1108SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年8月12日星期四今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險精通八大金融商品，不一定要自己來文/黃品豪|2002.08.01 (月刊)在金融整合時代來臨之前，保險、銀行、證券是金融界中的三大機構。

保障找保險公司，儲蓄、貸款找銀行，投資理財找證券公司，幾乎所有的金融服務都不出這三大類金融機構的服務範圍。

但是隨著金融整合的趨勢形成，各金融機構的業務人員所提供的商品種類與服務範圍已經不再涇渭分明。

而能提供保險、信託、儲蓄、貸款、信用卡、基金、證券、期貨等「八大金融商品」與「整合性」的服務，才是成為Top壽險業務人員的必要條件。

保險＋信託，完整的風險規劃「保險」是壽險業務人員最擅長的專業之一，因此幫客戶完成「風險保障」、「子女教育」、「退休計劃」與「稅務問題」等人身規劃，當然是壽險業務人員最主要的任務之一。

不過在生活中，客戶所需要的保險保障並不僅侷限於「人身」風險，諸如「汽車保險」、「住宅火險」、「責任保險」等財產保險，也是完整的風險規劃所不可或缺的，因此包括「人身」、「財產」在內的保險規劃，都是保險業務人員應該要提供給客戶的保險商品。

在有了完整的風險規劃，如何將這些安排與規劃「延續」下去而不受到未來不確定的債務等問題所影響，甚至是身故後如何按照自己的意思傳承給下一代，「信託」可說是最好的工具之一。

因此「保險」加「信託」兩項金融商品的結合，可說是給客戶一份從生到死的完整人生風險規劃。

儲蓄、貸款、信用卡，現金和信用管理一手包不論錢多、錢少，妥善的管理都是不可少。

因此「儲蓄」、「貸款」、「信用卡」等金融商品雖不是保險本業主要提供的服務，但壽險業務人員如對這些金融商品有所認識與了解，更能適時的給客戶建議與協助，以做好現金或是信用的管理。

透過所屬公司與異業的合作或聯盟的方式，不但能提供客戶實質上的業務協助、提高自己的附加價值，額外的「業績」挹注，在不景氣的環境下，對於自己荷包也不無小補。

基金、證券、期貨，積極理財的基本工具投資理財是人生資產規劃中，屬於比較積極的一部份。

而「基金」、「證券」與「期貨」則是談到投資理財時最常聽到的工具，因此，理所當然也是保險業務人員不可不涉獵的金融知識。

尤其隨著市場利率的不斷走低，投資型保險商品勢將成為未來消費者的另一種選擇，因此壽險業務人員更應該對這種結合保險、基金、證券等「流行商品」更進一步了解，才能滿足客戶「積極」理財的需求，提供不同屬性的金融服務。

滿足客戶金融需求，不一定要「自己來」為增加自己對各項金融商品的認識與了解，以求能夠整合客戶的金融問題、提供完整的服務計劃，自己包辦所有的金融服務固然是方式之一，透過與異業合作或聯盟來達到提供整合服務的目的，也是一項兼具「專業」與「效率」的方式。

保德信人壽資深副總經理徐正漢表示，「除了保險專業的能力之外，對於其他金融服務的專業知識也必須不斷的吸收與提升。

客戶保障方面的問題由壽險顧問提供解決方案，其他的金融需求則可以透過壽險顧問本身的人脈、合作的顧問團，甚至是異業聯盟或策略聯盟的伙伴來提供客戶解決問題的管道與方法。

