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1. 阿爾發投顧的機器人理財服務，適合哪種投資人？
但這1% 的顧問費也已經包含了所有費用了，目前阿爾發投顧的合作券商有三家，分別是永豐金證券、兆豐證券與國泰證券，透過複委託交易的方式 ...閱讀全文0李柏鋒2020年3月27日下午1:09·5分鐘(閱讀時間)阿爾發金融科技公司100%持股轉投資的「阿爾發證券投資顧問公司」舉辦喬遷酒會，辦公室擴大搬遷至150坪辦公室，現場除了展示自行開發的機器人理財系統，也設置「人臉辨識退休規劃系統」讓民眾實際感受金融科技的便利與趣味，只要站在鏡頭前「照一下」就可以由人工智慧判斷年齡，推薦資產配置比例、每月存多少錢就可成功退休財務自由。
人臉辨識退休規劃系統收取顧問費的商業模式有別於傳統財富管理收取「手續費」的服務模式，阿爾發投顧採取的是收取「顧問費」的模式，特別為小資族群設計低成本的投資工具，導入全球最大被動式管理基金公司Vanguard所發行的ETF，搭配蒙地卡羅的演算法，模擬出上萬種情況下的報酬走勢，科學化推算成功退休機率。
因為市場的環境差異，國內無法提供如美國市場的低廉收費，目前最知名的兩家機器人理財分別是Betterment，純數位帳戶收取每年0.25%的顧問費，高階帳戶每年收取0.40%的顧問費；Wealthfront同樣也是純數位帳戶收取每年0.25%的顧問費。
而阿爾發投顧的機器人理財服務，目前則是收取1%的顧問費，換句話說，投資的金額如果是100萬元，則每年收取1萬元的費用，相較國外的服務的確是高了不少。
但這1%的顧問費也已經包含了所有費用了，目前阿爾發投顧的合作券商有三家，分別是永豐金證券、兆豐證券與國泰證券，透過複委託交易的方式投資Vanguard的六檔ETF，分別是VTI（美國整體股市）、VEA（美國以外成熟市場股市）、VSS（美國以外全球小型股）、VNQ（美國房地產投資信託）、VNQI（美國以外全球房地產投資信託）、BNDW（全球債券市場）。
眾所皆知，目前複委託的交易手續費動輒每次30美元，但是如果是透過阿爾發的機器人理財服務進行投資，則無論是定期定額、每年一次的再平衡，都不需要再負擔手續費。
而定期定額投資是阿爾發向主管機關爭取已久才開放的投顧新服務，再加上金融科技的工具，投資人可以每個月只投資3000元（最小金額），但是可以購買到小數點以下的「碎股」。
舉例來說，目前VTI的市價為一股131.11美元，而3000元台幣大約等於99.32美元，還買不到一整股，但是可以買到0.7575股的ETF。
緩滿而穩定的累積，也能慢慢變富有。
1%確保你不犯錯，就已經超值以這樣的服務來看，其實1%的顧問費相當划算，除了不再需要手續費以外，也讓小資族有機會以最適合自己的方式做定期定額的資產配置，畢竟如果採用傳統的複委託，不但手續費高昂而且還必須自行下單而容易受市場情緒影響，透過海外券商的話，雖然手續費低廉，但又多了一筆匯款費用，大多數投資人也因為對海外市場的陌生而裹足不前。
從這次股災也可以看到，市場在過度反應的情況下，最怕投資人做出錯誤的行為，而避開人的情緒弱點，遵守既定的投資規劃則是機器人理財的最大優勢，只要不犯錯往往就是對大的贏家。
阿爾發的機器人理財服務會根據每一位投資人的財務情況和風險承受度，提出量身打造的資產配置建議，並且透過演算法模擬成功達成投資目標的機率有多少。
一旦確定投資計畫，則由機器人進行投資和調整，定期定額投入資金，當資產比例偏離過大或是每年一次進行再平衡，盡量避免人為地干預，努力堅守紀律。
同時，隨著年紀或投資目標的接近，也會持續調整資產配置。
被動投資、主動人生阿爾發金融科技公司創辦人陳志彥董事長（同時也是「副總裁的理財日誌」作者）有感國人苦無機會接觸低成本被動式的財富管理服務，離開金融業斥資千萬打造自動化理財系統，讓普羅大眾都可以輕鬆使用與國際接軌的機器人理財，也促進台灣普惠金融的實現。
阿爾發投顧的公司理念是「被動投資、主動人生」，透過簡單、有紀律、也有點無聊的投資方法，達成自己的投資目標，實現美滿人生。
可惜的是，阿爾發的機器人理財目前僅有定期定額一種機械式投資的方式，如果定期定值等方式也內建的話，投資人在策略上的選擇就更多了。
此外，目前合作的是國內券商的複委託，因此還沒有辦法設定股利再投資（DRIP），無法讓投資以複利成長，這也是比較可惜的地方。
不過瑕不掩瑜，台灣能有更好的投資平台，是投資人的福氣，阿爾發的機器人理財非常適合想把時間花在自己的主業，投資上盡量不花時間的投資人。
至於覺得1%顧問費太高的投資人，當然也可以自己
人臉辨識退休規劃系統收取顧問費的商業模式有別於傳統財富管理收取「手續費」的服務模式，阿爾發投顧採取的是收取「顧問費」的模式，特別為小資族群設計低成本的投資工具，導入全球最大被動式管理基金公司Vanguard所發行的ETF，搭配蒙地卡羅的演算法，模擬出上萬種情況下的報酬走勢，科學化推算成功退休機率。
