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只有安排實支實付的原因是因為年紀越大，其他險種如失能險、癌症險、重大傷病險的商品保費會較高，因此為了在保障和保費間取得平衡會優先考慮大部分人比較負擔得起的實支實付。

實支實付醫療隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，根據106年健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%，相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。

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崙•小資族50歲女保單規劃50歲女原是上班族現無業單身保障需求：失能險、重大傷病險、意外險、實支實付醫療險請全球人壽業務規劃的保單如下：險種保額失扶好照終身健康保險(G版)LDG25000醫療費用健康保險附約XHR計畫五醫療費用健康保險自負額附加條款XHQ計畫五A好安心手術醫療終身健康保險附約(105)XPS計畫五傷害保險附約XAR100萬傷害保險醫療保險附加條款XMR5萬個人傷害住院日額保險給付附加條款XAH1500加倍醫療靠終身醫療健康保險PHB500臻鑫九九豁免保險費健康保險附約(B型)XWB我的疑問如下：1.因為XHR只保到81歲，所以業務又規劃了終身醫療險XPS，但XPS只有手術，所以又加強了PHB，另外以上規劃，似乎針對意外傷害的醫療及疾病的醫療是分開規劃、住院和門診也分開規劃~~是醫療險都分這麼細嗎，我覺得上面的規劃好像蠻重複的？雖然現在自費項目越來越多，大家都建議要兩張實支實付...不知有甚麼是可以比較完整可以囊括的終身醫療險？2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。

3.本來有提出重大傷病險的需求，但業務認為我現已有全球104終身壽險，若發生重大傷病，到時去申請這筆解約金來支應即可，所以業務完全不跟我談這部分。

到底重大傷病險有必要保嗎？4.業務也沒跟我談LDG的部分，是因為這部份的給付很具體清楚嗎！？5.XWB的豁免保費，是若1~8級失能，以上的所有的約都可以豁免保費嗎？一年一期的約也一樣可以續保而免繳保費嗎？(業務說是，但我想確認)6.總的來說，請問以上的規劃是否完整？是否有可以減省的部分？(畢竟目前無收入還是希望能將存款做最有效的規劃)；或者救我的需求可以另外怎麼搭配？(不限全球)麻煩專業的各位幫我看看，謝謝！保單健檢重大傷病險/重大疾病險醫療險意外險壽險失能險實支型醫療險失能扶助險殘扶險殘廢險定期終身全球人壽42020-08-1915:00共4則留言IvanLiao保險業務員桃園市通常3小時內回覆討論區問題一醫療實支跟意外實支是兩件不同的事情，醫療實支大部份是需要手術或住院才能夠申請理賠金的，意外實支只要是符合意外定義造成的傷害，只需要門診就可以申請理賠金。

所以你是想問說ＰＨＢ＋ＸＰＳ的組合是不是可行？？問題二這部分沒辦法，商品設計內容是無法變動的，但據我瞭解，這類型的終身醫療大部份都是有退還保險金的設計。

問題三雖然不需要壽險保障，但是就叫人解掉也是有點不負責任，其實是可以特過這部分來規劃轉嫁，至於有沒有必要，如果你戶頭有50-100萬的緊急預備金，我認為就不需要。

問題四如果看過失能等級再套到商品內容來說，確實不難理解，但也至少說一下失能確診在部分情況下是需要6個月的治療期才能夠申請理賠的條款。

問題五是，豁免到最高蓄保年齡問題六買全球是ＯＫ，但建議做些變動。

ＬＤＧ買到最低保額就好，然後差額改用ＸＤＪ，在保費效益上應該會比較大一些。

除非你很在意手術險，不然就把ＸＰＳ拿掉吧，在ＰＨＢ啓動前都可以依靠ＸＨＲ，在ＰＨＢ啓動後也能夠申請手術費的部分，其實ＸＰＳ看起來就會有點多餘的感覺了。

這樣就差不多了以上若有任何問題非常歡迎來信咨詢2020-08-1915:17讚1不滿留言Messi保險業務員新竹市通常2小時內回覆討論區1.因為XHR只保到81歲，所以業務又規劃了終身醫療險XPS，但XPS只有手術，所以又加強了PHB，另外以上規劃，似乎針對意外傷害的醫療及疾病的醫療是分開規劃、住院和門診也分開規劃~~是醫療險都分這麼細嗎，我覺得上面的規劃好像蠻重複的？雖然現在自費項目越來越多，大家都建議要兩張實支實付...不知有甚麼是可以比較完整可以囊括的終身醫療險？應該這麼說，現在自費也多，比較實用的還是實支實付，雖然PHB在75歲之後多了終身實支實付，但條款也沒有門診手術/門診手術雜費，他的門診手術是日額型的，非實支實付型，這是比較大的缺口，所以我不太會推PHB，其他終身醫療險的給付項目當然也不含醫療自費項目，所以也找不到有比較完整保障的終身醫療的，除非買終身實支實付，但保費會讓人卻步呢，保障又少，所以也不考慮了~~2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。

是有身故金跟祝壽金，但會扣除所有理賠金，所以這不是重點，看看就好了，如果總理賠金高於總保費的1.02倍，那也沒身故或祝壽金了3.本來有提出重