貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款專欄文章常見問題Money101.com.tw理財達人|你的理財好夥伴開車騎車的你我，都免不了會辦理汽車保險來保護自己他人或愛車的安全。

但你知道，當你不小心因為開車碰撞，導致隔年保險費用暴增，這當中的車險係數是怎麼計算的呢？Money101.com.tw就要告訴你，汽車保險的係數是怎麼計算的，讓你知道為什麼你的汽車保險費用，硬是比別人貴上許多！在目前的汽車保險，主要就是以性別、年紀與肇事紀錄來作為車險係數的計算因子。

以性別來看，男性雖然比較會開車，但也就是因為如此，容易會有超車、逼車等較為激烈的駕駛行為，這些行為也較容易提高肇事機率。

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保費係數30歲至60歲的女性最低反觀女性雖然不一定會像男性那麼會開車，但由於較為謹慎，肇事率也會較低於男性。

以年紀來看，30歲以上至60歲以下，是一個分水嶺，低於30歲與超過60歲的係數，都會有所不同。

同樣都是超過20歲至25歲(含)以下，男性的係數就是比女性係數高出許多。

比較特別的，超過60歲以上，男性係數還是比超過30歲至60歲(含)以下，反觀超過60歲以上的女性係數，就比超過30歲至60歲(含)以下的女性來得低。

強制險（依性別）性別年紀係數性別年紀係數男性20歲(含)以下2.50女性20歲(含)以下1.66超過20歲至25歲(含)以下2.30超過20歲至25歲(含)以下1.53超過25歲至30歲(含)以下1.47超過25歲至30歲(含)以下1.06超過30歲至60歲(含)以下1.00超過30歲至60歲(含)以下0.92超過60歲以上1.05超過60歲以上0.79製表：Money101.com.tw第三責任險（依性別）性別年紀係數性別年紀係數男性20歲(含)以下1.89女性20歲(含)以下1.70超過20歲至25歲(含)以下1.74超過20歲至25歲(含)以下1.57超過25歲至30歲(含)以下1.15超過25歲至30歲(含)以下1.04超過30歲至60歲(含)以下1.00超過30歲至60歲(含)以下0.90超過60歲以上1.07超過60歲以上0.96製表：Money101.com.tw而肇事紀錄，則是汽車保險影響關鍵最大的因子。

在沒有承保紀錄前，一率都從等級4的係數1.00開始，如果保險當年有肇事賠款紀錄，隔年的保險係數則會提高，最高會來到等級10，也就是保費會比前一年增加60%。

反之，如果前一年沒有承保賠款紀錄，就會從等級4調整為等級3，保費可以比前一年減少18%，最低可以減少達30%的保費，也就是等級1的

但男性開車就比較狂野，容易有逞強或逼車超車等行為出現，肇事率自然比女性高。

第三人責任險（含車體險）的年齡與性別係數計算，跟強制險 ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片     您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:56為什麼保費又變貴了？教你計算車險保費（2020.12.10更新）為什麼車險保險又變貴了？許多人對於車險保單的保費漲跌不太瞭解，大仁這篇就來簡單說明。

汽車保險的保費是將「年齡、性別、肇事紀錄」這三項列入保險費率計算當中。

 ✔ 年齡✔ 性別✔ 肇事紀錄 從人因素：年齡年紀越輕的駕駛人容易超速，肇事機率相對較高，所以保費較貴。

年紀較大的人騎車速度通常較慢，但反應的速度不及年輕人，因此肇事率也不低。

但對於中年人心態較為成熟，已不像年輕時的莽撞，其生理心裡上皆是最佳的時刻，因此肇事率是最低的。

   從人因素：性別跟性別也有很大的關聯性，女性速度通常較慢，其行車過程中較為謹慎，因此肇事率低。

但男性開車就比較狂野，容易有逞強或逼車超車等行為出現，肇事率自然比女性高。

 第三人責任險（含車體險）的年齡與性別係數計算，跟強制險不相同喔！可以參考下列圖片：  從人因素：肇事紀錄開車時常肇事，就代表這個人可能是開車技術不佳，或是有上述的個人因素所導致。

因此隨著肇事紀錄的增加，保費也會更著調漲。

反之，保持無肇事紀錄的被保險人，其保費也可以下降。

關於肇事紀錄，要分成【強制險】跟【第三人責任險】來談：強制險的肇事紀錄係數沒有任何承保紀錄的話，從第四級開始計算。

前一年沒有賠款紀錄降低為第三級（減少保費18％）；如果前一年有賠款紀錄，每次理賠就會提高三級（加費30％）。

最多是第十級（保費增加60％）。

第三人責任險的肇事紀錄係數這個又要細分成【車體損失險】跟【第三人責任險】圖片是大仁父親的車險保單，從保單中的右邊可以看出：【賠款紀錄係數】是將第三人責任險，跟車體損失險區分出來的。

因此兩者的係數計算不同。

 車體損失險賠款紀錄：點數車體損失險是用點數計算的點數計算方式為【無賠款】+【賠款】簡單來說如果過去一年內沒有理賠，那麼就是「-1點」（對照上圖左邊）。

但過去三年內有出險過三次，那麼就是「2點」（對照上圖右邊）。

【無賠款】-1點 +【賠款】2點 ＝1點對照上圖，賠款紀錄係數則為0.2。

保費就要比一般人增加2成。

假設原本繳兩萬，現在就要變成兩萬四囉！以上是車體損失險的計算方式。

 車體險在過去三年內理賠過一次的話，點數只會持平（如果沒出過險則會 -1點）。

由於車體險跟第三人責任險的肇事紀錄是分開計算的，因此許多人把壞腦筋動到車體險上頭。

  為什麼車體險的理賠率居高不下？因為許多車主想說隔年不再續保車體險了於是常發生「不小心」車子刮傷後報出險做烤漆。

所以才會有「買車體險送免費烤漆」這種不良說法。

（僅為說明實務常見狀況，並非鼓勵此作法，特此聲明）  第三人責任險肇事紀錄係數第三人責任險的肇事係數總共分為19個等級，如下圖：✔ 如果第一次投保的話，以等級四來計算✔ 前一年沒有理賠，降低1級（即減少10％保費）✔ 前一年有出險，每理賠一次增加3級（即增加30％保費）✔ 朋友或家人開車出去發生車禍，理賠的係數會算在車主的頭上✔ 係數是跟著被保險人的，所以出險過一次，名下所有的車子保費都會一起漲價 結論從人因素分成：✔ 年齡✔ 性別✔ 肇事紀錄【年齡與性別】的整理表如下圖：強制險、第三人責任險、車體損失險，三者的賠款係數都不一樣✔ 第三人責任險跟車體損失險的肇事紀錄是分開計算的✔ 第三人責任險的理賠是跟著被保險人的，所以出險過一次，名下所有的車子保費都會一起漲價因此隔年看到保單的保費調漲或降價不要嚇到，得先注意看看過去有沒有理賠過喔！另外【機車】的強制險因為考量到作業成本的問題，沒有施行從人因素，所以並沒有保費變更的疑慮。

最後一個車險漲價的原因...除了上面提到的「年齡、性別、肇事紀錄」以外，有最後一個你車險漲價的原因，那就是...保險公司因為損失率的關係調整保費。

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