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1. 知識：銀行的主要收入來源＠燕燕的家｜PChome 個人新聞台
淨利息收入(Net Interest Income,NII) 淨利息收入是指銀行資產利息收入和負債利息支付之差，資產利息收入包括存放於其他金融機構的款項、向客戶貸款及 ...PChome|登入PChome新會員，買一送一PChome會員獨享優惠燕燕的家4愛的鼓勵0訂閱站台首頁相簿活動PChome會員獨享優惠贊助2016-02-2122:20:26|人氣1,194|回應0|上一篇|下一篇推薦0收藏0轉貼0訂閱站台知識：銀行的主要收入來源知識：銀行的主要收入來源 其實，一間銀行的主要收入來源，可分為四類，包括：1. 淨利息收入(NetInterestIncome,NII)淨利息收入是指銀行資產利息收入和負債利息支付之差，資產利息收入包括存放於其他金融機構的款項、向客戶貸款及證券投資等。
負債利息支付主要為客戶存款的利息支出。
2. 淨費用收入(NetFeeIncome,NFI)淨費用收入是指銀行各項業務的手續費和佣金的收入，是非利息收入的一種。
常見有信用卡、證券業務、資產管理、繳款服務手續費等。
3. 淨交易收入(NetTradingIncome,NTI)淨交易收入是指銀行參與的所有交易的利潤總額，是非利息收入的一種。
常見的包括有匯兌及匯率產品、利率產品、商品及衍生工具交易等。
4. 淨保費收入(NetPremiumIncome,NPI)淨交易收入是指銀行旗下所有保險業務的利潤總額，是非利息收入的一種。
主要由保險的淨利息收入及服務費收入、保險業務投資回報、保費收益淨額、保單持有人的負債變動等項目組成。
金融海嘯之下，投資市場生意急挫，令銀行的非利息收入難以回復昔日光景，銀行惟有回歸傳統業務，依靠存貸息差作主要收入來源。
投資者若要分析一間銀行的傳統業務是好是壞，就要以淨利息收入來作為評估的指標。
文章定位：我要檢舉台長：燕燕您可能對以下文章有興趣要做事，請先學會做人！職場上，越「老實」的人，越無法生存...謹記「這3點」，避免被欺壓！新鮮人該談到多少起薪才合理？女模撞癱成植物人 控男友父脫產拒賠649萬.........腦麻生賣涼麵撐家計板中學弟妹團購挺他人氣(1,194)|回應(0)|推薦(0)|收藏(0)|轉寄全站分類:財經企管(投資、理財、保險、經濟、企管、人資)回應(0)推薦(0)收藏(0)我要回應*回應人：E-mail：悄悄話：否是(若未登入"個人新聞台帳號"則看不到回覆唷!)回應內容：*請輸入識別碼：請輸入圖片中算式的結果(可能為0) (有*為必填)自我介紹燕燕關於本站留言板地圖加入好友站方公告【愛分享】日本味王洛神蔓越莓益生菌【徵文】那些年我們一起追的戲劇【公告】Flash支援相關問題【公告】2020新聞台系統更新1.1【公告】個人新聞台服務認證公告贊助商好友列表好友的新聞台Blog站內搜尋標題內容標籤最新文章60天情緒飲食陪伴計畫【從容地老去】林孝宗先生患癌情況鏡泊168斷食瘦不下來？最新「442飲食法」更簡單還能不挨餓《食氣》，亦作服氣、行氣、長息等名目(曬太陽)道友請留步：敢問「辟穀之術」是靠什麼來維持生命？為什麼我這麼討厭賈雨村弘一法師斷食21天後精神百倍，原來是因為一個養生方法！為甚麼斷食可以排毒？文章分類理財(5)新聞(8)本台最新標籤最新回應道友請留步：敢問「辟穀之術」是靠什麼來維持生命？,(其石山人)做保險的（理專投信、投顧傳直銷）勿來亂！,(日本藤素)如何訓練自己當藝人很重要(我有很多疑問!).,(咖啡)如何訓練自己當藝人很重要(我有很多疑問!).,(你好)如何訓練自己當藝人很重要(我有很多疑問!).,(官奕晴)如何訓練自己當藝人很重要(我有很多疑問!).,(你好)如何訓練自己當藝人很重要(我有很多疑問!).,(吳怡靜)驚！3個月急甩30kg 胖胖女「平衡感變差」竟骨鬆,(qqqqq)斷食21天？！明星的激烈減肥法,(thgf)我的21天斷食經驗談優婆夷戒子陳真芷,(thgf)站台人氣累積人氣：214,773當日人氣：7訂閱本站RSS訂閱(如何使用RSS)加入訂閱連結書籤目前沒有資料TOP．廣告刊登．消費者保護．兒童網路安全．AboutPChome．徵才網路家庭版權所有、轉載必究Copyright©PChomeOnline
