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1. 信貸利率怎麼算？2021 各大銀行信貸利率整理與試算
信貸利率是什麼？ 信貸利率V.S 總費用年百分率. 怎麼算？影響信貸利率的六大因子. 信用狀況; 收入證明; 職業 ...信貸比較信用卡推薦小額借款專欄文章Skiptocontent信用貸款整理/信貸小學堂信貸利率怎麼算？想要靈活運用資金，卻不知道該如何選擇適合自己的信貸嗎？別擔心，貸鼠先生為你整理了包括滙豐銀行、中國信託、國泰世華銀行、新光銀行、日盛銀行、玉山銀行等銀行的信用貸款方案及信貸利率，甚至提供信貸利率試算案例，幫你找到最適合自己且利率最低的方案！目錄信貸利率是什麼？信貸利率V.S總費用年百分率怎麼算？影響信貸利率的六大因子信用狀況收入證明職業、工作年資負債比擔保品申貸金額、貸款期限低利率信用貸款推薦凱基銀行–貸你優利快速貸款推薦：滙豐銀行–個人信貸信貸利率最低是多少？2020銀行信貸利率比較表教你信貸利率怎麼算！信貸利率試算案例個案介紹試算一試算二信貸利率是什麼？信用貸款又稱無抵押貸款，因為不需要任何抵押物，所以利率會稍微高於其他貸款（例如：房貸、車貸等），並且根據每個人的收入、工作、信用分數之差異，能拿到的信貸利率也都有所不同。
但是也因為不用任何抵押物，所以廣受需要資金但又沒有抵押物的朋友所喜愛。
信貸利率V.S總費用年百分率而除了一般利率之外，還需要認識總費用年百分率（延伸閱讀：總費用年百分率是什麼？），簡單來說就是貸款的實質年利率，是把貸款的手續費、開辦費、多階段利率等成本計算進去，然後再回算每年的利率，想要判斷實質放款利率、貸款成本高低，總費用年百分率就是最好的參考依據。
貸鼠先生這邊舉一個例子：小明預計貸款30萬，貸款3年，考慮底下2個方案，經過貸鼠先生計算總費用百分率後可以發現，利率較高但手續費較低的B方案，最後每月的繳款金額反而比較少，因此，建議大家看到貸款方案標榜低利率時，先不要衝動，不妨先計算看看總費用年百分率是多少。
A方案B方案利率2.5%3%手續費60003000總費用百分率3.83%3.66%每月還款金額8,6588724 信貸利率怎麼算？影響信貸利率的六大因子然而計算信貸利率的因素包含很多層面，以下就讓貸鼠先生為您一一說明：信用狀況信用分數為評比的關鍵，信用分數會直接影響到利息的高低，如果信用太差甚至會無法成功貸款。
收入證明收入證明是指每個月是否有穩定的現金流收入，而如果有額外事業收入或房租收入等，來增加每月所得也能為貸款加分。
職業、工作年資很多銀行會針對公務員、百大企業、軍人等特別職業的員工推出無抵押貸款產品，利息也低於很多普通的上班族，並且在職時間長短也會影響個人信貸的利率。
負債比如信用卡、貸款已經累積了高額的負債，貸款機構為了平衡壞帳風險，就會在正常貸款利息基礎上調高利息費用或是降低放款的機率。
擔保品單以信用作為貸款擔保對銀行來說具有風險，所以有動產或不動產，如：房子、土地或汽車作為抵押品也更能為貸款條件加分。
申貸金額、貸款期限貸款的金額及期限也會影響信貸的利率，基本上若申貸的金額較高、期限較長，那麼銀行為了降低風險，便有可能會適當地調高利率，但實際上的差異則還是要依各銀行方案而定。
上述的6大因素都會影響個人信用貸款最後的核貸利率，然而確切的影響因素還是因銀行而有所差異，建議申貸前可多參閱詳細說明。
而若想了解申請信貸的條件，也可參考這篇：信貸是什麼？申請信貸條件、信貸類型、申請流程一次告訴你。
低利率信用貸款推薦凱基銀行–貸你優利方案特色：1.首期利率0.01％2.總費用年百分率最低2.32%3.代償省息、增加額度另享有優惠適用對象：年收入達25萬元以上且有穩定收入來源者手續費：3000元起貸款額度：最高500萬元貸款期間：最長7年貸款利率：貸款利率首月0.01%(固定利率)，第2個月起1.98%~18.42%總費用年百分率：2.32%~18.97%【請凱基專人聯絡我】快速貸款推薦：滙豐銀行–個人信貸方案特色：1.首兩期0.1%2.線上備齊申請文件，最快1天核貸適用對象：20歲~55歲，年收入達30萬元以上且有穩定收入來源者手續費：限時開辦費3000元貸款額度：最高300萬元貸款期間：最長7年貸款利率：貸款利率前2期利率0.1%，第3期起2.54%~13.19%總費用年百分率：2.78%~13.58%【請滙豐專人聯絡我】信貸利率最低是多少？2020銀行信貸利率比較表那麼哪間銀行的信貸利率最低呢？以下貸鼠先生就為您整理出了全台各間銀行的信貸利率表，讓你一目暸然其中的差異。
銀行信貸方案利率銀行信貸方案利率台灣銀行真心相貸信貸專案2.171％起(公教.公營事業編制內員)；3.419％起(
但是也因為不用任何抵押物，所以廣受需要資金但又沒有抵押物的朋友所喜愛。
信貸利率V.S總費用年百分率而除了一般利率之外，還需要認識總費用年百分率（延伸閱讀：總費用年百分率是什麼？），簡單來說就是貸款的實質年利率，是把貸款的手續費、開辦費、多階段利率等成本計算進去，然後再回算每年的利率，想要判斷實質放款利率、貸款成本高低，總費用年百分率就是最好的參考依據。
