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1. 投資型保險-中國人壽
標的資訊. 身故給付. 完全失能給付. 祝壽金給付. 年金給付. 加值回饋. 母子機制. 類全委帳戶. 不停效保證. 中國人壽財富滿滿外幣變額壽險(109)BAAISIL (銀行通路).首頁商品總覽個人商品投資型保險{}Z7_P1HGH4S0LGF3D0AUIVS17PJOK4:::Z7_P1HGH4S0LGF3D0AUIVS17PJO47變額壽險變額年金附約/附加條款批註條款停售商品結構式債券商品熱門推薦變額壽險中國人壽鑫利人生變額壽險(109)BCURIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫享事成變額壽險BARSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫享事成外幣變額壽險BASSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽龍揚三豐變額壽險(109)BCORIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫旺九九外幣變額壽險(109)BBAFSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫旺九九變額壽險(109)BBZSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽主流趨勢變額壽險AABDSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽主流趨勢外幣變額壽險AABESIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫鑫向榮變額壽險ACBCRIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽財富滿滿變額壽險(109)BAAHSIL(銀行通路)商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽財富滿滿外幣變額壽險(109)BAAISIL(銀行通路)商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽雙利人生變額壽險BAAVSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽雙利人生外幣變額壽險BAAWSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽穩盈得利變額壽險AAAYSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽穩盈得利外幣變額壽險AAAZSIL商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證熱門推薦變額年金中國人壽鑫旺九九變額年金保險ANAASVA商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫享事成變額年金保險ANPSVA商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽鑫享事成外幣變額年金保險ANQSVA商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽智富三贏變額年金保險(104)BNMRVA商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制類全委帳戶不停效保證中國人壽美好時光變額年金保險(104)BNHSVA(理財通路)商品文宣資訊公開／不保事項保單條款商品說明書標的代碼標的資訊身故給付完全失能給付祝壽金給付年金給付加值回饋母子機制
2. 投資型商品種類
關於永旭媒體廣告服務據點投資型專區商品介紹創業寶典客服專區合作夥伴首頁 » 投資型專區 » 發展概況發展概況關於投資型保險投資型商品種類認識定期定額安聯人壽投資型網站投資型商品種類一、變額壽險(VariableLifeInsurance)變額壽險是一種繳費固定的保險，可以採用躉繳或分期繳的方式。
變額壽險的保險金不固定，依其投資績效而定。
但通常都有最低保證的死亡保險金。
如日本、美國的商品，它們的變額壽險就有最低的死亡保證，但無最低的現金價值保證。
二、萬能壽險(UniversalLifeInsurance)萬能壽險內的現金價值是跟利率有相關性，其保費的投資標的通常以債券為主。
其最大的特色就是靈活性，即保費繳納的彈性及保額可調整性。
萬能壽險是將淨危險保額和現金價值兩個成份拆開。
所以保戶繳的保費扣除掉費用後，直接由保險公司自行操作，並宣告利率，以計算現金價值。
保險公司再定期由現金價值中扣除定期險的保費與管理費。
三、變額萬能壽險(VariableUniversalLifeInsurance)變額萬能壽險同時擁有繳費彈性、保額調整及由保戶自行選擇投資標的的特性。
由於保險公司將投資的自主權交由保戶，所以保戶也享有較多的投資獲利空間及帳戶操作的靈活性，相反的保戶也需自行承擔投資的風險。
四、變額年金(VariableAnnuity)變額年金是結合傳統年金和利率的關係，也就是未來年金的給付金額是不一定的，會因應市場利率的變化而改變。
年金的現金價值會隨著保戶投資標的報酬率每年複利變化，這也是為了解決未來可能的通貨膨脹而發展出來的商品。
五、指數年金(EquityIndexedAnnuities)指數年金通常是用躉繳的遞延年金。
也就是在年金開始給付前會以一定的指標作為參考(例如無息公債、S&P500指數基金及NASDAQ指數基金)。
待年金開始給付時，再以該標的的表現來計算應給付的年金金額。
而計算標的的表現大致可分為有：高標法、年增法、低標法、多年期增加法及數位法等。
不分紅保單分紅保單投資型保單保費固定固定彈性保障內容保險金額保險金額＋保單紅利1.Max{保險金額,保單帳戶價值}2.保險金額＋保單帳戶價值投資操作保險公司決定保險公司決定主控權在保戶績效獲利無保險公司與保戶共同分享完全歸屬保戶投資風險屬保險公司保險公司與保戶共同承擔保戶自行承擔帳戶一般帳戶一般帳戶一般＋分離帳戶永旭保險經紀人股份有限公司 版權所有 瀏覽人次 00462912Add：高雄市前鎮區民權二路8號36樓之1 Tel：07-335-3337 Fax：07-3353373 Email：[email protected](C)YUNGSHIUINSURANCEBROKERCO.,LTD.ALLRIGHTSRESERVED.DESIGNBYGRNET.
