面對辛苦賺來的錢，爲可能需要的醫療額度準備，保經代業者表示，疾病無法預期，家中經濟支柱應及早準備，避免一人垮全家垮。

據統計，國人 ...Contents...udn網路城邦看懂保險EASY過人生　（到舊版）蒐集勞工保險相關,勞工保險局,勞工保險條例,勞工保險卡,幫勞工朋友集結有關保險問題文章有健保?為什麼還要買醫療險?2014/11/2011:03瀏覽2,181迴響0推薦0引用0衛福部101年統計資料顯示，國人每年醫療費用為35,364元，幾乎等同一般上班族一個月的薪水。

面對辛苦賺來的錢，爲可能需要的醫療額度準備，保經代業者表示，疾病無法預期，家中經濟支柱應及早準備，避免一人垮全家垮。

據統計，國人平均餘命男性為76歲、女性為83歲，若以平均80歲計算，每人一輩子至少須準備282萬元的醫療帳戶，若以國內經常性薪資36000元計算，等於至少工作77個月、不吃不喝6年半才能存到。

若以一家四口計算，醫療費用將近上千萬之譜。

資料顯示，以20-49歲的青壯年為例，每日平均住院費用為3400元、以平均住院天數達11天為例，每次住院只少需準備四萬元。

除了薪資的短缺外，保險專家陳美娟說:「每月固定開銷像是房貸、車貸、小孩教育費，更容易讓病患無法好好休養，身體、心理受到折磨。

」面對無法預期的疾病，保險專家陳美娟說，疾病難以預料，更不會等存夠錢再找上門，家中經濟支柱應提早規劃，且投保住院日額至少4000元，才能補足醫療費用開支。

為避免保費支出太大，陳美娟表示，可以以終身型醫療險附加定期日額，加上實支實付附約較有保障。

「有多餘的理賠金費用，也可作為返家休養或是家中開支出的補貼」她補充。

醫療險費率主要是參考民眾的投保年齡，越早買保費越便宜。

陳美娟建議剛畢業的新鮮人，儘管收入較低，但是具備年輕、體況佳的投保優勢可僅早投保。

避免步入中年，飲食習慣產生高血壓、高膽固醇、高血脂等三高疾病，屆時想買保險保險公司也因而拒保。

原文網址:http://new.etlife.com.tw/Article/Cont?sid=0E318576927346627601保險疾病理賠補貼回覆推薦引用有誰引用我要引用引用網址列印全站分類：不分類｜不分類自訂分類：勞工保險須知上一則：老了生病需要照顧時，誰來幫我？下一則：退休護身符高齡化金融商品推出prev最新發表最新回應最新推薦熱門瀏覽熱門回應熱門推薦【勞工保險須知】手術與處置，理賠大不同，你知道了嗎？【勞工保險須知】剖腹產，為什麼醫療險不理賠？【勞工保險須知】父母身故，該怎麼領勞保、國保或農保的給付？國保農保勞保【勞工保險須知】生病理賠好複雜，圖解一次搞清楚【財經與理財】簡單7招讓你存滿旅遊基金【勞工保險須知】癌症險&重大疾病險都會理賠癌症，哪裡不一樣？【勞工保險】育嬰留職停薪津貼如何申請▲top本部落格刊登之內容為作者個人自行提供上傳，不代表udn立場。

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全民健保之納保率雖已接近100%，但民眾對於醫療的需求，超過全民健保所提供之保障範圍，也因此醫療險商品仍持續熱賣。

最近金管會祭出新規定，在明年九六年 ...阿金保險服務小站。

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據衛生署統計指出，台灣民眾平均每人每年醫療支出為2萬9,351元，如果以國人平均的壽命男性73.7歲、女性79.8歲來算，每人一生的醫療費用平均高達二百多萬元，如一家四口就要近千萬元。

這些數字並非危言聳聽，而是指出一個事實：社會人口老化、人類壽命延長衍生出高昂的醫療成本，恐怕將成為未來每個家庭不可承受之重，只要家中有一名重病在床的親屬，就足以拖垮整個家庭。