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A方案B方案利率2.5%3%手續費60003000總費用百分率3.83%3.66%每月還款金額8,6588724 信貸利率怎麼算？影響信貸利率的六大因子然而計算信貸利率的因素包含很多層面，以下就讓貸鼠先生為您一一說明：信用狀況信用分數為評比的關鍵，信用分數會直接影響到利息的高低，如果信用太差甚至會無法成功貸款。
收入證明收入證明是指每個月是否有穩定的現金流收入，而如果有額外事業收入或房租收入等，來增加每月所得也能為貸款加分。
職業、工作年資很多銀行會針對公務員、百大企業、軍人等特別職業的員工推出無抵押貸款產品，利息也低於很多普通的上班族，並且在職時間長短也會影響個人信貸的利率。
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申貸金額、貸款期限貸款的金額及期限也會影響信貸的利率，基本上若申貸的金額較高、期限較長，那麼銀行為了降低風險，便有可能會適當地調高利率，但實際上的差異則還是要依各銀行方案而定。
上述的6大因素都會影響個人信用貸款最後的核貸利率，然而確切的影響因素還是因銀行而有所差異，建議申貸前可多參閱詳細說明。
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銀行信貸方案利率銀行信貸方案利率台灣銀行真心相貸信貸專案2.171％起(公教.公營事業編制內員)；3.419％起(
2. 貸款利息試算
請選擇試算方式. 試算方式, 本金平均攤還 本息平均攤還 貸款利息試算. 貸款金額, 元. 年利率, ％ 查詢牌告. 貸款總期數, 年. 清除 開始試算. 您目前使用鍵盤輸入密碼您 ...理財幫手 > 理財試算 > 貸款利息試算換匯試算定存試算貸款利息試算標會利率(內標)試算退休計畫試算海外所得稅賦試算請選擇試算方式試算方式本金平均攤還本息平均攤還貸款利息試算貸款金額元年利率％查詢牌告貸款總期數年清除開始試算您目前使用鍵盤輸入密碼您目前使用動態鍵盤輸入密碼 跨行轉帳手續費說明一、收費標準(108年4月1日起適用)轉帳金額$500（含）以下$501~$1000（含）$1001（含）以上手續費$0（當日首筆）$10$10$15二、與本行另有約定者，則視各種優惠身份而將有所不同。
若您為本行理財會員，可享有免手續費優惠次數。
如何查詢如果您尚未收到裝置認證訊息，請依以下步驟查詢。
Step1.請至您已授權的行動裝置上點選首頁下方的訊息通知Step2.查看交易確認訊息。
特定金錢信託推介同意一、本人同意申請台北富邦商業銀行股份有限公司(以下簡稱貴行)主動提供適合之特定產品相關資訊予本人參考，並聲明如下(法人不適用本條)本人年齡未達七十歲;且本人教育程度為國中畢業（不含）以上;且本人未領有全民健康保險重大傷病證明。
二、本人聲明已充分了解推介同意書之重要內容及投資產品可能衍生之相關風險(包括但不限於投資損益風險、匯兌風險、市場風險等)，本人日後所為之投資行為均係基於獨立自主之意思所決定，因此所衍生之相關風險及損益，均與貴行之推介行為無任何關聯。
若本人嗣後不需貴行主動提供投資產品相關資訊，將另行以書面通知或透過網路銀行/行動銀行向貴行提出停止提供之申請，該申請並於送達貴行後即生效力。
請將卷軸拉至最底，以確認您已閱讀完整內容本人（包含限制行為能力人、受輔助宣告人或授與締約代理權人之個別法定代理人、輔助人或意定代理人，以下同）確認並充分瞭解由貴行所提供本同意書之重要內容及揭露相關風險等資訊，並聲明已於合理審閱期間將全部條款審閱完畢，並同意遵守全部內容。
同意注意事項：若您同意「特定信託推介」時，除有自動失效事由，或經您向本行提出終止信託推介外，本行將主動提供您適合之投資商品訊息。
但投資一定有風險，提醒您於投資商品前詳細審閱相關投資資料及了解產品內容，再進行投資。
「特定金錢信託推介」若遇下列事項時，將自動失效:您的年齡已達七十歲由您主動告知已領有全民健康保險重大傷病證明
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3. 貸款利率試算前不可不知的三件事
Q：APR 是什麼意思？ A:APR（總費用年百分率Annual Percentage Rate)。
又稱作貸款的實質年利率. 算法是把貸款收 ...貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款專欄文章常見問題Money101.com.tw理財達人|你的理財好夥伴當手頭緊需要用錢時，大多數人還是會找上銀行幫忙，透過信用貸款借款，但是我們就發現，許多人經常被低貸款利息吸引後，直接選擇利息最低的銀行，卻忘記應該把手續費、提前清償違約金等利息試算進去，結果總費用還比其他家銀行還高，Money101.com.tw提醒大家需要用錢而需要向銀行貸款時，信貸利率試算前應該要注意APR、多比較以及評估還款能力才是關鍵。
延伸閱讀【2020青年創業貸款申請條件】、【勞工紓困貸款申請方式】、【如何找出各家銀行最低利率】。