因為市場的環境差異，國內無法提供如美國市場的低廉收費，目前最知名的兩家機器人理財分別是Betterment，純數位帳戶收取每年0.25%的顧問費，高階帳戶每年收取0.40%的顧問費；Wealthfront同樣也是純數位帳戶收取每年0.25%的顧問費。
而阿爾發投顧的機器人理財服務，目前則是收取1%的顧問費，換句話說，投資的金額如果是100萬元，則每年收取1萬元的費用，相較國外的服務的確是高了不少。
但這1%的顧問費也已經包含了所有費用了，目前阿爾發投顧的合作券商有三家，分別是永豐金證券、兆豐證券與國泰證券，透過複委託交易的方式投資Vanguard的六檔ETF，分別是VTI（美國整體股市）、VEA（美國以外成熟市場股市）、VSS（美國以外全球小型股）、VNQ（美國房地產投資信託）、VNQI（美國以外全球房地產投資信託）、BNDW（全球債券市場）。
眾所皆知，目前複委託的交易手續費動輒每次30美元，但是如果是透過阿爾發的機器人理財服務進行投資，則無論是定期定額、每年一次的再平衡，都不需要再負擔手續費。
而定期定額投資是阿爾發向主管機關爭取已久才開放的投顧新服務，再加上金融科技的工具，投資人可以每個月只投資3000元（最小金額），但是可以購買到小數點以下的「碎股」。
舉例來說，目前VTI的市價為一股131.11美元，而3000元台幣大約等於99.32美元，還買不到一整股，但是可以買到0.7575股的ETF。
緩滿而穩定的累積，也能慢慢變富有。
1%確保你不犯錯，就已經超值以這樣的服務來看，其實1%的顧問費相當划算，除了不再需要手續費以外，也讓小資族有機會以最適合自己的方式做定期定額的資產配置，畢竟如果採用傳統的複委託，不但手續費高昂而且還必須自行下單而容易受市場情緒影響，透過海外券商的話，雖然手續費低廉，但又多了一筆匯款費用，大多數投資人也因為對海外市場的陌生而裹足不前。
從這次股災也可以看到，市場在過度反應的情況下，最怕投資人做出錯誤的行為，而避開人的情緒弱點，遵守既定的投資規劃則是機器人理財的最大優勢，只要不犯錯往往就是對大的贏家。
阿爾發的機器人理財服務會根據每一位投資人的財務情況和風險承受度，提出量身打造的資產配置建議，並且透過演算法模擬成功達成投資目標的機率有多少。
一旦確定投資計畫，則由機器人進行投資和調整，定期定額投入資金，當資產比例偏離過大或是每年一次進行再平衡，盡量避免人為地干預，努力堅守紀律。
同時，隨著年紀或投資目標的接近，也會持續調整資產配置。
被動投資、主動人生阿爾發金融科技公司創辦人陳志彥董事長（同時也是「副總裁的理財日誌」作者）有感國人苦無機會接觸低成本被動式的財富管理服務，離開金融業斥資千萬打造自動化理財系統，讓普羅大眾都可以輕鬆使用與國際接軌的機器人理財，也促進台灣普惠金融的實現。
阿爾發投顧的公司理念是「被動投資、主動人生」，透過簡單、有紀律、也有點無聊的投資方法，達成自己的投資目標，實現美滿人生。
可惜的是，阿爾發的機器人理財目前僅有定期定額一種機械式投資的方式，如果定期定值等方式也內建的話，投資人在策略上的選擇就更多了。
此外，目前合作的是國內券商的複委託，因此還沒有辦法設定股利再投資（DRIP），無法讓投資以複利成長，這也是比較可惜的地方。
不過瑕不掩瑜，台灣能有更好的投資平台，是投資人的福氣，阿爾發的機器人理財非常適合想把時間花在自己的主業，投資上盡量不花時間的投資人。
至於覺得1%顧問費太高的投資人，當然也可以自己
2. 股市
他們支付手續費給這群外來者藉以幫忙出售「較差的股票」，支付顧問費聽從專家的建議以特定的方式篩選持股。
一陣子過後，他們發現家族整體 ...Togglenavigation錢管家最好的智能理財一站式平台投資首頁記帳保險繳費訂閱專區Money錢雜誌新手導航登入|註冊VIP開通《TheLittleBookofCommonSenseInvesting》這本書中譯版《一本書學識投資》、《買對基金賺大錢》，本次閱讀的為英文版，文字簡潔、篇幅較短，適合生活忙碌之人閱讀。
第一章談頻繁買賣所產生的成本將減低投資人的報酬，比如交易手續費、經理人費用、諮詢費、顧問費等等。
靜靜地站在市場上一動也不動，就能夠將100%可支配的配息再投資，如果買賣越頻繁，投資的效益就越低。
Gotrocks家族的故事曾經，富有的Gotrocks家族他們持有美國市場上全部的股票，兄弟姊妹等人將配息100%再投資，策略就是單純的持有，這個時候，眾人都能享受到經濟成長的果實。
但隨著一群幫手、專家的到來，股票開始在家族眾人間轉手。
他們支付手續費給這群外來者藉以幫忙出售「較差的股票」，支付顧問費聽從專家的建議以特定的方式篩選持股。
一陣子過後，他們發現家族整體再投資的比例逐漸地減少，股息滾雪球的效應減弱，不再是100%再投資。
當家族成員無法挑出表現良好的經理人，他們從顧問口中得到的回答是：「若您想得到進一步的諮詢，必須支付費用購買我們的服務。
」可想而知的是，家族又再次陷入了無盡的漩渦當中，直到一位年長的叔叔道出明智之語：「擺脫那些券商、資產管理者、諮詢顧問，我們將以100%的效率再投資。