在人口老化、平均壽命延長、少子化等社會趨勢下，加上健保不給付項目漸增，面對龐大的醫療支出，許多民眾開始意識到，購買保險的目的不再只是考慮死後留給家人足夠的經濟照顧，更需要考量的是，自己生前為家人帶來的養老及醫療問題。

因此近年來，無上限給付醫療險的買氣逐漸增溫。

根據調查結果顯示，民眾對於未來健康醫療最擔心的問題，依序是病房費差額(33%)、看護費(20%)、自行要求之手術費(13%)，其他如醫療輔助器材、指定醫師、實驗用藥等費用問題，也佔相當高的比例。

全民健保之納保率雖已接近100%，但民眾對於醫療的需求，超過全民健保所提供之保障範圍，也因此醫療險商品仍持續熱賣。

 最近金管會祭出新規定，在明年九六年八月後的終身醫療險商品中，要求售賣各種無上限給付健康險保單的保險公司，必須設定理賠上限，或增訂保費調整機制，完成修改。

可預見的，在市場需求大增與供給受限的狀況下，熱賣乃時之所趨。

目前仍在賣無上限給付醫療險保單的壽險公司共有八家，包括台灣人壽、三商美邦、宏利、國華、國寶、國際紐約、遠雄、統一安聯。

 沒有人可以預知，更無法料，會時麼時候生病住院，其他時間都不會，尤其是年紀愈大，對醫療的需求與日俱增，所需的醫療次數與金額更是難以估算。

許多人擔心晚年醫療帳戶額度可能不夠用，因此，無上限給付醫療險便成為許多消費者買來安心的定心丸。

 所以說，風險什麼時候發生我們不知道？也無法預測得到？當風險發生時，我們能否承擔這次的損失？而這損失我們又能有彌補這損失的方法嗎？而醫療險：當然就是儲備人生未來，老的時候來用醫療保障!!所以，年輕時不用，表示我們健康，努力儲存健康的醫療保險費用，老來就不用擔心，造成家人的負擔。

 不要想太多，或許把您一個月身體置裝費用拿來買一張終身醫療就夠了。

Dandy(阿金)/Xuite日誌/回應(1)/引用(0)(保險經紀人)和(保險公司業務...|日誌首頁|不婚族如何買保險？上一篇(保險經紀人)和(保險公司業務員)有何不同？...下一篇不婚族如何買保險？回應加我為好友。

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日誌相簿影音全部展開|全部收合關鍵字姓名:曾雨金mg000590's新文章購買殘扶看護保險前要注意什麼？終身(定額給付型)住院醫療與(實支實付型)住院醫療的理賠差異老年+少子化社會，殘扶保險是一定要有的終老保障政府力推小額終老保單，保費便宜政府打折商業保險(意外險)殘廢標準放寬給付如何規劃失能時的(看護)保險？如何規劃自己~老年時的(退休)保險？七月起買保單，有可能要看您的「財力證明」了二代

