3生死合險. 台灣民眾一般所投保的「儲蓄險」就是在指「生死合險」。

「生死合險」顧名思義就是「生存保險+ 死亡保險」。

這種保險的優勢就在於：「活 ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片     您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:33【儲蓄險的本質1】──保障跟儲蓄的失衡「儲蓄險」是台灣人最愛的保險之一。

 然而關於儲蓄險存在著許多的迷思與錯誤觀點。

 這是一系列的文章，大仁希望藉由這系列的說明，讓大家明白「儲蓄險的本質」到底為何。

本系列預計會分成下面階段說明第一篇：儲蓄險的來由、儲蓄跟保障間的失衡問題。

第二篇：儲蓄險跟定存為什麼不同？第三篇：什麼人適合儲蓄險，什麼人又不適合？這是系列文第一篇，就讓我們先來瞭解什麼是儲蓄險吧。

（提醒：全文超過4000字，閱讀時間約3分鐘）什麼是儲蓄險？其實在保險法規裡頭並沒有「儲蓄險」這種名稱。

大家所說的「儲蓄險」或「養老保險」，大部分是指「人壽保險」跟「年金保險」（近年來已無「儲蓄」名稱商品，只剩少數商品會用「養老」）為什麼會被稱為「儲蓄險」呢？這就要談到壽險的分類了，總共可以分成三種：生存保險、死亡保險、生死合險1生存保險「生存保險」是指被保險人在保險期間滿期仍存活，就可以獲得保險金。

（又可稱為滿期保險金）反之，如果被保險人在保險期間內死亡，保險公司將不負賠償責任。

簡單來說就是「活著才能賠，死亡不能賠」。

這種商品目前在市面上比較少見，大多數人會改以「年金險」做為替代規劃。

 2死亡保險「死亡保險」就是標準的壽險。

當被保險人死亡的時候，保險公司才理賠保險金。

如果被保險人沒有在保險期間內死亡，保險公司就不會理賠。

簡單來說就是「有死才有賠，活著就不賠」。

（跟生存保險相反）因為保障期間的不同。

「死亡保險」又可以區分成：「定期」跟「終身」。

大仁稱之為「死亡定期壽險」跟「死亡終身壽險」。

死亡定期壽險通常有一年期、十年期、二十年期、三十年期不等。

假如被保險人投保的是二十年期，而在這二十年的期間都平安無事。

那麼雙方的契約就結束了，保險公司不用負擔任何理賠。

 萬一被保險人在第二十一年的時候死亡，保險公司也不用負責。

這就是「死亡保險」的特徵，有死才有賠。

如果擔心滿期後身故的風險，可以找尋有「保證續保」的定期壽險。

延伸閱讀：《如何判斷保單是否有「保證續保」？》死亡終身壽險通常有「躉繳」、「限期繳費」、「終身繳費」三種繳費期間。

「躉繳」沒有分期，一次付完所有保費。

這種繳費方式前期負擔相當重，通常是有一定資產的人才會選擇。

「限期繳費」就是現在最常看到的「二十年期」這種繳費方式。

只要在這段時間內繳完，就不用再繳保費，保障終身。

「終身繳費」則是如果要擁有保障，就得一直繳下去。

但這種商品因為保費會隨著年齡增加，到老年時保費太高，不適合大多數人。

 目前單純的「死亡終身壽險」（只賠死亡，沒有生存金）已經非常少見。

原因在於死亡終身壽險雖然可以保障終身，不管什麼時候死亡都可以獲得理賠。

但缺點也是「只有死亡才賠」，這可能無法讓一般民眾接受。

 3生死合險台灣民眾一般所投保的「儲蓄險」就是在指「生死合險」。

「生死合險」顧名思義就是「生存保險+死亡保險」。

這種保險的優勢就在於：「活著也可以賠，死了也可以賠」。

以大仁自己的某份保單為例：繳費二十年滿期以後會給付一筆「滿期保險金」，這筆「滿期保險金」就是生存保險。

如果大仁在接下來死亡，保險公司還得賠償一筆「死亡保險金」。

 從大仁的例子就能夠明白，因為生死合險具有「保障+儲蓄」的雙重功能，所以深受台灣民眾喜愛。

儲蓄險的問題在哪裡？既然「生死合險」中的儲蓄險可以同時具有「保障+儲蓄」，那不是太完美了嗎？還有什麼問題呢？有的，這個問題就是「保障跟儲蓄」之間沒有抓好平衡。

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