某日，投保一年多的陳姐，告知要申請理賠，我請他寄來診斷證明書以及收據。

收到以後，只見醫生開立的證明書上寫著病名「右肩習慣性脫臼」， ...關閉廣告保險黑傑克跳到主文我們是一群專門研究國內所有保單條款的專業人士，在這裡我們會為您介紹各個險種之間的差異；如果可能請了解如何搭配保單，投保順序應該為產險公司的意外險,定期壽險、實支實付醫療險、防癌險最後才是儲蓄險。

部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片保險黑傑克-理財銘人的保險世界規劃保單是一件簡單的事情，如果您跟我一樣看過數千張保單條款的話，或是您可以留言不然就請您直接電話聯絡0919-835273LINEID：0919835273Dec23Tue201422:36保險理賠案例--習慣性脫臼保險理賠案例---習慣性脫臼   許多人對於保險公司的理賠非常感冒，不過還是許多人喜歡買保險，那代表保險公司的理賠不是一昧的刁難，正常件其實都很快理賠下來了，如果爭議件只要掌握好一些技巧，就能順利理賠，不需要請律師，不需要找黃牛，業務員只要有稍微讀點保險法的概念就可以了。

 不過，萬一你的業務員連這一點點的概念都有問題，可能，你需要花點時間，讀過底下的文章，這是黑傑克幫客戶申請理賠以來的理賠趣聞。

我儘可能的用簡單的文字表達，少用些專有名詞。

 為了當事人的隱私，底下的保險公司理賠人員、客戶全都是用假名，這位客戶也在我的FB好友中。

        (圖片來源: 華人健康網)某日，投保一年多的陳姐，告知要申請理賠，我請他寄來診斷證明書以及收據。

收到以後，只見醫生開立的證明書上寫著病名「右肩習慣性脫臼」，我趕緊打電話去給客戶。

我：「陳姐，你投保以前右手脫臼有沒有去看過醫生？」客戶：「沒有」我：「姊姊，你要確定喔麻煩你回想一下」客戶：「我以前有脫臼好幾次了，當時我都沒看過醫生，以往的脫臼經驗，在這次開刀我有跟醫生說過了」  沒多久，客戶又抱怨上次右肩脫臼開刀不順利，造成韌帶受傷，這次要再開一次刀。

於是兩次理賠一起送出去，果不期然，保險公司要求調病例，希望客戶填寫調閱病歷同意書。

 一查半年了。

結果是不予理賠，保險公司表示「客戶就醫時後，曾經向醫生表示之前曾經脫臼過好幾次，所以該項疾病不屬於本保單保障範圍，關於本次就醫本公司不予理賠…..。

」  這件事情保險公司所持理由 脫臼屬於舊疾  客戶也坦承之前曾經脫臼好幾次我方理由 客戶的自述不能成為病例的唯一證明。

  到這裡大概大家都打退堂鼓了，黑傑克醫人要錢，醫活馬不用錢，所以就把他當活買醫，繼續奮鬥... 隔天，我打過去找理賠人員，他很客氣的先說了八分鐘的不理賠理由，最後他說道： 「蔡先生，對於本次案件我們很遺憾，因為客戶屬於特殊體質，所以別人拿東西沒事情，他可能很容易就發生手部脫臼了。

」我：「李大哥您好，很感謝您的指導，原本我都不懂，原來體質是影響理賠的重要原因。

」「那麼請問一下，如果有人買意外險跌倒了，結果骨折，保險公司可以去查他的病例表示，原來此人有骨質疏鬆，所以是體質異常骨折不予理賠嗎？」他愣了一下「……」我繼續說：「大哥您別誤會，因為小弟我剛出來作保險，什麼都不懂，我向您請教，以我為例，我有扁平足，我可以買意外險嗎？」他很客氣也很疑惑的回答：「當然可以ㄚ，扁平足跟意外險無關！」我：「大哥，照您剛才的邏輯，我買了以後跌倒，保險公司也可以不理賠阿，它可以解釋成因為我體質異常，所以走路容易跌倒，照這樣的解釋，胖子不能買，太高不能買，因為會撞到柱子也不會賠？」他驚覺掉到我的陷阱裡了。

「蔡先生 你不可以這樣無限上綱」「大哥 我是把你的話重新解釋一次，你自己也覺得不對勁，我看沒幾萬元 賠一賠算了啦….」(我的話裡面軟硬兼施，不過大家還是保持著相當的風度)他表示會送給上級主管裁示。

 過幾天 理賠部門的李科長打電話來了。

李科長：「蔡先生，聽說您的口才很好，不過礙於規定，我們還是不能理賠」「客戶陳小姐她以前脫臼過好幾次，就醫時他也跟醫生承認過」我：「大哥我記得她以前跟我提過 他不是脫臼，其實他更可憐，他是手斷掉。

