律投資」，擁有專業的大數據分析及投資團隊判斷，較不會像一般投資人因市場短期因素影響而改變投資標的，因此才能達到長期紀律投資，績效朝預期目標邁進。
「中租WISEGO」智能理財，追求的是長線投資，透過系統每日監控投資組合，每季再平衡機制，由一個客觀的基礎去判斷監控投資組合，滿
日前有網友發文表示，今年遇到3月股災時，他去年投入股市的500萬，帳面幾乎全數套牢歸零、逼近破產，所幸靠著5檔股票不斷獲利、換股，走過「地獄」這條路，最終賺了2千萬出場。
網友得分享不禁讓筆者想起有位83歲老伯伯，他本該享受含飴弄孫的退休生活，但因不甘心一生辛勞工作的600萬退休金，因在股市中翻船了，最後剩下30萬元，雖然兒子苦勸他就算了吧！但老伯伯依舊心有不甘，聽說權證可以小搏大，讓對權證這個投資理財工具完全陌生的老先生，一心只想著靠30萬翻本，於是將剩下身家30萬全投入買下當時很熱門的權證，眼看那檔權證也面臨跌勢，讓老先生一陣惶恐……於是寫信尋求協助，讓我不禁驚呼：「理錯財，還不如不理財！」 隨著金融科技跟人工智慧的發展， 理財機器人 (Robo-advisor)逐漸風行全球，金管會自2017年8月開放自動化投資顧問業務，以往這樣客製化的需要動輒百萬的資金門檻，就能享受銀行財富管理般的服務，近年機器人理財在台灣颳起風潮，小資族只要每天少喝一杯咖啡，十幾塊台幣就能理財，但真的有這麼神奇嗎？許多人對理財機器人存有不少疑惑，「理財機器人的績效會比人為操作好嗎？」、「透過機器人理財會有何優缺點？」「我也犯了散戶追高殺低的迷思，績效下跌時緊張趕緊賣掉。
」從事金融業多年的國泰金控資深副總孫至德表示，因為工作關係，他自認對於投資理財有著更多的經驗值，但不諱言也犯了一般投資人常犯的問題點，幾年前他開始將資產配置部分比例透過理財機器人（Robo-advisor）智能理財，沒想到積效反而比自己操作的更好。
理財機器人各家特色根據市場數據研究機構Statista預測，雖然今年全球企業受到疫情影響，2020年全球科技理財管理的資產規模仍將近1兆美元，預估到2024年全球將突破4億投資人。
在「你不理財，財不理你」的時代，如何不受到投資市場的詭譎多變風險影響投資收益，為了克服人性貪婪及恐懼的弱點，透過AI演算法的理財機器人，能夠協助投資人在這種混亂的金融市場中，達到不用自己盯盤也可達到預期的獲利。
所謂理財機器人 (Robo-advisor)是「根據大數據資料庫來做分析，搭配演算法進行自動化管理，依照客戶投資屬性，提供客戶投資組合建議的理財顧問服務，機器人理財對於一般民眾最有吸引力的部分在提供「三低」服務：低投資門檻、低管理費和低手續費，此外平台還提供投資人「自動再平衡」。
面對市場波動劇烈的2020年業務，國泰智能投資從2018年推出後總投資資產較去年成長3倍以上，從數據中發現，以年齡、投資金額、投資期限及投資態度的客製化打造的「目標式投資」最受歡迎，申購人數佔63%。
孫至德表示，理財機器人的服務，完整名稱其實是「機器人投資顧問」（Robo-Advisor，又稱為Robo），要幫助沒有時間、或沒有能力的投資人，選擇出最符合其風險屬性的投資商品，讓投資人在控制風險的情況下，達到最大的投資獲利。
以國泰的智能投資理財為例，採用滑翔路徑（GlidePath）找出一定時間下的最高預測收益結果等，綜合所有演算技術後推薦客戶最適合的投資組合，搭配「24H即時控」自動追蹤市場成效，當系統觀測到市場波動或投資標的需調整而偏離投資組合比例時，會針對投資組合提供調整方向，啟動「再平衡」機制提醒投資人將資產部位調整到最適合的比例。
「中信智動GO的智能投資」系統協助投資人進行目標規劃，也運用AI深度學習進行投資判斷，並根據不同目標達成率，進行動態鎖利機制，例如同樣都是全球股票型基金，但有些波動度較高，有些波動度較低，中信智動GO會根據目標達成率高低動態調整基金標的，達到客製化動態風險控管的目的，並搭配原有「自動調整投資部位」功能，提升目標達成率。
中租基金平台副總經理蘇皓毅表示，智能理財幫助投資人達到「紀律投資」，擁有專業的大數據分析及投資團隊判斷，較不會像一般投資人因市場短期因素影響而改變投資標的，因此才能達到長期紀律投資，績效朝預期目標邁進。
「中租WISEGO」智能理財，追求的是長線投資，透過系統每日監控投資組合，每季再平衡機制，由一個客觀的基礎去判斷監控投資組合，滿