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（取自pixabay）這幾年，隨者AI(人工智慧)的崛起，許多金融投資機構陸續推出AI智能理財的相關商品，包括台北富邦銀行的「奈米投」、中國信託商業銀行的「智動GO」、台新銀行的「Richart AI智能投資」、永豐銀行的「ibrAin智能理財」、王道銀行的「機器人理財」，以及國泰世華銀行的「智能投資」等等，都是目前智能理財市場上代表性的商品。

【熱銷蔬菜箱補貨！】嚴選5大類12種品項蔬菜產地直送到家調查報告一》超過6成投資老手10年白忙一場？投資穩定獲利的關鍵究竟是什麼調查報告二》超過6成年輕族群期待，「盤中零股交易」是什麼？調查報告四》台股會繼續創新高嗎？企業負責人與高階主管們這樣看...全整理》全民投資大調查12項重點發現現象解析一：26.1%受訪者對智能理財有興趣，但僅有18.6%願意交給機器人值得注意的是，根據《下班經濟學》與《台灣指標民調》合作的民調「全民來投資」調查結果顯示，當受訪者被問到「有關未來金融市場及投資方向，您最希望獲得那些深入訊息？」時，在提示選項的狀況下，受訪者最關心的固然是與基本面較相關的議題，包括「全球經濟走勢評析」(45.5%)、「主題事件評析，例如新冠肺炎後續影響」(38.2%)、「主要產業趨勢評析」(38%)等等，但緊接在後的就是「AI智能理財應用工具」(26.1%)，勝過了「股市/匯市投資建議配置摘要」(16.5%)。

弔詭的是，縱使有高達62%的受訪者投資失利，但是當受訪者被問到「如果透過AI智能投資能打敗大盤，您會不會想把資金交給機器人？」時，僅有18.6%的受訪者回答「會」。

就數據的結果來看，部分受訪者似乎呈現「說一套做一套」的狀態，不想將投資假手於他人。

調查結果發現：即使在AI能打敗大盤的前提下，僅有18.6%的受訪者願意將資金交給AI（圖/風傳媒製作）現象解析二：年紀愈輕、投資經驗愈短對AI智能投資接受度愈高進一步交叉分析，就教育程度來看，學歷愈高反而較願意將資金交給AI智能投資，研究所的教育程度以26.5%奪冠。

而就投資經驗來看，投資經驗較短的受訪者，對於AI智能理財的認同度，也明顯高於投資經驗較長的受訪者，由投資經驗4-9年的族群以24.1%奪冠，緊接著則是投資經驗3年級以下的族群，以21.5%拿下亞軍。

此外，就年齡分析，年齡愈輕對AI智能理財的接受度愈高，20-29歲的族群以29.1%的比率，輾壓了70歲以上的9.5%。

調查結果發現：學歷越高，反而較願意將資金交給AI智能投資（圖/風傳媒製作）較有趣的是，投資賺錢的受訪者表達願意將資金交給機器人的比率20.3%，不但高於整體，更遠高於投資失利者的16.3%。

這個數據背後所代表的意涵，值得深思！12全文閱讀林哲良最近三則報導車用晶片缺貨衝擊》台積電護城河破口是這兩家車用晶片缺貨衝擊》台積電強過頭，就怕保護主義浪潮台塑石化董座陳寶郎在想著怎麼讓油廠不煉油看更多喜歡這篇文章嗎？請林哲良喝杯咖啡，告訴我這篇文章寫得真棒！請我喝一杯咖啡來自贊助者的話顯示更多相關報導殖民地與奴隸制─剝削造成貧窮：《除了資本主義》選摘（3）AI、5G、物聯網是改變世界的X因子，也是趨勢投資指標全民瘋台股元大證上半年新開戶數暴增1.75倍全民投資大調查》6成投資老手十年白忙一場長期研究特定標的是投資致勝主因超過6成的年輕族群期待「盤中零股交易」上路帶來小確幸關鍵字：永豐銀行台新銀行王道銀行機器人理財智能投資台北富邦銀行國泰世華銀行奈米投國泰智能投資智動GO全民投資大調查RichartAI智能投資ibrAin智能理財風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選內幕》東奧正名水下異常凶險　中國發狠踢台灣出奧會　我靠老美結盟解危國名、國旗、國歌都不能出現！335

用智能理財投資好嗎？與其他的投資理財方式有何不同？Mr.Market市場先生本文市場先生會告訴你：智能理財是什麼？Growin智能理財服務，能替哪群人解決什麼樣的問題？用智能理財投資好嗎？與其他的投資理財方式有何不同？Growin智能理財的績效表現如何？面對股市空頭時，Growin能有效降低虧損嗎？為什麼Growin能做到，在空頭時降低波動虧損的同時，還能創造長期投資收益呢？Growin用戶心得採訪智能理財是什麼？AI智能理財（又稱為「理財機器人」或「ROBO」），其實就是利用數位平台，提供有投資理財需求的顧客，一個建立於可靠Ai演算法的財務管理服務。