」這句話如同敲響警世之鐘，最後，家族採納叔叔的建議，回復到原本的方式：「被動地、永久持有市場上全部的股票，並堅定地維持這種策略。
」Theyfollowedtheolduncle’swiseadvice,returningtotheiroriginalpassivebutproductivestrategy,holdingallthestocksofcorporateAmerica,andstandingpat.被動持有市場全部的股票，剛好就是指數型基金（Indexfund）的運作方式。
靜靜地站在股票市場中與投資的本質故事告訴我們被動投資怎麼運作？怎麼看待投資？就是什麼也不做，站著就好（Don’tdosomething.Juststandthere.）。
站著，就能避免參與這場輸家遊戲（Loser’sgame），避免參與一場試圖打敗市場的遊戲（Tryingtobeatmarket）。
這個故事另一個寓意是成功投資的本質。
成功的投資就是持有企業，然後將眾多的配息以及市場的成長滾入原有的投資。
站著不動節省投資成本對整體投資人來說，報酬隨操作增加而減少。
因此單純持有全部股票的情況下，也不需要任何多餘的操作，看盤、分析都是多餘的。
Forinvestorsasawhole,returnsdecreaseasmotionincreases.在整體投資人獲得平均報酬的情況下，投資人所能得到僅為減去成本的淨報酬。
成本越低，獲得得越多，真是最基本的道理。
2004年哈佛資產管理公司前總裁的JcakR.Merer受訪時表示：「目前的投資業市場天大的騙局，許多人試圖找出能夠勝出（outperform）的基金經理人，但他們錯了。
」他表示大約85%至90%的經理人都輸給了指標指數（Benchmarks），在美國的話操作績效落後標普500指數，如果在台灣，就落後給加權報酬指數。
至於落後的原因很簡單，因為交易存在手續費、交易成本，因此注定會落後指數。
JcakR.Merer私底下給的投資原則是：●分散（getdiversified）。
●保持低成本（keepyourfeeslow）。
●長期投資（investforlongterm）。
需要什麼投資工具來幫助我們達到這個目標？毫無疑問，最簡單的就是指數型基金（Indexfunds）。
如果沒有指數型基金（Indexfunds），購買在股票交易所買賣的ETF也是良好的替代方案，但大原則不變，以持有全部股票為最高指導原則。
指數型工具能以合理地價格達到取得市場的報酬，而且不需要付出額外的努力。
本文轉載自蔡至誠‧PG財經筆記，原文點此。
一陣子過後，他們發現家族整體 ...Togglenavigation錢管家最好的智能理財一站式平台投資首頁記帳保險繳費訂閱專區Money錢雜誌新手導航登入|註冊VIP開通《TheLittleBookofCommonSenseInvesting》這本書中譯版《一本書學識投資》、《買對基金賺大錢》，本次閱讀的為英文版，文字簡潔、篇幅較短，適合生活忙碌之人閱讀。
第一章談頻繁買賣所產生的成本將減低投資人的報酬，比如交易手續費、經理人費用、諮詢費、顧問費等等。
靜靜地站在市場上一動也不動，就能夠將100%可支配的配息再投資，如果買賣越頻繁，投資的效益就越低。
Gotrocks家族的故事曾經，富有的Gotrocks家族他們持有美國市場上全部的股票，兄弟姊妹等人將配息100%再投資，策略就是單純的持有，這個時候，眾人都能享受到經濟成長的果實。
但隨著一群幫手、專家的到來，股票開始在家族眾人間轉手。
他們支付手續費給這群外來者藉以幫忙出售「較差的股票」，支付顧問費聽從專家的建議以特定的方式篩選持股。
一陣子過後，他們發現家族整體再投資的比例逐漸地減少，股息滾雪球的效應減弱，不再是100%再投資。
當家族成員無法挑出表現良好的經理人，他們從顧問口中得到的回答是：「若您想得到進一步的諮詢，必須支付費用購買我們的服務。
」可想而知的是，家族又再次陷入了無盡的漩渦當中，直到一位年長的叔叔道出明智之語：「擺脫那些券商、資產管理者、諮詢顧問，我們將以100%的效率再投資。
」這句話如同敲響警世之鐘，最後，家族採納叔叔的建議，回復到原本的方式：「被動地、永久持有市場上全部的股票，並堅定地維持這種策略。
」Theyfollowedtheolduncle’swiseadvice,returningtotheiroriginalpassivebutproductivestrategy,holdingallthestocksofcorporateAmerica,andstandingpat.被動持有市場全部的股票，剛好就是指數型基金（Indexfund）的運作方式。
靜靜地站在股票市場中與投資的本質故事告訴我們被動投資怎麼運作？怎麼看待投資？就是什麼也不做，站著就好（Don’tdosomething.Juststandthere.）。
站著，就能避免參與這場輸家遊戲（Loser’sgame），避免參與一場試圖打敗市場的遊戲（Tryingtobeatmarket）。