【信用貸款小知識】🏦信用貸款是什麼？🧮信貸利率怎麼算?📝信貸條件有哪些？⏰信貸多久可以拿到錢?💰如何提升信用評分？💳信用小白如何申貸？💵無薪資證明可以辦什麼貸款？📈信貸額度有多少？🔍貸款種類怎麼選？📋辦信貸需要準備什麼資料？💣哪些行為會影響貸款申請？🧮借貸款提前還款好嗎？【👉立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠】最新貸款方案推薦貸款方案滙豐銀行閃光0.1%專案中國信託Online貸凱基銀行優利貸款核貸時間最快一天依申請者狀況而定依申請者狀況而定貸款額度最低10萬元起最高300萬元最高300萬元貸款年限最長7年貸款利率首月利率0.1%；次月2.54%起前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.48%起(機動計息)。
首月0.01%；次月1.98%起總費用年百分率2.86%～13.19%2.78%2.32%～18.18%了解更多完整比較更多信用貸款製表：Money101.com.tw貸款利息試算貸款利息試算需要填入借款金額、還款年限以及利率。
通常信用貸款最常是7年，房貸最高可達40年。
下方貸款試算工具，輸入貸款金額、年限就會出現各家銀行每月還款金的試算。
也可以直接到Money101貸款利率試算頁面進行比較Q:哪家銀行貸款利率最低？A:不一定，要看自己還款能力、借款多少而定。
其實沒有絕對低的貸款產品，因為每家的銀行適用的對象不同，即使同一家銀行也會有不同的貸款方案。
Money101實際比較各家信貸專案後發現，最低利率的方案中，總費用年百分率的APR未必最低;而看似利率比其他家高的專案，試算後的APR反而更優惠。
Ｑ：信貸利率越低越好？A:總費用年百分率(AnnualPercentageRate)才是關鍵。
超低利率，只要XX%，你一定很常看到這種貸款廣告，告訴你利息有多便宜，但是卻沒有告訴開辦費以及綁約年限，看似低率，卻忽略的無形的費用支出，這是許多網友遇到的問題，因為信用貸款，不能只看開辦利率，而是要計算APR（總費用年百分率AnnualPercentageRate)。
Ｑ：APR是什麼意思？A:APR（總費用年百分率AnnualPercentageRate)。
又稱作貸款的實質年利率算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去，然後再算回來每年的利率，所以當你比較貸款利率3%比上6%的時候，你很容易落入選擇低率的陷阱，卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。
＊貸款利率與手續費，請以各家銀行業者公告為主。
閱讀更多：怎麼計算總費用年百分率閱讀更多：少了”這個”，百萬網紅也變黑名單！小心成為銀行三大拒絕往來戶低總費用年百分率APR貸款推薦比較貸款方案渣打銀行尊爵專案滙豐銀行信用貸款凱基銀行個人信貸超低利率專案總費用年百分率APR3.03%2.83%3.42%貸款額度最高350萬元最低10萬元最高500萬元貸款期限最長7年最長7年最長7年貸款利率優惠利率前2期1.68%，第3期起優利2.68%~5.88%(機動計息)前2期利率0.88%，第3期起2.54%~13.19%依本行指數型利率+1.73%起手續費3,000元3,000元5,000元了解更多完整比較更多信用貸款製表：Money101.com.tw閱讀更多：軍
又稱作貸款的實質年利率. 算法是把貸款收 ...貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款專欄文章常見問題Money101.com.tw理財達人|你的理財好夥伴當手頭緊需要用錢時，大多數人還是會找上銀行幫忙，透過信用貸款借款，但是我們就發現，許多人經常被低貸款利息吸引後，直接選擇利息最低的銀行，卻忘記應該把手續費、提前清償違約金等利息試算進去，結果總費用還比其他家銀行還高，Money101.com.tw提醒大家需要用錢而需要向銀行貸款時，信貸利率試算前應該要注意APR、多比較以及評估還款能力才是關鍵。
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通常信用貸款最常是7年，房貸最高可達40年。
下方貸款試算工具，輸入貸款金額、年限就會出現各家銀行每月還款金的試算。
也可以直接到Money101貸款利率試算頁面進行比較Q:哪家銀行貸款利率最低？A:不一定，要看自己還款能力、借款多少而定。
其實沒有絕對低的貸款產品，因為每家的銀行適用的對象不同，即使同一家銀行也會有不同的貸款方案。
Money101實際比較各家信貸專案後發現，最低利率的方案中，總費用年百分率的APR未必最低;而看似利率比其他家高的專案，試算後的APR反而更優惠。
Ｑ：信貸利率越低越好？A:總費用年百分率(AnnualPercentageRate)才是關鍵。
超低利率，只要XX%，你一定很常看到這種貸款廣告，告訴你利息有多便宜，但是卻沒有告訴開辦費以及綁約年限，看似低率，卻忽略的無形的費用支出，這是許多網友遇到的問題，因為信用貸款，不能只看開辦利率，而是要計算APR（總費用年百分率AnnualPercentageRate)。
Ｑ：APR是什麼意思？A:APR（總費用年百分率AnnualPercentageRate)。
又稱作貸款的實質年利率算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去，然後再算回來每年的利率，所以當你比較貸款利率3%比上6%的時候，你很容易落入選擇低率的陷阱，卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。
