理財規劃 定義延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 理財規劃
理財規劃用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)理財規劃(FinancialPlanning)目錄1什麼是理財規劃[1]2理財規劃的分類[2]3理財規劃的步驟4理財規劃策略[3]5參考文獻[編輯]什麼是理財規劃[1] 理財規劃是指針對個人或家庭發展的不同時期，依據收入、支出狀況的變化，制定財務管理的具體方案，實現各個階段的目標和理想。
將本著“幫助客戶”的核心理念，以實現您的財務自由為最終目的，根據您的資產現狀與風險偏好，為您和您的家庭提供包括生活各方面的財務建議，為您尋找最適合的理財方式，包括房產、保險、儲蓄、股票、基金、債券等，以確保您在三年以後可以輕鬆地送孩子出國讀書，同時能夠保持目前的生活水準。
[編輯]理財規劃的分類[2] 理財規劃又可分為公司理財規劃(EnterpriseFinancialPlanning)和個人理財規劃(PersonalFinancialPlanning)。
公司理財規劃是指企業為了達到既定的戰略目標而制定的一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。
從理財規劃師的角度來看，本書認為，所謂個人理財，就是通過制定財務計劃對個人(或家庭)財務資源的適當管理，而實現生活目標的一個過程。
它是一種良好的理財習慣，理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，個人理財並不僅僅是意味著買保險，做投資，某一筆錢委托給金融機構後的保值、增值。
個人理財是一個一生的財務計劃，通過不斷調整計劃實現人生目標，達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。
[編輯]理財規劃的步驟 一般而言理財規劃需要經過五個步驟才算完整它是一個分析制定目標制定行動計劃實施和檢驗的過程 首先需要對自己的經濟狀況有一個整體的認識這是理財規劃的起點也是明確理財目標的基礎因為你目前的經濟狀況需求與你當前的年齡職業狀況以及婚姻狀況等有非常密切的關係這些可能影響甚至決定了你在未來的投資中的投資方向和態度並且直接與你的生活方式聯繫在一起所以理財規劃的第一步就是明確你在哪裡？ 其次就要明確你的理財目標當然生活在不同的年齡事業階段你的目標可能會有所不同但是這些階段是需要明確的然後根據這些來確定你未來的財務需求結婚的人可能要考慮到個人的收入和生活支出甚至可能要籌劃未來養育寶寶的支出等而初入社會的年輕人可能就不必考慮這些問題更多的關註未來事業發展方向的問題可能需要投資學習等 明確了財務的目標接下來就應該根據這個目標和經濟狀況來制定可實施的理財計劃所以理財規劃的第三步就是制定理財的行動計劃它包括兩個方面一方面要提出所有可能的行動方案另一方面就是從中選出適合自己的行動方案這一步的工作需要非常詳細但同時要做到可行可控這需要在搜集大量信息的基礎上作出當然要結合自己的經濟狀況和目標選擇合適的投資和實現目標的其他渠道在制定好幾套方案之後選擇比較適合自己的特點和性格的方案來執行 第四步就是執行計划了這一步往往是整個規劃成功的關鍵一個成功的規劃並不代表未來的成功還要保證執行下去達到既定的目標這就要求當事人利用好現有的資源嚴格的執行擬定的理財計劃這是計劃成功實行的保證 計劃成功執行之後，過一段時間還要進行反思和檢驗。
檢驗擬定的階段性目標是否已經實現，如果沒有實現，問題出在哪方面？原有的計劃需要改進嗎？但是，切記不要毫無目的的改變原有計劃，這樣可能導致整盤計劃的失敗。