其實，智能理財就能視為以人工智慧ai所驅動的數位版理財專員。

一般智能理財服務，都會在協助客戶管理財富之前，先透過線上問券來蒐集顧客的財務狀況與投資目標，接著才會以這項調查結果，提供顧客投資建議並同時自動投資分配顧客的資產。

如今全球主流的資產配置工具是使用ETF來做配置，今天市場先生要來分享一個使用ETF做資產配置(也有提供個股策略)，以在美華人為主要服務對象的智能理財工具—-Growin。

一個好的AI智能理財 服務，有以下幾個特質：安全性符合個人投資目標計劃低廉合理的管理費用簡易的開戶設置能夠隨時檢測投資組合管理周到的客服系統投資教育資訊這邊市場先生要提醒的是，對於投資人來說，風險並不是只有來自投資組合，更大的風險是「自己」。

如果自己不夠了解投資內容，很容易會在錯誤的時機點中止投資、賣在低點。

因此投資前做足功課很重要。

本文是市場先生對Growin智能理財的訪談資料整理，內容也會詳細介紹Growin智能理財服務。

本文為經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，投資前務必自行研究判斷。

內文也會附上Growin提供市場先生讀者的「兩個月免管理費」優惠，有興趣的投資人免費註冊後即可得到。

Growin智能理財服務，能替哪群人解決什麼樣的問題？有些人有能力自己研究、自己選擇投資標的與方法並執行操作，這些人就不一定需要智能理財，但也有很多人並沒有時間、能力來做研究，但依然想要投資，智能理財主要界是解決這些人的問題。

智能理財提供了包含：✓幫助投資人理解投資目標需求、釐清可承受風險✓幫助投資人管理，全自動化管理投資組合✓幫助投資人投資決策，經過驗證的投資系統，選股與擇時上做出優化每種理財工具都有其適合的使用族群，因此智能理財正是適合那些：✓認同資產配置，希望將資金配置於多種資產中✓比起靜態配置，希望能透過主動動態配置得到更好的報酬✓想主動投資卻沒時間研究動態配置方法、沒時間操作進出場交易的投資人✓願意付出一點管理費(0.25%~0.85%)，減少個人花費時間、減少自己面對市場的情緒影響若你是有這樣需求的投資人，Growin就是值得考慮的智能理財工具。

Growin的背後是擅長理財機器人演算法的TradingValley新創團隊，於2020年所打造的自主品牌。

主要是在智能理財法規相對開放健全的美國市場牌，服務美國的投資者，提供美股ETF及個股建立智能投資組合，打造穩健成長的理財計畫。

作為新創品牌的TradingValley也曾出現在過往的媒體報導中：TradingValley入選Fintech加速器計畫，邁向國際TradingValley運用AI即時分析投資趨勢，大眾理財投資不再遙不可及Growin智能理財在配置投資人的資產前，會先以問卷的方式進行投資人的風險分級，藉此在投資人的波動忍受度裡，讓投資組合在風險可承受的範圍內追求報酬。

Growin有數個AI智能理財策略，過去績效與美股、美債等大盤指數比較，不管是價值投資風格配置、波動率較高但回測報酬率最高的AI個股配置，或是以資產配置策略結合機器學習預測技術的ETF配置（能依照投資人風險等級區分成不同投資組合）。

就過去的回報表現而言，Growin的組合長期的報酬/風險表現和指數相比較佳皆有打敗大盤走勢的績效。

詳細的歷年累積報酬率可見下圖：其實，TradingValley早已在台灣的金融圈有了不小名氣。

TradingValley提供許多台灣知名的金融機構（包含銀行、投顧、保險）客製化的投資演算法，而其另起爐灶在美國創立Growin的初衷，背後有個普世金融的理想。

Growin認為，每一個人的未來需要妥善的理財作支撐。

像是退休生活、子女教育、購買房屋、旅遊、創業或是追尋夢想，其實都需要我們做好理財規劃。

但一般大眾

AI理財真的能取代一般經理人理財嗎？ ... 使用AI理財的好處在於因為客戶已事先設定好自身投資條件作為判斷標準，較能避免掉許多人心性弱點，如追高殺低、出 ...瀏覽器建議親愛的客戶你好，由於你的瀏覽器版本較低，部分頁面可能會有跑版或功能無法正確顯示的情況。