＊貸款利率與手續費，請以各家銀行業者公告為主。
閱讀更多：怎麼計算總費用年百分率閱讀更多：少了”這個”，百萬網紅也變黑名單！小心成為銀行三大拒絕往來戶低總費用年百分率APR貸款推薦比較貸款方案渣打銀行尊爵專案滙豐銀行信用貸款凱基銀行個人信貸超低利率專案總費用年百分率APR3.03%2.83%3.42%貸款額度最高350萬元最低10萬元最高500萬元貸款期限最長7年最長7年最長7年貸款利率優惠利率前2期1.68%，第3期起優利2.68%~5.88%(機動計息)前2期利率0.88%，第3期起2.54%~13.19%依本行指數型利率+1.73%起手續費3,000元3,000元5,000元了解更多完整比較更多信用貸款製表：Money101.com.tw閱讀更多：軍
4. 利率定義
Menu繁體中文English繁體中文русский简体中文Español搜尋Noresultsfound查看更多搜索結果12345678910Relatedsearch:MarketDataMarketDataTypeofmarketSeeallMarketdatasearchresults>交易培訓交易相關詞彙表Interestrates利率定義Interestrates利率定義貸款人因資產貸款而向借款人收取的金額，通常以借入金額的百分比表示。
該百分比通常指每年支付的金額（稱為年百分利率，即APR），但也可表示按其他不同期間支付的金額。
利率可分為單利或複利。
單利僅從原始貸款（稱為本金）孳生，但複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算。
所以，倘若貸款100美元，複利為5%，一年後的利息將為105美元的5%（即原始貸款100美元加上5美元的應計利息）。
銀行利率大都以央行設定的基準利率為基礎，而基準利率是指私人銀行可以從中央銀行取得借款的利率。
中央銀行透過利率來控制通貨膨脹和支出；當利率提高時，借款成本和儲蓄利益皆增加，支出受到抑制。
在經濟衰退過後，許多央行會下調利率，鼓勵增加支出。
基準利率的變化可以對市場形成重要的引導作用，對交易者也至為重要。
交易者還可以透過諸如債券或衍生品等工具，就利率的變化進行高風險投資。
使用我們的財經日曆了解何時公佈利率。
A-B-C-D-E-F-G-H-I-L-M-N-O-P-Q-R-S-T-U-V-W-Y-s查看所有詞彙幫助與支持平台了解有關您的賬戶的資訊前往幫助與支持平台中文客戶熱線時間為IG市場交易時段的週一至週五全天24小時。
客服熱線：+61（3）98601776或致函：[email protected]查看當地免費熱線電話差價合約交易的損失風險可能很大，您的投資價值可能會有波動。
差價合約為複雜的金融產品，由於槓桿作用而存在迅速虧損的高風險。
請您在交易前充分了解差價合約產品的運作方式，並評估自己能否承擔存款損失的高風險。
IGInternationalLimited由百慕達金融管理局授權經營投資業務和數位資產業務。
該百分比通常指每年支付的金額（稱為年百分利率，即APR），但也可表示按其他不同期間支付的金額。
利率可分為單利或複利。
單利僅從原始貸款（稱為本金）孳生，但複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算。
所以，倘若貸款100美元，複利為5%，一年後的利息將為105美元的5%（即原始貸款100美元加上5美元的應計利息）。
銀行利率大都以央行設定的基準利率為基礎，而基準利率是指私人銀行可以從中央銀行取得借款的利率。
中央銀行透過利率來控制通貨膨脹和支出；當利率提高時，借款成本和儲蓄利益皆增加，支出受到抑制。
在經濟衰退過後，許多央行會下調利率，鼓勵增加支出。
基準利率的變化可以對市場形成重要的引導作用，對交易者也至為重要。
交易者還可以透過諸如債券或衍生品等工具，就利率的變化進行高風險投資。
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客服熱線：+61（3）98601776或致函：[email protected]查看當地免費熱線電話差價合約交易的損失風險可能很大，您的投資價值可能會有波動。
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5. 貸款利率
貸款利率（lending rate）貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後 ...貸款利率用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)貸款利率（lendingrate）目錄1什麼是貸款利率2貸款利率管理政策[編輯]什麼是貸款利率 貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯繫。
貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。
以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限範圍內進行協商。