這個故事另一個寓意是成功投資的本質。
成功的投資就是持有企業，然後將眾多的配息以及市場的成長滾入原有的投資。
站著不動節省投資成本對整體投資人來說，報酬隨操作增加而減少。
因此單純持有全部股票的情況下，也不需要任何多餘的操作，看盤、分析都是多餘的。
Forinvestorsasawhole,returnsdecreaseasmotionincreases.在整體投資人獲得平均報酬的情況下，投資人所能得到僅為減去成本的淨報酬。
成本越低，獲得得越多，真是最基本的道理。
2004年哈佛資產管理公司前總裁的JcakR.Merer受訪時表示：「目前的投資業市場天大的騙局，許多人試圖找出能夠勝出（outperform）的基金經理人，但他們錯了。
」他表示大約85%至90%的經理人都輸給了指標指數（Benchmarks），在美國的話操作績效落後標普500指數，如果在台灣，就落後給加權報酬指數。
至於落後的原因很簡單，因為交易存在手續費、交易成本，因此注定會落後指數。
JcakR.Merer私底下給的投資原則是：●分散（getdiversified）。
●保持低成本（keepyourfeeslow）。
●長期投資（investforlongterm）。
需要什麼投資工具來幫助我們達到這個目標？毫無疑問，最簡單的就是指數型基金（Indexfunds）。
如果沒有指數型基金（Indexfunds），購買在股票交易所買賣的ETF也是良好的替代方案，但大原則不變，以持有全部股票為最高指導原則。
指數型工具能以合理地價格達到取得市場的報酬，而且不需要付出額外的努力。
本文轉載自蔡至誠‧PG財經筆記，原文點此。
3. 慎選投顧公司、留意投資風險，以保障自身權益－財團法人證券 ...
證券投資顧問公司係指提供有價證券等相關商品投資建議或顧問服務之業務。
... 保障自身權益，其內容應包含契約期限、顧問服務的範圍及方式、顧問費給付、契約 ... 又股票買賣並非穩賺不賠，投顧公司提供之建議僅作為投資人買賣股票決策之 ...慎選投顧公司、留意投資風險，以保障自身權益陳先生最近滑手機尋找投資標的時，看到社群網站廣告強力主打透過投顧公司可精準掌握行情，廣告影片中的分析人員對股市行情十分了解，陳先生想知道如何選擇合適的投顧公司，在簽約後如果又後悔時，該如何保障自身權益？一、如何選擇合適投顧公司?(一)先確認該公司合法性：證券投資顧問公司係指提供有價證券等相關商品投資建議或顧問服務之業務。
投資人在選擇投顧公司時，首先應確認該公司為合法設立之公司，可至「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」網站(www.sitca.org.tw)查詢這家公司是否為合法登記的會員，取得金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核發的營業執照的公司，才能合法提供證券投資顧問服務。
未經金管會核准設立的投顧公司，都是違法經營，且已觸犯證券投資信託及顧問法(下稱「投信投顧法」)規定，最重可處5年以下有期徒刑，併科新臺幣100萬元以上5,000萬元以下罰金。
(二)評估該公司之分析人員是否具合格分析師證照：投資人也須注意證券投顧公司雇用的分析人員是否領有合格的分析師執照、其吸引投資人入會所使用的股市行情及個股分析是否中肯合理，又其解盤的依據及建議的投資標的是否符合投資人需求等，均須綜合判斷、多方考量，除獲利外，風險判斷也很重要。
(三)詳閱並簽訂書面證券投資顧問契約：在加入投顧公司會員前，須和投顧公司簽訂書面證券投資顧問契約，白紙黑字保障自身權益，其內容應包含契約期限、顧問服務的範圍及方式、顧問費給付、契約當事人的權利、義務及法律責任、契約終止方式等，投資人務必詳閱契約內容後再簽訂契約，以維護自身權益。
二、終止契約應注意什麼?投資人若於加入投顧公司會員後想退出，依投信投顧法第83條第2項「投資人得自收受書面契約之日起7日內，以書面終止契約。
」之規定，投資人於收到投顧契約之日起7日內得不附任何理由以書面方式終止契約，若是超過7日後欲終止投顧契約，則須視雙方所簽訂之契約有關終止條款之內容而定或與投顧公司進行協議。
為求慎重並保存證據，建議投資人以存證信函通知；惟不論以何種方式終止契約或退出會員，先前所繳的會費仍須扣除契約終止前投顧公司所提供服務的相當報酬後始能退還投資人。
又股票買賣並非穩賺不賠，投顧公司提供之建議僅作為投資人買賣股票決策之參考，並不負投資盈虧之責任，亦不為獲利之保證，投資人平常自身亦須留意經濟發展及市場趨勢，提升自我判斷投資能力，避免衝動決定，以維護自身權益。
投資人簽約後，如發現投顧公司有違反法令或不合理之情事，致發生爭議或權益受損，則可向投資人保護中心申訴，或向投信投顧公會檢舉。
投資人保護中心成立於民國92年1月，係依投資人保護法設立的財團法人，主要業務為處理投資人對證券期貨事件之申訴或調處，並於違法案件發生時受理求償登記並提起團體訴訟，為投資人爭取權益。
