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1. 理財規劃人員筆記與證照準備心得
理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較 ...理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較多的時間準備。
JY在本文將提供自身應考理財規劃人員的筆記與證照準備心得，希望對考生有所幫助！考取日期：2020/06，電腦應試一次考取考試單位：台灣金融研訓院考試科目：理財工具、理財規劃實務通過分數：工具82、實務94個人背景：生物研究所畢業，無金融相關背景，純屬興趣報名資格：不限準備時間：1週/3小時/天內容目錄前情提要準備方法筆記內容理財工具理財規劃實務選購連結相關筆記前情提要理財規劃人員專業能力測驗共考兩科，每科皆為50題的四選一選擇題，題型包含記憶題、情境題與計算題。
各考科測驗內容如下：理財工具：金融機構的功能與規範、經濟觀念與經濟指標、短期投資及信用工具、債券、股票、共同基金、衍生性金融商品、保險、信託、組合式商品及結構型商品。
理財規劃實務：理財規劃概論、理財規劃步驟、家庭財務報表編製與分析、家庭現金流量管理、客戶屬性與理財規劃、理財規劃的計算基礎、子女教育金規劃、購屋規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃。
JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。
(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難操作！)最後需留意，第一科不會給表，第二科會給年金、複利現值及終值表。
代表第一科的計算題都要確實理解觀念，並用計算機算出，無法靠表快速求解哦！ 準備方法理財規劃人員考試內容廣而不深，若平時有涉略各類金融商品或為相關職務應不用過於擔心。
不過準備時針對情境、計算題要盡量弄懂，因為題庫中會有只改幾個數字但答案完全不同的題目，若單純死背答案有可能失分！JY建議至少熟做近三期筆試歷屆試題，每次做考古題時當作正式測驗，將答案蓋住逐題作答，並標記錯誤或猜對的題目，最後弄懂每個選項的對錯原因，待下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。
另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解，例如：下列何者不是成立信託之主要目的？(A)投資理財，降低風險(B)防止家族爭產(C)進行訴訟，打贏官司(D)永續保存資產怎麼看也覺得(C)怪怪的，沒有金融商品是為了打官司存在……所以只要好好準備、認真作答，取得本張證照並不困難，加油！ 筆記內容以下為JY筆記重點，若希望取得完整筆記、練習題解析，可至：JY價值筆記蝦皮賣場選購哦！理財工具金融機構功能與相關規範1.商業銀行業務範圍：以收受支票存款、活期定期存款、供給中短期信用為主。
其他業務：保證發行公司債券、投資債券或股票。
定期存款：存款人得以質借，或在七日前通知銀行解約。
2.工業銀行直接投資生產事業、金融相關事業及創投事業。
對任一投資事業直接投資額不得超過淨值5%。
3.保險公司以股份有限公司或合作社為限。
按資本額15%繳交保證金。
保險經紀人：基於被保險人利益，向保險人訂立保險契約。
4.金融控股公司以股份有限公司為限。
優點：客戶資源共享、作業平台整合、一次購足的服務，缺點：會增加整體經營風險。
5.證券業以股份有限公司為限。
證券商種類最低資本額營業保證金業務證券承銷商4億4000千萬發行有價證券。
證券自營商4億1000千萬自行買賣有價證券，不能接受他人委託。
證券經紀商2億5000千萬經營有價證券行紀或居間。
綜合證券商10億1億以上皆可。
經濟觀念與經濟指標1.景氣燈號燈號分數意義紅38-45景氣過熱黃紅32-37景氣微熱綠23-31景氣穩定黃藍17-22景氣欠佳藍9-16景氣衰退2.景氣指標領先指標：外銷訂單、M1b、股價、製造業存貨、加班工時、核發建照面積。
落後指標：勞工成本、失業率、公司獲利、失業持續天數。
貨幣政策1.M1a=通貨淨額+支票存款+活期存款M1b=M1a+活期儲蓄存款M2=M1b+準貨幣(定期存款、定期儲蓄存款、外匯存款、郵匯局自行吸收郵政儲金)央行貨幣政策工具：調整存款準備率、調整重貼現率、公開市場操作、外匯市場操作。<
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較 ...理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較多的時間準備。
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各考科測驗內容如下：理財工具：金融機構的功能與規範、經濟觀念與經濟指標、短期投資及信用工具、債券、股票、共同基金、衍生性金融商品、保險、信託、組合式商品及結構型商品。
理財規劃實務：理財規劃概論、理財規劃步驟、家庭財務報表編製與分析、家庭現金流量管理、客戶屬性與理財規劃、理財規劃的計算基礎、子女教育金規劃、購屋規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃。
JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。