如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限，則超出部分無效；如果當事人約定的利率低於中國人民銀行規定的利率下限，應當以中國人民銀行規定的最低利率為準。
此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由中國人民銀行進行處罰。
[編輯]貸款利率管理政策 貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調節經濟活動的一個重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種貸款利率。
法定貸款利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。
法定貸款利率的公佈、實施均由中國人民銀行負責。
(2)浮動利率 浮動利率是指金融機構在人民銀行總行規定的浮動幅度內，以法定貸款利率為基礎自行確定的貸款利率。
它高於或低於法定貸款利率。
若高於法定貸款利率稱為利率上浮，低於法定貸款利率稱為利率下浮。
利率上浮和下浮的幅度和範圍由中國人民銀行總行規定。
(3)優惠利率 優惠利率，是指發放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。
我國的優惠利率主要適用於按照國家經濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發展而收益較低的一些企業所給予的低息優惠照顧。
優惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低於一到兩個百分點。
(4)罰息政策及其規定比例 中國人民銀行規定，金融機構對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、範圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87"本條目對我有幫助18赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後 ...貸款利率用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)貸款利率（lendingrate）目錄1什麼是貸款利率2貸款利率管理政策[編輯]什麼是貸款利率 貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯繫。
貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。
以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限範圍內進行協商。
如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限，則超出部分無效；如果當事人約定的利率低於中國人民銀行規定的利率下限，應當以中國人民銀行規定的最低利率為準。
此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由中國人民銀行進行處罰。
[編輯]貸款利率管理政策 貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調節經濟活動的一個重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種貸款利率。
法定貸款利率一經確定，任何單位和個人均無權變動。
法定貸款利率的公佈、實施均由中國人民銀行負責。
(2)浮動利率 浮動利率是指金融機構在人民銀行總行規定的浮動幅度內，以法定貸款利率為基礎自行確定的貸款利率。
它高於或低於法定貸款利率。
若高於法定貸款利率稱為利率上浮，低於法定貸款利率稱為利率下浮。
利率上浮和下浮的幅度和範圍由中國人民銀行總行規定。
(3)優惠利率 優惠利率，是指發放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。
我國的優惠利率主要適用於按照國家經濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發展而收益較低的一些企業所給予的低息優惠照顧。
優惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低於一到兩個百分點。
(4)罰息政策及其規定比例 中國人民銀行規定，金融機構對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、範圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。
取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87"本條目對我有幫助18赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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6. 信貸試算銀行不說的秘密!原來每月貸款利息靠這一個公式算出 ...