」(這句話是我瞎扯的，因為我要跳離情境，扯出後面我的想法了。

)李科長：「蔡先生 那麼這樣我們更不能理賠，您應該很清楚保險法規定」為了表示我不是沒唸過書的我就直接背了保險法第127條的條文給他聽。

不過，這個條文到底在寫什麼，一點也不重要，因為他懂、我懂 兩個人對於是否理賠，還是有不同見解，所以--法律是死的，人是活的。

脫臼是否理賠」等3大條件。

產險公司保費較便宜. 公勝保經康盛事業 ...骨折險3大眉角小心脫臼不賠2018-09-25gidu010Comment媒體採訪蘋果日報記者齊瑞甄報導根據台壽最新統計，意外險住院理賠申請中，高達63%是因骨折險。

骨折高危險群，如老人、兒童、或是騎機車上下班的通勤族、常常在外跑的業務員、或熱愛自行車運動的人，除了意外險，可藉由骨折險增強意外保障。

不過專家提醒，投保骨折險時，應注意「預算考量」、「是否保障續保」以及「脫臼是否理賠」等3大條件。

 產險公司保費較便宜公勝保經康盛事業部經理康秀玲指出，目前市面上多半將骨折險附加於意外險中，投保首先「考量預算」，年輕族群欲投保骨折險前，建議應先以意外醫療險作為基本保障規劃，意外醫療中包含扭傷、燙傷、刀傷、意外住院日額含骨折津貼、意外險含死殘等。

若保戶有閒置資金，或考量本身因職業易造成骨折者，再考慮投保骨折險加強保障。

 值得特別注意的是，產險公司的保費相對便宜，保障範圍也齊全，但是可能有些保險公司因商品停賣或理賠過多等因素，1年1約沒有保證續保，保戶可利用「自動續約」來保障自身權益。

 其次，需注意保單續保年齡，康秀玲舉例，有些保險公司可續保至75歲，而有的僅續保至65歲，對年長者來說，若後續沒保障必須重買保單，那可就虧大。

 最後，則是要注意「脫臼有沒有賠」，有些保險內容只限於「骨折」，沒針對「關節脫臼」進行給付；反之有的皆有賠。

 台灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，骨折是常見的意外傷害，發生的原因多因遭受嚴重撞擊、壓迫或摔傷，且往往會引起劇烈疼痛、肢體無法行動，嚴重的骨折可能會造成長期殘疾，甚至有死亡的風險。

 陳逸萍指出，骨折險主要依投保人年齡、職業等級計算保費，通常1~4級職業類別採「單一費率」，5~6職業類則「拒保」，年齡愈大、保費愈高；另外，理賠方式依投保人骨折部位及傷害的程度區分，給付公式為保額×骨折程度×骨折部位給付比例，只要有診斷書與X光片，就可以申請定額理賠。

  投保骨折險3大關鍵1.預算考量：應先以意外醫療險作為基本保障規劃，有閒置資金或本身因職業容易產生骨折者，再考慮是否投保骨折險作加強2.是否保障續保：有些保險公司可續保至75歲，而有的僅續保至65歲，對年長者來說，若後續沒保障必須重買保單，可就虧大3.脫臼是否理賠：有些保險內容只限於「骨折」，沒針對「關節脫臼」進行給付；反之有的皆有賠相關連結PreviousPost認清自身目標與投資年限-盤點美元保單打造老後現金流媒體採訪NextPost夾心族的財務規劃對策媒體採訪RelatedPosts本土個案＋16》疫苗險詢問度增逾3倍　防疫保單熱度仍不敵停售神單連假前往離島度假你可能需要旅行不便險「白飯理論」選保單3類險種別急著買世界唐氏症日10週年「嘿！小唐我在這」公益展話題十足西門紅樓成最新網美聚落關於公勝公勝簡介成長歷程榮耀肯定公益理念公勝據點業務制度加入公勝菁英團隊當月MVP排行榜RFC認證財務顧問MDRT菁英IDA菁英最新消息重大保險新聞公勝新聞媒體採訪公勝雙月刊業務專區eGolden業務專區業務專區(舊)旅平險業務平台雲華佗合作夥伴保戶服務優質服務人身保險財產保險保戶諮詢公平待客原則線上諮詢粉絲專頁網路保險平台GOGO保投保平台保險規劃平台意外險推薦王網站連結eGolden業務專區業務專區(舊)線上考試洗錢防制專區高齡化保險專區微型保險專區網站隱私權聲明813台灣高雄市左營區大順一路93號4樓之4   ∇地圖電話：07-556-1471/傳真：07-558-4698/保戶服務專線：0800-077-090copyright©2017GoldenInsuranceBrokersLtd.,allrightsreserved.   WebsitebyGIDEAGROUP關於公勝成長歷程公勝簡介榮耀肯定公益理念公勝據點業務制度加入公勝最新消息重大媒體報導公勝新聞媒體採訪公勝季刊菁英團隊當月MVP排行榜RFC財務規劃師MDRT菁英IDA菁英魅力講師保戶服務公平待客原則優質服務人身保險財產保險保戶諮詢網路保險平台GOGO保投保平台保險規劃平台意外險推薦王投資人專區公司概況財務資訊股東專區公司治理利害關係人網站連結eGolden業務專區業務專區(舊)線上考試洗錢防制專區高齡化保險專區微型保險專區