集保結算所大數據分析，2020去年20～29歲股民的持股庫存（帳戶股票名單）排行榜前20名中，金融股就囊括10個席次，金融股存股風氣盛行， ...aboutus|廣告刊登|場地租借|內容授權登入／註冊追蹤我們BnextMedia媒體群|數位時代經理人ShoppingDesign創業小聚未來商務©2021BusinessNextMediaCorp.AllRightsReserved.106台北市大安區光復南路102號9樓

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（圖／資料室）善用時間複利效果，以存股的概念投資股市，不僅不用每天看盤，還能讓小資金滾出大獲利！只要持股時間拉長，透過每年穩定的配股配息，將這些現金股利與股票股利滾入再投資，不用幾年的時間，便能將手中持股降至「零成本」，而且這些股票未來每年還是會穩穩配息，你只要等著輕鬆領股息，愜意過生活！5大指標，挑出優質企業不過，存股也需要選股與抱股能力，所謂「存股」，平均至少需要花上5年至8年時間，什麼樣的股票能讓投資人長抱這麼久？答案就是長期經營績效良好，且未來展望正面的好公司。

「持有股票就是當企業股東，投資心態應該與企業家相同，要靠盈餘來獲利，而不是整天想著高價賣出股票！」怪老子（蕭世斌）指出，存股心態正確的投資人，只要選對標的，並給予該股票至少5年的時間以利滾利，即使不看盤，存股獲利一樣相當豐富。

銀行家尼莫建議，挑選好企業有5大指標可以參考：第一，盡量選擇不受景氣波動的傳產股，而且要是產業龍頭；第二，財報中過去8年至10年的獲利與股東權益報酬率（ROE），可以維持穩定成長；第三，現金殖利率至少5%以上；第四，股利政策穩定且年年配發，建議觀察至少5年以上股利配發狀況；第五，從資產負債表與損益表回顧企業過去的經營模式與產業趨勢，並對比公司經營階層能否達成既定目標。

由於存股需要的時間很長，傳統產業循環週期不像電子業那麼明顯，更適合作為存股標的，更何況全球電子產品日新月異，趨勢變化常令人難以掌握，導致許多昨日千元以上的電子股王，今日成了股價不到百元的落難個股。

為了避免存股「愈存愈少」，選擇具有獨占利基、或擁有龍頭地位的傳產股，絕對是存股基本要件。

不少存股達人認為，一家公司擁有穩健的獲利能力，比起獲利大起大落來得更重要，因為穩健獲利，代表企業不論景氣多空都能持續賺錢，在市場上相當具有競爭力。

另外，企業的經營團隊也相當重要，投資人不妨費心蒐集該企業公開說過的目標，與實際達成率，作為判斷經營團隊優劣的依據。

至於為何要挑選殖利率5%以上的公司？存股最重要的概念，是每年能領到現金股利，這份報酬必須打敗定存利率或通膨，再加上一些風險補貼，才算合理的存股報酬。

以銀行目前年利率2%、通膨3%為例，我們取其高「通膨3%」為基準，還必須加上約2%的股票投資風險與未來可能升息的風險溢酬補貼利率，因此存股的股息殖利率至少要5%起跳才合算。

一檔股票只要配息穩定，隨著每年股利滾入再投資，持有期間愈長，股價波動對投資人的影響就會愈小，相對而言，若能選擇配息率高的個股，也能相對降低股價波動的影響。

怪老子指出，長期擁有能降低持股成本，讓手中持股不受股價波動影響，是比較容易理解的狀況，至於為什麼高配息個股也能降低股價漲跌?假設有一檔個股現金殖利率為6%，當股價維持不變時，股票的年化報酬率6.09%，即使股價下跌2成，年化報酬率還能維持2.27%，除非大跌3成以上，年化報酬率才會由正轉負；另一方面，若該檔個股股價漲2成，投資報酬率將由原來的6.09%躍升至9.39%，因此配息率高的個股，下檔保護力愈強。