(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難操作！)最後需留意，第一科不會給表，第二科會給年金、複利現值及終值表。
代表第一科的計算題都要確實理解觀念，並用計算機算出，無法靠表快速求解哦！ 準備方法理財規劃人員考試內容廣而不深，若平時有涉略各類金融商品或為相關職務應不用過於擔心。
不過準備時針對情境、計算題要盡量弄懂，因為題庫中會有只改幾個數字但答案完全不同的題目，若單純死背答案有可能失分！JY建議至少熟做近三期筆試歷屆試題，每次做考古題時當作正式測驗，將答案蓋住逐題作答，並標記錯誤或猜對的題目，最後弄懂每個選項的對錯原因，待下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。
另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解，例如：下列何者不是成立信託之主要目的？(A)投資理財，降低風險(B)防止家族爭產(C)進行訴訟，打贏官司(D)永續保存資產怎麼看也覺得(C)怪怪的，沒有金融商品是為了打官司存在……所以只要好好準備、認真作答，取得本張證照並不困難，加油！ 筆記內容以下為JY筆記重點，若希望取得完整筆記、練習題解析，可至：JY價值筆記蝦皮賣場選購哦！理財工具金融機構功能與相關規範1.商業銀行業務範圍：以收受支票存款、活期定期存款、供給中短期信用為主。
其他業務：保證發行公司債券、投資債券或股票。
定期存款：存款人得以質借，或在七日前通知銀行解約。
2.工業銀行直接投資生產事業、金融相關事業及創投事業。
對任一投資事業直接投資額不得超過淨值5%。
3.保險公司以股份有限公司或合作社為限。
按資本額15%繳交保證金。
保險經紀人：基於被保險人利益，向保險人訂立保險契約。
4.金融控股公司以股份有限公司為限。
優點：客戶資源共享、作業平台整合、一次購足的服務，缺點：會增加整體經營風險。
5.證券業以股份有限公司為限。
證券商種類最低資本額營業保證金業務證券承銷商4億4000千萬發行有價證券。
證券自營商4億1000千萬自行買賣有價證券，不能接受他人委託。
證券經紀商2億5000千萬經營有價證券行紀或居間。
綜合證券商10億1億以上皆可。
經濟觀念與經濟指標1.景氣燈號燈號分數意義紅38-45景氣過熱黃紅32-37景氣微熱綠23-31景氣穩定黃藍17-22景氣欠佳藍9-16景氣衰退2.景氣指標領先指標：外銷訂單、M1b、股價、製造業存貨、加班工時、核發建照面積。
落後指標：勞工成本、失業率、公司獲利、失業持續天數。
貨幣政策1.M1a=通貨淨額+支票存款+活期存款M1b=M1a+活期儲蓄存款M2=M1b+準貨幣(定期存款、定期儲蓄存款、外匯存款、郵匯局自行吸收郵政儲金)央行貨幣政策工具：調整存款準備率、調整重貼現率、公開市場操作、外匯市場操作。<
2. 2016.12理財規劃人員證照考取心得
2016.12理財規劃人員證照考取心得 · 一、金融機構的功能與規範(有考過內控就很容易準備瞜). 工業銀行放款規定項目 · 二、短期投資及信用工具 · 三、債券投資.關閉廣告嗨人生您好跳到主文嗨您好部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Jan08Sun201716:492016.12理財規劃人員證照考取心得心得:不像其他考證照神手，因為非相關科系，這張證照準備時間算長。
不過這張很多計算觀念跟複利現值、複利終值、年金現值、年金終值有關(也要會查表)，建議花點時間弄懂。
這張其實可以說是各種證照的大雜燴，每個產品都碰觸一些，但不深，覺得困難點在於計算公式太多，不過花錢考了3次之後，大概會抓出愛考的公式。
這邊我會按宏典這本書的架構，告訴大家考三次遇到的題型，希望可以幫助到大家喔! 學識背景:文科畢業，數學極爛，對於理財規劃商品概念為0準備時間:約5周，邊上班邊準備準備用書:宏典，2016理財規劃人員(對於東展密密麻麻的排版實在害怕)考幾次:3次(皆為電腦應試) 理財工具部分:一、金融機構的功能與規範(有考過內控就很容易準備瞜)工業銀行放款規定項目定期存款敘述證券投資信託事業—投顧、投信差別，可以承做業務，最低資本額投信投顧交易紀錄及現況報告書每月定期編制委任人金融控股合併後5年內攤銷商譽、15年內出售不良債信 二、短期投資及信用工具可轉讓定期存單面額10萬為單位、發行最長1年；最短1個月，可指定到期日，不可中途解約、可分離課稅保本型投資定存計算，分清楚保本率、參與率公式理財型房貸特性、計算 三、債券投資計算債券現值債券價格與殖利率關係折價、溢價、平價存續期間-零息債券的存續期間等於到期日信用評等(有考過信託這邊會有概念)可轉換公司債，記得轉換價格是衡量一張10萬元面額的轉換債券，未來可轉換成多少現股數量基準 四、股票投資上市股票審查標準股票投資指標-移動平均線、黃金交叉與死亡交叉、MACD、RSI、乖離率、隨機指標、威廉指數，會問你買進會賣出現金股利折現計算(考3次都有)CAPM(考3次都有)股票交易變動單位，每股市價10~50元，最小變動單位:0.05、每股市價0~10元，最小變動單位:0.01、最大變動幅度前一日收盤價上下10% 五、共同基金共同基金各種費用計算，記得每項費用是何時收取開放型基金、封閉型基金比較 六、衍生性金融商品了解期貨、選擇權差別選擇權交易型態:買入賣權、買入買權、賣出買權、賣出賣權，四者在選擇權市場方樣的預期及報酬選擇權履約價與市價的關係我國現有股價指數期貨商品，契約價值、最小升降單位，有時候會考指數期貨商品市值計算，不難，記清楚契約價值即可輕鬆應答。
