對於風險承受度較低的投資人來說，儲蓄險常是他們會選擇的理財工具之一，近期隨著美元走弱，美元保單討論熱度開始遽增，想趁這波低價投保美元保單的人 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊對於風險承受度較低的投資人來說，儲蓄險常是他們會選擇的理財工具之一，近期隨著美元走弱，美元保單討論熱度開始遽增，想趁這波低價投保美元保單的人該注意哪些風險呢？近期台股走揚，於去（2020）年12月4日衝上1萬4千點，再加上美元走弱，台幣升值幅度擴大，台幣兌美元逼近28元關卡，除了因應壽險需求之外，部分投資人也看準這波趨勢，打算購買美元保單做資產配置。

據金管會公布外幣保單銷售資料顯示，去年1月到9月新契約保費總收入約3,767.78億元，幣別以美元、澳幣及人民幣保險商品新契約為主，與前年同期相較，年減幅度5%，其中，澳幣及人民幣分別銳減62%、83%，美元則成長15%。

公勝保經台北業務中心百榮事業部主任潘慧慈表示，相較於其他外幣，美元在國際間的流動性較大，風險程度也較低，加上近期美元對台幣貶值，有些投資人就會想買美元保單，建議購買前先審慎評估風險，以及自身資產規劃，才能做出適合的配置。

購買外幣保單前須知2件事如果保險業務員、保險經紀人告知某外幣保單利率達3%，比目前定存利率還高時，要先了解此處所指的利率，不論是預定利率或宣告利率，都與該保單的投資報酬率無關。

➊預定利率、宣告利率≠投報率，恐有賠本風險：預定利率是指，保險公司收到保費，運用這筆錢投資，預估獲得的年化報酬率，預定利率是固定的利率，以保險契約成立時的利率為準，日後該項利率不會再變動，但預定利率尚須加計其他成本。

除了預定利率之外，常見的保單商品結構還有宣告利率，所謂的宣告利率指的是當保險公司收到保費後，運用這筆錢投資所獲得的年化報酬率，是按照實際投資情況獲得的報酬率，這個利率並非固定的，而是每月或每年定期宣告。

從上述說明可知，不論是預定利率或是宣告利率都不等於保單的最終投資報酬率。

潘慧慈提醒，若保險業務員、保經沒有善盡告知的責任，民眾有可能在不了解的情況下購買外幣保單，誤以為能獲得高報酬率，後來才發現，不但報酬不如預期，反而還虧損本金（所繳保費），為避免這類情況發生，民眾購買前一定要仔細詢問，維護個人權益。

➋‌無力繳納保費，用3方法解套：目前外幣保單以6年期為最低投保期限，如果中途因故無法再繳納保費，可以用以下這3種方法因應。

第1種為減額繳清，也就是降低壽險額度，假設原先額度為100萬元，調降成50萬元，但前提是保單中須有價值準備金；第2種則是直接解約，要注意的是提前解約可能會折損本金。

由於保單價值準備金是從保戶繳納的保費中，扣除保險公司的相關成本後，依約定利率逐年累積，為未來支付的保險金，當遇到解約或減額繳清時，都會以保價金做為費用參考值，例如保戶解約時，保險公司會以保價金扣除管銷費用，剩下的金額才是返還保戶的解約金。

因此，民眾若是在剛投保不久就解約，由於繳費金額少，再加上保險公司須扣除保單成本等費用的情況下，就可能讓本金受損；反之，要是已經繳費一段時間，由於解約成本降低，能拿回的解約金相對較高。

除此之外，無法繳納保費又想要繼續維持原本保障、不想調降壽險額度的人，按照投保的保單條例，還可以向保險公司申請「展期定期保險」，但保障期間會縮短。

無論如何，保戶欲進行減額繳清、解約或申請展期定期保險前，都須再次評估自身狀況，才能讓損失降到最低。

長期儲蓄規劃保守理財族適用接著，還是要釐清一些觀點，外幣保單的本質仍然是保險，加上，儲蓄型保單前6年（含）的報酬率可能比定存低，因此，想購買外幣保單者，要能確保這筆資金超過6年至10年以上不會動用，例如安排退休、未來有在海外置產、留學等規劃者即可參考。