負債利息支付主要為客戶存款的利息支出。
2. 淨費用收入(NetFeeIncome,NFI)淨費用收入是指銀行各項業務的手續費和佣金的收入，是非利息收入的一種。
常見有信用卡、證券業務、資產管理、繳款服務手續費等。
3. 淨交易收入(NetTradingIncome,NTI)淨交易收入是指銀行參與的所有交易的利潤總額，是非利息收入的一種。
常見的包括有匯兌及匯率產品、利率產品、商品及衍生工具交易等。
4. 淨保費收入(NetPremiumIncome,NPI)淨交易收入是指銀行旗下所有保險業務的利潤總額，是非利息收入的一種。
主要由保險的淨利息收入及服務費收入、保險業務投資回報、保費收益淨額、保單持有人的負債變動等項目組成。
金融海嘯之下，投資市場生意急挫，令銀行的非利息收入難以回復昔日光景，銀行惟有回歸傳統業務，依靠存貸息差作主要收入來源。
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2. 資產負債缺口分析法
銀行凈利息收入（Net Interest Income，NII）是銀行資產利息收入與負債利息支付之差。
當利率變動時，銀行NII變動與缺口之間的關係可以用下式表示：.資產負債缺口分析法用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)資產負債缺口分析法（Asset-LiabilityGapAnalysis）目錄1資產負債缺口分析法概述2資產負債缺口分析法的優缺點[編輯]資產負債缺口分析法概述 銀行的資產和負債一般有浮動利率和固定利率之分，浮動利率資產和負債的利率隨市場利率變化定期調整，這類資產和負債由於受市場利率的影響比較大，因而被稱為“利率敏感性資產和負債”。
銀行固定利率的資產和負債，不根據市場利率定期進行利率調整，但到期後也會存在重新定價的問題，如貸款的收回再貸，其利率需重新確定和調整。
當利率發生變化時，由於資產和負債是由不同收益率、面值和到期的存貸款或各種證券組成的，對利率的敏感性不可能相等，必然存在一定差距，這個差距就稱為資產負債缺口。
缺口大表明利率變動時市場價值變動也大，給銀行經營帶來較大的利率風險；反之缺口小則給銀行帶來的風險就小。
利用缺口對利率風險進行度量就是所謂的資產負債缺口分析。
在缺口分析中，利率風險暴露可表示為： GAP=RSA—RSL GAP為缺口；RSA為利率敏感性資產；RSL為利率敏感性負債。
此外按計算期的不同，還可分為單期缺口與累計缺口兩種。
累計缺口一般是以1年為期，而單期缺口則是在1年內分為若幹子期間，分段計算缺口。
當GAP>0時，被稱為正缺口，反之GAP<0時，稱為負缺口，缺口金額與銀行的總資產之比（有些銀行使用缺口金額與銀行的收益資產之比），反映了風險暴露的程度，被稱為缺口率（GAPRatio）。
GAPRatio=GAP/BGA（BankGrossAssets） 銀行凈利息收入（NetInterestIncome，NII）是銀行資產利息收入與負債利息支付之差。
當利率變動時，銀行NII變動與缺口之間的關係可以用下式表示： △NII=RSA*△r—RSL*△r或△NII=GAP*△r 上式表明，利率水平上升（△r>0）時，若利率敏感性缺口為正缺口（GAP>0），則銀行凈利息收入將比預期增加，反之為負缺口（GAP<0）時，銀行NII會比預期減少。