變額壽險的保險金不固定，依其投資績效而定。
但通常都有最低保證的死亡保險金。
如日本、美國的商品，它們的變額壽險就有最低的死亡保證，但無最低的現金價值保證。
二、萬能壽險(UniversalLifeInsurance)萬能壽險內的現金價值是跟利率有相關性，其保費的投資標的通常以債券為主。
其最大的特色就是靈活性，即保費繳納的彈性及保額可調整性。
萬能壽險是將淨危險保額和現金價值兩個成份拆開。
所以保戶繳的保費扣除掉費用後，直接由保險公司自行操作，並宣告利率，以計算現金價值。
保險公司再定期由現金價值中扣除定期險的保費與管理費。
三、變額萬能壽險(VariableUniversalLifeInsurance)變額萬能壽險同時擁有繳費彈性、保額調整及由保戶自行選擇投資標的的特性。
由於保險公司將投資的自主權交由保戶，所以保戶也享有較多的投資獲利空間及帳戶操作的靈活性，相反的保戶也需自行承擔投資的風險。
四、變額年金(VariableAnnuity)變額年金是結合傳統年金和利率的關係，也就是未來年金的給付金額是不一定的，會因應市場利率的變化而改變。
年金的現金價值會隨著保戶投資標的報酬率每年複利變化，這也是為了解決未來可能的通貨膨脹而發展出來的商品。
五、指數年金(EquityIndexedAnnuities)指數年金通常是用躉繳的遞延年金。
也就是在年金開始給付前會以一定的指標作為參考(例如無息公債、S&P500指數基金及NASDAQ指數基金)。
待年金開始給付時，再以該標的的表現來計算應給付的年金金額。
而計算標的的表現大致可分為有：高標法、年增法、低標法、多年期增加法及數位法等。
不分紅保單分紅保單投資型保單保費固定固定彈性保障內容保險金額保險金額＋保單紅利1.Max{保險金額,保單帳戶價值}2.保險金額＋保單帳戶價值投資操作保險公司決定保險公司決定主控權在保戶績效獲利無保險公司與保戶共同分享完全歸屬保戶投資風險屬保險公司保險公司與保戶共同承擔保戶自行承擔帳戶一般帳戶一般帳戶一般＋分離帳戶永旭保險經紀人股份有限公司 版權所有 瀏覽人次 00462912Add：高雄市前鎮區民權二路8號36樓之1 Tel：07-335-3337 Fax：07-3353373 Email：[email protected](C)YUNGSHIUINSURANCEBROKERCO.,LTD.ALLRIGHTSRESERVED.DESIGNBYGRNET.