常考電子指數、台灣50期貨 七、經濟觀念與經濟指標貨幣政策與財政政策-考到準貨幣、準備貨幣景氣對策綜合判斷分數經濟指標-「台灣領先指標」7個-記誦邏輯:先有訂單-外銷訂單指數、半導體SEMI接單、核發建照面積，然後製造出貨品-製造業存貨指標，有勞工需求-工業及服務業加班工時，然後錢會變多、股市會好-實質貨幣總計數、股價指數。
同時指標落後指標-我考到兩次失業率景氣循環與資產配置-復甦期(股市好)、繁榮期(房地產、黃金)、緩滯期(債券)、蕭條期(現金) 八、保險運用-人身風險、財產風險、責任風險年金保險種類傷害保險除外責任項目強制汽車責任險給付，傷害醫療20萬、殘廢給付每人最高200萬台幣 九、信託規劃繳納稅誰繳，他益信託應由委託人自行申報贈與稅集團信託、準集團信託(員工持股福利)特定金錢信託、指定金錢信託差別節稅規劃:如果享有孳息外信託利益之權利者，該信託利益為金錢，贈與時計算以當時郵政儲金匯業局一年期定期儲金固定利率複利折算現值計算。
十、金融產品與金融創新ETF與股票比較台灣ETF利率連結型商品 理財規劃實務客戶型態與行為特性、理財規劃基本概念、理財規劃與步驟(這三章其實用常理判斷極可)，比較特別的是TOPS原則，P代表Pain痛苦家庭財務報表與預算的編製與分析 現金流量管理損益平衡營業額=固定成本/毛利率；回收期間=投資額/淨利邊際儲蓄率貨幣時間價值與數量方法複利現值、複利終值、年金終值(定期定額計算)、年金現值定期定額投資報酬率計算(考慮時間加權)夏普指數(考3次都有出現!!)居住規劃房屋貸款計息方式:本金平均攤還、本利平均攤還計算可負擔多少房貸?契稅-買賣課稅率6%，買賣納稅義務人為買方仲介費用-法令上限6%房屋貸款的型態-到期還款、提早還清(適合常有額外收入)、隨借隨還(以日計息、又稱理財型房貸)、貸款組合、指數型、抵利型子女養育與教育規劃上班要賺多少錢，才比在家帶小孩好。
退休規劃退休後每個月要準備多少錢(退休支出調整率=退休後支出現
不過這張很多計算觀念跟複利現值、複利終值、年金現值、年金終值有關(也要會查表)，建議花點時間弄懂。
這張其實可以說是各種證照的大雜燴，每個產品都碰觸一些，但不深，覺得困難點在於計算公式太多，不過花錢考了3次之後，大概會抓出愛考的公式。
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常考電子指數、台灣50期貨 七、經濟觀念與經濟指標貨幣政策與財政政策-考到準貨幣、準備貨幣景氣對策綜合判斷分數經濟指標-「台灣領先指標」7個-記誦邏輯:先有訂單-外銷訂單指數、半導體SEMI接單、核發建照面積，然後製造出貨品-製造業存貨指標，有勞工需求-工業及服務業加班工時，然後錢會變多、股市會好-實質貨幣總計數、股價指數。
同時指標落後指標-我考到兩次失業率景氣循環與資產配置-復甦期(股市好)、繁榮期(房地產、黃金)、緩滯期(債券)、蕭條期(現金) 八、保險運用-人身風險、財產風險、責任風險年金保險種類傷害保險除外責任項目強制汽車責任險給付，傷害醫療20萬、殘廢給付每人最高200萬台幣 九、信託規劃繳納稅誰繳，他益信託應由委託人自行申報贈與稅集團信託、準集團信託(員工持股福利)特定金錢信託、指定金錢信託差別節稅規劃:如果享有孳息外信託利益之權利者，該信託利益為金錢，贈與時計算以當時郵政儲金匯業局一年期定期儲金固定利率複利折算現值計算。
十、金融產品與金融創新ETF與股票比較台灣ETF利率連結型商品 理財規劃實務客戶型態與行為特性、理財規劃基本概念、理財規劃與步驟(這三章其實用常理判斷極可)，比較特別的是TOPS原則，P代表Pain痛苦家庭財務報表與預算的編製與分析 現金流量管理損益平衡營業額=固定成本/毛利率；回收期間=投資額/淨利邊際儲蓄率貨幣時間價值與數量方法複利現值、複利終值、年金終值(定期定額計算)、年金現值定期定額投資報酬率計算(考慮時間加權)夏普指數(考3次都有出現!!)居住規劃房屋貸款計息方式:本金平均攤還、本利平均攤還計算可負擔多少房貸?契稅-買賣課稅率6%，買賣納稅義務人為買方仲介費用-法令上限6%房屋貸款的型態-到期還款、提早還清(適合常有額外收入)、隨借隨還(以日計息、又稱理財型房貸)、貸款組合、指數型、抵利型子女養育與教育規劃上班要賺多少錢，才比在家帶小孩好。
退休規劃退休後每個月要準備多少錢(退休支出調整率=退休後支出現
3. [證照]理財規劃人員資格考前攻略
心得: 理財的難度我真想給到5顆星雖然是也有人說簡單...關閉廣告◤U&I◢跳到主文沒有煩惱慢慢地度過吧直到世界末日對我來說比蔚藍的大海更寬闊比濟州還蔚藍的你人生只一次要和你這樣那樣過過看部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片版主公告:110.08.07交接業務忙碌中...疫情快退散趕快恢復可以出國的生活好想出國阿TTMay19Mon201419:13[證照]理財規劃人員資格考前攻略證照名稱:如標題 考試時間&考試科目:理財工具1個小時 /理財規劃實務90分鐘 報名管道&方式:金研院網路報名本人考電腦應試 再次貼心小叮嚀除了第一節可以遲到10分中外第二節的考試一律要準時場登入才可以考 金研院前三天會寄E-mail記好自己的座號不用印准考證拿著身分證去報到即可! 考試用書:東展(綠色那本)+金研院的書 購書由此去-> 1.金研院網路書店連結(點我) 報名購書一次搞定! 2.