如果階段性目標成功實現，也要看看有沒有改進的餘地。
總之，理財規劃需要時間的檢驗和提高。
[編輯]理財規劃策略[3] 成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行並能及時調整的理財方案。
在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素後，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。
評估主要包括： (1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估； (2)預期理財結果評估； (3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。
之後還要隨時註意分析巨集觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。
若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據
將本著“幫助客戶”的核心理念，以實現您的財務自由為最終目的，根據您的資產現狀與風險偏好，為您和您的家庭提供包括生活各方面的財務建議，為您尋找最適合的理財方式，包括房產、保險、儲蓄、股票、基金、債券等，以確保您在三年以後可以輕鬆地送孩子出國讀書，同時能夠保持目前的生活水準。
[編輯]理財規劃的分類[2] 理財規劃又可分為公司理財規劃(EnterpriseFinancialPlanning)和個人理財規劃(PersonalFinancialPlanning)。
公司理財規劃是指企業為了達到既定的戰略目標而制定的一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。
從理財規劃師的角度來看，本書認為，所謂個人理財，就是通過制定財務計劃對個人(或家庭)財務資源的適當管理，而實現生活目標的一個過程。
它是一種良好的理財習慣，理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，個人理財並不僅僅是意味著買保險，做投資，某一筆錢委托給金融機構後的保值、增值。
個人理財是一個一生的財務計劃，通過不斷調整計劃實現人生目標，達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。
[編輯]理財規劃的步驟 一般而言理財規劃需要經過五個步驟才算完整它是一個分析制定目標制定行動計劃實施和檢驗的過程 首先需要對自己的經濟狀況有一個整體的認識這是理財規劃的起點也是明確理財目標的基礎因為你目前的經濟狀況需求與你當前的年齡職業狀況以及婚姻狀況等有非常密切的關係這些可能影響甚至決定了你在未來的投資中的投資方向和態度並且直接與你的生活方式聯繫在一起所以理財規劃的第一步就是明確你在哪裡？ 其次就要明確你的理財目標當然生活在不同的年齡事業階段你的目標可能會有所不同但是這些階段是需要明確的然後根據這些來確定你未來的財務需求結婚的人可能要考慮到個人的收入和生活支出甚至可能要籌劃未來養育寶寶的支出等而初入社會的年輕人可能就不必考慮這些問題更多的關註未來事業發展方向的問題可能需要投資學習等 明確了財務的目標接下來就應該根據這個目標和經濟狀況來制定可實施的理財計劃所以理財規劃的第三步就是制定理財的行動計劃它包括兩個方面一方面要提出所有可能的行動方案另一方面就是從中選出適合自己的行動方案這一步的工作需要非常詳細但同時要做到可行可控這需要在搜集大量信息的基礎上作出當然要結合自己的經濟狀況和目標選擇合適的投資和實現目標的其他渠道在制定好幾套方案之後選擇比較適合自己的特點和性格的方案來執行 第四步就是執行計划了這一步往往是整個規劃成功的關鍵一個成功的規劃並不代表未來的成功還要保證執行下去達到既定的目標這就要求當事人利用好現有的資源嚴格的執行擬定的理財計劃這是計劃成功實行的保證 計劃成功執行之後，過一段時間還要進行反思和檢驗。