潘慧慈舉例，像是有些父母打算將來送孩子出國留學，會先替孩子購買美元保單，當作日後的教育金。

即使，儲蓄型保單低於股票獲利，且須放長期報酬率才會比定存高，但對於無法承擔股票風險，或是想強迫儲蓄的人而言也不失為一種理財選擇。

建議保守型投資者可配置7成儲蓄險，剩餘3成可以做其他投資。

留意投保時機點當心匯差風險最後，要留意所有的外幣型保單都

理財達人寶可孟說明，今年美元仍會持續貶值一陣子，但不可能這麼快就再往下掉，會盤旋一陣子再慢慢往上拉，現在換回台幣，即使定存，利息也不太好，不如分 ...回首頁複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-01-1717:35▲壽險業者強調，握有美元保單、定存別慌。

（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導台幣強漲，讓大部分手握手握美元保單及定存的人感到心慌，但《ETtoday新聞雲》訪問本身有美元投資部位的理財達人、壽險業者，得到的回應是「不用擔心」，現在怎麼買都是相對低點，分批加碼買進美元保單或買美元存美股，放長線還是可以賺。

理財達人寶可孟說明，今年美元仍會持續貶值一陣子，但不可能這麼快就再往下掉，會盤旋一陣子再慢慢往上拉，現在換回台幣，即使定存，利息也不太好，不如分批買進美元保單或買美元存美股。

[廣告]請繼續往下閱讀...寶可孟表示，自己的部位很簡單，是買美金存進美股，台灣有些銀行提供每月固定扣款買美股的服務，例如永豐銀行等，不用擔心放在銀行利率是高是低等問題。

　壽險業者也指出，現階段美元利率與匯率處於低檔，就算手握美元保單的保單其實不用太擔心，保險商品原就適合長期持有，但台幣投資型保單不管怎麼買都是在高點，都很貴，目前都不會是優勢選擇，可趁這波美元匯率較低，且美元保單宣告利率較台幣高時，「分批換匯進場買進美元保單」。

大多保戶擔心的是，美元跌到這麼低，是否還會繼續跌？如果不急用這筆錢，就不用太擔心，其實，根據多年經驗，美元下跌已經很多次，從沒看過跌破27元以下，現在怎麼買都很低，可分批加碼買進。

「如果要一次買進也不是壞事，因為不管怎麼買都很低」，等漲到31、32元，不只可以賺到保單宣告利率或者匯差。

▲壽險業者表示，小資族可選投資型美元保單，每月定期定額3,000元到5,000元。

（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）業者補充，美元保單有躉繳型，大部分都適合；小資族可選投資型美元保單，每月定期定額3,000元到5,000元。

曾有小資族想月存1萬台幣，但他不建議，畢竟理財應該是要慢慢來，而不是一下子投入那麼多，不然會造成生活上的負擔，但如果月薪很高就沒問題，像有位25歲客戶月薪5萬，買儲蓄型美元保單，每個月存1萬塊台幣，今年是第6年，已存到70幾萬，距離第一桶金不遠。

30到50歲的中壯族，要開始提前準備退休金，也推薦定期定額，只是可以的話，將金額可以拉大一點；若保單到期也可開始拉大金額，一部分做定期定額投資型保單，一部份月配型保單。

業者強調，自己也有月配型保單，月配息穩定，有張配8萬多塊，讓他能做額外的資金運用，「我是拿去繳醫療險，因為醫療險保費7、8萬」。

若是準備在5年內退休，可買月配型美元投資型保單，不只本金可慢慢累積，還有額外月配息可領，有位準退休族，擔心勞保退休金不夠，建議他放月配型之後，放了兩三百萬進來投資，每月配息1萬9,000多，等於可以放心準備退休。