Q1：已有了健保，為何還要買醫療險？ A：全民健保主要民眾提供「基本」的醫療保障。

但一些額外的醫療費用，例如病房差額、自費藥物，或是 ...粉絲團會員註冊/登入首頁今日最新不是所有鋼鐵股都在飆！31檔上市鋼鐵股，今年來最飆的不是中鋼，而是「影片》教你2種適合小資族的0050熱愛山林生活的高材生，卻因父親的一台股人氣旺，包辦股票型基金單週報酬退休準備平台7月將上線，基金商品多存金融股，選玉山金好嗎？小資女艾蜜影片》投資25年賺283倍的成長股高股息一定高報酬？中信中國高股息E想要年領94萬股利，需存幾張金融股影片》不僅製造鋼筋而已！用巧克力看花小錢就能當股王股東！小資族買零股致富故事影片》這家公司1年配息，竟讓巴菲特賺回5成本金！影片》長期投資≠不賣！抓對賣股時機「找好公司一直買，並買在低點，將來小散戶存超級成長股，把20萬變1億PTT神人「航海王」從300萬滾出影片》這家百年糖果店究竟有何魅力，影片》被迫賣掉這家銀行，股神巴菲特「投資就像一場馬拉松！」阿福：執行影片》「雪茄屁股投資法」破功？股神投資不懂經濟學恐成肥羊！匯率、供需因疫情提前養老人生！知名導演朱延平觀點新聞新股王！矽力-KY創天價3285元，超越大立光再登台股股王全球首富貝佐斯連兩天拋售亞馬遜、進殖利率蠢動？通膨預期飆8年高、債市台積擴南京廠引中台緊張，韓媒：三星運價持續勁揚！BDI指數創近11年離目標還有很長的路！FED不想討論2021年度報稅4新制！多口之家、鋼鐵、航運族群回溫，陽明、長榮與鋼美媒：美中競爭不僅台積電受矚，聯發貝萊德債券部投資長：所有客戶都在擔原物料短缺，鋼鐵價格暴漲！瑞信點名ETF高股息一定高報酬？中信中國高股息ETF00882可以買嗎？一篇全分1萬元的0050與1萬元的0056熱門ETF》高人氣00881上半0050與0056不知道怎麼選嗎？高股息ETF》最愛季配息？3分鐘看00692、00878可以取代00股神巴菲特心中英雄竟是「他」！投資一篇看懂！號稱「越南版0050」的投資這檔ETF人數不到1年增長60投資，總會錯過一些報酬...資深投想參與台股多頭？這「2檔」與ETF股票台股美股陸股選股心法不是所有鋼鐵股都在飆！31檔上市鋼鐵股，今年來最飆的不是中鋼，而是「影片》教你2種適合小資族的0050存金融股，選玉山金好嗎？小資女艾蜜影片》投資25年賺283倍的成長股想要年領94萬股利，需存幾張金融股影片》不僅製造鋼筋而已！用巧克力看花小錢就能當股王股東！小資族買零股金融存股》15檔金融股股利出爐！現疫情熱、經濟也熱...股市的「一好房地產新手買房環境篇》考量便利性＋經濟能力，更要留意周圍4類嫌惡設施、8大買房時，車位到底算不算在坪數裡？別新手買房觀念篇》搶到破盤價、相信房政府打炒房有效？房產達人：未來房價賣房者不告訴你的秘密》1公式拆算車交易流程異於成屋、預售屋！買「二手過了40歲買房就很危險了？房產達人家有毛小孩，社區卻規定禁養寵物怎麼打炒房頻繁，若房價漲不動，你的房子2021房市懶人包》3張圖教你一次「長孫沒得分，憑什麼外孫女能分！」基金台股人氣旺，包辦股票型基金單週報酬率前10名！退休準備平台7月將上線，基金商品多基金停利贖回，資產重新累積變龜速？想讓金雞持續下金蛋？用3階段「領息每天有1/3食品被浪費！糧食危機進壓抑需求發威　美股看好消費、餐飲旅想要月配息又怕輸了報酬？5檔月配息單週基金排行出爐！健康護理、貴金屬影片》基金停利，資產滾不大？5招讓想參與台股漲勢，新手該選ETF還是中小型股暢旺，帶動台股表現，這檔股個人理財存款貸款保險外幣退休計畫消費政府補助配息教戰工具箱熱愛山林生活的高材生，卻因父親的一通電話回去接管家族事業…「賺再多，婦人欠稅235萬不還，一動作讓自己你知道自己可能有骨刺嗎？年輕人注意古人的貶謫、現代的失業都是生命的頓親友相繼離世，獨活好煎熬…當「自我他借錢當老闆，最後卻賣掉東區老家還長照有多花錢？1片紙尿褲20元、灌趁7月健康險調漲前，搶買防癌險？預非工作因素受傷住院、安胎，也能請領特別企劃2021年繳稅優惠總整理》一次付清回饋選擇多，分期繳納最高可享18期「我好煎熬…」是否急救失智父的那一名人堂精彩書摘短線賺的比存股多？股魚：定期定額買玉山金，報酬率27%大勝技術操作！歷經4次化療，為家人而活的她決定把父母老是吵架起衝突，你會遠離還是介擁有家人、朋友關心的人比較幸福..如果我能買到100元的統一超多好？45歲才學存股，累積4000萬資產45歲退休教師自創「咖啡園存股法」大伯的200萬卡債，掏空新婚夫妻的哥哥欠下32萬元的卡債，妹妹不幫忙害怕公公討厭我、不想當壞媳婦，但又想存錢，可以買儲蓄險嗎？理財顧問真退休先修今日資訊大盤今日K值：45.7日圓匯率0.259,↓0.07%,一蘭拉麵指數(每萬元台