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你有發現嗎？人工智慧與我們的生活緊密連結，像是臉部辨識、掃地機器人、自駕車、GoogleMap最佳路線規劃等都是常見的AI應用，在醫療上還可利用人工智慧演算法對傷口進行分析，偵測術後傷口恢復情況。

而在金融領域中，使用自然語意認知及機器學習技術的聊天機器人或其他智慧客服，能提供更人性化的互動體驗，作為回覆客戶問題或處理要求的窗口；金融服務的線上申請系統能蒐集全面性資料，分析客戶之違約風險，增加金融業風險控管能力，也簡化如申請抵押貸款或提出索賠的流程等，人工智慧的引入讓金融服務不受時間、空間限制，且操作更為靈活，大大地改變了傳統的金融商業模式。

在這樣的金融科技的趨勢下，AI智能理財是現在最熱門的趨勢利用人工智慧及大數據分析，按照客戶的風險承受能力、財務狀況，可以提供客製化的投資建議；藉由演算法，也能即時追蹤市場資訊，並依據預設的判斷更新投資組合。

機器人投資有以下幾個流程：由問卷方式了解客戶的理財規劃與需求，包含其投資目標、投資方式、資金來源、風險承受程度、預期報酬率等。

透過分析問卷結果，利用大數據演算模型，提供投資組合建議、計算預期風險及預期報酬率給客戶參考，執行與否由客戶決定。

客戶接受投資建議後，理財機器人可以直接實行交易的全權委託，或是由客戶自己手動執行。

最後，當投資組合配置完成後，理財機器人將協助定期追蹤投資組合，並依照演算法計算的結果，建議客戶是否需調整投資組合。

AI理財真的能取代一般經理人理財嗎？使用AI理財的好處在於因為客戶已事先設定好自身投資條件作為判斷標準，較能避免掉許多人心性弱點，如追高殺低、出盈保虧等。

同時，即時追蹤市場數據，按照預設的判斷進行快速的投資決策，能快速且冷靜地掌握市場動態，進行適當的資產配置與風險控管。

儘管理財機器人可以快速處理大量資料，但AI理財也是這幾年才開始起步發展，目前還是不能取代一般經理人的投資判斷與決策。

金融市場不時受到突發事件影響，AI智能理財是以人工智慧進行歷史資料分析後的投資模擬，目前尚需要透過專家團隊憑專業經驗進行判斷、並適時調整模型，因此機器人理財現階段還是以提供投資人投資顧問的輔助服務為主，但在AI浪潮下、AI智能理財代替專業經理人的投資決策是指日可待的！想了解更多？進入國泰智能投資官網掌握更多理財觀點！用LINE分享用Facebook分享延伸閱讀投資有可能大腦外包給人工智能嗎?智能投資有那些優點?—Ｍ觀點下班後，開啟改變世界的可能-葛如鈞5年100萬頭期款要怎麼存?每月1萬5看看AI怎麼算—柴鼠兄弟關鍵字人工智慧AI理財AI投資機器人投資AI智能理財回列表

在金融領域中，熱門了好一陣子的「智能理財」、或俗稱的「理財機器人」：簡單來說，它們指的是利用AI 技術與數據分析，供客戶以人工智能輔助的方式 ...換日線Crossing-最貼近你的國際新視野主打編輯部原創策展專區CrossingCampus時事現場海外職場專欄作者訂閱季刊頻道人物故事People國際趨勢Trends文史藝術Humanities生活風格Lifestyle觀點評論Perspectives編輯嚴選Editors'Picks換日線X施羅德上架，夢想人生關於我們歷年季刊團隊成員大事記搜尋投書歷年季刊團隊成員大事記首頁國際趨勢財經讓AI幫你「發大財」？——智能投資，真的有那麼神嗎？JackI.C.Huang／TheWorld2.02020/01/2116387PhotoCredit：在金融領域中，熱門了好一陣子的「智能理財」、或俗稱的「理財機器人」：簡單來說，它們指的是利用AI技術與數據分析，供客戶以人工智能輔助的方式買賣股票（或其他理財商品），進而創造比大盤平均還優的獲利表現。

所謂人工智能（AI），和那些與之有關聯的技術和商模，大概可以算的上近幾年的風口，諸如大數據、5G、機器學習、外加以人臉辨識、新零售、物聯網⋯⋯等，只要提到這幾個關鍵字，總讓創投機構為之熱血沸騰，媒體與各類「導師」也經常跟風追捧，當中卻未必全是真有其事。

但未來仍是不可抵擋：我們每個人都得做足準備，面對科技日新月異的變化，與對世界的巨大影響──可不是嘛，主流風向早已定調機器人與人工智能，將取代數以千計的工作崗位，甚至是那些傳統上被視為「金飯碗」的領域，例如律師事務所、金融機構等。