檢驗擬定的階段性目標是否已經實現，如果沒有實現，問題出在哪方面？原有的計劃需要改進嗎？但是，切記不要毫無目的的改變原有計劃，這樣可能導致整盤計劃的失敗。
如果階段性目標成功實現，也要看看有沒有改進的餘地。
總之，理財規劃需要時間的檢驗和提高。
[編輯]理財規劃策略[3] 成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行並能及時調整的理財方案。
在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素後，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。
評估主要包括： (1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估； (2)預期理財結果評估； (3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。
之後還要隨時註意分析巨集觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。
若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據
2. 認識財務規劃
確定一個人能否以及如何通過正確管理其財務資源實現人生目標的過程，就叫做理財規劃。
當然理財規劃是一個過程，而不是一種產品。
它可能對某種產品進行推薦，但幫助人們 ... 認識理財規劃一.什麼是理財規劃？ 確定一個人能否以及如何通過正確管理其財務資源實現人生目標的過程，就叫做理財規劃。
當然理財規劃是一個過程，而不是一種產品。
它可能對某種產品進行推薦，但幫助人們制定一個完整綜合的計劃，以解決他們心中的擔憂與不安，從而實現其人生理財目標，才是理財規劃的最大的價值。
二.為什麼要做理財規劃？ 有許多的原因可以解釋人們為什麼不進行理財規劃，包括收入不足、麻煩與複雜、花費昂貴與逃避死亡及失業等不愉快的問題。
當然提前請專業規劃顧問協助做計劃，也會讓你投入金錢，但不進行理財規劃將會面臨幾點後果： ﹝1﹞在遭遇不幸時，如死亡、傷殘、重大疾病、長期失業或其他負面事件時，無法獲得充份的保障。
﹝2﹞沒有足夠資金留給退休生活或滿足家庭教育需要。
﹝3﹞過高的贈與稅與所得稅。
﹝4﹞沒有妥善的遺產規劃，將付出更高的稅款與成本。
﹝5﹞無法實現人生理財目標。
三.理財規劃的核心領域 ‧現金流量管理 現金流量管理得宜，除了可有效的控制財務狀況，更能了解自身需要多少財力來實現理財目標。
所以負債過多、儲蓄過少、零儲蓄、現金流量波動過大等，都會讓現金流量的問題變的很嚴重。
現金流量管理主要有兩個目的： ﹝1﹞做好收支管理以因應發生事故或緊急事件的需求，如突然失業、生病或死亡等。
﹝2﹞現金流量管理可以為我們提供資金以實現其他領域的理財目標，所以是理財規劃的起點。
‧保險規劃 對於妨礙實現理財目標的風險，必須有一個風險管理計劃，為其提供足以規避風險的保障。
要避免各種風險所造成財務上的損失，投保保險是最直接的一種方式。
