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1. 最新消息
方案1 小資男買1張變額萬能壽險（甲型），並連結全委代操帳戶，月繳 ... 保單帳戶價值約1.98%當作保單管理費，只有前3年解約要收取解約費。
最新消息錠嵂焦點影音頻道最新資訊最新消息分享至Line分享至Facebook寄信給朋友URL最新消息媒體報導每月2千元買投資型保單vs買基金加壽險，20年後結果驚人！2020/02/05作者：賴雅淳4730如果每月只能存2千元，買投資型保單真的是「保障＋投資」一兼兩顧嗎？這應該是很多小資族的疑慮。
其實，只要做個比較就知道。
以下以一位25歲小資男做試算：方案1小資男買1張變額萬能壽險（甲型），並連結全委代操帳戶，月繳保費2千元，壽險保額77萬元，連續繳費20年，年化報酬率5%，第20年保單帳戶累積66萬5,172元。
方案2小資男每月拿出2千元，自行在基金銷售平台選擇1檔全球股票型基金，假設投資20年、年化報酬率同樣5%，累積81萬4,916元。
除了投資，再買1張20年期定期壽險保額77萬元，年繳保費1,771元。
以結果來看，小資男似乎應該選擇第2方案，因為同樣20年都擁有77萬元壽險保障，但到第20年底累積的資產卻比方案1多了14萬9,744元，即使額外支付了20年定期壽險總繳保費3萬5,420元，還是比方案1的資產多出11萬4,324元。
5年內不解約，選「後收型」較划算為何會有這麼大的差異？「關鍵在於費用差異。
」錠嵂保經台北南西通訊處處經理孫成翰指出，前收型變額萬能壽險前5年保費費用高達150%，也就是前面5年投入的保費，被扣掉高額費用後，拿去投資的本金變少，所以錢滾錢的效率就會差。
「如果5年內不會做保單解約，可考慮後收型。
」孫成翰以安達人壽1張後收型變額萬能壽險解釋，前面5年不會收150%的保費費用，但每年會額外收取保單帳戶價值約1.98%當作保單管理費，只有前3年解約要收取解約費。
比較前收型和後收型變額萬能壽險（詳見P.91表格），就可以知道，同樣月繳2千元，後收型因不用繳前面150%的保費費用，有更多的錢進入投資帳戶投資，在費用較低、投入本金較高的情況下，假設同樣報酬率，後收型投資型保單累積資產的速度會比較快。
核心＋衛星配置，降低投資風險這就跟挑選任何投資工具一樣，最好選擇費用（手續費）較低的理財工具，才能降低投資成本，用更多本金錢滾錢。
正因投資型保單的「保費費用」非常高，因此本刊建議小資族，最好還是把保障與投資分開，利用定期壽險＋定期定額買基金，靠自己手動打造「保障＋投資」組合，節省投資手續費，讓財富累積更有效率。
如果還是想要選擇投資型保單，用1張保單同時搞定保障＋投資，那就不用管被收取多少費用，而且還要堅持至少持續繳保費10年以上，甚至更久的時間，唯有長期持有，才能仰賴複利效果，把前面被扣掉的高額費用賺回來，同時看到明顯的財富累積成果。
至於保守族可以買投資型保單嗎？孫成翰建議，可以用「核心搭配衛星」的概念來降低風險。
假設每月可儲蓄的金額是2萬5千元，其中2萬元可買1張傳統還本儲蓄險當作核心，這樣就能確保退休後每月的基本現金流。
剩餘5千元可買1張投資型保單當作衛星，這樣就算投資型保單賠錢，也不會影響退休生活，萬一很幸運，投資型保單賺錢，就能利用這筆錢提高生活品質，當作退休後的旅遊基金或美食享樂費，讓退休生活過得更多彩多姿。
保險．儲蓄險分享至Line分享至Facebook寄信給朋友URL最後更新日期：2021-05-12回首頁回上一頁推薦閱讀「實支實付保單」11/8新制上路…每人限買3張！專家整理3大優點：彌補保障不足「實支實付保單」11/8新制上路…每人限買3張！專家整理3大優點：彌補保障不...保險財經2019/11/01YoutubeFBLine返回頂端
最新消息錠嵂焦點影音頻道最新資訊最新消息分享至Line分享至Facebook寄信給朋友URL最新消息媒體報導每月2千元買投資型保單vs買基金加壽險，20年後結果驚人！2020/02/05作者：賴雅淳4730如果每月只能存2千元，買投資型保單真的是「保障＋投資」一兼兩顧嗎？這應該是很多小資族的疑慮。
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以結果來看，小資男似乎應該選擇第2方案，因為同樣20年都擁有77萬元壽險保障，但到第20年底累積的資產卻比方案1多了14萬9,744元，即使額外支付了20年定期壽險總繳保費3萬5,420元，還是比方案1的資產多出11萬4,324元。