相關疑問，投資人可致電(02)2712-8899或以書面方式洽詢。
網址：www.sfipc.org.tw列印
... 保障自身權益，其內容應包含契約期限、顧問服務的範圍及方式、顧問費給付、契約 ... 又股票買賣並非穩賺不賠，投顧公司提供之建議僅作為投資人買賣股票決策之 ...慎選投顧公司、留意投資風險，以保障自身權益陳先生最近滑手機尋找投資標的時，看到社群網站廣告強力主打透過投顧公司可精準掌握行情，廣告影片中的分析人員對股市行情十分了解，陳先生想知道如何選擇合適的投顧公司，在簽約後如果又後悔時，該如何保障自身權益？一、如何選擇合適投顧公司?(一)先確認該公司合法性：證券投資顧問公司係指提供有價證券等相關商品投資建議或顧問服務之業務。
投資人在選擇投顧公司時，首先應確認該公司為合法設立之公司，可至「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」網站(www.sitca.org.tw)查詢這家公司是否為合法登記的會員，取得金融監督管理委員會(下稱「金管會」)核發的營業執照的公司，才能合法提供證券投資顧問服務。
未經金管會核准設立的投顧公司，都是違法經營，且已觸犯證券投資信託及顧問法(下稱「投信投顧法」)規定，最重可處5年以下有期徒刑，併科新臺幣100萬元以上5,000萬元以下罰金。
(二)評估該公司之分析人員是否具合格分析師證照：投資人也須注意證券投顧公司雇用的分析人員是否領有合格的分析師執照、其吸引投資人入會所使用的股市行情及個股分析是否中肯合理，又其解盤的依據及建議的投資標的是否符合投資人需求等，均須綜合判斷、多方考量，除獲利外，風險判斷也很重要。
(三)詳閱並簽訂書面證券投資顧問契約：在加入投顧公司會員前，須和投顧公司簽訂書面證券投資顧問契約，白紙黑字保障自身權益，其內容應包含契約期限、顧問服務的範圍及方式、顧問費給付、契約當事人的權利、義務及法律責任、契約終止方式等，投資人務必詳閱契約內容後再簽訂契約，以維護自身權益。
二、終止契約應注意什麼?投資人若於加入投顧公司會員後想退出，依投信投顧法第83條第2項「投資人得自收受書面契約之日起7日內，以書面終止契約。
」之規定，投資人於收到投顧契約之日起7日內得不附任何理由以書面方式終止契約，若是超過7日後欲終止投顧契約，則須視雙方所簽訂之契約有關終止條款之內容而定或與投顧公司進行協議。
為求慎重並保存證據，建議投資人以存證信函通知；惟不論以何種方式終止契約或退出會員，先前所繳的會費仍須扣除契約終止前投顧公司所提供服務的相當報酬後始能退還投資人。
又股票買賣並非穩賺不賠，投顧公司提供之建議僅作為投資人買賣股票決策之參考，並不負投資盈虧之責任，亦不為獲利之保證，投資人平常自身亦須留意經濟發展及市場趨勢，提升自我判斷投資能力，避免衝動決定，以維護自身權益。
投資人簽約後，如發現投顧公司有違反法令或不合理之情事，致發生爭議或權益受損，則可向投資人保護中心申訴，或向投信投顧公會檢舉。
投資人保護中心成立於民國92年1月，係依投資人保護法設立的財團法人，主要業務為處理投資人對證券期貨事件之申訴或調處，並於違法案件發生時受理求償登記並提起團體訴訟，為投資人爭取權益。
相關疑問，投資人可致電(02)2712-8899或以書面方式洽詢。
網址：www.sfipc.org.tw列印
4. MONEY錢雜誌 付的是顧問費賣的才會是專業 李柏鋒
每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？ 台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊我從事美股投資也有10年了，過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異，無論是親自體驗或是研讀各種資料，發現最大的不同就在於：台灣的金融產業賣的是商品，專業不是生存最重要的關鍵；而美國的金融產業除了賣商品，更有賣建議的服務，專業的程度直接影響從業人員的生存。
所以在台灣，無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務，想要持續生存下去，主要的能力不是金融專業，而是促成交易的能力。
但是在美國，則有一群獨立理財顧問（目前在台灣也有），收入不靠銷售佣金或手續費，而是收取顧問費，自然會越來越專業。
不過，台灣的消費者通常不願意付顧問費，因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務，只是一味地被推銷各種金融商品，但越理財，財產就越努力離開自己。
電影《華爾街之狼》（TheWolfofWallStreet）片中有一句台詞是：「想賺錢，你要做的就是將手伸進客戶的口袋，然後把錢放到自己的口袋。
」每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種情況下，消費者當然不願意為了「建議」付費，尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已，甚至「顧問」和「業務」所說的，可能根本沒什麼差異。