投保保險的主要目的是獲得必要的資金，例如壽險的功能是保持其現有的生活方式不變，失能險是彌補收入損失的替代所得收益，醫療險是為支付大額醫療費用，房屋險、車險與責任險則是保護有形資產與責任風險的移轉。
‧投資規劃 投資規劃對於幫助實現理財目標非常重要，找出合適自己的投資方法，才是正確投資之道。
投資規劃過程中有三個主要步驟： ﹝1﹞確定投資參數：風險承受能力、時間範圍、變現能力、市場性、稅負及分散投資等6個投資參數。
﹝2﹞管理投資的收益：預期收益是對未來某個投資收益的正常期望，實際收益是指從某個投資獲得的真實收益，管 理投資的收益，進而確保可以實現其設定的目標。
﹝3﹞選擇正確的投資工具：客觀的制定投資策略後，必須選擇正確的投投資工具，以便實現理財目標。
‧教育規劃 由於學費急遽上升，甚至超過了通貨膨脹，因此提前計劃子女教育費用是非常重要的。
許多人生育子女的年齡都較晚，教育規劃可能會和退休規劃產生直接衝突。
這種情形需要同時為這兩項計劃準備資金。
在準備大學教育規劃時應注意以下幾個重點： ﹝1﹞了解上大學需要的費用：包括住宿費、膳食費、學費、書本費、交通費、洗衣費等。
﹝2﹞根據退休計劃的財力狀況制定大學預算：不要以犧牲退休計劃而去滿足教育費用。
﹝3﹞將大學貸款計劃與退休計劃結合在一起。
﹝4﹞省錢、省錢、再省錢，這是最正確的方法。
‧所得稅規劃 所得稅規劃是運用任何正當的策略，減少、轉移目前或未來的所得稅負債，或調整其繳納的時間。
對許多家庭而言，所得稅是他們重大的支出項目，進行所得稅規劃是為了實現整體理財目標，而其本身並不是目的。
在理財規劃的過程中，需要尋找可能的節稅機會，要獲得這種機會，可能要對自身的投資狀況進行重新分配。
為了將應納稅額降到最低(這是合法的)，在適當的時候可使用年末加速開支的技巧和年底延期收益的技巧。
‧退休規劃 關於退休，有兩大問題值得討論。
首先是確定退休生活所需的資金總額，這可以透過進行退休需求分析來完成。
其次是選擇適合的退休計劃。
只有在理財規劃流程中，了解財務現況及設定理財目標，得到定性與定量訊息後，才能解決這兩方面的問題。
退休規劃涉及以下三個階段： ﹝1﹞累積階段：先計算出退休期間所需的資金總額，然後制定一份投資計劃以獲得這部分資金。
當然理財規劃是一個過程，而不是一種產品。
它可能對某種產品進行推薦，但幫助人們 ... 認識理財規劃一.什麼是理財規劃？ 確定一個人能否以及如何通過正確管理其財務資源實現人生目標的過程，就叫做理財規劃。
當然理財規劃是一個過程，而不是一種產品。
它可能對某種產品進行推薦，但幫助人們制定一個完整綜合的計劃，以解決他們心中的擔憂與不安，從而實現其人生理財目標，才是理財規劃的最大的價值。
二.為什麼要做理財規劃？ 有許多的原因可以解釋人們為什麼不進行理財規劃，包括收入不足、麻煩與複雜、花費昂貴與逃避死亡及失業等不愉快的問題。
當然提前請專業規劃顧問協助做計劃，也會讓你投入金錢，但不進行理財規劃將會面臨幾點後果： ﹝1﹞在遭遇不幸時，如死亡、傷殘、重大疾病、長期失業或其他負面事件時，無法獲得充份的保障。
﹝2﹞沒有足夠資金留給退休生活或滿足家庭教育需要。
﹝3﹞過高的贈與稅與所得稅。
﹝4﹞沒有妥善的遺產規劃，將付出更高的稅款與成本。
﹝5﹞無法實現人生理財目標。
三.理財規劃的核心領域 ‧現金流量管理 現金流量管理得宜，除了可有效的控制財務狀況，更能了解自身需要多少財力來實現理財目標。
所以負債過多、儲蓄過少、零儲蓄、現金流量波動過大等，都會讓現金流量的問題變的很嚴重。
現金流量管理主要有兩個目的： ﹝1﹞做好收支管理以因應發生事故或緊急事件的需求，如突然失業、生病或死亡等。
﹝2﹞現金流量管理可以為我們提供資金以實現其他領域的理財目標，所以是理財規劃的起點。