定存族也可選信用良好的美元債券替代，現在美元跌到很低，債券績效上面現在顯得比較不好，適合投資人進場，放長線一定會回本。

關鍵字：美元保單﹑美元﹑美股﹑永豐銀行﹑寶可孟分享給朋友：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。

[ETtoday著作權聲明]※推薦閱讀遭控下市買回賴皮　杜康提3點聲明「不能視作保證」杜康-DR（911616）曾公開承諾，若下市將無限購回股東手上的持股，但市場傳出打算反悔，引發股民不滿、證期局將積極溝通，杜康控股今（27）日發佈重訊，3點聲明強調，致股東函的風險揭露的內容「並不能視做本公司對收購的承諾或保證」。

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2021-07-2707:38聯亞新冠疫苗通過印度政府三期臨床試驗許可　預估收案1.1萬人！新冠肺炎疫情持續延燒，國產新冠肺炎疫苗正在進行緊急授權EUA審查，食藥署19日宣佈高端疫苗通過EUA，而聯亞新冠疫苗則仍在進行審查中，對此，聯亞生技證實，聯亞新冠疫苗已通過印度政府三期臨床試驗的許可，預估收納1.1萬人，而面對變種病毒的強勢來襲，將於第3季啟動次世代新冠疫苗臨床試驗，海外推動的臨床試驗與國內臨床進度同時邁步前行。

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「你有買美元保單嗎？」這話題自從國內儲蓄險改版後，不少民眾都曾經被問到，而隨著台幣升值走強，美元保單買氣又隨之熱絡，但到底該不該買美元保單呢 ...財經2021.04.3021:58臺北時間【台幣攻上27元3】現在該不該買美元保單？　達人建議3面向衡量文｜劉以親    攝影｜林育緯國內儲蓄險改版後，美元保單成了保險市場最穩定成長的商品。

「你有買美元保單嗎？」這話題自從國內儲蓄險改版後，不少民眾都曾經被問到，而隨著台幣升值走強，美元保單買氣又隨之熱絡，但到底該不該買美元保單呢？先考慮需求和人生階段，再決定適合自己商品。

美元保單一直是詢問度高的商品，IFPA中華保險與理財規劃人員協會理事鄭景杰說：「過去半年因為台股熱絡，讓美元保單買氣稍為降溫，但這個月台幣強升，電視新聞一直在報導，又讓美元保單詢問度攀升，就連過去從來沒有買過美元或美元保單的民眾，都很感興趣。

」鄭景杰提到，過去幾次台幣匯率升值都只在盤中看到27元關卡，但收盤仍落回28元，但4月26日起，美元兌台幣匯價收盤都站上27.9元，創過去24年來新高，盤中也可以看到27.8元的強勢價。

但此時買美元保單該考慮哪些事呢？鄭景杰強調，「如果沒有需求，沒有必要買美元保單。

」他認為現階段可以從3個需求面向考慮要不要買美元保單。

1.強迫儲蓄：例如想幫子女存未來的出國教育金、想存出國旅遊金或退休金，就可以把握這24年最好的時機，用較少台幣換更多美元。

「匯率波動沒有人能準確判斷，但至少現階段是相對低點。

」鄭景杰說。

2.資產配置：因為國人習慣將很大部分的資產擺在國內房地產和股市，買美元保單可以建立起台幣反向資產，不僅有避險功能，未來美元走強時，也有匯差空間。

3.想賺雙率：以美元利變保單為例，預定利率是保證利率，在零利率、甚至負利率時代，保有抗通膨能力，而宣告利率是浮動利率，隨著市場利率波動，保有未來升息時，保單宣告利率上調、不會被綁死的空間。

鄭景杰認為，美國預計2023年才升息，市場預期升息步調也不會太急躁，這時利率和匯率都是相對低點，長期進可攻退可守。

至於手上已經有買美元保單的人，鄭景杰表示，若是到期則建議繼續持有，並確認自己當初的買進成本，假設6年期商品過去持有成本是在匯價31元，建議等到美國進入升息循環後再視匯價處理或做其他運用；若是美元保單還在繳的，可思考未來要繳的保費，在好的價位先換匯，降低台幣兌換美元的成本。