」徐正漢也認為，「保險是壽險業務人員的本業，千萬不能模糊了自己的角色與買保險的原始目的。

壽險業務員透過『橋樑』角色的扮演，提供客戶解決保險問題以外的管道與建議，將不同的『專業資源』整合在自己身上，才真正符合金融整合服務的精神。

」不論壽險業務人員是透過何種方式達到上述各項金融商品的服務，為的都是期望能夠提供客戶多元化的「整合服務」。

在這樣一個講求整合的時代，能夠提供「八大金融商品」與「整合服務」的Sales，才算真正夠資格冠上Top的頭銜。

    推薦相關新聞7成3科班生有證照保險類是入門基本款多位受益人1位先

衍生性金融商品係指其價值由利率、匯率、股權、指數、商品、信用事件或其他利益及其組合等所衍生之交易契約，另依本會「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序 ...選單跳到主要內容區塊金管會銀行局證期局保險局檢查局:::回首頁|網站導覽|English|常見問答|聯絡我們|雙語詞彙|||字級:小中大至搜尋搜尋搜尋熱門兩岸金融|銀行法|銀行代碼|TRF法規檢索回首頁機關介紹歡迎詞與局長簡歷現任主管名單組織業務職掌首長言論集機關聯絡資訊影音平台公告資訊新聞稿與即時新聞澄清重大政策與重要公告重要事紀裁罰案件徵才與招標資訊法規資訊最新法令函釋法規預告及論壇銀行法規資料庫金融相關法規網站金融資訊銀行業務資訊揭露各銀行呆帳資訊揭露網址金融統計金融機構基本資料查詢金融機構營業時間出版品利率其他消費者園地金融機構共通性費用資訊宣導短片及宣導資訊貸款、信用卡及現金卡信託、電子票證及電子支付定型化契約範本消費申訴及諮詢專區金融小百科及其他金融資訊便民服務常見問答集就業資訊民意信箱申訴案件統計廉政園地申辦案件流程金融機構申請書表下載雙語詞彙存款開戶問答集訓練活動0206震災金融協助措施電子報政府資訊公開對外關係文書MOU法規及行政規則行政指導有關文書施政計畫業務統計研究報告預決算書及會計報告訴願決定書面之公共工程及採購契約支付或接受之補助性別主流化專區政策宣導廣告專區內部控制聲明書純網路銀行專區公共設施維護管理資訊業務主題專區商業型以房養老貸款新巴塞爾資本協定兩岸金融衍生性金融商品金融資產證券化不動產證券化票券金融整併獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案新南向政策專區赤道原則專區其他專區相關單位連結國內相關單位國外相關單位防制洗錢及打擊資恐政策及策略常見問題國內法規國際規範新聞稿宣導資料外部資源因應嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)防疫紓困專區專區說明縮短營業時間關閉特定分行各銀行辦理紓困相關貸款及債務協處機制資訊專區(個人貸款窗口)各銀行辦理紓困振興貸款專案之專責窗口(企業貸款窗口)銀行辦理各部會及自辦紓困貸款彙總統計資料金管會新聞稿及重要函文獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案金管會對於因應疫情措施之常見問題各類事業相關貸款紓困振興方案、目的事業主管機關相關振興紓困專線及防疫專線相關主管機關專區連結宣導影音銀行局信箱English機關介紹歡迎詞與局長簡歷現任主管名單組織業務職掌首長言論集機關聯絡資訊影音平台公告資訊新聞稿與即時新聞澄清重大政策與重要公告重要事紀裁罰案件徵才與招標資訊法規資訊最新法令函釋法規預告及論壇銀行法規資料庫金融相關法規網站金融資訊銀行業務資訊揭露各銀行呆帳資訊揭露網址金融統計金融機構基本資料查詢金融機構營業時間出版品利率其他消費者園地金融機構共通性費用資訊宣導短片及宣導資訊貸款、信用卡及現金卡信託、電子票證及電子支付定型化契約範本消費申訴及諮詢專區金融小百科及其他金融資訊便民服務常見問答集就業資訊民意信箱申訴案件統計廉政園地申辦案件流程金融機構申請書表下載雙語詞彙存款開戶問答集訓練活動0206震災金融協助措施電子報政府資訊公開對外關係文書MOU法規及行政規則行政指導有關文書施政計畫業務統計研究報告預決算書及會計報告訴願決定書面之公共工程及採購契約支付或接受之補助性別主流化專區政策宣導廣告專區內部控制聲明書純網路銀行專區公共設施維護管理資訊業務主題專區商業型以房養老貸款新巴塞爾資本協定兩岸金融衍生性金融商品金融資產證券化不動產證券化票券金融整併獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案新南向政策專區赤道原則專區其他專區相關單位連結國內相關單位國外相關單位防制洗錢及打擊資恐政策及策略常見問題國內法規國際規範新聞稿宣導資料外部資源因應嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)防疫紓困專區專區說明縮短營業時間關閉特定分行各銀行辦理紓困相關貸款及債務協處機制資訊專區(個人貸款窗口)各銀行辦理紓困振興貸款專案之專責窗口(企業貸款窗口)銀行辦理各部會及自辦紓困貸款彙總統計資料金管會新聞稿及重要函文獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案金管會對於因應疫情措施之常見問題各類事業相關貸款紓困振興方案、目的事業主管機關相關振興紓困專線及防疫專線相關主管機關專區連結宣導影音銀行局信箱:::業務主題專區商業型以房養老貸款概述新聞稿統計資料相關網站連結新巴塞爾資本協定概要新聞稿相關法規研究報告相關網站兩岸金融概要新聞稿兩岸銀行監理合作平台相關法規常見問答兩岸銀行業互設分支機構現況統計表(WORD,PDF).zip衍生性金融商品關於衍生性金融商品新聞稿常見問答金融資產證券化關於金融資產證券化新聞稿申請書金融資產證券化相關法規不動產證券化關於不動產證券化新聞稿申請書不動產證券化相關法規票券關於票券新聞稿相關法規金融整併獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案方案內容