3. MONEY錢雜誌 揭穿變額壽險保單的4大真相 口述：邱正弘整理
但既然有「壽險」2字，即代表有壽險保額，亦即要等到被保險人身故，受益人才可領取身故保險金。
然而很多保單DM的標題卻以「退休規劃」誤導保戶，其實這筆錢 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊大家都知道，基金投資有賺有賠，所以連結債券基金的配息保單，當然也不可能保證一定賺。
近年廣受退休族青睞的投資型配息保單有哪些風險，本文將透過解析保單DM來告訴你。
近幾年躉繳的「投資型配息保單」受到退休族青睞，尤其是連結債券基金的投資型保單，因為保險業務員強調配息率高，所以即使真相是不保本、也不保證配息，卻仍大受歡迎。
往往保戶在買這類保單時，都只會聽業務員說每月可領多少錢，卻不曾主動了解可能會面對的風險，我們就以某家壽險公司的變額壽險保單DM為例，帶領讀者深入了解，業務員在銷售這類保單時沒說的4大真相。
真相1：變額壽險保單不適合拿來做退休規劃坊間很多變額壽險保單，都會取一些聽起來好像很賺錢的名稱，例如「富利多」、「富貴雙收」、「明享福」、「保利贏家」、「鑫想事成」等，讓民眾腦袋裡充滿了幻想式的美好人生。
但既然有「壽險」2字，即代表有壽險保額，亦即要等到被保險人身故，受益人才可領取身故保險金。
然而很多保單DM的標題卻以「退休規劃」誤導保戶，其實這筆錢並不能當做保戶的退休金，保戶能運用的頂多是每月領取的投資標的收益。
另外，保單名稱多了「變額」2字，代表壽險保額是可以隨被保險人的需求而變動，並不是指保額一定會變多，這點也要特別留意。
真相2：投資一定有風險帳戶本金可能縮水縮水「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
」報章媒體只要出現投信公司基金廣告，都會出現這樣的警語，只是這段警語通常都會以急切口語快速念過，或以小字編排，讓閱聽人有聽（看）沒有到。
買保單也會有保單條款，但很少保戶會詳細閱讀，大部分人總是聽保險業務員或理財專員推薦就買。
隨著投資型保單問世，保單DM上也開始有投資標的的風險揭露說明，但民眾往往也是視而不見。
購買這類投資型保單，應詳閱DM上的說明，例如此張保單DM警語提到：「保單帳戶價值可能因費用及投資績效變動，造成損失或為零；本公司不保證本保險將來之收益。
」以及「投資具風險，此一風險可能使投資金額產生虧損，且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收。
」投資型保單分為兩個帳戶，一個是「一般帳戶」，也就是壽險保障；另一個是「分離帳戶」，裡面存放投資的錢，也就是「保單帳戶價值」。
投資型保單並不保本，因為基金投資本來就有投資及匯率等風險，如果連結的配息基金有相當比重投資在「非投資等級」的高風險債券，波動一定更大，當連結的債券基金虧損，投資帳戶的錢就會縮水。
真相3：基金配息可能來自於本金基金公司並不保證所投資的標的一定獲利，若是虧損，配息也會隨著績效而變動，此時基金公司可能就不配息，或是會從投資人的本金中拿出部分來當做配息，換句話說，你所領到的息收，可能會是來自於你的本金。
配息基金通常都有提解或撥回機制，不少保戶會被「撥回」2字所吸引，但從「基金的配息來源可能為本金」來看，投資人有可能領了配息、卻賠了本金。
業務員在銷售躉繳配息保單時，通常會強調配息比例，比如5%，但由於保戶買的是保險不是基金，因此保單所領回的錢，不能叫「配息」，而是稱為「提解撥回」。
但請留意，「撥回率」不等於「收益率」或「配息率」。
真相4：年紀越大保單成本越高若投資虧損負擔更大大變額壽險在保額固定的前提下，用來買壽險的成本，也就是危險保費，會隨著年紀變貴；且投資標的淨值變少，也會造成危險保費的增加。
買了這類保單後，一定要定期關心保單帳戶價值變化，因為基金如果發生虧損，保單帳戶裡的錢，除了要支付配息給保戶，還要繳付每月產生的保單管理費、危險成本等費用。
最怕的是，基金持續虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多，讓投資帳戶裡的錢加速變少。
當投資帳戶的錢歸零，無法支付各種費用時，這張保單就會停效。
首頁精選頻道保險揭穿變額壽險保單的4大真相2019/08/29
