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【台幣4年期繳儲蓄險】南山人壽鑽多利利率變動型還本終身保險(4TISE2) ,報酬率分析 · 宣告利率. 2.80% (2019/3月) · 預定利率 · 附加費用率 · 最高8.27%，最低 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul20Sat201920:23【台幣4年期繳儲蓄險】南山人壽鑽多利利率變動型還本終身保險(4TISE2) ,報酬率分析【台幣4年期繳儲蓄險】南山人壽鑽多利利率變動型還本終身保險(4TISE2) [現金年配息率=2.47-2.50%］生存還本金及配息率之計算 被保險人於第1保單年度屆滿仍生存時，給付第一次「生存還本保險金」，其後至被保險人「保 險年齡」達109歲之保單年度末止，每屆滿一保單年度仍生存時，將給付「生存還本保險金」。
「生存還本保險金」係指「基本保額」及「累計增額繳清保險基本保額」分別乘上下列係數 所得數額後之總和： (1) 第1~5保單年度：2%、4%、6%、8%、8%；(2) 第6保單年度起：4.8%。
現金配息率分析 40歲女投保本商品基本保額30萬元，繳費4年，年繳保費為872,000元，折扣後保費為854,560元(假設首期以匯款，續期以金融機構轉帳繳交保費，皆可享有1%保費折扣；且單件基本保額30萬元(含)以上可享1%保費折扣)，並自第7保單年度起以現金給付方式給付「現金給付」為例： 年度末累計實繳保費(元)現金配息(元)年配息率1854,56020,0002.34%21,709,12040,0952.35%32,563,68060,4562.36%43,418,24081,2572.38%53,418,24082,1432.40%63,418,24085,2992.50%73,418,24085,3602.50%83,418,24085,4482.50%93,418,24085,5092.50%103,418,24085,5822.50% 註：現金配息含生存保險金及第６年度末後的增值回饋分享金（現金給付） 每年的現金配息率皆可達2.3~2.5%以上，第６年度末後可達2.50%，且由下表解約金和累積所繳保費的比例可以看出，第10年度末以前解約金即小於累積所繳保費，代表十年內解約的話，領回的解約金總金額小於累積所繳保費，約在第13年後解約金才有機會高於累積所繳保費。
年度末累計實繳保費(元)(A)解約金(B)解約金/累計實繳保費=(B)/(A)1854,560543,80863.6%21,709,1201,280,72474.9%32,563,6802,107,86382.2%43,418,2403,024,13788.5%53,418,2403,296,21796.4%63,418,2403,338,40997.7%73,418,2403,377,10998.8%83,418,2403,383,63399.0%93,418,2403,390,23399.2%103,418,2403,396,94999.4% 註：解約金含當年度生存保險金、增值回饋分享金、基本保額解約金＋累計增額繳清保險之解約金 另外，要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
(1)預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。
預定利率越高，保戶所要繳交的保費越低。
(2)宣告利率：為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。
保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
對IRR有興趣的朋友，可以參考下面文章。
[儲蓄險內部報酬率]用定存複利來了解IRR(InternalRateofReturn)年金保險IRR(內部報酬率)計算，實例教學 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 宣告利率 2.80%(2019/3月) 預定利率 繳費期間為4年期 1.75% 附加費用率 最高8.27%，最低5.80%； 保費折扣 首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。
高保額折扣： 繳費期間保額高保費折扣4年期30萬元以上1.0% 解約費用率 第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度第七保單年度起25%20%15%10%2%1%0%申請解約時：
「生存還本保險金」係指「基本保額」及「累計增額繳清保險基本保額」分別乘上下列係數 所得數額後之總和： (1) 第1~5保單年度：2%、4%、6%、8%、8%；(2) 第6保單年度起：4.8%。
現金配息率分析 40歲女投保本商品基本保額30萬元，繳費4年，年繳保費為872,000元，折扣後保費為854,560元(假設首期以匯款，續期以金融機構轉帳繳交保費，皆可享有1%保費折扣；且單件基本保額30萬元(含)以上可享1%保費折扣)，並自第7保單年度起以現金給付方式給付「現金給付」為例： 年度末累計實繳保費(元)現金配息(元)年配息率1854,56020,0002.34%21,709,12040,0952.35%32,563,68060,4562.36%43,418,24081,2572.38%53,418,24082,1432.40%63,418,24085,2992.50%73,418,24085,3602.50%83,418,24085,4482.50%93,418,24085,5092.50%103,418,24085,5822.50% 註：現金配息含生存保險金及第６年度末後的增值回饋分享金（現金給付） 每年的現金配息率皆可達2.3~2.5%以上，第６年度末後可達2.50%，且由下表解約金和累積所繳保費的比例可以看出，第10年度末以前解約金即小於累積所繳保費，代表十年內解約的話，領回的解約金總金額小於累積所繳保費，約在第13年後解約金才有機會高於累積所繳保費。
年度末累計實繳保費(元)(A)解約金(B)解約金/累計實繳保費=(B)/(A)1854,560543,80863.6%21,709,1201,280,72474.9%32,563,6802,107,86382.2%43,418,2403,024,13788.5%53,418,2403,296,21796.4%63,418,2403,338,40997.7%73,418,2403,377,10998.8%83,418,2403,383,63399.0%93,418,2403,390,23399.2%103,418,2403,396,94999.4% 註：解約金含當年度生存保險金、增值回饋分享金、基本保額解約金＋累計增額繳清保險之解約金 另外，要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
(1)預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。
預定利率越高，保戶所要繳交的保費越低。
(2)宣告利率：為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。
保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
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高保額折扣： 繳費期間保額高保費折扣4年期30萬元以上1.0% 解約費用率 第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度第七保單年度起25%20%15%10%2%1%0%申請解約時：
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