因為配息率與股價息息相關，一檔個股該年度的配息金額相同，在股價愈低時買進，代表配息率愈高，怪老子建議，小資族存股應把握股價低迷時買進配息穩定的企業股票，加大投資保障。

很多人都知道時間與股息相加的威力，但小資族難免會懷疑，真的能靠著存股，每年可領至少十幾萬、甚至破百萬元的股息嗎?尼莫分析，存股有兩種方式，一種是經過計算，按部就班執行，是能夠達成預設目標，投資人不妨用目標回推的方式，算出應該投入多少存股資金。

配息逾5%優質股，低檔買進績效佳以目前環境來看，市場會給予「優質公司」評價的股利率，大概都5%以上的水準，我們以此為計算基礎，預計未來10年後，你一年

有趣的是，這10檔股票中，金融股竟然高達6檔，可見存股族真的都很愛金融股。

同時，最多人定期定額存的ETF是台灣50，就是大家熟悉的0050， ...Bye

是定存、買進負債(貸款買車、買房) 、還是買進資產(股票、基金、債券) 呢？如果選擇錯了方向， 20 年後家庭累積的資產也會完全的不同。

延伸 ...收入不高的小資族，如何存零股？存零股8個注意事項！作者KGI凱基證券收藏文章很開心您喜歡KGI凱基證券的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！KGI凱基證券字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結機構觀點收入不高的小資族，如何存零股？存零股8個注意事項！2021年3月24日作者陳重銘文章來源KGI凱基證券千里之行，始於足下。

我也是靠著存零股，慢慢累積財富的。

所謂的小資族，應該就是指剛出社會工作，收入並不高，開始面對買房、養小孩等壓力的一群人；特點就是收入在扣除開銷之後，已經沒有多少結餘了，那麼這所剩不多的結餘，究竟是要作何用途呢？是定存、買進負債(貸款買車、買房)、還是買進資產(股票、基金、債券)呢？如果選擇錯了方向，20年後家庭累積的資產也會完全的不同。

延伸閱讀>>小資族必看：0050零股怎麼買？交易時間、手續費怎算？我在年輕時工作不穩定記得我在年輕時工作不穩定，當過5年的流浪教師，又要養3個小孩，經濟的壓力實在是不小。

由於我們夫妻都在上班，大女兒放學後只能去安親班報到，兒子跟小女兒則是送給保母照料，一個月下來光是小孩的費用，至少就要5萬元！幾乎把我的薪水都花光光。

但是我曉得如果不趁年輕時努力累積資產，長久下去一定是死路一條，所以還是持續省吃儉用，並且到夜間部兼課賺取鐘點費，努力存錢來投資股票。

不過就算再怎樣努力，往往一個月下來只能結餘數千元，根本買不起一張股票，所以就只能夠慢慢的買零股了。

什麼是零股呢？一張股票就包含1,000股，拿中信金（2891-TW）(2891-TW)來舉例，2016／07／20的收盤價是18.15元(一股)，因此買進一張股票就需要18.15×1,000＝18,150元。

如果一個月只能存6,000元，那麼要存上3個多月才可以買進一張股票。

可是萬一在3個月之後股價上漲了，例如漲到20元(一張要2萬)，就必須要多付出1,850元的成本。

存錢買股票，時間拉長，股價就會是一個很大的變數存錢買股票，一旦時間拉長了，股價就會是一個很大的變數，如果不想等上3、4個月，那就可以用零股的方式來買進。

假設股價是18元，6,000元可以買進6,000／18＝333.33股＝0.33張，由於不足一張所以就俗稱為「零股」。

買進零股除了適合資金比較少的小資族，也具備有「平均成本」、「降低風險」的特點，說明如下：假設每個月存6,000元，存了3個月之後股價卻從18元漲到20元，要存4個月才可以買進一張，而且成本是20元。

但是如果在第一個月買進334股(假設股價18元)，第二個月買進333股(假設股價19元)，第三個月買進333股(假設股價20元)，那麼平均成本是(18＋19＋20)／3＝19元。