5年內不解約，選「後收型」較划算為何會有這麼大的差異？「關鍵在於費用差異。
」錠嵂保經台北南西通訊處處經理孫成翰指出，前收型變額萬能壽險前5年保費費用高達150%，也就是前面5年投入的保費，被扣掉高額費用後，拿去投資的本金變少，所以錢滾錢的效率就會差。
「如果5年內不會做保單解約，可考慮後收型。
」孫成翰以安達人壽1張後收型變額萬能壽險解釋，前面5年不會收150%的保費費用，但每年會額外收取保單帳戶價值約1.98%當作保單管理費，只有前3年解約要收取解約費。
比較前收型和後收型變額萬能壽險（詳見P.91表格），就可以知道，同樣月繳2千元，後收型因不用繳前面150%的保費費用，有更多的錢進入投資帳戶投資，在費用較低、投入本金較高的情況下，假設同樣報酬率，後收型投資型保單累積資產的速度會比較快。
核心＋衛星配置，降低投資風險這就跟挑選任何投資工具一樣，最好選擇費用（手續費）較低的理財工具，才能降低投資成本，用更多本金錢滾錢。
正因投資型保單的「保費費用」非常高，因此本刊建議小資族，最好還是把保障與投資分開，利用定期壽險＋定期定額買基金，靠自己手動打造「保障＋投資」組合，節省投資手續費，讓財富累積更有效率。
如果還是想要選擇投資型保單，用1張保單同時搞定保障＋投資，那就不用管被收取多少費用，而且還要堅持至少持續繳保費10年以上，甚至更久的時間，唯有長期持有，才能仰賴複利效果，把前面被扣掉的高額費用賺回來，同時看到明顯的財富累積成果。
至於保守族可以買投資型保單嗎？孫成翰建議，可以用「核心搭配衛星」的概念來降低風險。
假設每月可儲蓄的金額是2萬5千元，其中2萬元可買1張傳統還本儲蓄險當作核心，這樣就能確保退休後每月的基本現金流。
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2. 投資型保單不想了怎麼辦？
點擊下載＂省錢秘笈＂線上保險諮詢首頁/保險大哉問/投資型保單不想了怎麼辦？投資型保單基本上是屬於定期壽險，一般來說定期壽險如果不想繼續繳錢的話只有一種選擇－解約，若是區間型的定期壽險則還可以選擇減額繳清或是展期定期，但是投資型保單本質雖然是定期壽險，但是因為商品架構比較特別，所以如果真的不想繼續繳錢的時候，會比一般定期壽險多個選擇。
（投資型保單的架構請參考【投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1）、（２）、（３）】）如果真的不想繼續繳交投資型保單保費的時候，你可以有以下的選擇：解約辦理解約的時候，保險公司會將基金帳戶剩餘的金額退還給要保人，如果是後收型的投資型保單或是變額年金的話，保險公司則會在扣除相關的費用之後，才將基金帳戶餘額退還給要保人。
要注意的是，如果辦理解約的話，保單效力就會立即消失，再也無法恢復，相關的身故保障以及附約所提供的保障都會一併消失。
直接不繳費直接不繳費的話投資型保單的效力不會馬上中斷，保險公司會自動從你的基金帳戶裡收取相關費用（例如：危險保費、附約保費等等），一直到基金帳戶餘額不足以支付相關的保單費用為止，所以保單效力可以維持多久完全取決於基金帳戶餘額有多少。
其次，若是之後手頭比較寬裕了，或是改變心意想要保留投資型保單的話，只要在基金帳戶被完全扣光費用之前再繼續繳費，這樣就可以繼續維持保單的效力。
有些人可能會問…解約不是會有損失嗎？所謂的損失是指【少拿應該拿到的金額】才是損失，但是如果是前收型投資型保單在繳納保費的時候就已經會將相關的費用收走了，所以也沒有【損失】的問題；如果是後收型投資型保單或是變額年金，也是在辦理解約或是部分提領的時候就會收取相關的費用，所以也不存在【損失】的問題。
但是很多人還是會很糾結…解約拿到手的錢，比已經繳給保險公司的錢少很多！其實在買投資型保單的時候（尤其是前收型）就應該要有一個覺悟－【你有非常高的機率基金帳戶結餘會低於你繳給保險公司的總繳保費】，會有這樣的結果主要有兩個原因：投資型保單須收取保險相關費用和其他投資基金的管道相比，投資型保單因為需要收取保險相關成本費用，所以報酬率的計算不會用【總繳保費】當作投入成本來計算報酬率，而是改用【總繳保費－保險相關費用】所得金額當作投入成本來計算報酬，所以有時候會發現為什麼保險公司所提供的對帳單明明是正報酬，但是你怎麼算都是付報酬的原因基金投資報酬不理想基金投資本來就會有賺有賠，基本上除非是基金投資高手，不然很少有人每天都在賺錢的，而絕大部分的人都是賠錢比較多。