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它們可以被創建、交易、修改和結算。

它們可以是現金（貨幣）、在實體中擁有所有權權益的憑證（股份），或者是收取或交付的合約權利（例如貨幣；債務：債券、貸款；股權：股票；衍生工具：選擇權、期貨、遠期合約）。

《國際財務報告準則》IAS32和39將金融工具定義為「使一個企業形成金融資產，同時使另一個企業形成金融負債或權益工具（equityinstrument）的任何合約」。

[1]根據金融工具是基於權益（反映發行實體的所有權）還是基於債務（反映投資者向發行實體提供的貸款），可以將其按「資產類別」分類。

如果該工具為債務，則可以進一步分為短期（少於一年）或長期。

外匯工具和交易既不以債務為基礎也不以權益為基礎，而是屬於自己的類別。

目錄1種類2計量收益或損失3另見4參考文獻5外部連結種類[編輯]金融工具可以是現金工具或衍生工具：現金工具：價值直接由市場決定的工具。

它們可以是易於轉讓的證券，也可以是借方和貸方都必須就轉帳達成協議的工具，例如貸款和存款。

衍生工具：從一個或多個基礎實體（例如資產、指數或利率）的價值和特徵中得到價值的工具。

它們可以是交易所交易的衍生產品和場外（OTC）衍生產品。

[2]一些較常見的衍生工具包括遠期合約、期貨、選擇權、掉期，以及它們的變體，例如合成債務擔保證券和信用違約交換。

資產類別工具類型有價證券其他現金交易所交易衍生品（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）場外衍生品（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）長期債>1年債券借貸債券期貨債券期貨選擇權利率掉期交易利率上限和下限利率選擇權（英語：Interestrateoption）奇異選擇權（英語：Exoticoption）短期債≤1年票據，例如國庫證券商業票據存款大額存單短期利率期貨（英語：Interestratefuture）遠期利率協議股權股票N/A股票選擇權股票期貨股票選擇權奇異衍生品（英語：Exoticderivative）外匯交易N/A即期外匯貨幣期貨外匯選擇權遠期合約外匯掉期貨幣互換（英語：Currencyswap）一些工具違反了上述矩陣的分類，例如附買回協議。