然而很多保單DM的標題卻以「退休規劃」誤導保戶，其實這筆錢 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊大家都知道，基金投資有賺有賠，所以連結債券基金的配息保單，當然也不可能保證一定賺。
近年廣受退休族青睞的投資型配息保單有哪些風險，本文將透過解析保單DM來告訴你。
近幾年躉繳的「投資型配息保單」受到退休族青睞，尤其是連結債券基金的投資型保單，因為保險業務員強調配息率高，所以即使真相是不保本、也不保證配息，卻仍大受歡迎。
往往保戶在買這類保單時，都只會聽業務員說每月可領多少錢，卻不曾主動了解可能會面對的風險，我們就以某家壽險公司的變額壽險保單DM為例，帶領讀者深入了解，業務員在銷售這類保單時沒說的4大真相。
真相1：變額壽險保單不適合拿來做退休規劃坊間很多變額壽險保單，都會取一些聽起來好像很賺錢的名稱，例如「富利多」、「富貴雙收」、「明享福」、「保利贏家」、「鑫想事成」等，讓民眾腦袋裡充滿了幻想式的美好人生。
但既然有「壽險」2字，即代表有壽險保額，亦即要等到被保險人身故，受益人才可領取身故保險金。
然而很多保單DM的標題卻以「退休規劃」誤導保戶，其實這筆錢並不能當做保戶的退休金，保戶能運用的頂多是每月領取的投資標的收益。
另外，保單名稱多了「變額」2字，代表壽險保額是可以隨被保險人的需求而變動，並不是指保額一定會變多，這點也要特別留意。
真相2：投資一定有風險帳戶本金可能縮水縮水「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
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買保單也會有保單條款，但很少保戶會詳細閱讀，大部分人總是聽保險業務員或理財專員推薦就買。
隨著投資型保單問世，保單DM上也開始有投資標的的風險揭露說明，但民眾往往也是視而不見。
購買這類投資型保單，應詳閱DM上的說明，例如此張保單DM警語提到：「保單帳戶價值可能因費用及投資績效變動，造成損失或為零；本公司不保證本保險將來之收益。
」以及「投資具風險，此一風險可能使投資金額產生虧損，且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收。
」投資型保單分為兩個帳戶，一個是「一般帳戶」，也就是壽險保障；另一個是「分離帳戶」，裡面存放投資的錢，也就是「保單帳戶價值」。
投資型保單並不保本，因為基金投資本來就有投資及匯率等風險，如果連結的配息基金有相當比重投資在「非投資等級」的高風險債券，波動一定更大，當連結的債券基金虧損，投資帳戶的錢就會縮水。
真相3：基金配息可能來自於本金基金公司並不保證所投資的標的一定獲利，若是虧損，配息也會隨著績效而變動，此時基金公司可能就不配息，或是會從投資人的本金中拿出部分來當做配息，換句話說，你所領到的息收，可能會是來自於你的本金。
配息基金通常都有提解或撥回機制，不少保戶會被「撥回」2字所吸引，但從「基金的配息來源可能為本金」來看，投資人有可能領了配息、卻賠了本金。
業務員在銷售躉繳配息保單時，通常會強調配息比例，比如5%，但由於保戶買的是保險不是基金，因此保單所領回的錢，不能叫「配息」，而是稱為「提解撥回」。
但請留意，「撥回率」不等於「收益率」或「配息率」。
真相4：年紀越大保單成本越高若投資虧損負擔更大大變額壽險在保額固定的前提下，用來買壽險的成本，也就是危險保費，會隨著年紀變貴；且投資標的淨值變少，也會造成危險保費的增加。
買了這類保單後，一定要定期關心保單帳戶價值變化，因為基金如果發生虧損，保單帳戶裡的錢，除了要支付配息給保戶，還要繳付每月產生的保單管理費、危險成本等費用。
最怕的是，基金持續虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多，讓投資帳戶裡的錢加速變少。
當投資帳戶的錢歸零，無法支付各種費用時，這張保單就會停效。
首頁精選頻道保險揭穿變額壽險保單的4大真相2019/08/29
4. 變額人壽保險
變額人壽保險（Variable Life Insurance)變額人壽保險簡稱變額壽險是指在保險期內保險金額隨資金運用實際業績變化的一種人壽保險。