‧保險規劃 對於妨礙實現理財目標的風險，必須有一個風險管理計劃，為其提供足以規避風險的保障。
要避免各種風險所造成財務上的損失，投保保險是最直接的一種方式。
投保保險的主要目的是獲得必要的資金，例如壽險的功能是保持其現有的生活方式不變，失能險是彌補收入損失的替代所得收益，醫療險是為支付大額醫療費用，房屋險、車險與責任險則是保護有形資產與責任風險的移轉。
‧投資規劃 投資規劃對於幫助實現理財目標非常重要，找出合適自己的投資方法，才是正確投資之道。
投資規劃過程中有三個主要步驟： ﹝1﹞確定投資參數：風險承受能力、時間範圍、變現能力、市場性、稅負及分散投資等6個投資參數。
﹝2﹞管理投資的收益：預期收益是對未來某個投資收益的正常期望，實際收益是指從某個投資獲得的真實收益，管 理投資的收益，進而確保可以實現其設定的目標。
﹝3﹞選擇正確的投資工具：客觀的制定投資策略後，必須選擇正確的投投資工具，以便實現理財目標。
‧教育規劃 由於學費急遽上升，甚至超過了通貨膨脹，因此提前計劃子女教育費用是非常重要的。
許多人生育子女的年齡都較晚，教育規劃可能會和退休規劃產生直接衝突。
這種情形需要同時為這兩項計劃準備資金。
在準備大學教育規劃時應注意以下幾個重點： ﹝1﹞了解上大學需要的費用：包括住宿費、膳食費、學費、書本費、交通費、洗衣費等。
﹝2﹞根據退休計劃的財力狀況制定大學預算：不要以犧牲退休計劃而去滿足教育費用。
﹝3﹞將大學貸款計劃與退休計劃結合在一起。
﹝4﹞省錢、省錢、再省錢，這是最正確的方法。
‧所得稅規劃 所得稅規劃是運用任何正當的策略，減少、轉移目前或未來的所得稅負債，或調整其繳納的時間。
對許多家庭而言，所得稅是他們重大的支出項目，進行所得稅規劃是為了實現整體理財目標，而其本身並不是目的。
在理財規劃的過程中，需要尋找可能的節稅機會，要獲得這種機會，可能要對自身的投資狀況進行重新分配。
為了將應納稅額降到最低(這是合法的)，在適當的時候可使用年末加速開支的技巧和年底延期收益的技巧。
‧退休規劃 關於退休，有兩大問題值得討論。
首先是確定退休生活所需的資金總額，這可以透過進行退休需求分析來完成。
其次是選擇適合的退休計劃。
只有在理財規劃流程中，了解財務現況及設定理財目標，得到定性與定量訊息後，才能解決這兩方面的問題。
退休規劃涉及以下三個階段： ﹝1﹞累積階段：先計算出退休期間所需的資金總額，然後制定一份投資計劃以獲得這部分資金。
3. 什麼是財務規劃？如何自己做理財規劃？PG財經筆記的投資 ...
財務規劃（Financial Planing），或稱為理財規劃，是盤點我們現有及未來會擁有的資源，把它妥善分配，讓資源花在刀口上產生最大效用。
內容目錄什麼是財務規劃？財務規劃的目的財務規劃的效果財務規劃如何做？有三大步驟步驟一：認識自己的有什麼？金錢能力時間圖解資源的轉化人生財務規劃圖＝金錢＋能力＋時間＋幸福步驟二、想想自己的目標想想你夢想中的生活是怎樣？你理想中的生活是怎麼樣？把目標分類並紀錄下來這些目標需要多少錢呢？步驟三、開始執行並調整認識自己的現金流（收入與支出）收入的種類主動收入被動收入支出的種類管理自己的現金流管理現金流的重點：增加收入、減少開銷認識資產負債打造城牆，建立風險移轉計畫挖出自己的財務護城河（緊急預備金）打造部隊，準備攻城掠地做好規劃之後，就可以開始學習投資投資觀念實戰工具篇資源篇做好財務規劃，讓我們可以多掌握人生「理財規劃怎麼做」、「小資族的理財規劃心得」、「30歲理財規劃」、「理財方式有哪些」這是大家常見的搜尋問題，這篇文章我想跟你分享我怎麼做理財規劃，成為自己的財務規劃師，什麼是財務規劃？如何自己做理財規劃？你不需要有專業證照，也可以自己做出屬於自己的財務規劃。