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加上目前美元匯價超低，且上美元保單利率完勝台幣保單，現在買起來最賺。

【熱銷蔬菜箱補貨！】嚴選5大類12種品項蔬菜產地直送到家一名網友在社群平台Dcard上發文表示，自己每個月的薪水扣除保險、開銷、存股以及存緊急預備金後，每個月大概還有剩5千~7千元左右的閒錢；目前資產有緊急預備金大約20萬，身上還有當初在匯價28.5元時換的4千美元。

原PO坦言，因為每個月的剩錢很常被花掉，聽家人推薦去買張美元儲蓄險，一年繳2,034元、6年繳1.2萬，第6年就回本，詢問網友是否推薦他投保，主要也是看到很多人認為儲蓄險並不是個好的理財工具，因此會有些擔憂。

有不少網友分享自身經驗，「最近有買一張躉繳的美金儲蓄，第二年就回本之後開始放著賺第六年114.1%」、「推，我自己本身有買十年期的美金儲蓄、也是強迫自己存錢」、「存錢外還能拉高壽險保障」。

有網友認為儲蓄險不如定存，也無法對抗通膨，真要買的話應該越短期越好。

也有網友幫忙分析，如果原PO是為了存錢，那儲蓄險其實適合他，「網路上說的儲蓄險不好，原因都在用這筆錢能用在更好的投資標的，卻完全忽略了其他人會不會看股票還有ETF基金。

」另外，也有人指出，儲蓄險買了之後就是不要解約，否則會賠很多，但能力負擔得起的話，買一張起來沒什麼不好，尤其原PO有股票投資，買一張儲蓄險正好可以分散風險。

在保單幣別的選擇上，目前美元保單的利率比台幣保單好很多，根據元月壽險公司公布的宣告利率，美元保單的宣告利率在2.8～3.2%之間，但新台幣保單卻跌破2%，相形之下美元保單更具優勢。

另一方面，美元匯率近期處於超低點，這時候就可以趁低點，分成多次將美元換起來存放、等著繳保費，還能賺到一筆匯差。

文／程芳瑀本文經授權轉載自好險網（原標題：被美元儲蓄險燒到！網推買起來：三個願望一次滿足）責任編輯／焦家卉好險網最近三則報導長年期儲蓄險提早解約損失最大！過來人曝1招輕鬆解套，堅持存下去才是最聰明作法他贈配偶1000萬，一個地方算錯百萬遺產稅找上門！專家靠一招神解疫情害慘手頭緊，保費繳不出來千萬別解約！過來人曝5方法輕鬆解決看更多相關報導新手投資攻略》基金、股票、期貨，哪個風險最高？一張圖秒懂9種投資商品風險報酬率資產沒3百萬，不用買儲蓄險！財務顧問真心話：請先存到半年生活費再說10年能存1百萬，再來罵儲蓄險沒用！2021年理財練習：每月存一筆錢，剩下的才花台幣狂升搶到便宜美金，怎麼投資報酬最高？過來人秒選2工具：兩頭都能賺為什麼新台幣升破28，外幣保單反熱賣？原因揭曉：逢低進場買美元，當然更便宜！新台幣天天升值，美元保單竟狂賣400億！金管會：這3家賣最好關鍵字：理財投資保險台幣壽險美金存股儲蓄險美元保單美元匯率美元儲蓄險風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選淹掉台北的「象神」、百年最強颱「賀伯」…台灣史上10大慘重颱風，你經歷過幾個？王建煊專文：你的婚姻賺到了嗎？台灣湧現離境潮！赴美赴中打疫苗人數激增自己動手洗冷氣，其實一點都不難！這樣消滅灰塵黴菌，清爽又省錢啊王偉忠專文：咖啡店裡的大裙子─青綠草地上她的腳丫美的像玉食譜》人見人愛的麻婆豆腐，做法原來超簡單！3步驟、10分鐘完工，吃了都流淚《神隱少女》的5個秘密，宮崎駿的隱喻，20年來我們都沒看懂...王建煊專文：不讀書，你就輸！本週最多人贊助文章本週8人贊助，累計贊助金額$2,445汪志雄觀點：看過不要臉，沒看過這麼不要臉汪志雄2021-07-1406:40垃圾當然不分藍綠，但是只有綠色的垃圾不怕人家知道它們是垃圾。

