個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。

包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等， ...個人理財維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋個人理財金融信用及債務抵押信用卡·卡債貸款（放款）·無抵押個人貸款助學貸款典當標會債務整合破產僱傭工資·工資支票工資直接存款員工股票選擇權員工福利退休退休計劃退休帳戶退休金·社會保障年金保險·企業改制個人預算與投資個人預算理財規劃師證券經紀人財務自由資產分配計劃生命周期基金閱論編個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。

包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。

財務自由指一個人的被動收入，大於日常消費，使其不需要工作也能夠維持生活，一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。

被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。

目錄1個人理財規劃2常見的財務目標2.1KISS法則2.2六三一法則2.3財務自由度3理財處理4參考資料個人理財規劃[編輯]個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：評估目前財政狀況明確投資期限並目標設定建立適合自己的風險處理及投資方案計畫執行檢視及重新評估一個完整的財務規劃中，通常會包括：保險（風險轉移）進取投資（用作資本增值，適合年輕人士）保守投資（用作保本及獲得利息，適合年長人士）緊急預備金（高流動性，緊急情況下可隨時使用）遺囑（以上屬生前財產規劃方式，此屬身後財產規劃方式）常見的財務目標[編輯]人生支出項：生活費：衣、食、住、行、育、樂婚姻撫育子女（包括撫養費和教育費）贍養父母退休後的養老金納稅與節稅醫療不動產（如：房屋、土地）動產（如：汽車、機車）旅行（如：國內、國外）非經常性開支（或稱緊急預備金，以備不時之需）清償債務：房屋按揭[1]、信用卡債務、學生貸款以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則[編輯]KISS法則（KeepItSimple&Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人均壽命-投資者年齡例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：80−30=50%{\displaystyle80-30=50\%}六三一法則[編輯]此法則分別運用收入的60％、30％、10％分配，收入的60％為食衣住行育樂的開銷，收入的30％為儲蓄及投資，收入的10％為風險規劃。

[2]收入的60％為支出的最高額，收入的30％要把錢變大變多，收入的10％要把自身的風險轉嫁出去。

財務自由度[編輯]參見：財務自由財務自由度=（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出F=(S∗N∗R)/C{\displaystyleF=(S*N*R)/C}Y−C=S{\displaystyleY-C=S}S/Y=F/(F+N∗R){\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)}註：財務自由度的理想目標值為１[3][4][5][6]F:{\displaystyleF:}財務自由度S:{\displaystyleS:}年儲蓄總額N:{\displaystyleN:}總工作年數R:{\displaystyleR:}投資回報率C:{\displaystyleC:}年支出總額Y:{\displaystyleY:}年所得總額S/Y:{\displaystyleS/Y:}儲蓄率理財處理[編輯]對於自己的財產應進行合理安排。

風險低，收益有限現金、存款保險、年金風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識郵票、鈔票、錢幣、磁卡古董、字畫、藝術品房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）風險高，收益豐厚，變現能力強創業、投資外匯債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）股票基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）貴價重金屬（黃金、白金、白銀、紙黃金）期貨、期權、金融衍生品參考資料[編輯]^個人理財-利用樓字加按轉按申請借貸.[2020-04-13].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^小朋友壓歲錢變厚　善用六三一理財法則.[2020-04-06].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^财富人生：财务自由度最好大于1.[2012-11-05].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^香港的債務舒緩計劃.[2020-02-10].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^關於個人債務重組.[20

個人理財定義個人理財用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)個人理財(PersonalFinance)目錄1個人理財定義2個人理財到的財務狀況3個人理財的財務規劃4個人理財的KISS法則5個人理財處理6個人理財的投資方向[編輯]個人理財定義　　個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。

[編輯]個人理財到的財務狀況　　個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。

[編輯]個人理財的財務規劃人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老醫療住房旅行動產非經常性開支[編輯]個人理財的KISS法則　　KISS（KeepitSimple,Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡　　例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買股票。