所以投保前還是要深入了解投資型保單到底適不適合自己，避免如果真的最後不想或是無法繼續繳交投資型保單費用時，才後悔當初為什麼要買這張保單！想知道自己有沒有買到投資型保單嗎？想知道現在已經買的保單適不適合你嗎？想了解如何降低保費壓力嗎？快加入終結保費Line官方帳號，我們將線上即時為你解惑！【延伸閱讀】投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1）投資型保單（變額萬能壽險）的分析（2）投資型保單（變額萬能壽險）的分析（3）甚麼是定期險～１甚麼是定期險～２壽險的分析與推薦其實你不懂壽險的好終結保費協助您降低生活開銷、創造美好生活品質Email: [email protected]分享此文：FacebookLine上一篇文章定期醫療險V.S.終身醫療險~2下一篇文章壽險不想要了怎麼辦？同分類上一篇保險業務離職了怎麼辦？同分類下一篇壽險不想要了怎麼辦？臉書留言一般留言發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。
必填欄位標示為*留言顯示名稱*電子郵件地址*個人網站網址在瀏覽器中儲存顯示名稱、電子郵件地址及個人網站網址，以供下次發佈留言時使用。
終結保費終結保費成立於2006年成立宗旨協助所有人降低不必要保費開銷，完善個人保險規劃分類展開所有|收合所有搜尋關鍵字:最新文章寵物險推薦｜寵物險比較表各家寵物險比較與投保指南武漢肺炎｜新冠狀病毒保險公司應對整理雇主責任險簡介責任準備金利率與保費終結保費
（投資型保單的架構請參考【投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1）、（２）、（３）】）如果真的不想繼續繳交投資型保單保費的時候，你可以有以下的選擇：解約辦理解約的時候，保險公司會將基金帳戶剩餘的金額退還給要保人，如果是後收型的投資型保單或是變額年金的話，保險公司則會在扣除相關的費用之後，才將基金帳戶餘額退還給要保人。
要注意的是，如果辦理解約的話，保單效力就會立即消失，再也無法恢復，相關的身故保障以及附約所提供的保障都會一併消失。
直接不繳費直接不繳費的話投資型保單的效力不會馬上中斷，保險公司會自動從你的基金帳戶裡收取相關費用（例如：危險保費、附約保費等等），一直到基金帳戶餘額不足以支付相關的保單費用為止，所以保單效力可以維持多久完全取決於基金帳戶餘額有多少。
其次，若是之後手頭比較寬裕了，或是改變心意想要保留投資型保單的話，只要在基金帳戶被完全扣光費用之前再繼續繳費，這樣就可以繼續維持保單的效力。
有些人可能會問…解約不是會有損失嗎？所謂的損失是指【少拿應該拿到的金額】才是損失，但是如果是前收型投資型保單在繳納保費的時候就已經會將相關的費用收走了，所以也沒有【損失】的問題；如果是後收型投資型保單或是變額年金，也是在辦理解約或是部分提領的時候就會收取相關的費用，所以也不存在【損失】的問題。
但是很多人還是會很糾結…解約拿到手的錢，比已經繳給保險公司的錢少很多！其實在買投資型保單的時候（尤其是前收型）就應該要有一個覺悟－【你有非常高的機率基金帳戶結餘會低於你繳給保險公司的總繳保費】，會有這樣的結果主要有兩個原因：投資型保單須收取保險相關費用和其他投資基金的管道相比，投資型保單因為需要收取保險相關成本費用，所以報酬率的計算不會用【總繳保費】當作投入成本來計算報酬率，而是改用【總繳保費－保險相關費用】所得金額當作投入成本來計算報酬，所以有時候會發現為什麼保險公司所提供的對帳單明明是正報酬，但是你怎麼算都是付報酬的原因基金投資報酬不理想基金投資本來就會有賺有賠，基本上除非是基金投資高手，不然很少有人每天都在賺錢的，而絕大部分的人都是賠錢比較多。
所以投保前還是要深入了解投資型保單到底適不適合自己，避免如果真的最後不想或是無法繼續繳交投資型保單費用時，才後悔當初為什麼要買這張保單！想知道自己有沒有買到投資型保單嗎？想知道現在已經買的保單適不適合你嗎？想了解如何降低保費壓力嗎？快加入終結保費Line官方帳號，我們將線上即時為你解惑！【延伸閱讀】投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1）投資型保單（變額萬能壽險）的分析（2）投資型保單（變額萬能壽險）的分析（3）甚麼是定期險～１甚麼是定期險～２壽險的分析與推薦其實你不懂壽險的好終結保費協助您降低生活開銷、創造美好生活品質Email: [email protected]分享此文：FacebookLine上一篇文章定期醫療險V.S.終身醫療險~2下一篇文章壽險不想要了怎麼辦？同分類上一篇保險業務離職了怎麼辦？同分類下一篇壽險不想要了怎麼辦？臉書留言一般留言發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。