其中^ 期數代表次方的意思，若還款年限為84期，就是乘以84次，但這用 ... 假設今天詹姆士向銀行貸款70萬，年利率為8.99%，貸款7年，那我一 ...詹姆士理財生活日記跳到主文歡迎來到詹姆士理財生活日記，這裡會分享許多投資理財的內容，包含財經和房地產、信用貸款及汽車貸款等各類貸款最新資訊，還有更多的財商秘密知識喔！聯絡方式：jamesmoneylife[at]gmail.com部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Hello!Nov21Thu201922:05信貸試算銀行不說的秘密!原來每月貸款利息靠這一個公式算出來的！網路上最常看到銀行的信貸試算功能，大家會很好奇最後算出來的數字到底是怎麼來的？這個每月需還款數字為何沒列出所有算式以及細項內容呢？詹姆士這篇文章將拆解這數字的算法以及背後所代表的含義！ 1.信貸試算是以本息均攤為主什麼是本息均攤？就是你每期還款的金額都一樣，我們這篇就不探討是否有寬限期這個問題，本息均攤就是將貸款本金與貸款利息平均分攤到每一期帳單中償還，等於説你每個月要還的貸款金額都會一樣，而這金額包含了部分本金以及每月的貸款利息， 本息均攤的好處是讓你好管理你每期要還款的數字，不會一下多一下少，但壞處就是頭重腳輕，前期本金償還的佔比較少，貸款利息佔的%數較高，但隨著還款時間越久情況會顛倒過來，本金會逐月越還越多而利息會越來越少，這也是為何銀行在申辦信用貸款時會聲明這是有綁約的，幾年內不能提前結清，否則會有違約金，通常綁約都大約1～3年，違約金約3%～4%不等，這個期間也是銀行賺利息的好時段，與其說銀行賺利息錢，不如說因為信貸是屬於無擔保品的貸款，銀行也有收不回錢的風險，所以銀行就會在前期將貸出去的錢盡可能的快速回收，降低呆帳風險 2.信貸試算公式先了解利率這個東西，銀行在向你告知信貸利率時都是以年利率為主，但我們信貸試算的公式會轉成月利率，月利率=年利率/12而一般信貸最多貸7年，但我們會換算成期數，期數=貸款年期ｘ12再來就是最重要每個月要還本金加利息總金額的平均攤還率，每月平均攤還率={[(1+月利率)^期數]x 月利率}/ {[(1+月利率)^期數]-1}其中^期數代表次方的意思，若還款年限為84期，就是乘以84次，但這用計算機按一次就行了，不用真的乘以84次 ▶▶點此免費線上查詢個人最高可貸額度及最低利率 3.信貸試算案例分析假設今天詹姆士向銀行貸款70萬，年利率為8.99%，貸款7年，那我一期大約需要還多少錢？月利率=年利率/12=8.99%/12=0.749%期數=貸款年期ｘ12=7x12=84每月平均攤還率={[(1+月利率)^期數]x 月利率}/ {[(1+月利率)^期數]-1}={[(1+0.749%)^84]x 0.749%}/ {[(1+0.749%)^84]-1}={[(1.00749)^84]x 0.749%}/ {[(1.00749)^84]-1}={[1.87164]x 0.749%}/ {[1.87164]-1}={0.014}/ {0.87164}=0.016 而每月需還款金額就等於貸款總金額x 每月平均攤還率，每月還款金額=700,000x0.016=11,200而這11,200就包含了每月該還的本金以及利息，那我如何算出實際還的利息以及本金各是多少？每月應付利息=貸款本金餘額x月利率700,000x0.749%=5,243(70萬為第一期所要還的本金餘額，本金會逐月遞減)而每月應付本金就可以倒推回去，每月應付本金=每月還款金額-每月應付利息，11,200-5,243=5,957 總結一下，貸款70萬採本息均攤，年利率為8.99%，貸款7年，無寬限期，每月還款金額 =11,200每月應付利息=5,243每月應付本金= 5,957 當然所算出的實際還款金額會與各家銀行信貸試算網頁所算出來的數字會有些微落差，但金額大致都相符！ 4.信貸試算番外篇這是詹姆士之前在申請信貸時的小撇步，可以讓你還更少的利息，貸款金額也能有效拉高，•不直接找銀行，先向貸款顧問公司免費諮詢是否有符合自己貸款條件的銀行，信貸利率較低額度較高，由他們的貸款規劃師依據你的條件搓合最相符的金融機構來申貸•在信貸綁約時間一過(通常是1年)，立即打給銀行說要調降利率，否則有轉貸的考量，這樣可大大降低利息(銀行不會主動幫你調降) 透過以上這2個步驟，你可以貸到利率相對低並且不錯的額度，滿約後的還款也能省下許多利息支出，這是最省錢的貸款方式！ 5.貸款驗算若你還是想驗證自己信貸試算出來的結果是否相符，可以點這裡到網頁的下方輸入數字來計算，裡面也有提供免費貸款利率比較的諮詢服務！ 更多信用貸款相關文章：• 信貸推薦就這3間!原來大家都辦這幾家!哪間銀行信貸利率最低?• 信貸條件是什麼?信貸ptt精華區8個小
7. 什麼是總費用年百分率？APR?