相較於存錢買進一張的方式，每股省下了20−19＝1元，一張股票就省下了1,000元，也就可以多買進1000／20＝50股，等於多賺了5％，長久下來也是會有不少的助益。

關於存零股，我有下面的看法：1.不容易買賣零股最麻煩的一點是只能夠在盤後交易，看不見及時的成交資訊，當天不見得可以順利買到(或是賣出)。

有時候要連續掛單好幾天才可以買到(或是賣出)零股，這是與盤中交易最大的不同之處。

盤中交易是以「張」為單位，好處是只要價錢合理，幾乎可以順利買到(或是賣出)；零股交易是以「股」為單位，只能在收盤後交易，而且「不一定」可以買到(或是賣出)。

如果今天無法順利買到(或是賣出)零股，就只能在明後天持續掛單，但是就要承受股價上漲(或是下跌)的風險。

2.手續費零股買賣也要精算一下手續費，目前券商收取的手續費率是0.1425％，但是「有些券商」最低會收取20元的手續費。

例如買進6,000元的中金，手續費是6,000×0.1425%＝8.55元，由於不足最低的20元門檻，有些券商會直接收取20元，投資人要多繳交20−8.55＝11.45元。

如果不甘心多繳交手續費，那麼每次買賣零股最少要交易20／0.1425＝14,035元，也就是存到14,035元再來買進零股(註：每家券商收取手續費的方式不盡相同，請先詢問你的營業員。

)3.零存整賣有些股票會配發股票股利，因此在除權之後就會得到不少的零股。

舉

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而近期台灣集保所公布了近10年，年輕存股族的持股排行變化（延伸閱讀：年輕股民持股排行榜第一名是玉山金！年輕投資人愛金融股，ETF也獲青睞），10年前年輕股民最愛持股排行，以中鋼（2002）位居第一，10年後則以玉山金（2884）居冠；不過在這10年前後的人氣排行中，依舊可找到中鋼的身影。

讓人好奇的是，如果把2011年和2020年這2檔人氣王——中鋼和玉山金來做10年報酬回測，會出現什麼樣的結果？假設以「定期定額」（詳見【註】）的方式來存這2檔股票，在不考慮交易手續費或其他費用的情況下，從2011年的第一個交易日開始存，期間領到的現金股利及股票股利持續再投入，並於2020年最後一個交易日的收盤價賣出，來測年化報酬率的表現。

【註】定期定額：一年一買，於每年的第一個交易日之收盤價買進，金額為每年年初投入6萬元（相當於月存5,000元），10年共60萬元；並在最後一年的最後一個交易日（2020年12月31日）賣出。

在回測結果中發現，玉山金以9.67%的年化報酬率，高出中鋼1.76%不少，探究原因，應與公司營運能力及股利政策有關。

一般而言，一家公司配發的股票股利愈多會造成股本的膨脹，倘若未來公司獲利成長的速度趕不上股本膨脹的速度，將會嚴重稀釋每股EPS的表現，進而影響到股價的走勢。

而過去10年來，相較於中鋼，玉山金在營運及獲利上有顯著的成長，故對於配發豐厚股票股利的玉山金來說，對於報酬表現有加分的效果，再加上同時配有現金股利，讓玉山金的整體年化報酬率更勝中鋼許多。

而屬15檔熱門金融股之一的玉山金，在報酬、獲利能力上雖非最出色的一檔，推測之所以會受到廣大年輕小資族的喜愛，應是和「股價相對便宜」、「穩定成長與配息」，再加上「配股數」也多、能快速累積持有股數這3點特色有關；而老牌的存股標的中鋼，長期來看，既不會有爆炸性的成長、也不會有雪崩式的下跌，除「配息穩定」與深具特色的「股東紀念品」這2點外，中鋼可算是非常保守、穩健的存股標的，若有興趣採同樣方式回測其他存股標的之讀者，下方附上回測試算表供讀者下載（請直接下載使用即可，無需再申請權限）。