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終結保費終結保費成立於2006年成立宗旨協助所有人降低不必要保費開銷，完善個人保險規劃分類展開所有|收合所有搜尋關鍵字:最新文章寵物險推薦｜寵物險比較表各家寵物險比較與投保指南武漢肺炎｜新冠狀病毒保險公司應對整理雇主責任險簡介責任準備金利率與保費終結保費
3. 我&媽媽都買了國泰人壽變額萬能壽險丁型.苦惱求救.要解約嗎 ...
我&媽媽都買了國泰人壽變額萬能壽險丁型.苦惱求救.要解約嗎 ... 保單帳戶價值25,574 元投保始期96年05月15日保額400萬 我不想再放錢進去透過 ...首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區+粉絲團[登入][註冊]討論區首頁討論區總覽進階搜尋精華區常見問題快速搜尋熱門關鍵字：MoneyDJ理財網討論區»討論區總覽»理財»保險»我&媽媽都買了國泰人壽變額萬能壽險丁型.苦惱求救.要解約嗎股票投資台灣股市大陸與香港股市國際股市期貨與選擇權軟體、工具與網站權證技術分析基本分析基金ETF投資基金投資台灣國內基金台灣境外基金ETF投資債券外匯黃金商品與原物料資產配置定期定額理財儲蓄銀行保險稅務生活理財房地產退休規劃綜合八卦閒聊MoneyDJ站務公告其他廣告專區同好會同好會公告我&媽媽都買了國泰人壽變額萬能壽險丁型.苦惱求救.要解約嗎[5388查看/17回覆]由新到舊由舊到新12winnie娜娜發表於:2008-10-0123:53|只看樓主1樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT各位專業的版大女26歲我已買了國泰投資保單1.5年之前是媽媽轉給我的.自己在沒多做功課不了解下.(壽險員又說保本).就接手此保單但之後看了許多理財書.理財TV.得知訊息投資跟保險不該一起.吸血保單所以現在很苦擾此保單解約與否上知識+很多網友給意見.大說可以繼續保留不要解約(1.以壽險回出發點;2.及長期下來手續費那些會低於直接銀行申購)***********************************************下列是我保單敘述有投保國泰丁型投資型保單月交5000(不能變動)我已投入淨投資金額：32,641元..保單帳戶價值25,574元投保始期96年05月15日保額400萬我不想再放錢進去透過此保單投資將錢財傷害降最低的作法是?1。
放著不管不再放錢嗎？我的情形:我現在已有基本且夠用的醫療.意外.壽險(25萬).TOTAL年繳約3萬所以暫時規劃不需要在額外支出補強醫療壽險部分當初所以買這張投資保單是為了自己規劃一個月期其中一部分5000的純投資關於這份保單我該怎麼做?謝謝我最想釐清的是:1.他長期繳之後(10年以上)真的是手續費總總會優於銀行申購基金嗎?是不是這張保單根本不會比跟銀行買好我規劃定期定額10000長期作退休計畫可以直接告訴我.解約是減少損失的唯一方法嗎?很多人說千萬別解約@@到底是對還是錯?!?我的媽媽在保險員半哄半騙下也買了一張他53歲是否也是解約是最好的方法我該怎麼辦?可以告訴我要先解決好這個問題.我才有辦法重新配置自己每月理財規劃真的希望大家為我解答謝謝 發送推文推0TOP憶空晴發表於:2008-10-0200:01|只看該用戶2樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT看你認為保額400萬用布用的到囉~基本上買這個都不划算布過都買1.5年了 後面保單費用會月扣越少 錢被賺去一半才發現被騙==|||推0TOP白色黑嘴貓發表於:2008-10-0200:03|只看該用戶3樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT你保單價值還有2.5萬...解約贖回虧損不到1萬....解約吧....