計量收益或損失[編輯]金融工具的損益如下：工具類型分類計量損益資產貸款及應收款項攤銷成本終止確認或減值時的淨所得（外匯和減值立即在淨所得中確認）資產可供出售金融資產存款帳戶–公允價值其他綜合收益（減值立即在淨收益中確認）另見[編輯]衍生性金融財貨資產負債表外項目參考文獻[編輯]^InternationalAccountingStandard(IAS)32.11^UnderstandingDerivatives（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）.FederalReserveBankofChicago.AccessedAugust2,2015.外部連結[編輯]I

一、商品種類：匯率契約占91.01%，利率契約占7.24%，權益證券契約占1.63%，商品契約占0.10%及信用契約占0.02% (附表1)。

二、交易幣別：涉及新臺幣交易占 ...按Enter到主內容區:::首頁最新消息新聞稿110年2月銀行衍生性金融商品交易量統計發布日期：2021-03-31小中大回上一頁友善列印中央銀行新聞稿                                                 110年3月31日發布                 （110）新聞發布第060號110年2月銀行衍生性金融商品交易量統計110年2月銀行承作衍生性金融商品交易量如下：匯率契約折合新臺幣9兆3,028億元、利率契約7,396億元、權益證券契約1,667億元、商品契約109億元及信用契約16億元，合計10兆2,216億元(附表1、附圖1)，較上月減少21.93%，主要係換匯交易減少所致(附表2)。

茲就交易內容分析如下：一、商品種類：匯率契約占91.01%，利率契約占7.24%，權益證券契約占1.63%，商品契約占0.10%及信用契約占0.02%(附表1)。

二、交易幣別：涉及新臺幣交易占44.99%，交易量較上月減少28.08%；純外幣交易占55.01%，交易量較上月減少16.07%(附表1、附圖2)。

三、銀行類別：本國銀行交易量占71.06%；外國及大陸地區銀行在台分行交易量占28.94%(附圖2)。

交易量前五大銀行依序為中國信託、國泰世華、滙豐(台灣)、台新及凱基銀行，合計占總交易量之33.64%。

四、交易變動：各類交易量與上月比較，其中匯率契約減少2兆7,196億元或22.62%，利率契約減少24億元或0.33%，權益證券契約減少1,499億元或47.34%，商品契約減少8億元，信用契約增加7億元(附表2)。

 備註：業務聯繫單位：金融業務檢查處資料科    電話：(02)2357-1452新聞聯繫單位：秘書處聯絡科                  電話：(02)2357-1561 檔案下載附表-110年2月銀行衍生性金融商品交易量彙總表及比較表ODS附圖-110年2月銀行衍生性金融商品交易量趨勢圖及幣別圖PDF展開OPEN最新消息最新消息新聞稿即時新聞澄清貨幣政策與支付系統貨幣政策簡介向立法院業務及專題報告重要支付系統概述貨幣政策工具理監事會議決議利率及準備率發行貨幣發行貨幣專區統計資料破獲偽造新臺幣案件之獎金核發原則相關規定事項新臺幣短片及防偽中央印製廠中央造幣廠外匯資訊外匯法規外匯通函彙編新臺幣對美元銀行間成交之收盤匯率兩岸貨幣清算出進口外匯收支統計地區性金融統計填表資訊外幣結算平台國際金融業務分行(OBU)概況中央銀行新臺幣兌美元換匯交易國庫收支與政府債券國庫收支中央政府債券統計與出版品統計出版品主題服務央行因應疫情辦理中小企業貸款專案融通專區焦點金融議題中央銀行整合服務網常見問答金融穩定與監理央行主管法令規章重大政策經濟金融動態主動公開政府資訊資料開放雙語詞彙就業資訊消費者資訊性別主流化專區即時新聞澄清財團法人資訊公開專區認識央行央行簡介現任首長歷任首長組織與職掌理監事名單現任一級主管職員進用方式首長演講辭中央銀行法兒童網頁FacebookYoutubeFlickr中央銀行APP意見信箱訂閱電子報收合/CLOSE回頁首