本文想談談的，就是在金融領域中，熱門了好一陣子的「智能理財」、或俗稱的「理財機器人」：簡單來說，它們指的是利用AI技術與數據分析，供客戶以人工智能輔助的方式買賣股票（或其他理財商品），進而創造比大盤平均還優的獲利表現。

要知道，過去在金融投資業，舉凡有實力、知名的「股市操盤手」（daytrader），或基金經理人（fundmanager），可是圈子內最炙手可熱、薪資行情也最高的一群人。

但如今這個職業，卻也同樣遭到AI威脅。

甚至有人預測若智能理財發展成熟，他們的「金飯碗」，都可能被冷冰冰的程式給取代──這是怎麼回事？AI技術進入傳統金融業，「它」到底是什麼？在進一步探討AI為何能進入傳統金融領域，「協助或取代」基金經理人、證券交易員的角色，替投資人選擇適當標的之前，我們先來簡單討論一下「到底什麼是AI」，目前的技術應用又是如何：一般大眾對AI的印象，可能多半來自電影，例如《駭客任務》中的「母體」，或是《人工智能》中尋求母愛的機器小男孩──但事實上，目前的（準）「AI技術」並沒有那麼戲劇性，在我們的生活中也已經日漸普及：舉凡網路平台定向投放廣告、雙11購物節後台預先估計顧客的下單量、Youtube背後的演算法、汽車的自動駕駛系統、身分識別機制、語言分析、或是益智遊戲（例如圍棋）⋯⋯等，都可以算是AI技術（程度不一）的相關應用。

簡單來說，「人工智能」是電腦科技發展其中的一項分支：它讓電腦能夠「擁有自己的智慧主體」（intelligentagent），藉由龐大資料運算後模擬人類的感知、學習，甚至推理、演繹能力，進而可以執行各種任務。

圖／Unsplash據MichaelHaenlein和AndreasKaplan的解釋，人工智能可以定義為「系統正確解釋外部數據，從這些數據中學習，並利用這些知識通過靈活適應實現特定目標和任務的能力」。

至於不少人擔心AI全面取代（甚至掌控）人類的危機，雖說並無不可能，但至少在現階段或可預期的未來，還不太可能發生。

原因在於人工智能發展的四階段（四類型）：單一反射（ReactiveMachineAI）、有限記憶（LimitedMemoryAI）、具有心智（TheoryofMindAI）、以及最終型態自我意識（self-awareAI），目前即使在最尖端的電腦工程實驗室，「具有（類）心智」只有極少數初步實驗，「自我意識」更只在理論階段而已。

什麼是「AI智能理財」？在大致介紹了當前的AI技術之後，我們大致上就可以理解所謂的「人工智能理財」是怎麼回事了：簡單來說，絕大多數金融機構推出的智能理財系統，其實就是利用（可能有部分AI技術應用的）電腦程式，按照「人」所設定的條件與模式，即時追蹤市場數據、並按照預設的判斷進行快速的投資決策。

其著眼的好處，在於「快速」與「冷靜」地掌握市場動態，尋找獲利空間：例如自動抓取和「判讀」個股資訊、市場數據整理、價格走勢分析、甚至關鍵字篩選分類和商品漲

比較3大機械人投資顧問（robo advisor）Chloe by 8 Securities、Aqumon、Kristal.ai的收費、最低投資額，拆解人工智能投資優點和缺點， ...Planto功能計劃買樓計劃買樓第一步全功能記賬管理及分析所有戶口管理MPF戶口一次過管理所有強積金戶口申請按揭/轉按按揭申請網上搞掂私人貸款限時優惠免入息證明及住址證明銀行貸款AirstarXPlanto推廣優惠工具私人貸款年利率/APR/年息比較投資戶口(美股)比較最抵美股投資戶口投資戶口(港股)比較最抵港股投資戶口機械人投資顧問尋找AI機械人投資顧問月供股票計劃比較最抵月供計劃戶口定期存款比較定存利率信用卡比較各種最優惠信用卡關於我們關於我們安全資訊審核報告幫助中心BlogEN / 繁所有文章投資入門儲錢日常精明消費私人貸款上車置業職場生活規劃所有文章更多所有文章投資入門儲錢日常精明消費私人貸款上車置業職場生活規劃【簡易投資】AI機械人投資顧問RoboAdvisor比較及推介：Chloeby8Securities、Kristal.ai、Aqumon所有文章 » 投資入門7月17日•閱讀時間：2分鐘Readin:English#AI投資#機械人投資顧問Share:MansonYau在新聞界打滾近10年，從月入10k的起跑線出發，一步步完成安居、成家等人生小事業。

仍相信理想可以當飯食，前提是不能只靠單一收入開飯。

下個挑戰是學做職業爸爸。

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