巴菲特說，永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了，其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。
如果你問理髮師，他可能會覺得每天都該整理自己的髮型，可能今天剪、明天燙、後天染，即使什麼都不需要做，也會建議你過去讓他做個造型，這樣他才有錢賺。
但是，如果你願意付費找一個造型顧問，該不該理髮與他的收入無關，持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值，這時你才能獲得真正專業而有用的建議。
理財顧問也是如此，專業的建議是不會頻繁地要你今天買什麼、明天賣什麼，而是讓你不會在不該貪婪的時候貪婪，不該恐慌的時候恐慌，協助你有紀律地達成投資目標。
財務顧問的價值未必是提高報酬，更可能的是避免風險，省下無謂的損失。
首頁精選頻道輕理財付的是顧問費賣的才會是專業2019/07/17獨立理財顧問,手續費,顧問費,理財顧問 4,218作者：李柏鋒小原大我從事美股投資也有10年了，過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異，無論是親自體驗或是研讀各種資料，發現最大的不同就在於：台灣的金融產業賣的是商品，專業不是生存最重要的關鍵；而美國的金融產業除了賣商品，更有賣建議的服務，專業的程度直接影響從業人員的生存。
所以在台灣，無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務，想要持續生存下去，主要的能力不是金融專業，而是促成交易的能力。
但是在美國，則有一群獨立理財顧問（目前在台灣也有），收入不靠銷售佣金或手續費，而是收取顧問費，自然會越來越專業。
不過，台灣的消費者通常不願意付顧問費，因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務，只是一味地被推銷各種金融商品，但越理財，財產就越努力離開自己。
電影《華爾街之狼》（TheWolfofWallStreet）片中有一句台詞是：「想賺錢，你要做的就是將手伸進客戶的口袋，然後把錢放到自己的口袋。
」每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種情況下，消費者當然不願意為了「建議」付費，尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已，甚至「顧問」和「業務」所說的，可能根本沒什麼差異。
巴菲特說，永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了，其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。
如果你問理髮師，他可能會覺得每天都該整理自己的髮型，可能今天剪、明天燙、後天染，即使什麼都不需要做，也會建議你過去讓他做個造型，這樣他才有錢賺。
但是，如果你願意付費找一個造型顧問，該不該理髮與他的收入無關，持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值，這時你才能獲得真正專業而有用的建議。
理財顧問也是如此，專業的建議是不會頻繁地要你今天
所以在台灣，無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務，想要持續生存下去，主要的能力不是金融專業，而是促成交易的能力。
但是在美國，則有一群獨立理財顧問（目前在台灣也有），收入不靠銷售佣金或手續費，而是收取顧問費，自然會越來越專業。
不過，台灣的消費者通常不願意付顧問費，因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務，只是一味地被推銷各種金融商品，但越理財，財產就越努力離開自己。
電影《華爾街之狼》（TheWolfofWallStreet）片中有一句台詞是：「想賺錢，你要做的就是將手伸進客戶的口袋，然後把錢放到自己的口袋。
」每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種情況下，消費者當然不願意為了「建議」付費，尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已，甚至「顧問」和「業務」所說的，可能根本沒什麼差異。
巴菲特說，永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了，其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。