[編輯]個人理財處理　　對於自己的財產應進行合理安排。

現金及存款保險﹑年金投資股票、證券投資基金債券期貨貴價重金屬如黃金、白金、白銀外匯郵票、錢幣、磁卡古董及字畫[編輯]個人理財的投資方向　　●炒金：正在步入黃金時期　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關註和青睞。

特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。

可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。

　　●基金：無限風光依然獨好　　自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。

據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。

許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　●炒股：機會與風險並存　　國內股票市場資金供給量越來越雄厚，資金供求形勢相對樂觀。

再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。

但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。

因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

　　●國債：投資選擇空間越來越大　　市場增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。

對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。

另外，國債的二級市場也成為發展重點。

由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

　　●儲蓄：老歌能否唱出新調　　多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。

一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。

有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。

利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望能成為新的理財熱點。

　　●債券：再度火爆正成定局　　近年來，債券市場的火爆令人始料不及。

種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。

再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

　　●外匯：投資獲利機會大增　　近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。

各種外匯理財品種也相繼推出，如中國商業銀行的匯市通、中國銀行和中國農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。

　　適合普通投資者的外匯理財方式：　　(1)定期外幣儲蓄。

這是目前投資者最普遍選擇的方式

很多人認為，理財就是投資， 把錢放在股市或著基金中， 錢滾錢，就能賺大錢。

然而理財真的就是投資嗎？ 讓我們一起來破除這個迷思吧！登入取消幫助中心002-理財的定義小資理財90秒追蹤02019-03-16|閱讀時間‧約1分鐘<002-理財的定義>很多人認為，理財就是投資，把錢放在股市或著基金中，錢滾錢，就能賺大錢。

然而理財真的就是投資嗎？讓我們一起來破除這個迷思吧！作者已霧化此圖片，請斟酌點閱。

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Portal:理財/定義出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)Image:算盤.jpg理財　　理財是指資金的籌措和使用，是一種財務管理技巧，同時又是使投資收益達到最大化所採取的方法和手段，是一種生財之道。

　　投資與理財的關係　　投資是指經濟行為主體的法人或自然人以獲得未來收益為目的，預先墊付一定數量的資金或資源來經營某項事業的行為，是一種資本的形成和擴張的過程。

　　理財是資金的籌措和使用，使投資合理地規避風險、取得預期收益而增值的生財之道和管理技巧。

　　投資與理財的兩者關係：投資就是經過決策，通過一定的投入來達到投資目的的投資行為，而理財是為使投資達到收益最大化所採取的方法和手段。

理財活動包括投資行為，投資是理財的一個組成部分。

取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/Portal:%E7%90%86%E8%B4%A2/%E5%AE%9A%E4%B9%89"导航首页文档百科课堂商学院资讯国际MBA個人工具用戶登錄創建新帳號搜索 全球专业中文经管百科，由121,994位网友共同编写而成，共计429,623个条目 首页 管理 营销 经济 金融 人力资源 咨询 财务 品牌 证券 物流 贸易 商学院 法律 人物 分类索引 查看主题討論編輯收藏简体中文繁体中文工具▼鏈入頁面鏈出更改上載文件特殊頁面可列印版永久链接導航最新資訊最新评论最新推荐热门推荐编辑实验使用帮助创建条目随便看看費斯汀格法則大石頭理論第一性原理踢貓效應2022年THE世界大學排名內捲R90睡眠法聚光法則北京證券交易所馬蠅效應奶頭樂理論蘑菇管理定律猴子管理法則情緒ABC理論100個最流行的管理辭彙垃圾人定律21天效應破窗效應SWOT分析模型懶螞蟻效應以上内容根据网友推荐自动排序生成最後更改17:23,2012年7月18日.智库首页-百科首页-关于百科-客户端-人才招聘-广告合作-权利通知-联系我们-免责声明-友情链接©2021MBAlib.com,Allrightsreserved.闽公网安备35020302032707号