推0TOPSTORM發表於:2008-10-0200:05|只看該用戶4樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT不用解約，如果你本身沒有壽險的話，你還這麼年輕，投資型保單你就把它當成是便宜的定期壽險目前的基金標的請轉到債券型之類的，然後停繳每月保費，只要帳戶價值還夠扣危險保費，保障就持續然後只要帳戶價值快不夠扣危險保費了，你再交一個月進去國泰這張創丁真的不是很理想，不過這是目前比較好的操作方法至於你媽媽，這個年紀的危險保費扣很重建議妳考慮一下，重點是如果他已經有足夠的壽險，就趕快解約吧！三萬多還算少，往後你會發現超過65歲以後的保單帳戶價值每個月幾乎都被危險保費扣去大半投資的部份根本少得可憐！推0TOP刀郎發表於:2008-10-0200:06|只看該用戶5樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT下列是我保單敘述有投保國泰丁型投資型保單月交5000(不能變動)我已投入淨投資金額：32,641元..保單帳戶價值25,574元投保始期96年05月15日保額400萬我不想再放錢進去透過此保單投資將錢財傷害降最低的作法是?=======================投入金32641-25574如果換算停損10067+時間你自己認為能承受這1萬多塊的損失哪就..動手吧.一片看空的市場你能承受3-5年或更久那就繼續吧.未來沒有人能跟你說是向上或向下.突然想起一首歌.....明天會更好.晚安推0TOP一個不學
放著不管不再放錢嗎？我的情形:我現在已有基本且夠用的醫療.意外.壽險(25萬).TOTAL年繳約3萬所以暫時規劃不需要在額外支出補強醫療壽險部分當初所以買這張投資保單是為了自己規劃一個月期其中一部分5000的純投資關於這份保單我該怎麼做?謝謝我最想釐清的是:1.他長期繳之後(10年以上)真的是手續費總總會優於銀行申購基金嗎?是不是這張保單根本不會比跟銀行買好我規劃定期定額10000長期作退休計畫可以直接告訴我.解約是減少損失的唯一方法嗎?很多人說千萬別解約@@到底是對還是錯?!?我的媽媽在保險員半哄半騙下也買了一張他53歲是否也是解約是最好的方法我該怎麼辦?可以告訴我要先解決好這個問題.我才有辦法重新配置自己每月理財規劃真的希望大家為我解答謝謝 發送推文推0TOP憶空晴發表於:2008-10-0200:01|只看該用戶2樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT看你認為保額400萬用布用的到囉~基本上買這個都不划算布過都買1.5年了 後面保單費用會月扣越少 錢被賺去一半才發現被騙==|||推0TOP白色黑嘴貓發表於:2008-10-0200:03|只看該用戶3樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT你保單價值還有2.5萬...解約贖回虧損不到1萬....解約吧....推0TOPSTORM發表於:2008-10-0200:05|只看該用戶4樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT不用解約，如果你本身沒有壽險的話，你還這麼年輕，投資型保單你就把它當成是便宜的定期壽險目前的基金標的請轉到債券型之類的，然後停繳每月保費，只要帳戶價值還夠扣危險保費，保障就持續然後只要帳戶價值快不夠扣危險保費了，你再交一個月進去國泰這張創丁真的不是很理想，不過這是目前比較好的操作方法至於你媽媽，這個年紀的危險保費扣很重建議妳考慮一下，重點是如果他已經有足夠的壽險，就趕快解約吧！三萬多還算少，往後你會發現超過65歲以後的保單帳戶價值每個月幾乎都被危險保費扣去大半投資的部份根本少得可憐！推0TOP刀郎發表於:2008-10-0200:06|只看該用戶5樓組別:一般會員發送短訊息字體大小:tT下列是我保單敘述有投保國泰丁型投資型保單月交5000(不能變動)我已投入淨投資金額：32,641元..保單帳戶價值25,574元投保始期96年05月15日保額400萬我不想再放錢進去透過此保單投資將錢財傷害降最低的作法是?=======================投入金32641-25574如果換算停損10067+時間你自己認為能承受這1萬多塊的損失哪就..動手吧.一片看空的市場你能承受3-5年或更久那就繼續吧.未來沒有人能跟你說是向上或向下.突然想起一首歌.....明天會更好.晚安推0TOP一個不學
4. 【投資理財/保險】提前解約恐踩雷！投資型保單適合你嗎 ...