為什麼要買醫療險？發文日期20190530分享首頁保險文章所有文章醫療險11295買編－陳湘雲所有文章在台灣，只要一張健保卡就能使用便利的醫療體系，可是當你需要治療重大疾病或手術時，你知道有很多醫療耗材，健保不買單嗎？這時候，只能靠醫療保險幫你減少費用上的負擔了。

我有健保，為什麼還要買醫療險？全民健康保險（簡稱健保）屬於強制性保險的福利政策，主要是讓台灣民眾享有平等醫療服務與就醫權利。

所以身體不適去看醫生時，診所或醫院會要求你支付一些自費費用（例如：掛號費、藥品費），其他的治療費用健保幫你負擔。

可是，當你遇到因為嚴重的疾病需要動手術時，健保能負擔的費用有限，怎麼辦？醫療險能解決什麼問題？當你遇到較嚴重的病症需要手術或治療時，民眾所要支出的費用相對的會增加，加上二代健保改制後，許多治療項目保險不給付，自費項目變多，如果沒有投保醫療保險，民眾的自費負擔會越來越重。

如果有投保醫療險，醫療險能幫你減輕住院、手術、醫療雜費支出的問題。

（延伸閱讀：醫療險在保什麼？）醫療雜費是什麼？為什麼重要？醫療險的保障內容包括住院、手術、醫療雜費，其中以醫療雜費最為重要；只要是健保不給付的必要醫療自費項目，像是藥物、耗材等，都可以算是雜費。

案例分享：55歲的王爸爸因為頸椎的椎間盤突出壓迫神經，導致長期肩膀、手臂痠麻無力，嚴重影響生活與工作，經過專業醫師評估後，考慮置換人工椎間盤，可是健保未給付，自費要210,000元左右；如果他有買實支實付型醫療險，其中的醫療雜費就能理賠自費項目。

註：實支實付的雜費理賠有限額，所以還是要按照各家保單上訂定的額度來做理賠喔。

醫療雜費理賠範圍有2種，投保前記得問清楚依保單條款分為「概括式條款」與「列舉式條款」2種概括式條款：是以「範圍」來訂定可理賠的方向，任何一項醫療費用只要是無法由全民健保全額給付的，都屬於理賠範圍內列舉式條款：就是將可理賠的醫療品項列舉其中，也就是保單條款中有列舉的才賠，沒列舉到的可能就無法賠，但實際狀況仍要以各家保險公司條款規定擔心醫療自費項目費用高，可以選擇雙實支實付實支實付醫療險目前針對醫療雜費理賠雖然有額度限制，但可以透過購買雙實支實付來補足醫療雜費額度的不足。