東展網路書店連結(點我) 準備時間:兩個禮拜 準備方式:由於這科的實務計算偏多所以考古題是先選"理財工具"下手 等看完實務的計算再整理筆記後(整整有三張紙淚)再來看考古題比較得心應手 簡單的來說就是凡看到有計算得先一律跳過該拿的分數先拿! 心得: 理財的難度我真想給到5顆星雖然是也有人說簡單... 雖說理財工具那些章節列的證照幾乎都有了 期貨跟選擇權還有證券那邊對我來說反而卡一下就過去了 商業本票的發行成本要注意這個計算有可能會出:1.利息2.保證費用3.簽證費用4.承銷費用 考試的時候看到衍生性商品反而有種感動到掉淚的感覺 衍生性商品那章金研院的書題目偏難內容較東展的多 但是放心~那邊不用太擔心我考試還沒看到牛熊證的題目 之後章節更是勢如破竹的狂衝完保險信託章節金研院的書寫的較仔細 信託的集合管理為"特定人""準集團"/跟投信公司募集的對象不一樣 後面的投資章節跟前面的證券又再度重疊到CAPM公式一定要背起來!也不難背! 對我來說比較費心的是實務 家庭生命週期與生涯規劃題目常出的就背那幾個 有關財報的需要留心例如:屬於支出還是費用or資產?->信用卡/現金卡的利息、房貸利息、壽險屬支出科目 家庭的現金流入(出)有三種調整後的流入(出)也要背 計算準備上:主要先學會查表其實查表不是難事看完就會查了之後的章節都是查表的延伸 再來就要解決繁雜的一堆公式了 有幾大公式必背!(電腦也不一定會考出來) 1.理財成就率2.財務自由度3.淨值投資比率(注意!如果比率>100代表一定有借款!) 4.資產成長率 淨值投資又會延伸出"淨值投資報酬率" 還有致富公式(淨值成長率)可能有人會把致富公式資產成長率搞混了 致富公式:淨儲/淨值 *這邊的淨值為資產包括生息資產 購屋那章成本部分要連"機會成本"也算入(假設押金或購屋的錢可以拿去放銀行的定存利息) 貸款清償為"本利"還本->一律用年金PV算後面題型搞懂了就差不多了 退休金又有簡易法跟實質退休金的算法如果看到題目有如果什麼的成長率跟通膨率一樣就是簡易法直接把"年支出"(需求)*需要的年數 其實退休那章如果要算退休金真的不困難難的是要去記勞保、勞退、跟國民年金的給付 如果是一次領取就要算基數勞退跟勞保現在的條件都是一樣(勞退幾乎都考新制) *期初年金:可分FV跟PV FV為多查一期查的數值-1/PV為少查一期查的數值 +1 這次加上了金研院的書(同學贊助)害我還真以為跟證基會的考試一樣從裡面出結果出的那些東展那本就有了阿... 是真的很陰險準備得這麼徹底了還有大概5-8題完全沒看過!! 有什麼信賴區間99趴如何如何問能不能承受風險 但是基本可以拿的還是要拿像那種題目就放給他去了(淚) 好啦最後一篇文章了最近要收山了啦感謝大家收看 期待下一張(?) 預祝大家考試成功 文章標籤金研院理財規劃金融證照理專理財人員準備心得全站熱搜創作者介紹￥小小Mic★◤U&I◢￥小小Mic★發表在痞客邦留言(2)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：♠小小Mic's證照♠此分類上一篇：第一次考照就上手[更新版]上一篇：第一次考照就上手[更新版]下一篇：[面試]台新儲備理專的二三事歷史上的今天2009:痞子英雄▲top留言列表發表留言文章搜尋最新文章文章分類♠小小Mic's混吃等死♠(8)♠小小Mic's新鮮人專區♠(1)♠小小Mic'sFinance垃圾話♠(67)♠小小Mic's證照♠(11)♠小小Mic's誠彼娘之不悅♠ (11)♠小小Mic's文章♠ (0)♠小小Mic's公關說♠(9)♠小小Mic's升學♠(9)♠小小Mic's生活♠(247)未分類文章(1)QRCode參觀人氣本日人氣：累積人氣：最新留言動態訂閱RSS訂閱贊助商連結回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©20
4. 理財規劃人員考取心得分享
... 今天想要來跟各位分享我到台灣金融研訓院考取理財規劃人員的過程，從我為什麼會投入考試，選擇怎麼樣的考試方式與應考結束後，取得證照的心得， ...批踢踢實業坊›看板License關於我們聯絡資訊返回看板作者ttyeden(ttyeden)看板License標題[心得]理財規劃人員考取心得分享時間SunJun2719:41:322021網誌好讀版https://tdieden4.pixnet.net/blog/post/41501377今天想要來跟各位分享我到台灣金融研訓院考取理財規劃人員的過程，從我為什麼會投入考試，選擇怎麼樣的考試方式與應考結束後，取得證照的心得，不僅僅是作為個人的學習紀錄，更希望我的這些經驗，有助於後來的人在準備證照的過程中，能夠加以參考。
關於投資理財的證照有數十種，不管是銀行類、保險類、或是證券類，還可以再細分為法定證照或非法定證照等等，可以依照每個人的不同需求，選擇各自合適的證照，這次我想要分享的是理財規劃人員證照，屬於銀行類的非法定證照。
作為一個非商科出身的人，之所以會想要取得這樣的證照，是覺得在開始投資理財的路途上，需要多吸收一些知識，培養正確的觀念，透過適當的資產配置，來達成最佳的複利效果。
在準備過程中，當然也因為基礎薄弱，很多觀念需要多查找更多的資料才能明白，並需要加倍地的努力。
雖然我總共只花了一個多月就去參加考試，也沒有買教科書，但是仍然花蠻多時間在這上面的，不管是理財工具，還是理財規劃實務，從坊間的考試用書，深入的專書，考古題的練習等等，絲毫不馬虎。
其中我覺得最重要也是幾乎都會考的就是查表，不管是複利終值表、複利現值表、年金終值表、年金現值表等4種，分清楚題幹中的文字敘述適用哪些類型，並查表找出答案。