不管你喜歡或不喜歡總統蔡

面對新台幣這波強勢升值走勢，不少人積極布局外幣資產，帶動美元保單買氣強強滾，就有一名網友詢問「買美元保單好嗎？」不少人狂推6年期， ...首頁理財講堂網推買爆美元保單！手頭緊還有1招可解網推買爆美元保單！手頭緊還有1招可解好險網2021.01.24圖／Unsplash分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印面對新台幣這波強勢升值走勢，不少人積極布局外幣資產，帶動美元保單買氣強強滾，就有一名網友詢問「買美元保單好嗎？」不少人狂推6年期，不僅回本速度快，滿期後每年還可領利，最重要的是手頭資金卡，還有一招可解套，「買爆就對了」。

原PO在臉書社團「存錢人生」發文表示，目前美元正處於低點，「存二年，要放六年才有開始賺，放著又沒有利息」，到底買美元保單是好，還是不好呢？引起網友們蓋樓般熱烈討論，紛紛分享自己的理財看法。

一派認為可以入手美元保單，一名網友秀出他的保單，直呼「每年的其中一筆，買爆就對了，看閒錢有多的就存」，引起其他人附和，「我買了三張，現在不動就放著吧！相信美金會再回來」，也有人建議「直接躉繳，3年就能解，或放著複利」、「買躉繳美元！選複利！大概兩年回本，第三年開始可解」。

更多人是買6年期美元保單，「美元的回本速度比台幣快蠻多的」、「忍一下就到了，每年領回的利息就當零用錢，重要的是不要有負擔」，也有另名網友分享，「一個月3000（台幣）這樣慢慢存，沒有負擔，我覺得可以」。

擔心手頭資金突然卡住，這位網友也提供一招解套，「6年這期間如果需要用錢可以保單借款，利息很低（比銀行低很多還不用付專人服務費），等經濟可以了再慢慢還」，因為他借過，中間也停過快2年再繼續存，如今已經6年滿期，複利生利息中。

另一派則覺得股票、ETF等其他投資會更好，「買保單資金會卡在那邊，時間比較長；若想要比較迅速，就買ETF或投資股票」、「買金融股」、「配合金管會的新門檻法則，導致現在儲蓄險沒有以前好。

也不是說，不可以買，只是利率不好。

買儲蓄險倒不如拿來做其他的投資」。

整體來看，就有網友中肯分析，「美元會有匯差問題，當然現在匯率漂亮就沒差，只是鎖定期要六年，等於第七年才能領息或贖回，中間風險就是萬一繳不起會虧損，機會、時間成本也相對差，但是努力繳完就能存下錢」，也有人贊同此看法直說，「這個是長期投資，主要要看個人需求，短期當然不建議，但是畢竟分配資金流向是要的」。

（文／謝曉曦）🎯工商時報IG新登場！搶先[樂·讀]https://www.instagram.com/ctee.ig/🎯加入工商時報Telegram頻道https://t.me/ctee_telegram🎯微股力達人-工商時報加關注📱精選新聞不漏接!美元美元保單台幣外幣保單好險網熱門文章外資降評長榮開第一槍航運股海嘯來襲2021.07.26致富秘訣不落伍巴菲特一語驚醒投資人2021.07.25中鋼股東會紀念品這天開始可以領了2021.07.26工具機廠訂單滿到年底2021.07.26最強造船潮貨櫃船變硬貨幣2021.07.26