其中變額壽險有壽險保額，「變額」代表可隨需求，拉高或調降壽險保額，市場常見的為「變額萬能壽險」，其與變額壽險差異在於多了「彈性繳費 ...在今天看見明天×提前解約恐踩雷！投資型保單適合你嗎？留意這四大陷阱許雅綿保險稅務達志2018-10-0111:34+A-A加入收藏近年來投資型保單熱賣，相關爭議卻也不少。
根據金融消費評議中心統計，近兩年投資型保單的爭議以業務招攬居多，比例約7成。
由於投資型保單較傳統保單複雜，若入手前未釐清相關細節、業務員銷售時未說明清楚，就容易產生糾紛，因此，投保前，應留意投資和費用等四大陷阱。
所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，因此，民眾須自負盈虧。
目前市面上的投資型保單主要有三種，包括變額壽險、變額萬能壽險、變額年金保險等。
其中變額壽險有壽險保額，「變額」代表可隨需求，拉高或調降壽險保額，市場常見的為「變額萬能壽險」，其與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」。
例如小許月繳3000元投保投資型保單，若領到一筆獎金想額外再投入，變額壽險是無法的，變額萬能壽險才能接受額外追加的資金。
至於變額年金保險沒有壽險保額，繳交的保費扣除相關費用後，會直接進到投資帳戶。
由於是「年金」保險，保險公司會與保戶約定年金發放的時間點，而保證給付年期視商品設計內容而定。
然而，投資型保單熱賣的同時，相關銷售糾紛也不少，保經業者建議，民眾在投保之前，可先留意以下四大保單陷阱。
第一：第一年保費不一定有投資 根據金管會規定，投資型保單費用要透明化，所以民眾繳交的保費都要進入專戶保管的分離帳戶進行投資。
而此類保單需負擔附加費用、帳戶管理費、保險成本、投資標的申購手續費、贖回、轉換費用以及危險成本等，投資金額扣除上述費用後，剩下的金額才做投資，所以有些投資型保單第一年投資金額並不高，甚至沒有投資。
所以建議民眾投保前，務必詳細閱讀保單內容，並釐清費用和投資金額，避免造成錯誤認知，導致權益的受損。
第二：提前解約不划算 買投資型保單前，一定要考慮清楚，若因不滿意投資報酬率，任何時間提前解約都不划算。
一般而言，前5年給保險公司和業務員的保單費用為150%，若以月繳3000元、年繳3.6萬元計算，前5年附加費用約為5.4萬元。
而市面上通常投保第一年就會收取約60%的保單費用，若以年繳3.6萬元，第一年收取的保單費用為2.16萬元，若提前解約，等於白白付了成本費用。
磊山保經業務總監林佑龍表示，民眾投保前應先釐清投資型保單較適合做長期投資，主要可用來存退休金或子女教育金。
第三：未告知保單有十天後悔期 根據金管會規定，保單契約成立後，保單送達保戶隔天起的十天內，可行使「契約撤銷權」，也就是說，拿到保單後，有10天的審閱期，若認為保障內容不合宜，可以跟保險業務員說不保了，或是轉換保單，並能將保費全額拿回。
至於撤銷保單必須用書面檢同保單向保險公司申請，申請方式包括直接到保險公司的客服中心臨櫃辦理、委由業務員代辦以及掛號郵寄辦理。
第四：誇大投資報酬率 業務員在銷售投資型保單時，最常見的爭議就是誤導投資型保單投資報酬收益，以這張保單過去的投資報酬率，來強調未來的報酬，導致民眾對投資報酬過度樂觀，而可能忽略的投資風險，其實，投資型保單是不保證獲利的。
因此，投保前應審慎評估保險需求，選擇適合的保單，尤其在決定連結複雜投資標的前，確認自己具備投資專業或風險承擔能力，不要受到高報酬率誘惑，連結不適合投資標的。
此外，林佑龍表示，選擇購買投資型保單後，建議應每三個月定時檢視，並與業務員討論相關資產配置，例如股票型、債券型基金的配置等，以確保達到設定的投資目標。