在選擇要讀哪一種參考書之前，先到圖書館和書店當中逛逛，知道有哪些類型的書，以及覺得哪一本書看起來最順眼，就可以作為主要的參考書，台灣金融研訓院其實也有出他們自己的參考書和題庫，只是我覺得看起來比較枯燥。
最後我比較喜歡的教科書是宏典文化所出的理財規劃人員，作為主要參考的核心教科書。
除了讀教科書之外，我覺得練習考古題也是非常重要的，不只是可以釐清自己不清楚的地方，再加上考試題目很大一部分都是從題庫出來的，多練習就有更大的機會遇到相似或同類型的題目。
接下來在選擇考試方式，有電腦測驗與紙本測驗兩種，電腦的話費用比較貴，只是可以考完立刻知道結果，而且每天都有，直接隨機從題庫中抽取題目，我覺得是比較方便的方法，也是我最後所選擇的。
另外一種紙筆測驗則要等待電腦讀卡，以及寄發合格證書，時間要比較久，費用比較便宜，而且我覺得題目比較難，也是在網路上可以找到的考古題。
最後，在整體準備的心得上，看到大部分應考的都是金融相關從業人員，大多以取得證照為目標，只是我個人卻是以增加理財知識為首要，在準備過程中逐漸明瞭選擇權、期貨、權證等相關知識，為自己建立正確的理財觀念與資產配置。
在想要取得證照之前，先釐清自己為什麼會想參加這樣的考試，會讓自己更有動力去準備，也更有機會取得證照，祝福各位都能夠金榜題名。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:118.167.70.37(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/License/M.1624794094.A.BF0.html推justin82114:謝謝分享06/2919:45推danny1011129:推，這個對要考證照的新手很有幫助07/0414:33
關於投資理財的證照有數十種，不管是銀行類、保險類、或是證券類，還可以再細分為法定證照或非法定證照等等，可以依照每個人的不同需求，選擇各自合適的證照，這次我想要分享的是理財規劃人員證照，屬於銀行類的非法定證照。
作為一個非商科出身的人，之所以會想要取得這樣的證照，是覺得在開始投資理財的路途上，需要多吸收一些知識，培養正確的觀念，透過適當的資產配置，來達成最佳的複利效果。
在準備過程中，當然也因為基礎薄弱，很多觀念需要多查找更多的資料才能明白，並需要加倍地的努力。
雖然我總共只花了一個多月就去參加考試，也沒有買教科書，但是仍然花蠻多時間在這上面的，不管是理財工具，還是理財規劃實務，從坊間的考試用書，深入的專書，考古題的練習等等，絲毫不馬虎。
其中我覺得最重要也是幾乎都會考的就是查表，不管是複利終值表、複利現值表、年金終值表、年金現值表等4種，分清楚題幹中的文字敘述適用哪些類型，並查表找出答案。
在選擇要讀哪一種參考書之前，先到圖書館和書店當中逛逛，知道有哪些類型的書，以及覺得哪一本書看起來最順眼，就可以作為主要的參考書，台灣金融研訓院其實也有出他們自己的參考書和題庫，只是我覺得看起來比較枯燥。
最後我比較喜歡的教科書是宏典文化所出的理財規劃人員，作為主要參考的核心教科書。
除了讀教科書之外，我覺得練習考古題也是非常重要的，不只是可以釐清自己不清楚的地方，再加上考試題目很大一部分都是從題庫出來的，多練習就有更大的機會遇到相似或同類型的題目。
接下來在選擇考試方式，有電腦測驗與紙本測驗兩種，電腦的話費用比較貴，只是可以考完立刻知道結果，而且每天都有，直接隨機從題庫中抽取題目，我覺得是比較方便的方法，也是我最後所選擇的。
另外一種紙筆測驗則要等待電腦讀卡，以及寄發合格證書，時間要比較久，費用比較便宜，而且我覺得題目比較難，也是在網路上可以找到的考古題。
最後，在整體準備的心得上，看到大部分應考的都是金融相關從業人員，大多以取得證照為目標，只是我個人卻是以增加理財知識為首要，在準備過程中逐漸明瞭選擇權、期貨、權證等相關知識，為自己建立正確的理財觀念與資產配置。
在想要取得證照之前，先釐清自己為什麼會想參加這樣的考試，會讓自己更有動力去準備，也更有機會取得證照，祝福各位都能夠金榜題名。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:118.167.70.37(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/License/M.1624794094.A.BF0.html推justin82114:謝謝分享06/2919:45推danny1011129:推，這個對要考證照的新手很有幫助07/0414:33
5. 理財規劃人員證照心得(104/10/26) @ 傑克的二維空間
不過這次考試之後，我覺得以後金融研訓院的考試，我都會選電腦考，優缺點等等會分析。
基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照， ...傑克的二維空間跳到主文日記/證照/偏激評論放置區部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Oct26Mon201520:07理財規劃人員證照心得(104/10/26)經過上次電腦應試的震撼教育，其實我原本是打算報10/17的筆試的，但是最後忘了繳報名費....就沒得考啦!!其實一部分是因為我沒有很認真的在讀，一直跑去玩(X)整個讀書期間五個禮拜真正認真的大概只有不到三個禮拜....才會忘了繳費哈哈 不過這次考試之後，我覺得以後金融研訓院的考試，我都會選電腦考，優缺點等等會分析。