變額人壽保險實質上是一種 ...變額人壽保險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)變額人壽保險（VariableLifeInsurance)目錄1什麼是變額人壽保險2變額人壽保險的特點[2]3變額人壽保險的形式[2]4參考文獻5相關條目[編輯]什麼是變額人壽保險 變額人壽保險簡稱變額壽險是指在保險期內保險金額隨資金運用實際業績變化的一種人壽保險。
變額人壽保險實質上是一種證券化的人壽保險[1]。
變額人壽保險是一種終身壽險，其保險金額隨其保費分立賬戶中投資基金的投資效績的不同而變化。
1976年變額人壽保險在美國被首次推銷給一般大眾[2]。
[編輯]變額人壽保險的特點[2] 變額人壽保險與傳統壽險相比較，其通常具有以下特點： 首先，其保費的繳納與傳統壽險產品相同，是固定的，但保單的保險金額在保證一個最低限額的條件下，卻是可以變動的。
變額壽險也是因此而得名的。
變額壽險保險金額的變動取決於投保人所選擇的投資分立賬戶的投資效益。
第二，變額壽險通常開立有分立賬戶（分立賬戶是美國的叫法，在加拿大叫獨立賬戶，而在中國則叫投資賬戶）。
在壽險公司內部，對應於傳統終身壽險的保單責任準備金的資產都要記入保險公司的綜合投資賬戶，為了使這些資金獲得較為穩定的資產回報率，保險公司將之投資於一系列的較為安全的項目；而對應於變額壽險的保單責任準備金的資產，則單獨開立一個分立賬戶或多個不同收益、風險特性的分立子賬戶，由投保人或保單所有人自由選擇，由保險公司本身或委托基金公司專業經營。
投保人繳納的保費，在減去費用及死亡給付分攤額後被存入選擇的投資分立賬戶。
第三，變額壽險保單的現金價值隨著客戶所選擇投資組合中投資業績的狀況而變動，某一時刻保單的現金價值決定於該時刻其投資組合中投資分立賬戶資產的市場價值。
在該種保單的死亡給付中，一部分是保單約定的固定的最低死亡給付額，一部分是其分立賬戶的投資收益額。
保險人根據資產運用狀況，對投資分立賬戶的資產組合不斷進行調整；保單所有人也可以至少每年一次地在各種投資產品中自由選擇調整組合。
所選擇的投資分立賬戶的投資收益高則保單的現金價值高，死亡保險金即保險金額也高；反之，則保單的現金價值低，死亡保險金即保險金額也低。
變額壽險產品除了具有保險的保障功能外，最顯著的特點是其通過獨立投資賬戶的投資基金來實現投資功能。
客戶的保費進入投資賬戶中，由保險公司或委托基金公司的投資專家進行投資運作，投資收益全部歸客戶所有，但投資賬戶不承諾投資收益，投資風險由保單所有人承擔，保險人只是負責管理投資賬戶。
保單的現金價值可能因投資賬戶的收益不好而為零。
正是如此，在美國，變額壽險產品被認為是一種有價證券產品，經營變額壽險產品的保險公司須作為投資公司經紀商在美國證券交易委員會（SEC）註冊，同時出售各種變額壽險保單的也必須在SEC註冊，並且只有根據聯邦證券法取得經紀人或交易商許可證和保險雙重從業資格的銷售代理人才有資格銷售這類產品。
但在加拿大等其他一些國家，仍家變額壽險視為壽險產品，由保險公司及其代理人在無特別許可的條件下也可銷售。
[編輯]變額人壽保險的形式[2] 變額壽險可以是非分紅的，也可以是分紅的。
對於分紅的變額壽險，分紅的金額決定於該險種的費差益和死差益；而利差益扣除投資管理費用後，用於增加保單的現金價值。
保費的繳納方式為規則的均衡保費，若沒有按時繳納保費，保單就會失效；但也可以選擇紅利抵充保費或利用紅利變更保單為減額繳清保險等紅利領取方式使保單繼續有效。
由於未能及時繳納保費導致保單的失效，同樣可以按復效條款進行復效。
因變額壽險的保費繳納為均衡繳納方式，與保費和保額都可變動的變額萬能壽險相比較，可以認為是初級的投資連結產品。
[編輯]參考文獻↑粟芳.《保險學》[M]第十四章人壽保險，第三節非傳統型人壽保險↑2.02.12.2《人身保險》中國人民大學財政金融學院,,第五章人壽保險,5.4.2變額人壽保險[編輯]相關條目變額萬能人壽保險取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%8F%98%E9%A2%9
