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1. 【圖解保險】想用保單照顧三代要保人、被保險人、受益人這樣 ...

要保人,是與保險公司簽訂契約、擁有保單權利與義務的人,可更改保單並負擔保費;被保險人則受到保險保障,若身故則保單終止;受益人則是 ...鏡週刊更新於2019年12月06日02:56•發布於2019年12月09日22:49•鏡週刊**不少父母會利用保險進行財務分配,坊間常聽到的「三代保單」,就訴求這樣的功能。

但要注意的是,保單要保人、被保險人、生存金及死亡金受益人4欄位必須謹慎填妥,否則相關稅務會找上門。

**要保人,是與保險公司簽訂契約、擁有保單權利與義務的人,可更改保單並負擔保費;被保險人則受到保險保障,若身故則保單終止;受益人則是保險事故發生後,可領取保險理賠金、或保單生存還本金的人。

標榜三代傳承的保單,父子孫3人的名字都會出現在契約上,因此衍生出許多稅務問題。

例如,父親為要保人,兒子是被保險人,孫子是生存金及死亡金受益人;當父親過世,保單價值會計入遺產,產生遺產稅;父親在世時,生存給付受益人是孫子,會涉及贈與稅問題。

另外,要保人與死亡保險金受益人不同,又牽涉到最低稅負。

因此想藉由保單做為資產傳承工具,規劃前一定要好好釐清相關稅務問題。

以下圖文就告訴你,三代保單該怎麼規劃最聰明。

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2. 受益人-保險小辭典-全球人壽

保險受益人,是指事故發生後,有權領取保險金的人。

受益人的概念用於人身保險中,保險受益人是單純享受利益的人,不像要保人要繳交保費,也不像被保險人在 ...保險小辭典事故發生後,有權領取保險金的人保險受益人,是指事故發生後,有權領取保險金的人。

受益人的概念用於人身保險中,保險受益人是單純享受利益的人,不像要保人要繳交保費,也不像被保險人在保險事故發生時會遭受損害,就能享有請求保險金之利益。

保險受益人是由被保險人或要保人指定,當被保險人死亡時,有權領取身故保險金的人就會是身故保險金之受益人。

例如:全小心買了一張壽險給兒子全小樂,受益人指定為全小樂的妹妹全小福。

當全小樂不幸身故時,身故金則由妹妹全小福領取。

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