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根據金融消費評議中心統計，近兩年投資型保單的爭議以業務招攬居多，比例約7成。
由於投資型保單較傳統保單複雜，若入手前未釐清相關細節、業務員銷售時未說明清楚，就容易產生糾紛，因此，投保前，應留意投資和費用等四大陷阱。
所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，因此，民眾須自負盈虧。
目前市面上的投資型保單主要有三種，包括變額壽險、變額萬能壽險、變額年金保險等。
其中變額壽險有壽險保額，「變額」代表可隨需求，拉高或調降壽險保額，市場常見的為「變額萬能壽險」，其與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」。
例如小許月繳3000元投保投資型保單，若領到一筆獎金想額外再投入，變額壽險是無法的，變額萬能壽險才能接受額外追加的資金。
至於變額年金保險沒有壽險保額，繳交的保費扣除相關費用後，會直接進到投資帳戶。
由於是「年金」保險，保險公司會與保戶約定年金發放的時間點，而保證給付年期視商品設計內容而定。
然而，投資型保單熱賣的同時，相關銷售糾紛也不少，保經業者建議，民眾在投保之前，可先留意以下四大保單陷阱。
第一：第一年保費不一定有投資 根據金管會規定，投資型保單費用要透明化，所以民眾繳交的保費都要進入專戶保管的分離帳戶進行投資。
而此類保單需負擔附加費用、帳戶管理費、保險成本、投資標的申購手續費、贖回、轉換費用以及危險成本等，投資金額扣除上述費用後，剩下的金額才做投資，所以有些投資型保單第一年投資金額並不高，甚至沒有投資。
所以建議民眾投保前，務必詳細閱讀保單內容，並釐清費用和投資金額，避免造成錯誤認知，導致權益的受損。
第二：提前解約不划算 買投資型保單前，一定要考慮清楚，若因不滿意投資報酬率，任何時間提前解約都不划算。
一般而言，前5年給保險公司和業務員的保單費用為150%，若以月繳3000元、年繳3.6萬元計算，前5年附加費用約為5.4萬元。
而市面上通常投保第一年就會收取約60%的保單費用，若以年繳3.6萬元，第一年收取的保單費用為2.16萬元，若提前解約，等於白白付了成本費用。
磊山保經業務總監林佑龍表示，民眾投保前應先釐清投資型保單較適合做長期投資，主要可用來存退休金或子女教育金。
第三：未告知保單有十天後悔期 根據金管會規定，保單契約成立後，保單送達保戶隔天起的十天內，可行使「契約撤銷權」，也就是說，拿到保單後，有10天的審閱期，若認為保障內容不合宜，可以跟保險業務員說不保了，或是轉換保單，並能將保費全額拿回。
至於撤銷保單必須用書面檢同保單向保險公司申請，申請方式包括直接到保險公司的客服中心臨櫃辦理、委由業務員代辦以及掛號郵寄辦理。
第四：誇大投資報酬率 業務員在銷售投資型保單時，最常見的爭議就是誤導投資型保單投資報酬收益，以這張保單過去的投資報酬率，來強調未來的報酬，導致民眾對投資報酬過度樂觀，而可能忽略的投資風險，其實，投資型保單是不保證獲利的。
因此，投保前應審慎評估保險需求，選擇適合的保單，尤其在決定連結複雜投資標的前，確認自己具備投資專業或風險承擔能力，不要受到高報酬率誘惑，連結不適合投資標的。
此外，林佑龍表示，選擇購買投資型保單後，建議應每三個月定時檢視，並與業務員討論相關資產配置，例如股票型、債券型基金的配置等，以確保達到設定的投資目標。
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