另外在保單條款上，建議選擇概括式的條款，因為醫療技術是會不斷進步的，未來如果出現新的醫療品項時，依然能列入理賠範圍，對保戶來說是比較有利的。

（延伸閱讀：未來醫療自費項目多，雙實支實付買了沒？） 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,958人完成保障規劃我想了解雙實支實付我想了解雙實支實付醫療險做功課實支實付理賠副本雜費健保契約條款保險規劃保額相關文章醫療自費項目越來越多，雙實支實付買了沒？簡單看懂住院日額與實支實付的差別住院醫療險在保什麼？實支實付和日額給付推薦哪個？你可能會喜歡買編－陳湘雲買了終身醫療險，還需要買實支實付嗎？挑選醫療險，最重要的就是當你遇到疾病或意外傷害…醫療險買編－黃志凱收據12萬，實支實付只賠10萬，問題出…「醫療收據上的明細，『實支實付』不是都該理賠嗎…醫療險買編－周宜萱為什麼大家都說雙實支實付好？醫療險規劃…金管會已公布，2021年7月1日起壽險業「第六…醫療險買編－陳湘雲我有健保還需要買醫療險嗎？在台灣，一張健保卡就能輕鬆解決就醫問題，但每個…醫療險買編－黃志凱失能險在保什麼？如何保？推薦這四重點報…台灣目前已是高齡社會，過幾年更會邁入「超高齡社…失能險買編－陳湘雲2020失能險大改版，這3點顧好有保障從2018年底～2020年7月至今…失能險

編按：為什麼要買保障險？如果你 ... 生病全部自費請最好的醫生、用最好的藥、住最好的病房、請很多的看護，哪還需要買醫療或長照類保險？華人精英論壇|城市學|健康遠見|Googlenews|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我了解關閉首頁金融理財保險規劃該不該買保險，買之前要做哪些功課？一次看懂9個基本觀念該不該買保險，買之前要做哪些功課？一次看懂9個基本觀念文/一流人   2020-01-31瀏覽數183,400+僅為情境配圖。

圖片來源：pexels分享分享複製連結編按：為什麼要買保障險？如果你需要買保險的話，要從哪裡下手？主附約的差別、理賠金的依據又有哪些？保險產品五花八門，業務員們又各個能講，到底要怎麼買讓人十分困擾。

在你花錢買保險前，有什麼觀念是你可以先釐清的呢？（本文摘自《心安理財》一書，以下為摘文。

）【觀念1】為什麼要買保障險？答案很簡單：有大錢來救急！試想，如果突然身故，留下另一半、幼子、高堂、高額房貸；或重病住院、手術，需靠舉債方能支付高額醫藥費；或殘障不良於行，為了生活仍勉力工作；又或者，不幸失能或失智，無法自理生活，需要被終身照顧；甚或是，活到八、九十歲仍生龍活虎，唯一的問題是沒錢過日子。

上述這些逝、病，或殘、老的狀況，一旦發生、又沒事前的保障規劃，都會是人生難以承受之重。

人身四大風險：逝病殘老（1）死太早（逝、死掉）：自己一了百了，親人卻可能面臨財務重擔！（2）病太重（病、沒死掉）：縱使能康復，但龐大的醫藥費、看護費卻可能令人喘不過氣！（3）殘太慘（殘、死不掉）：重殘、失能、失智是最大錢坑！要死不死、需人長期照顧，不但親人受折磨，花費更是無底洞！（4）活太久（老、不死掉）：老後退出職場，收入少了、沒了，隨著歲月推移，最擔心錢花光了，人卻還活著！【觀念2】兩種人不需要買保障險首先是身無分文、連溫飽都有問題的人，只能去加入被救濟的行列。