當利率下降（△r<0）時，負缺口導致意外收入，而正缺口導致意外損失。
在缺口值為零（GAP=0）時，無論利率如何變動，凈利息收入不變，也就是利率風險暴露為零時，不存在利率風險。
銀行的利率風險還可以用利率敏感度來測度，其理解與缺口測度一樣。
利率敏感度=RSA/RSL*100% 如果利率敏感度等於或近似於1，則這家銀行幾乎不存在利率風險，如果利率敏感度與1的差距越大，則銀行承擔的利率風險越大。
[編輯]資產負債缺口分析法的優缺點 作為一種衡量銀行利率風險暴露的一種方法，缺口分析有計算、觀察方便的優點，但同時也存在以下一些缺陷： 1、缺口分析無疑是一種“經理觀點”指導下的方法，將銀行利率風險簡單的視為凈利息收入與預期值的差額。
2、即使作為一種衡量NII變動的方法，缺口分析也取決於分析期間的長短，在同一時刻，3個月、6個月與1年期的缺口符號與數量有很大差異，不同的缺口值會讓風險管理員無所適從。
3、缺口分析不能把握利息收支的動態流動。
4、雖然可以反映利率變化對利差收益影響的變化方向，但不能準確把握其對利差收益影響的程度（彈性）。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E8%B5%84%E4%BA%A7%E8%B4%9F%E5%80%BA%E7%BC%BA%E5%8F%A3%E5%88%86%E6%9E%90%E6%B3%95"本條目對我有幫助34赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
本條目相關文檔 淺談銀行資產負債缺口風險管理1頁 資本充足率控制預留缺口的資產負債優化模型8頁 資本充足率控制預留缺口的資產負債優化模型8頁 基於VaR控制預設方向久期缺口的資產負債組合線性優化模型42頁 基於VaR控制預設方向久期缺口的資產負債組合線性優化模型42頁 資產負債簡
當利率變動時，銀行NII變動與缺口之間的關係可以用下式表示：.資產負債缺口分析法用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)資產負債缺口分析法（Asset-LiabilityGapAnalysis）目錄1資產負債缺口分析法概述2資產負債缺口分析法的優缺點[編輯]資產負債缺口分析法概述 銀行的資產和負債一般有浮動利率和固定利率之分，浮動利率資產和負債的利率隨市場利率變化定期調整，這類資產和負債由於受市場利率的影響比較大，因而被稱為“利率敏感性資產和負債”。
銀行固定利率的資產和負債，不根據市場利率定期進行利率調整，但到期後也會存在重新定價的問題，如貸款的收回再貸，其利率需重新確定和調整。
當利率發生變化時，由於資產和負債是由不同收益率、面值和到期的存貸款或各種證券組成的，對利率的敏感性不可能相等，必然存在一定差距，這個差距就稱為資產負債缺口。
缺口大表明利率變動時市場價值變動也大，給銀行經營帶來較大的利率風險；反之缺口小則給銀行帶來的風險就小。
利用缺口對利率風險進行度量就是所謂的資產負債缺口分析。
在缺口分析中，利率風險暴露可表示為： GAP=RSA—RSL GAP為缺口；RSA為利率敏感性資產；RSL為利率敏感性負債。
此外按計算期的不同，還可分為單期缺口與累計缺口兩種。
累計缺口一般是以1年為期，而單期缺口則是在1年內分為若幹子期間，分段計算缺口。
當GAP>0時，被稱為正缺口，反之GAP<0時，稱為負缺口，缺口金額與銀行的總資產之比（有些銀行使用缺口金額與銀行的收益資產之比），反映了風險暴露的程度，被稱為缺口率（GAPRatio）。
GAPRatio=GAP/BGA（BankGrossAssets） 銀行凈利息收入（NetInterestIncome，NII）是銀行資產利息收入與負債利息支付之差。