基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照，尤其是菜鳥或是櫃員，一定都會推基金、信用卡.....哈哈這張像是大雜燴，理財工具的部分就是什麼東西都有一點，都講得很淺，像前兩張我考的信託/初階授信的基本概念這邊都有用到，其實理財工具的部分題目不算太難，很多都是常識類型的題目。
有看到有些人說期貨選擇權部分有點難，不過因為我本身對這塊有點興趣，也有開了個期貨戶，所以基本上對我來說是送分題..... 所以其實，一般有在關注股票市場/期貨市場的人，會覺得裡面一堆廢話-.- 難怪也有聽到有人說考這張根本沒用不過大家都有的東西就變成你也一定要有囉。
撇除理財工具，其實理財實務裡面有很多觀念我是覺得真的有用的，像房貸的計算還有稅額計算那邊，都是一般人日常生活中可能會遇到的，如果你有這些知識，絕對是有所幫助。
像我在讀到房貸部分的時候馬上就Line我的家庭群組關切一下，因為我家很少講這類的東西(爸媽永遠都覺得小孩子都不懂...)，所以關心了一下後發現我老爸還蠻聰明的一些該注意的地方都沒有被銀行拐走(?) 不過因為這張有點綜合的感覺，我是建議至少有考過1.2張相關證照的人來考，會輕鬆很多。
接著先來講講金融研訓院的電腦應試吧。
電腦應是可以報名「四天後」的考試，我是選金融研訓院本部，時段分早上下午晚上 一般而言假日或是晚上都是人最多的時候，一般日的早上跟下午比較容易有空缺。
四天是因為他規定要在四天前繳費完成才有應考資格，繳費方是我是用ATM轉帳，現在他們都有虛擬帳號了，只要ATM按一按很方便。
不過要注意的是如果你報的日期離現在是一個禮拜內的，就只能用信用卡繳費.....我他媽沒信用卡啊!!!!然後就被我找到一個小撇步，就是用信用卡結帳後，轉到信用卡的資訊確認頁面(不得不提刷卡頁面做得很爛很LAG讓人超不放心打這些資料)輸入完成之後會跳出一個再次確認信用卡資料的奇怪頁面....我平常是沒刷過卡啦但是才剛輸入完，又要確認一次，而且這個還要打審核額度，感覺就超不舒服的，所以我「果斷整個關掉」 再重開之後，他說我的信用卡認證失敗，請改用ATM轉帳 我他@%##$^#$#$^% 既然可以ATM轉帳，一開始就給我用ATM不就好了?他媽的搞人啊!!!所以沒有信用卡，又想報一星期內考試的朋友們，只要先認證一次信用卡、出現再次認證的訊息的時候整個關掉，你就可以用ATM虛擬帳號轉帳了。
轉帳完馬上就可以看訂單那邊有沒有繳費成功，成功就 成功了(!?)大概考試三天前會收到email過來的入場證，這個不用印，記一下自己的座號就好了。
然後搭捷運到台電大樓站，4號出口出來走3分鐘就到了。
不得不說這斂財院還蠻漂亮的，大概我們的錢都拿來這裡蓋成這樣了吧...廁所也不錯，我到這邊兩次考試都來拉了個屎，環境乾淨清幽，讚XD 考試開始前30分鐘在4樓報到，報到的地方有很多沙發椅可以坐，蠻舒服的，可以提早一點來這邊準備。
報到要給身分證or健保卡or駕照，反正就是其中一個就可，然後簽個名就是報到成功了，他會順便叫你確認你的名字英文拼音正不正確，因為證書上有英文。
麻煩的是一定要手機關機然後交給報到人員統一保管，他會放在他手邊的格子裡面，手機帶進考場會直接0分，所以手機成癮的可能會有點痛苦囉。
可以進考場的時候會有人來通知，就乖乖進去吧，考試開始前都還可以看書，不過我是覺得差這幾分鐘沒差多少，所以我都偷偷看有沒有漂亮的大姐姐~~考場裡面試考各種證照的大家一起考，所以沒有任何作弊的可能性喔。
大致上就是這樣，第二節考完之後交卷可以馬上出去領證照，當然啦，沒過的就是簽個名然後跟805元說再見，有過的是拿805元換一張沒護貝的紙...... 真的是805元換一張紙欸....斂財院不愧是斂財院，提供你電腦用個2個小時就
基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照， ...傑克的二維空間跳到主文日記/證照/偏激評論放置區部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Oct26Mon201520:07理財規劃人員證照心得(104/10/26)經過上次電腦應試的震撼教育，其實我原本是打算報10/17的筆試的，但是最後忘了繳報名費....就沒得考啦!!其實一部分是因為我沒有很認真的在讀，一直跑去玩(X)整個讀書期間五個禮拜真正認真的大概只有不到三個禮拜....才會忘了繳費哈哈 不過這次考試之後，我覺得以後金融研訓院的考試，我都會選電腦考，優缺點等等會分析。
基本上以我的理解來說，理財規劃人員這張算是銀行業的必備證照，尤其是菜鳥或是櫃員，一定都會推基金、信用卡.....哈哈這張像是大雜燴，理財工具的部分就是什麼東西都有一點，都講得很淺，像前兩張我考的信託/初階授信的基本概念這邊都有用到，其實理財工具的部分題目不算太難，很多都是常識類型的題目。
有看到有些人說期貨選擇權部分有點難，不過因為我本身對這塊有點興趣，也有開了個期貨戶，所以基本上對我來說是送分題..... 所以其實，一般有在關注股票市場/期貨市場的人，會覺得裡面一堆廢話-.- 難怪也有聽到有人說考這張根本沒用不過大家都有的東西就變成你也一定要有囉。
撇除理財工具，其實理財實務裡面有很多觀念我是覺得真的有用的，像房貸的計算還有稅額計算那邊，都是一般人日常生活中可能會遇到的，如果你有這些知識，絕對是有所幫助。
像我在讀到房貸部分的時候馬上就Line我的家庭群組關切一下，因為我家很少講這類的東西(爸媽永遠都覺得小孩子都不懂...)，所以關心了一下後發現我老爸還蠻聰明的一些該注意的地方都沒有被銀行拐走(?) 不過因為這張有點綜合的感覺，我是建議至少有考過1.2張相關證照的人來考，會輕鬆很多。