其次是錢多多的人。

生病全部自費請最好的醫生、用最好的藥、住最好的病房、請很多的看護，哪還需要買醫療或長照類保險？至於身故類，若有買，多半是想用壽險節稅傳承資產。

換句話說，除了上述這兩種極端的人外，每個人都該買保障險！只要還可溫飽，愈沒錢、愈該買，因為荷包愈緊，愈無力應付早逝、重病、重殘的大筆花費。

買保險考量的是保大不保小。

臨時小錢，手頭擠一下或借錢周轉，總可應付一陣子；然而，負擔不起的大錢，只能靠保險。

【觀念3】保險三要角出錢的人、出事的人、拿錢的人。

出錢的人：要保人。

因為保費是他出的，所以只有要保人才可變更投保條件或解約。

出事的人：被保險人。

就是遭到死、病、殘、老等事故的人。

拿錢的人：受益人。

即領取保險給付的人，乃由出錢的要保人指定一或多人，及他們領錢的順位和比例。

對於有死亡給付的保單，最好在填完指定的受益人名單後，再在最後一個順位填上「法定繼承人」五個字。

（這牽涉到遺產稅、你想照顧誰和繼承順位的問題，本書不討論稅務細節，相關的訊息可諮詢保險顧問）以上保險三要角可能是同一人、兩人、三人甚至更多人。

譬如若全都不同，就像是：羊毛（受益人拿錢）出在狗身上（被保險人出事），豬買單（要保人出錢）。

不同的安排對這三者的權益和稅務影響各異，務必跟你的保險顧問討論清楚。

【觀念4】主約vs.附約同樣保障內容，主約單獨購買，比附約貴；附約則一定要附屬在主約下，且附約保額常會受主約限制（不然，要是有人主約保額買1萬，附約買1億，保險公司不就虧大了）。

譬如終身壽險主約保額100萬，則定期壽險附約保額常不得超過500萬（5倍）；或旅行平安險主約（意外險）保額1,000萬，則海外突發疾病附約最多只能買到100萬（10%）。

圖／商周出版提供【觀念5】保額有三種保額是保險金額的簡稱，是理賠金的依據。

平準型保額最常見，譬如買20年定期壽險500萬，不管哪一年身故都賠500萬。

第二種是增額型，保額會逐年按某種規律增加，譬如每年增加2%、每三年增5%等等。

第三是遞減型，保額會逐年減少，房貸壽險最常見。

【觀念6】保費有兩種，都跟利率成反比除了意外險、意外醫療險、和一些失能險、骨折險

終身醫療保障的範圍是住院和手術，所以隨著DRGS的實施，以及醫療技術進步，住院天數下降和新式手術的推出，如同公共電話亭一樣，會限縮 ...保險e聊站更新於2020年01月22日01:59•發布於2020年01月22日01:59•保險e聊站終身醫療險，根據正義哥不科學的調查，幾乎每個人都有一張，除此之外，新手爸媽不外乎要給自己的小孩來一張，認為這是給他(她)最好的禮物，但你(妳)真的知道為何要買終身醫療險嗎？什麼!!談保險？可以不要嗎？保險好複雜，家裡有人負責就好啦…好!!我們來談電話卡…假若市場上推出一張年繳一萬，共繳20年，就可以享終身打電話優惠的電話卡，有了這張電話卡，在所有的公共電話亭，每個月電話費在1000元以內，是免費的，那麼，你(妳)會買嗎？有人會認為，電話怎麼樣都是要打的，所以愈早買愈划算，但重點是，因為環境的變化，公共電話亭愈來愈少，大家都慢慢使用手機了，是吧？我相信很多人不會買這張電話卡，但我想這當中也有很多人買終身醫療險，讓我分析這當中的相似之處給大家聽吧!!◎　手術住院保障限縮終身醫療保障的範圍是住院和手術，所以隨著DRGS的實施，以及醫療技術進步，住院天數下降和新式手術的推出，如同公共電話亭一樣，會限縮保障範圍，而在家休養（用手機）的機會變高。

◎　無法有效轉嫁醫療費用現代人溝通方式很多元，不一定用電話直接溝通，像智慧手機的Line、Skype即是一例。

醫療也是一樣，在治療方式多元、自費項目增多的情形下，唯有包含住院雜費的實支實付，才更能有效轉嫁醫療費用。

以國人常見的心臟支架為例，通常最貴的是塗藥支架費用，而這部分是不在終身醫療理賠範圍內的，但實支可以。

◎　保費不一定便宜20年前的陽春麵為10元，20年後可能是60元。

由於終身醫療在一開始就繳交高額保費，如果把通膨的因素考慮進來，假若在0歲時即投保日額醫療險，終身醫療的總繳保費，視保單不同，可能在50歲之後才會少於定期險總繳保費，但最重要的是，過重的保費，會擠壓到其他費用而造成風險缺口。