變額人壽保險實質上是一種 ...變額人壽保險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)變額人壽保險（VariableLifeInsurance)目錄1什麼是變額人壽保險2變額人壽保險的特點[2]3變額人壽保險的形式[2]4參考文獻5相關條目[編輯]什麼是變額人壽保險 變額人壽保險簡稱變額壽險是指在保險期內保險金額隨資金運用實際業績變化的一種人壽保險。
變額人壽保險實質上是一種證券化的人壽保險[1]。
變額人壽保險是一種終身壽險，其保險金額隨其保費分立賬戶中投資基金的投資效績的不同而變化。
1976年變額人壽保險在美國被首次推銷給一般大眾[2]。
[編輯]變額人壽保險的特點[2] 變額人壽保險與傳統壽險相比較，其通常具有以下特點： 首先，其保費的繳納與傳統壽險產品相同，是固定的，但保單的保險金額在保證一個最低限額的條件下，卻是可以變動的。
變額壽險也是因此而得名的。
變額壽險保險金額的變動取決於投保人所選擇的投資分立賬戶的投資效益。
第二，變額壽險通常開立有分立賬戶（分立賬戶是美國的叫法，在加拿大叫獨立賬戶，而在中國則叫投資賬戶）。
在壽險公司內部，對應於傳統終身壽險的保單責任準備金的資產都要記入保險公司的綜合投資賬戶，為了使這些資金獲得較為穩定的資產回報率，保險公司將之投資於一系列的較為安全的項目；而對應於變額壽險的保單責任準備金的資產，則單獨開立一個分立賬戶或多個不同收益、風險特性的分立子賬戶，由投保人或保單所有人自由選擇，由保險公司本身或委托基金公司專業經營。
投保人繳納的保費，在減去費用及死亡給付分攤額後被存入選擇的投資分立賬戶。
第三，變額壽險保單的現金價值隨著客戶所選擇投資組合中投資業績的狀況而變動，某一時刻保單的現金價值決定於該時刻其投資組合中投資分立賬戶資產的市場價值。
在該種保單的死亡給付中，一部分是保單約定的固定的最低死亡給付額，一部分是其分立賬戶的投資收益額。
保險人根據資產運用狀況，對投資分立賬戶的資產組合不斷進行調整；保單所有人也可以至少每年一次地在各種投資產品中自由選擇調整組合。
所選擇的投資分立賬戶的投資收益高則保單的現金價值高，死亡保險金即保險金額也高；反之，則保單的現金價值低，死亡保險金即保險金額也低。
變額壽險產品除了具有保險的保障功能外，最顯著的特點是其通過獨立投資賬戶的投資基金來實現投資功能。
客戶的保費進入投資賬戶中，由保險公司或委托基金公司的投資專家進行投資運作，投資收益全部歸客戶所有，但投資賬戶不承諾投資收益，投資風險由保單所有人承擔，保險人只是負責管理投資賬戶。
保單的現金價值可能因投資賬戶的收益不好而為零。
正是如此，在美國，變額壽險產品被認為是一種有價證券產品，經營變額壽險產品的保險公司須作為投資公司經紀商在美國證券交易委員會（SEC）註冊，同時出售各種變額壽險保單的也必須在SEC註冊，並且只有根據聯邦證券法取得經紀人或交易商許可證和保險雙重從業資格的銷售代理人才有資格銷售這類產品。
但在加拿大等其他一些國家，仍家變額壽險視為壽險產品，由保險公司及其代理人在無特別許可的條件下也可銷售。
[編輯]變額人壽保險的形式[2] 變額壽險可以是非分紅的，也可以是分紅的。
對於分紅的變額壽險，分紅的金額決定於該險種的費差益和死差益；而利差益扣除投資管理費用後，用於增加保單的現金價值。
保費的繳納方式為規則的均衡保費，若沒有按時繳納保費，保單就會失效；但也可以選擇紅利抵充保費或利用紅利變更保單為減額繳清保險等紅利領取方式使保單繼續有效。
由於未能及時繳納保費導致保單的失效，同樣可以按復效條款進行復效。
因變額壽險的保費繳納為均衡繳納方式，與保費和保額都可變動的變額萬能壽險相比較，可以認為是初級的投資連結產品。
[編輯]參考文獻↑粟芳.《保險學》[M]第十四章人壽保險，第三節非傳統型人壽保險↑2.02.12.2《人身保險》中國人民大學財政金融學院,,第五章人壽保險,5.4.2變額人壽保險[編輯]相關條目變額萬能人壽保險取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%8F%98%E9%A2%9
5. 第三章投資型保險商品介紹
投資型保險商品主要有變額壽險(Variable life) 、變額年金(Variable annuity)及變額 ... 不論是甲型或乙型，身故保障均給付予「身故保險金受益人」。
圖7. 變額年金: ...
圖7. 變額年金: ...