如果你問理髮師，他可能會覺得每天都該整理自己的髮型，可能今天剪、明天燙、後天染，即使什麼都不需要做，也會建議你過去讓他做個造型，這樣他才有錢賺。
但是，如果你願意付費找一個造型顧問，該不該理髮與他的收入無關，持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值，這時你才能獲得真正專業而有用的建議。
理財顧問也是如此，專業的建議是不會頻繁地要你今天買什麼、明天賣什麼，而是讓你不會在不該貪婪的時候貪婪，不該恐慌的時候恐慌，協助你有紀律地達成投資目標。
財務顧問的價值未必是提高報酬，更可能的是避免風險，省下無謂的損失。
首頁精選頻道輕理財付的是顧問費賣的才會是專業2019/07/17獨立理財顧問,手續費,顧問費,理財顧問 4,218作者：李柏鋒小原大我從事美股投資也有10年了，過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異，無論是親自體驗或是研讀各種資料，發現最大的不同就在於：台灣的金融產業賣的是商品，專業不是生存最重要的關鍵；而美國的金融產業除了賣商品，更有賣建議的服務，專業的程度直接影響從業人員的生存。
所以在台灣，無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務，想要持續生存下去，主要的能力不是金融專業，而是促成交易的能力。
但是在美國，則有一群獨立理財顧問（目前在台灣也有），收入不靠銷售佣金或手續費，而是收取顧問費，自然會越來越專業。
不過，台灣的消費者通常不願意付顧問費，因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務，只是一味地被推銷各種金融商品，但越理財，財產就越努力離開自己。
電影《華爾街之狼》（TheWolfofWallStreet）片中有一句台詞是：「想賺錢，你要做的就是將手伸進客戶的口袋，然後把錢放到自己的口袋。
」每次買賣基金或股票，所付出的手續費不就是這樣，讓自己的錢變成別人的收入嗎？台灣的金融商品服務人員，其實都是推銷商品的業務，在這種情況下，消費者當然不願意為了「建議」付費，尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已，甚至「顧問」和「業務」所說的，可能根本沒什麼差異。
巴菲特說，永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了，其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。
如果你問理髮師，他可能會覺得每天都該整理自己的髮型，可能今天剪、明天燙、後天染，即使什麼都不需要做，也會建議你過去讓他做個造型，這樣他才有錢賺。
但是，如果你願意付費找一個造型顧問，該不該理髮與他的收入無關，持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值，這時你才能獲得真正專業而有用的建議。
理財顧問也是如此，專業的建議是不會頻繁地要你今天
5. SITCA
此種類型為投資人與證券投資顧問公司間最常見之糾紛，投資人在與證券投資顧問公司簽訂書面委任契約及交付顧問費後，往往可能因為個人因素事後反悔、股市行情 ...教育訓練 法規函令 投信投顧法規 最新法令函釋 主管機關問答集 公會刊物 基金統計月報 國際動態 公會雙月訊 公會年報 研究報告 公會 資產管理人才培育與產業發展基金 閱覽室圖書 30週年特刊 統計資料 境內外基金資產總額 境內基金各項資料 分類統計 明細資料 境外基金各項資料 分類統計 其他資訊 全權委託各項資料 分類統計 經營公司 投資經理人資訊 對客戶資產具運用決定權之顧問業務 分類統計 經營公司 從業人員統計資料 申請申報案件查詢 境內基金申請申報案件進度查詢 境內基金已申報內部控制制度銷售機構 境內基金銷售機構查詢 境外基金申請案件進度 境外基金已申報內部控制制度銷售機構 境外基金銷售機構查詢 全權委託經營申請案件查詢 核准經營外國有價證券投資顧問業務之公司(99/12/20以前申請) 核准經營外國有價證券投資顧問業務之公司(99/12/20以後申請) 公告訊息 本會公告 公會活動 訊息揭露 會員公告 聲明 境內基金 境外基金 會員徵才 主管機關公告 周邊單位公告 關於公會 理事長的話 組織架構圖 宗旨與任務 本公會會址 入會須知 場地服務 會員名錄 會員名錄查詢 經營事項一覽表 教育訓練 法規函令 投信投顧法規 最新法令函釋 主管機關問答集 公會刊物 基金統計月報 國際動態 公會雙月訊 公會年報 研究報告 閱覽室圖書 30週年特刊 統計資料 境內外基金資產總額 境內基金各項資料 境外基金各項資料 全權委託各項資料 對客戶資產具運用決定權之顧問業務 從業人員統計資料 申請申報案件查詢 公告訊息 本會公告 會員公告 主管機關公告 周邊單位公告 關於公會 理事長的話 組織架構圖 宗旨與任務 本公會會址 入會須知 場地服務 會員名錄 20070131投信投顧糾紛類型投資人加入某證券投資顧問公司為會員後，向該證券投資顧問公司要求終止契約及退費。