而在台灣，所有貸款宣傳、廣告一定會揭露「總費用年百分率」資訊，代表申貸人在還款期間須支付的總成本，為利息、手續費（帳管費）等加總後，所計算出的年 ...登入|加入會員銀行貸款輕鬆媒合ToggleNavigation最新案件瞭解輕鬆點輕鬆點QA銀行會員募集站內搜尋首頁信貸信貸資訊篇信用貸款的廣告很有趣，每間銀行都標榜0.88%~1.98%的極低利率但事實上廣告上的優惠利率通常只限前2-3期，所以除了吸引你的目光之外，這樣的數字對於借款人來說其實毫無意義！每家銀行都標榜低利率，看得霧煞煞...該怎麼選擇及比較呢？ 其實只要看「總費用年百分率」即可！雖然貸款有些人需要的是額度高、有些人需要期數長、但若要精算貸款成本（在乎利息、手續費），就得要看「總費用年百分率」了~ 而在台灣，所有貸款宣傳、廣告一定會揭露「總費用年百分率」資訊，代表申貸人在還款期間須支付的總成本，為利息、手續費（帳管費）等加總後，所計算出的年百分率，亦是貸款的實質利率。
這樣的規定立意良善，主要是為了讓借款民眾可以在同一個標準之下，評估貸款產品加計手續費成本後實質的利率水準！ 貸款金額的多寡,會影響費用年百分率的變化,基本上,在手續費用固定情況下,貸款金額越大,費用年百分率較低,金額越低,則費用年百分率越高。
銀行的貸款年百分率的試算,皆是以「固定貸款金額」為基礎,讓貸款人容易相互比較,相同類別的貸款皆以相同貸款期間與貸款金額列舉。
例如:信貸產品的總費用年百分率皆固定以貸款30萬元,年限5年為範例基礎計算，至於房貸產品的總費用年百分率皆固定以貸款200萬元,年限20年為範例基礎計算。
下表主管機關規範銀行貸款廣告提供總費用年百分率試算金額範例基礎： 至於循環型產品因為動用才算利息，所以一般即以公告或簽約利率為代替，依規定就是不需要公告費用年百分率。
以上的範例只是銀行依規定公告，目的是讓借款人「有感」、了解實質利率的高低後來做產品的比較，而不是被過低的廣告利率沖昏了頭。
但是貸款金額、年限、手續費等多是客製化、因人而異;也就是範例的總費用年百分率只是參考用的並不是適用每個案件... 因此我們也設計了適用每個個案的「總費用年百分率」的計算機~請按以下計算 所以當你的申請案件銀行報價時，就可以依貸款條件內容（利率加計手續費），好好精算一下實質利率是不是在可接受範圍，再決定要不要跟銀行交往下去，還是再找它家銀行... 金管會規定金融機構辦理「消費者信用貸款」應遵守原則：1.應確實依「消費者信用交易廣告應揭示總費用範圍及年百分率計算方式標準」辦理，且不得以零利率作為行銷手段。
2.應在消費者信用貸款契約中載明貸款的總費用年百分率，以利客戶清楚明暸其貸款實際負擔成本。
契約應載明貸款總費用年百分率的方式，應依個案分別揭露貸款時，個別的總費用年百分率並另加註「年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動」等相關文字輔以說明。
3.手續費的本質是反映作業成本，收取手續費時，不得按月收取，並應以一次收取為原則。
另同商品不得因貸款金額或貸款人不同而收取不同的手續費。
但金融機構如已訂定符合前揭規定的手續費，另針對往來關係密切的借款人，個案減免手續費，或針對不同客群推出的不同商品適用不同的手續費，或提供小額信貸手續費優惠等，不在此限。