理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。

很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。

對艾蜜莉來 ...集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物歐搜哇旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心Cr.EDShareParty與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作加入我們新聞中心2019/07/28,生活小資女艾蜜莉71年次的小資女艾蜜莉(本名張紫凌)，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻靠著股票投資，將最初的50萬元本金慢慢滾成500多萬元資產，實現了人生第一階段的自由之路。

特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。

最後還把自己研究的投資方法，做成「艾蜜莉定存股APP」提供給大眾免費下載，裡面不僅包含她的口袋名單，甚至連選股原則、企業體質評估與公司估價法，都提供給使用者，讓使用者在參考名單的同時，也能真正學習到價值投資法則，致力於幫助散戶朋友能有自己的一套投資邏輯。

艾蜜莉現為理財作家、財經講師。

著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。

看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文一定要「學習理財」，卻不一定要開始投資？看到文章標題也許您會疑惑：「投資理財不是綁在一起的嗎？」、「投資不是更能加快財富自由的目標嗎？」、「人生只理財真的足夠嗎？」只要是人就一定要學習理財，有工作賺錢、金錢交易、花費開支，就一定要學習管理自己的財務。

而對多數人而言，卻不一定要學習投資。

但反過來說，想要投資，卻一定要先學理財。

聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，一定要在國小學習一套注音符號，到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程。

理財與投資的關係也是如此，一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資。

收支的概念，讓財務達到均衡理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。

很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。

對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），去理解自己的財務狀況，以達到收支的平衡，建立正確的消費觀念。

開始學理財的時機，越早越好。

艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時，就開始學習理財。

可能是國小國中有每周固定的零用錢、大學固定領到打工的薪資，就可以開始學習理財，而且是越早開始越好。

理財五大步驟由上面所述，我們已經理解理財的重要性，且越早開始越好。

那麼，應該怎麼開始執行理財呢？以下艾蜜莉整理了五大步驟。

設定5年與10年後的人生財務目標：可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。

開始記帳：開始固定記帳，且長期持續執行，將記帳分幾項大類，並且持續做檢視是否有達到收支平衡，是否每一塊錢都有花的聰明。

設定預算表：第一年開始記帳，並且於年尾設定明年的預算表，做一年的財務分配規劃。

開始投資：將自己的部分儲蓄放在可投資的工具上，可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究，才考慮股票。

定期回顧：定期回顧檢視這樣的理財方式，是否能達成第一點所設立的人生財務目標。

PhotoCredit：艾蜜莉理財與投資比較表格（艾蜜莉整理製作）理財做好，再來考慮投資理好了財，再來考慮投資。

根據經濟學的定義，投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。

投資工具百百種，股票、債券、房地產等等，都屬於投資的範疇。

因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款，加上投資有高風險、高獲利的特性，還要付出一定的時間去研究各種投資工具，並不見得適合每一個人。

最後，仍然得再次提醒，理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規劃沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸。

就像廣告台詞所說：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登，原文刊載於此責任編輯：朱家儀核稿編輯：翁世航Tags：理財投資賺錢存

從心定義理財新生活. 每一天你總是那麼努力著，趕著上班、忙碌工作、照顧家人… 忙了一整天，卻只剩下那麼一點點時間給自己，然後想著距離理想的生活還要多久呢？從心定義理財新生活每一天你總是那麼努力著，趕著上班、忙碌工作、照顧家人…忙了一整天，卻只剩下那麼一點點時間給自己，然後想著距離理想的生活還要多久呢？我們聽見了您的想法，於是從心再去定義了理財這件事五大貼心價值幫助您輕鬆理財隨心所欲優秀專家團隊便利數位平台多元產品方案即時市場資訊市場肯定口碑讓專業的來優秀專家團隊覺得理財如天書嗎？渣打的優秀專家團隊，幫您分析投資風險、績效與資產配置，給您專業諮詢服務，輕鬆啟動屬於您的理財新生活。

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