我覺得全方位理財規劃是一個人生思考題，必須先由自己來思考，當你思考的當下，其實就換上有錢人的腦袋，可以做出更好的財務決策囉！這樣當你在面對財顧規劃師時也更能辨別理財顧問是否能幫助你。
什麼是財務規劃？財務規劃（FinancialPlaning），或稱為理財規劃，是盤點我們現有及未來會擁有的資源，把它妥善分配，讓資源花在刀口上產生最大效用。
財務規劃的目的財務規劃的目標，是希望藉由「規劃」，來滿足我們人生不同階段想到的目標。
財務規劃的效果財務規劃的是會讓財產增加！雖然短時間可能不會讓我們變成世界首富，但做好分配，錢是可以幫我們去賺錢的！接下來讓我們一起學習如何製作自己的財務計畫財務規劃如何做？有三大步驟我實際進行財務規劃已經有4-5年的時間，我總結財務規劃有三大步驟：了解自己有什麼想想自己的目標先開始執行，邊做邊調整步驟一：認識自己的有什麼？先看看我們有什麼資源，一般可以分為以下三類：類別項目注意事項金錢銀行存款、股票、黃金房屋土地、基金、ETF妥善分配，不要讓資源白費能力技能、知識、興趣、體能不要浪費自己的天賦時間目前年齡要把握時間我們所擁有的資源有哪些？整理：ＰＧ財經筆記這三個類別環環相扣，我來說明一下：金錢包含銀行存款、股票、黃金、債券、房屋、土地、基金、ETF等等，來源可以是遺產、贈與、自己賺來的。
金錢是大家直覺做規劃的要素，但下面兩個是大家常忽略的。
能力能力，是創造財富的能力（EarningPower）。
例如我們工作是用體力、知識、技術換取收入，隨著年紀、閱歷增加，我們的價值會越來越高。
能力通常是無形的，甚至說人脈也是一種能力。
時間時間，是最貴的資源。
時間是一種無形的資產、資源，這是每個人天生就有的，我們可以花時間學習、賺錢、生活，但有沒有注意到25歲、30歲轉眼過去，我們沒辦法回到過去。
時間可以相信專業來獲取，例如把工作外包、透過專業分工來節省時間。
想看並不需要去念六年醫學系，只要去醫院、診所，現在的社會並不需要事必躬親，相信專業，反而是把資源做有效運用，在投資上，最能節省時間的投資方式就是被動式投資。
（延伸閱讀：被動投資是什麼？被動投資適合誰？工具與主動投資的比較）（延伸閱讀：花越多時間研究投資理財越好嗎？）圖解資源的轉化金錢、能力、時間三個資源結合再一起，我想讓你看看這張圖：人力資本與財務資本的變動圖你看，從25歲開始，我們的「財務資本」一開始比較少，但是我們的「人力資本」很高，我們也有很多的時間去累積，這段時間是Ａ階段。
在Ｂ階段，約是我們40歲～50歲左右，我們面臨中年，體力沒年輕時好，但財富累積變多，被動收入甚至接近主動收入，投資賺的錢開始高於工資。
在Ｃ階段，我們的財務資本帶給我們的收入高於工資，這時候我們就能開始思考，我們是否要退休？或是去做我們想做的事情。
人生財務規劃圖＝金錢＋能力＋時間＋幸福財務規劃是追求「幸福值的最大化」，不是「金錢的最大化」。
我更想跟你分享其實這張圖還可以加上一條線，被我稱為「幸福值」的虛線。
在追求金錢的過程中，注意別迷失自我，我們賺錢、工作，為的是要過上幸福的生活，所以不要為了追求卓越，而忘記了這個初衷喔！步驟二、想想自己的目標想想你夢想中的生活是怎樣？你理想中的生活是怎麼樣？目標除了你最近想買什麼之
內容目錄什麼是財務規劃？財務規劃的目的財務規劃的效果財務規劃如何做？有三大步驟步驟一：認識自己的有什麼？金錢能力時間圖解資源的轉化人生財務規劃圖＝金錢＋能力＋時間＋幸福步驟二、想想自己的目標想想你夢想中的生活是怎樣？你理想中的生活是怎麼樣？把目標分類並紀錄下來這些目標需要多少錢呢？步驟三、開始執行並調整認識自己的現金流（收入與支出）收入的種類主動收入被動收入支出的種類管理自己的現金流管理現金流的重點：增加收入、減少開銷認識資產負債打造城牆，建立風險移轉計畫挖出自己的財務護城河（緊急預備金）打造部隊，準備攻城掠地做好規劃之後，就可以開始學習投資投資觀念實戰工具篇資源篇做好財務規劃，讓我們可以多掌握人生「理財規劃怎麼做」、「小資族的理財規劃心得」、「30歲理財規劃」、「理財方式有哪些」這是大家常見的搜尋問題，這篇文章我想跟你分享我怎麼做理財規劃，成為自己的財務規劃師，什麼是財務規劃？如何自己做理財規劃？你不需要有專業證照，也可以自己做出屬於自己的財務規劃。