接著先來講講金融研訓院的電腦應試吧。
電腦應是可以報名「四天後」的考試，我是選金融研訓院本部，時段分早上下午晚上 一般而言假日或是晚上都是人最多的時候，一般日的早上跟下午比較容易有空缺。
四天是因為他規定要在四天前繳費完成才有應考資格，繳費方是我是用ATM轉帳，現在他們都有虛擬帳號了，只要ATM按一按很方便。
不過要注意的是如果你報的日期離現在是一個禮拜內的，就只能用信用卡繳費.....我他媽沒信用卡啊!!!!然後就被我找到一個小撇步，就是用信用卡結帳後，轉到信用卡的資訊確認頁面(不得不提刷卡頁面做得很爛很LAG讓人超不放心打這些資料)輸入完成之後會跳出一個再次確認信用卡資料的奇怪頁面....我平常是沒刷過卡啦但是才剛輸入完，又要確認一次，而且這個還要打審核額度，感覺就超不舒服的，所以我「果斷整個關掉」 再重開之後，他說我的信用卡認證失敗，請改用ATM轉帳 我他@%##$^#$#$^% 既然可以ATM轉帳，一開始就給我用ATM不就好了?他媽的搞人啊!!!所以沒有信用卡，又想報一星期內考試的朋友們，只要先認證一次信用卡、出現再次認證的訊息的時候整個關掉，你就可以用ATM虛擬帳號轉帳了。
轉帳完馬上就可以看訂單那邊有沒有繳費成功，成功就 成功了(!?)大概考試三天前會收到email過來的入場證，這個不用印，記一下自己的座號就好了。
然後搭捷運到台電大樓站，4號出口出來走3分鐘就到了。
不得不說這斂財院還蠻漂亮的，大概我們的錢都拿來這裡蓋成這樣了吧...廁所也不錯，我到這邊兩次考試都來拉了個屎，環境乾淨清幽，讚XD 考試開始前30分鐘在4樓報到，報到的地方有很多沙發椅可以坐，蠻舒服的，可以提早一點來這邊準備。
報到要給身分證or健保卡or駕照，反正就是其中一個就可，然後簽個名就是報到成功了，他會順便叫你確認你的名字英文拼音正不正確，因為證書上有英文。
麻煩的是一定要手機關機然後交給報到人員統一保管，他會放在他手邊的格子裡面，手機帶進考場會直接0分，所以手機成癮的可能會有點痛苦囉。
可以進考場的時候會有人來通知，就乖乖進去吧，考試開始前都還可以看書，不過我是覺得差這幾分鐘沒差多少，所以我都偷偷看有沒有漂亮的大姐姐~~考場裡面試考各種證照的大家一起考，所以沒有任何作弊的可能性喔。
大致上就是這樣，第二節考完之後交卷可以馬上出去領證照，當然啦，沒過的就是簽個名然後跟805元說再見，有過的是拿805元換一張沒護貝的紙...... 真的是805元換一張紙欸....斂財院不愧是斂財院，提供你電腦用個2個小時就
6. 理財規劃人員證照心得分享(金融1)
準備心得：. 本身並不是財金或相關科系，對我來說第一次就報名理財規劃人員，難度有點高，之前只有考過保險類的證照，所以算是我第一張非保險類的證照，但還是需要花了 ...關閉廣告郭蝸牛藥師的異想世界與玩具部屋跳到主文歡迎來到郭蝸牛異想世界，在這有各種文章分享：人生有樂有苦，樂在無憂無慮過生活，曾夢想開玩具店，因此，有玩具部屋的文章系列(模型玩具、扭蛋、電玩、卡牌、遊戲王絕版卡收藏分享)；苦在深思熟慮度日子，所以有金融夢，而有金融證照分享文章、有專業醫藥文章以及郭蝸牛的學習歷程，在此與你分享。
另，各式雜記也會出現在網誌中，網誌會不斷新增，因為終其一生，做不完的夢。
部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Mar19Sat201601:26郭蝸牛的理財規劃人員證照心得分享(金融1)考試名稱：理財規劃人員專業能力測驗證照類型：金融證照保險類銀行類證券類 考試方式：應試方式電腦紙筆 優缺點： 電腦紙筆優1.方便迅速2.成績證書立刻揭曉價格便宜缺價格貴慢場次選擇少電腦測驗考完，咻一下成績就印出了，立刻就可以知道會不會有證書，刺激又有趣。
考試科目：1.理財工具2.理財規劃實務 難度(5★滿分)：理財工具★★★理財規劃實務★★★★★ 使用參考書籍：書籍宏典東展 宏典2015年理財規劃人員速成許多網誌都用東展貨推薦東展，但我看不習慣用新細明體的書，以及只強調重點，少了全面理解，所以我沒選東展。
宏典的排版不錯，但字有點小。
郭蝸牛的測驗結果：合格(理財工具88/理財規劃實務90)測驗日期：2016/02/20(台北)準備時間：一個月作者:郭蝸牛(來信/合作：[email protected])個人：1.我是郭熙 2.台大藥理 3.台大醫學院優等著作獎 4.專利師榜眼(連結)專業論壇：1.圓禿 2.白斑 3.舞蹈症其他：1.準備備審 2.護理師國考 準備心得： 本身並不是財金或相關科系，對我來說第一次就報名理財規劃人員，難度有點高，之前只有考過保險類的證照，所以算是我第一張非保險類的證照，但還是需要花了一陣子準備。
理財規劃蠻困難的，常常不知道如何計算，但是後來發現只要靜下來，一題一題理解後，就會熟能生巧了!(文章後段有附一些公式!!) 會考這張證照的初衷是，想對於財務管理或是理財(財務規劃)有些概念，不管是任何行業的人士，都該要對自己的財務有點感覺或者在意一下，藉由本考試中的理財工具，可以對目前市面上投資商品的一些名詞有更進一步的認識，可以學到債券、股票、衍生性經融商品(選擇權的買權賣權等)、保險；在理財規劃實務方面，可以學習到貨幣的時間價值(單複利計算)、居住規劃、退休規劃、稅務規劃與相關法規等等，較實際面的東西，可是相對也較抽象較難，需要好好的學習如何計算。
理規相關整理:1.理財工具：可以讓非財金金融相關的人快速瞭解許多金融知識，對我來說幫助很大，有初步的瞭解。