◎　適用狀況由於實支只有定期，且定期醫療險大多保障至75歲，所以許多人考量到之後的老年醫療，而購買終身醫療險。

在75歲之後，考慮到體況，動手術的機會不致太多，因此主要的重點在於「長期住院」，但如上述，DRGS的實施會造成住院天數的下降，長期住院的狀況會再更少。

大家可以思考自身狀況，是否要為了老年長期住院，而購買終身醫療險。

提醒一下，若發現保險不能有效轉嫁風險，那麼手中握有現金也是一種選項喔！看完上述原因，除了考量到老年長期住院，是否還有購買終身醫療的理由呢？哥真的想不出來啊，如果可以還請留言告訴我吧，甘蝦!!835小編：正義哥真的不知道為什麼要買終身醫療險，看完他的說明，你/妳自己對終身醫療看法又是為何呢？記得到上方投票（可匿名）！亦可註冊登入發表意見共同討論唷！　※　延伸閱讀★　就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？★　補償薪資損失，所以要買日額醫療險？【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。

期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！查看原始文章理財

在那麼多保險的險種當中，相信大家最重視也最常聽過的險種就是醫療險了。

事實上，醫療險包含的險種很多，如癌症險、婦幼險、長期照護險...等等都算是醫療險 ...君臨的家跳到主文Money&You許我一個美好人生部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Mar27Fri200917:09為什麼要買醫療險？在那麼多保險的險種當中，相信大家最重視也最常聽過的險種就是醫療險了。

事實上，醫療險包含的險種很多，如癌症險、婦幼險、長期照護險...等等都算是醫療險的一種。

但站長在今天這篇文章中，只跟大家談談最普及的醫療險─住院醫療險。

(以下都把住院醫療險簡稱為醫療險)首先呢，我想先跟大家探討一個問題：有健保的人，還需要保醫療險嗎？相信這是一般普羅大眾心中都會有的疑問，同時也是站長在從事保險業務工作時，最常被客戶問到的問題之一。

在答案出來以前，我先介紹一個真實案例讓大家參考：在兩年多以前，差不多是95年的時候，有天，站長的老妹因為肚子不舒服，跑去看我家外面路口的診所醫生。

結果，那位診所醫生也看不出個所以然來，於是我老妹就被轉介到台北醫院(北醫)做更進一步的精密檢查。

結果一檢查之下，北醫的醫生告訴我老妹，說她得的這個病叫做"巧克力囊腫"。

蝦米是巧克力囊腫呢？相信絕對不會是巧克力之太多才引起的病(不好意思我耍冷了)。

不過簡單一點的說，就是女孩子長在子宮的一種良性腫瘤，很多女生都會長這樣子的瘤，只是我老妹倒楣一點，大到必須要切除做治療。

醫生建議我老妹用內視鏡手術的方式做治療，只是這種手術健保不給付，病患還要自掏腰包給醫院。

但是這種手術方式比較新，醫生只需要在病人的肚子上面開兩個小洞，再用儀器伸進去那兩個洞裡面，就可以做摘除腫瘤的動作了。

和傳統的切開形手術比起來，傷口較小，病人的癒後也較好。

我老妹的手術進行的很順利，開完刀後，又在醫院休養了兩天；出院的當天下午，她就再度變的生龍活虎的跟朋友跑去逛街了...真的是很勇。

好了，大家不彷猜看看，我老妹這次住院治療到底花了多少新台幣呢？鏘鏘鏘鏘，公佈答案─她花了，3xxxx元。

"哇靠，三萬多元，平均一天要付一萬多元，站長你沒有虎爛我吧！健保不是有賠嗎？"沒錯，感謝這位激動民眾的發言，不過不要懷疑，有道是外行看熱鬧，內行看門道，有住過院的人就知道；健保不是對所有的治療或住院都會提供補助，有多出來要小老百姓自己補貼的部分就叫做"自負額"。