問題說明此種類型為投資人與證券投資顧問公司間最常見之糾紛，投資人在與證券投資顧問公司簽訂書面委任契約及交付顧問費後，往往可能因為個人因素事後反悔、股市行情不好、證券投資顧問公司所提供之顧問服務不佳、投資虧損、對於老師之推介建議沒有信心、所屬意的老師離開該證券投資顧問公司等等原因，而向該證券投資顧問公司要求終止契約及退費。
為避免及減少此種糾紛之發生，投信投顧公會所研訂之「證券投資顧問委任契約」範本中訂有保障投資人之相關條款，投資人在簽訂書面委任契約前除有三天以上的期間可仔細閱讀契約內容外，在簽訂契約後三天內，亦可不具任何理由終止契約及請求退還顧問費。
如果超過此期間要終止契約時，則應依據契約及民法有關委任關係之規定辦理。
因此，投資人在簽訂書面委任契約前務必詳細閱讀契約之內容，以保障投資權益。
此外，投資人與證券投資顧問公司發生紛爭時，如該證券投資顧問公司為投信投顧公會之會員，投資人除可透過一般之民事救濟程序尋求解決外，亦可透過投信投顧公會之申訴調處程序解決雙方之紛爭。
糾紛類型投資人加入某證券投資顧問公司為會員後，由於發生投資虧損，要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
問題說明證券投資顧問公司向客戶提供證券投資研究分析意見或推介建議固然要盡善良管理人的注意義務，然由於證券投資顧問事業提供顧問服務不能保證獲利，且不得與客戶間有證券投資損益分擔之約定，因此，若非投資人能證明證券投資顧問公司有惡意詐騙客戶或有過失之情形，而依據契約及民法有關委任關係之規定請求損害賠償外，則僅能依契約規定向該證券投資顧問公司要求終止契約及退還尚未提供服務部分的顧問費。
糾紛類型投資人在觀看電視頻道之投資理財節目後，依節目中之推介建議買賣股票，結果虧了大錢，因而要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
問題說明證券投資顧問公司在電視頻道製播投資理財節目，主要目的在打響知名度及招收會員，由於投資人與證券投資顧問公司間並未簽訂書面委任契約，投資人如依照該節目之推介建議從事股票之買賣因而導致虧損，除該證券投資顧問公司有違反相關法令而應受行政處分外，投資人尚難要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
糾紛類型投資人購買共同基金時，向證券投資信託公司請求交付證券投資信託契約。
問題說明此種類型為投資人與證券投資顧問公司間最常見之糾紛，投資人在與證券投資顧問公司簽訂書面委任契約及交付顧問費後，往往可能因為個人因素事後反悔、股市行情不好、證券投資顧問公司所提供之顧問服務不佳、投資虧損、對於老師之推介建議沒有信心、所屬意的老師離開該證券投資顧問公司等等原因，而向該證券投資顧問公司要求終止契約及退費。
為避免及減少此種糾紛之發生，投信投顧公會所研訂之「證券投資顧問委任契約」範本中訂有保障投資人之相關條款，投資人在簽訂書面委任契約前除有三天以上的期間可仔細閱讀契約內容外，在簽訂契約後三天內，亦可不具任何理由終止契約及請求退還顧問費。
如果超過此期間要終止契約時，則應依據契約及民法有關委任關係之規定辦理。
因此，投資人在簽訂書面委任契約前務必詳細閱讀契約之內容，以保障投資權益。
此外，投資人與證券投資顧問公司發生紛爭時，如該證券投資顧問公司為投信投顧公會之會員，投資人除可透過一般之民事救濟程序尋求解決外，亦可透過投信投顧公會之申訴調處程序解決雙方之紛爭。
糾紛類型投資人加入某證券投資顧問公司為會員後，由於發生投資虧損，要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
問題說明證券投資顧問公司向客戶提供證券投資研究分析意見或推介建議固然要盡善良管理人的注意義務，然由於證券投資顧問事業提供顧問服務不能保證獲利，且不得與客戶間有證券投資損益分擔之約定，因此，若非投資人能證明證券投資顧問公司有惡意詐騙客戶或有過失之情形，而依據契約及民法有關委任關係之規定請求損害賠償外，則僅能依契約規定向該證券投資顧問公司要求終止契約及退還尚未提供服務部分的顧問費。
糾紛類型投資人在觀看電視頻道之投資理財節目後，依節目中之推介建議買賣股票，結果虧了大錢，因而要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
問題說明證券投資顧問公司在電視頻道製播投資理財節目，主要目的在打響知名度及招收會員，由於投資人與證券投資顧問公司間並未簽訂書面委任契約，投資人如依照該節目之推介建議從事股票之買賣因而導致虧損，除該證券投資顧問公司有違反相關法令而應受行政處分外，投資人尚難要求該證券投資顧問公司賠償其損失。
糾紛類型投資人購買共同基金時，向證券投資信託公司請求交付證券投資信託契約。