我覺得全方位理財規劃是一個人生思考題，必須先由自己來思考，當你思考的當下，其實就換上有錢人的腦袋，可以做出更好的財務決策囉！這樣當你在面對財顧規劃師時也更能辨別理財顧問是否能幫助你。
什麼是財務規劃？財務規劃（FinancialPlaning），或稱為理財規劃，是盤點我們現有及未來會擁有的資源，把它妥善分配，讓資源花在刀口上產生最大效用。
財務規劃的目的財務規劃的目標，是希望藉由「規劃」，來滿足我們人生不同階段想到的目標。
財務規劃的效果財務規劃的是會讓財產增加！雖然短時間可能不會讓我們變成世界首富，但做好分配，錢是可以幫我們去賺錢的！接下來讓我們一起學習如何製作自己的財務計畫財務規劃如何做？有三大步驟我實際進行財務規劃已經有4-5年的時間，我總結財務規劃有三大步驟：了解自己有什麼想想自己的目標先開始執行，邊做邊調整步驟一：認識自己的有什麼？先看看我們有什麼資源，一般可以分為以下三類：類別項目注意事項金錢銀行存款、股票、黃金房屋土地、基金、ETF妥善分配，不要讓資源白費能力技能、知識、興趣、體能不要浪費自己的天賦時間目前年齡要把握時間我們所擁有的資源有哪些？整理：ＰＧ財經筆記這三個類別環環相扣，我來說明一下：金錢包含銀行存款、股票、黃金、債券、房屋、土地、基金、ETF等等，來源可以是遺產、贈與、自己賺來的。
金錢是大家直覺做規劃的要素，但下面兩個是大家常忽略的。
能力能力，是創造財富的能力（EarningPower）。
例如我們工作是用體力、知識、技術換取收入，隨著年紀、閱歷增加，我們的價值會越來越高。
能力通常是無形的，甚至說人脈也是一種能力。
時間時間，是最貴的資源。
時間是一種無形的資產、資源，這是每個人天生就有的，我們可以花時間學習、賺錢、生活，但有沒有注意到25歲、30歲轉眼過去，我們沒辦法回到過去。
時間可以相信專業來獲取，例如把工作外包、透過專業分工來節省時間。
想看並不需要去念六年醫學系，只要去醫院、診所，現在的社會並不需要事必躬親，相信專業，反而是把資源做有效運用，在投資上，最能節省時間的投資方式就是被動式投資。
（延伸閱讀：被動投資是什麼？被動投資適合誰？工具與主動投資的比較）（延伸閱讀：花越多時間研究投資理財越好嗎？）圖解資源的轉化金錢、能力、時間三個資源結合再一起，我想讓你看看這張圖：人力資本與財務資本的變動圖你看，從25歲開始，我們的「財務資本」一開始比較少，但是我們的「人力資本」很高，我們也有很多的時間去累積，這段時間是Ａ階段。
在Ｂ階段，約是我們40歲～50歲左右，我們面臨中年，體力沒年輕時好，但財富累積變多，被動收入甚至接近主動收入，投資賺的錢開始高於工資。
在Ｃ階段，我們的財務資本帶給我們的收入高於工資，這時候我們就能開始思考，我們是否要退休？或是去做我們想做的事情。
人生財務規劃圖＝金錢＋能力＋時間＋幸福財務規劃是追求「幸福值的最大化」，不是「金錢的最大化」。
我更想跟你分享其實這張圖還可以加上一條線，被我稱為「幸福值」的虛線。
在追求金錢的過程中，注意別迷失自我，我們賺錢、工作，為的是要過上幸福的生活，所以不要為了追求卓越，而忘記了這個初衷喔！步驟二、想想自己的目標想想你夢想中的生活是怎樣？你理想中的生活是怎麼樣？目標除了你最近想買什麼之