當利率變動時，銀行NII變動與缺口之間的關係可以用下式表示： △NII=RSA*△r—RSL*△r或△NII=GAP*△r 上式表明，利率水平上升（△r>0）時，若利率敏感性缺口為正缺口（GAP>0），則銀行凈利息收入將比預期增加，反之為負缺口（GAP<0）時，銀行NII會比預期減少。
當利率下降（△r<0）時，負缺口導致意外收入，而正缺口導致意外損失。
在缺口值為零（GAP=0）時，無論利率如何變動，凈利息收入不變，也就是利率風險暴露為零時，不存在利率風險。
銀行的利率風險還可以用利率敏感度來測度，其理解與缺口測度一樣。
利率敏感度=RSA/RSL*100% 如果利率敏感度等於或近似於1，則這家銀行幾乎不存在利率風險，如果利率敏感度與1的差距越大，則銀行承擔的利率風險越大。
[編輯]資產負債缺口分析法的優缺點 作為一種衡量銀行利率風險暴露的一種方法，缺口分析有計算、觀察方便的優點，但同時也存在以下一些缺陷： 1、缺口分析無疑是一種“經理觀點”指導下的方法，將銀行利率風險簡單的視為凈利息收入與預期值的差額。
2、即使作為一種衡量NII變動的方法，缺口分析也取決於分析期間的長短，在同一時刻，3個月、6個月與1年期的缺口符號與數量有很大差異，不同的缺口值會讓風險管理員無所適從。
3、缺口分析不能把握利息收支的動態流動。
4、雖然可以反映利率變化對利差收益影響的變化方向，但不能準確把握其對利差收益影響的程度（彈性）。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E8%B5%84%E4%BA%A7%E8%B4%9F%E5%80%BA%E7%BC%BA%E5%8F%A3%E5%88%86%E6%9E%90%E6%B3%95"本條目對我有幫助34赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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负债利息支付主要为客户存款的利息支出。
2. 净费用收入(NetFeeIncome,NFI)净费用收入是指银行各项业务的手续费和佣金的收入，是非利息收入的一种。
常见有信用卡、证券业务、资产管理、缴款服务手续费等。
3. 净交易收入(NetTradingIncome,NTI)净交易收入是指银行参与的所有交易的利润总额，是非利息收入的一种。
常见的包括有汇兑及汇率产品、利率产品、商品及衍生工具交易等。
4. 净保费收入(NetPremiumIncome,NPI)净交易收入是指银行旗下所有保险业务的利润总额，是非利息收入的一种。
主要由保险的净利息收入及服务费收入、保险业务投资回报、保费收益净额、保单持有人的负债变动等项目组成。
金融海啸之下，投资市场生意急挫，令银行的非利息收入难以回复昔日光景，银行惟有回归传统业务，依靠存贷息差作主要收入来源。
投资者若要分析一间银行的传统业务是好是坏，就要以净利息收入来作为评估的指针。
负债利息支付主要为客户存款的利息支出。
2. 净费用收入(NetFeeIncome,NFI)净费用收入是指银行各项业务的手续费和佣金的收入，是非利息收入的一种。
常见有信用卡、证券业务、资产管理、缴款服务手续费等。
3. 净交易收入(NetTradingIncome,NTI)净交易收入是指银行参与的所有交易的利润总额，是非利息收入的一种。
常见的包括有汇兑及汇率产品、利率产品、商品及衍生工具交易等。
4. 净保费收入(NetPremiumIncome,NPI)净交易收入是指银行旗下所有保险业务的利润总额，是非利息收入的一种。
主要由保险的净利息收入及服务费收入、保险业务投资回报、保费收益净额、保单持有人的负债变动等项目组成。
金融海啸之下，投资市场生意急挫，令银行的非利息收入难以回复昔日光景，银行惟有回归传统业务，依靠存贷息差作主要收入来源。
投资者若要分析一间银行的传统业务是好是坏，就要以净利息收入来作为评估的指针。