(意即可以比公告的金額收的少，但不能比公告的金額收的高) 所以，只要了解「總費用年百分率」，大致就可以比較出成本低的貸款方案，但天下沒有白吃的午餐，有時候較低的貸款成本可能有綁約限制（不得提前清償、違者得付違約金），且「總費用年百分率」並不會去加計可能發生的「提前還款違約金」成本，因此申貸前還是要跟銀行確認清楚相關條件喔~分享這篇文章:▼更多信貸攻略▼信貸知識篇什麼是信用貸款？5分鐘讓你瞭解2021年信貸申辦要點！銀行貸款被拒原因列表總整理，該如何避免呢?什麼是P2P借貸？台灣有發展空間嗎？信貸申貸篇2021年信用貸款申辦流程解析各大銀行線上快速申貸專區想加盟連鎖企業自行創業，該如何申請貸款?信貸要訣篇為何跟銀行借不到錢？不同情境下該如何選不同的信貸產品?理財型信用貸款，資金急用的好幫手！信貸資訊篇相關資訊連結個人信用報告線上申請、相關資訊臨時有需要?使用手邊信用卡「預借現金」短期應急吧！▶︎這邊還有更多信貸攻略▶︎輕鬆點簡單找
這樣的規定立意良善，主要是為了讓借款民眾可以在同一個標準之下，評估貸款產品加計手續費成本後實質的利率水準！ 貸款金額的多寡,會影響費用年百分率的變化,基本上,在手續費用固定情況下,貸款金額越大,費用年百分率較低,金額越低,則費用年百分率越高。
銀行的貸款年百分率的試算,皆是以「固定貸款金額」為基礎,讓貸款人容易相互比較,相同類別的貸款皆以相同貸款期間與貸款金額列舉。
例如:信貸產品的總費用年百分率皆固定以貸款30萬元,年限5年為範例基礎計算，至於房貸產品的總費用年百分率皆固定以貸款200萬元,年限20年為範例基礎計算。
下表主管機關規範銀行貸款廣告提供總費用年百分率試算金額範例基礎： 至於循環型產品因為動用才算利息，所以一般即以公告或簽約利率為代替，依規定就是不需要公告費用年百分率。
以上的範例只是銀行依規定公告，目的是讓借款人「有感」、了解實質利率的高低後來做產品的比較，而不是被過低的廣告利率沖昏了頭。
但是貸款金額、年限、手續費等多是客製化、因人而異;也就是範例的總費用年百分率只是參考用的並不是適用每個案件... 因此我們也設計了適用每個個案的「總費用年百分率」的計算機~請按以下計算 所以當你的申請案件銀行報價時，就可以依貸款條件內容（利率加計手續費），好好精算一下實質利率是不是在可接受範圍，再決定要不要跟銀行交往下去，還是再找它家銀行... 金管會規定金融機構辦理「消費者信用貸款」應遵守原則：1.應確實依「消費者信用交易廣告應揭示總費用範圍及年百分率計算方式標準」辦理，且不得以零利率作為行銷手段。
2.應在消費者信用貸款契約中載明貸款的總費用年百分率，以利客戶清楚明暸其貸款實際負擔成本。
契約應載明貸款總費用年百分率的方式，應依個案分別揭露貸款時，個別的總費用年百分率並另加註「年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動」等相關文字輔以說明。
3.手續費的本質是反映作業成本，收取手續費時，不得按月收取，並應以一次收取為原則。
另同商品不得因貸款金額或貸款人不同而收取不同的手續費。
但金融機構如已訂定符合前揭規定的手續費，另針對往來關係密切的借款人，個案減免手續費，或針對不同客群推出的不同商品適用不同的手續費，或提供小額信貸手續費優惠等，不在此限。
(意即可以比公告的金額收的少，但不能比公告的金額收的高) 所以，只要了解「總費用年百分率」，大致就可以比較出成本低的貸款方案，但天下沒有白吃的午餐，有時候較低的貸款成本可能有綁約限制（不得提前清償、違者得付違約金），且「總費用年百分率」並不會去加計可能發生的「提前還款違約金」成本，因此申貸前還是要跟銀行確認清楚相關條件喔~分享這篇文章:▼更多信貸攻略▼信貸知識篇什麼是信用貸款？5分鐘讓你瞭解2021年信貸申辦要點！銀行貸款被拒原因列表總整理，該如何避免呢?什麼是P2P借貸？台灣有發展空間嗎？信貸申貸篇2021年信用貸款申辦流程解析各大銀行線上快速申貸專區想加盟連鎖企業自行創業，該如何申請貸款?信貸要訣篇為何跟銀行借不到錢？不同情境下該如何選不同的信貸產品?理財型信用貸款，資金急用的好幫手！信貸資訊篇相關資訊連結個人信用報告線上申請、相關資訊臨時有需要?使用手邊信用卡「預借現金」短期應急吧！▶︎這邊還有更多信貸攻略▶︎輕鬆點簡單找