另紅字部分可依不同標的，可自行手動更新數值（如股價、配股額、配息額等），其餘黑字部分有套公式會自動算出。

過去績效不代表未來表現，本文僅供研究參考，並無推薦進出之意。

延伸閱讀▶報酬回測》存金融股，該選官股好還是民營好？10年回測看見驚人答案▶漲勢、股息我全都要！6檔台積電概念ETF，不只100%填息、「它」更是近3年的填息最速王«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章補助好康看這邊》老人假牙補助開跑，補助「2019米其林必比登榜單竟然沒有魯肉飯？PM2.5一般口罩擋不住！3重點買對合格下半身肥胖跟走路姿勢有關係！2步驟簡易體喝水學問大》4大黃金補水時間報你知：預防醫師教你2招緊急降血壓》高血壓沒控制，腦訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD

最後他認為，年輕存股族因為有年齡優勢，可承受風險性高，因此不妨搭配電子股操作，如果選擇殖利率5％以上的好股票，景氣佳時，還能同步股息 ...財經2021.04.0421:59臺北時間【聰明存股3】你存對股了嗎？　專家點名這5檔可好好存文｜齊瑞甄    攝影｜董孟航民生消費族群，如統一超、全家等，較不受景氣影響，存股族可考慮。

（資料照）小資族瘋存股！根據集保統計，20至29歲有庫存的股民，2020年相較2019年增幅達29％；30至39歲有庫存的股民增幅則為7％。

但專家點出，存股不是瞎存，需謹慎留意3件事。

永豐期貨副總廖祿民表示，近年在社會氛圍帶動下，倡導投資理財，存股風氣大盛，從小資族最愛存的第1名為玉山金（2884）來看，不難發現存股族的保守特性。

「金融股獲利在一定水平之上，穩健不倒是關鍵。

」他解釋，包括玉山金、兆豐金、中信金、第一金等都榜上有名，股價親民適合小資族入手，讓金融股擁有相對優勢。

但存股族想要穩穩獲利，一定要注意3件事。

一、勿重押單一公司　分散風險「不要重押單一公司。

」廖祿民指出，小資族的資金水位有限，建議存股投資分散風險。

若以中鋼（2002）和玉山金相較，回測過去10年每年初定額投入的績效來看，玉山金年化報酬率勝中鋼逾7％，可以看出存對存錯兩樣情，「尤其誰都難以預料公司的下一步經營態勢。

」廖祿民因此傾向推薦ETF，如排名第2的元大台灣高股息（0056），從台股上市市值前150大公司中，選取未來一年預測現金股利殖利率最高的前30家公司做為成分股。

持股分散，風險相對低。

至於何時存？廖祿民強調，「存股族不要設定時間點，定期定額存入，不需擔心價格買高買低。

」不過投資ETF前還是建議先了解其成分股有哪些，具未來成長性才值得納入存股名單。

　二、挑選民生族群產業廖祿民指出，如果要存個股，最好掌握「產業具獨占性」、「民生消費」族群，較不受景氣影響，如統一超（2912）、全家（5903）等便利商店股，或是油電瓦斯股台汽電（8926），毛利率與獲利都有一定水準。

　三、殖利率5％以上才值得續抱另一方面，他也提到，存股族重視的穩定配息，「殖利率至少要在5％以上，才值得續抱。

」他以中鋼為例，2016年股利配發0.5元，股價22元，換算殖利率只有2％，「年度配息殖利率低於5％，可豪不猶豫剔除，屬於中後段班股票，不要長相廝守。

」最後他認為，年輕存股族因為有年齡優勢，可承受風險性高，因此不妨搭配電子股操作，如果選擇殖利率5％以上的好股票，景氣佳時，還能同步股息、價差兩頭賺。

資料來源：CMoney。

說明：除了ETF可定期定額投入，建議買進點還是要搭配股價觀察，最好接近殖利率5％再出手。

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