理財工具之重點章節為：債券、股票、保險債券評價、存續期間、CAPM、乖離率、選擇權之買權賣權相關問題，這些都是必考題，如果你問我沒出怎麼辦，我會跟你說：「下一次一定會出」，總之很重要！！ 2.理財規劃實務對我來說最麻煩的一科，計算很多，很雜很難，常常不會算與算不出，或是算錯也有答案，我花很多時間準備。
理財規劃實務之重點章節為：居住規劃、退休規劃、稅務規劃租屋好買屋好？退休後有多少？要存多少才能退休？能養幾個娃？要賺多少才好請褓姆？綜合所得稅、贈與稅、遺產稅。
計算！計算！計算！要弄會阿！還有一定要會查表！ 理財規劃實務篇：重要計算公式整理(常考★★/普通★)第七章-居住規劃★★本利平均攤還法：總金/年金現值係數 ★★目前出價最高金額：以債券評價法計算★★每期(年)應收租金：以債券評價法計算 ★★總價：可負擔自備款+可負擔房貸★★可負擔自備款:收入x負擔上限xFVIFA+淨資產xFVIFFVIFA(年金終值係數)；FVIF(複利終值係數)★★可負擔房貸:收入x負擔上限xFVIFxPVIFAFVIF(複利終值係數)；PVIFA(年金現值係數) 第八章-子女教育規劃★★保母+生活支出=稅前薪資x(1-邊際稅率%) 第九章-退休規劃★★所得替代率=退休支出調整率x目前消費率x(通膨複利終值/收入成長複利終值)退休支出調整率：退後支出/目前支出目前消費率：目前支出/目前收入 ★★實質報酬折現：退休首年支出xPVIFAPVIFA(年金現值係數) 第十章-投資規劃★★投資組合保險策略：K=係數x(總值–下限)下限=總額x(1-最大損%) 最後，歷屆試題也很重要，做完幾回，就差不多都有概念了。
另，各式雜記也會出現在網誌中，網誌會不斷新增，因為終其一生，做不完的夢。
部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Mar19Sat201601:26郭蝸牛的理財規劃人員證照心得分享(金融1)考試名稱：理財規劃人員專業能力測驗證照類型：金融證照保險類銀行類證券類 考試方式：應試方式電腦紙筆 優缺點： 電腦紙筆優1.方便迅速2.成績證書立刻揭曉價格便宜缺價格貴慢場次選擇少電腦測驗考完，咻一下成績就印出了，立刻就可以知道會不會有證書，刺激又有趣。
考試科目：1.理財工具2.理財規劃實務 難度(5★滿分)：理財工具★★★理財規劃實務★★★★★ 使用參考書籍：書籍宏典東展 宏典2015年理財規劃人員速成許多網誌都用東展貨推薦東展，但我看不習慣用新細明體的書，以及只強調重點，少了全面理解，所以我沒選東展。
宏典的排版不錯，但字有點小。
郭蝸牛的測驗結果：合格(理財工具88/理財規劃實務90)測驗日期：2016/02/20(台北)準備時間：一個月作者:郭蝸牛(來信/合作：[email protected])個人：1.我是郭熙 2.台大藥理 3.台大醫學院優等著作獎 4.專利師榜眼(連結)專業論壇：1.圓禿 2.白斑 3.舞蹈症其他：1.準備備審 2.護理師國考 準備心得： 本身並不是財金或相關科系，對我來說第一次就報名理財規劃人員，難度有點高，之前只有考過保險類的證照，所以算是我第一張非保險類的證照，但還是需要花了一陣子準備。
理財規劃蠻困難的，常常不知道如何計算，但是後來發現只要靜下來，一題一題理解後，就會熟能生巧了!(文章後段有附一些公式!!) 會考這張證照的初衷是，想對於財務管理或是理財(財務規劃)有些概念，不管是任何行業的人士，都該要對自己的財務有點感覺或者在意一下，藉由本考試中的理財工具，可以對目前市面上投資商品的一些名詞有更進一步的認識，可以學到債券、股票、衍生性經融商品(選擇權的買權賣權等)、保險；在理財規劃實務方面，可以學習到貨幣的時間價值(單複利計算)、居住規劃、退休規劃、稅務規劃與相關法規等等，較實際面的東西，可是相對也較抽象較難，需要好好的學習如何計算。
理規相關整理:1.理財工具：可以讓非財金金融相關的人快速瞭解許多金融知識，對我來說幫助很大，有初步的瞭解。
理財工具之重點章節為：債券、股票、保險債券評價、存續期間、CAPM、乖離率、選擇權之買權賣權相關問題，這些都是必考題，如果你問我沒出怎麼辦，我會跟你說：「下一次一定會出」，總之很重要！！ 2.理財規劃實務對我來說最麻煩的一科，計算很多，很雜很難，常常不會算與算不出，或是算錯也有答案，我花很多時間準備。
理財規劃實務之重點章節為：居住規劃、退休規劃、稅務規劃租屋好買屋好？退休後有多少？要存多少才能退休？能養幾個娃？要賺多少才好請褓姆？綜合所得稅、贈與稅、遺產稅。
計算！計算！計算！要弄會阿！還有一定要會查表！ 理財規劃實務篇：重要計算公式整理(常考★★/普通★)第七章-居住規劃★★本利平均攤還法：總金/年金現值係數 ★★目前出價最高金額：以債券評價法計算★★每期(年)應收租金：以債券評價法計算 ★★總價：可負擔自備款+可負擔房貸★★可負擔自備款:收入x負擔上限xFVIFA+淨資產xFVIFFVIFA(年金終值係數)；FVIF(複利終值係數)★★可負擔房貸:收入x負擔上限xFVIFxPVIFAFVIF(複利終值係數)；PVIFA(年金現值係數) 第八章-子女教育規劃★★保母+生活支出=稅前薪資x(1-邊際稅率%) 第九章-退休規劃★★所得替代率=退休支出調整率x目前消費率x(通膨複利終值/收入成長複利終值)退休支出調整率：退後支出/目前支出目前消費率：目前支出/目前收入 ★★實質報酬折現：退休首年支出xPVIFAPVIFA(年金現值係數) 第十章-投資規劃★★投資組合保險策略：K=係數x(總值–下限)下限=總額x(1-最大損%) 最後，歷屆試題也很重要，做完幾回，就差不多都有概念了。