一般最常見的自負額就是病房費、特殊手術、特殊藥物or醫材，下面簡單做點介紹：病房費住院的時候，只要住不到健保房(3~6人房)，就必須自己貼錢住較貴的雙人房或是單人房，價錢從1500~7000不等，實際的病房費請見列表：手術費像我老妹的內視鏡手術就要自費，如果我沒記錯的話這個手術她要自己負擔2萬元的自負額。

藥物費有些特殊用藥健保是不付的，比如特殊麻醉(1次5000)、癌症用藥(從1.2萬到7.8萬都有)。

醫材費一些較特殊的醫療器材，如人工關節、心臟支架其中最後兩項的費用都相當驚人，才會聽到有人真的是付不出醫療費用的。

不過我老妹非常幸運，因為她有個作保險的老哥；從小到大都沒保過保險的她，剛好就在94年底為自己買了一張保單。

也因為該買的醫療險都買了，這次住院她不但一毛錢都不用花，還幫她倒賺了2萬元左右，讓她可以光明正大的匪類一陣子再回去上班。

(好孩子請不要學她)Well，站長說到這裡，相信大家都很清楚自己需不需要買醫療險了─即使大家都有聽起來很威的全民健保。

其實講白一點，商業保險的醫療險，就是在補健保的不足之處，讓我們可以在倒楣住院的時候，不用在為自己的醫藥費擔心，也同時有錢可以享受好一點的醫療方式與住院品質(健保房滿出來的時候，很多人是推著一張床睡在走道上的，真的很可憐)。

這篇文先對大家說明醫療險的重要性，下一篇文章站長在來?大家，如何省錢又聰明地買醫療險。

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常見需要保險的狀況. 發生原因, 險種保障, 說明. 意外事故, 醫療險、意外險、失能險, 除了解決住院、治療費用，如不幸造成失能，失能險還能保障無法工作/長期照護 ...人為什麼要買保險？發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章保險觀念12753買編－陳湘雲所有文章為什麼要買保險？有用嗎？如果買了不一定用的到，把錢存起來還比較實際，可是事實真的是這樣嗎？買保險到底是自己需要？還是家人需要？答案是兩者都需要，因為你無法確定最後是需要理賠時是用在誰身上！我們最常聽到的說法就是依照自己的工作、家庭責任、負債（車貸、房貸）、有沒有父母、小孩要扶養來規劃；有人說單身最輕鬆，一人飽全家飽，買個基本保障就差不多，如果結婚有小孩，責任是加倍，擔心大風險（身故、重症、失能），保額記得買高一點。

如果還是搞不懂，最簡單的比喻就是，「當你不幸出事，除了把理賠金用在自己身上，你希望把這筆費用留給誰？」大多數人需要保險的原因買保險是為了轉移大風險，但這些風險最後都跟錢有關係，如果自己負擔不了，花一些費用讓保險公司幫你負擔，結果也不差。

例如大家常聽到的「壽險」，用處是「當你身故後把錢留給家人」，不至於讓家庭生活受到大改變。

舉例來說，以下這些狀況，有相當高的機率會使用到商業保險，不只發生在成人身上，對於年齡層較低的嬰幼兒，也是不可輕忽。

◂手機閱讀時，表格可左右移動▸常見需要保險的狀況發生原因險種保障說明意外事故醫療險、意外險、失能險除了解決住院、治療費用，如不幸造成失能，失能險還能保障無法工作/長期照護的損失罹患重症、突發疾病醫療險、重大傷病險/癌症險、失能險減輕長期治療費用，不只有意外會造成失能，疾病比例也不少什麼情況下，不需要保險？如果你的經濟能力非常好，可以解決「風險發生時要支出的任何開銷」，保險不買也不會影響你的生活，那大可把資產放在更有效率的被動收入投資上。

但一般正常情況下，還是建議大家至少具備基本的醫療險跟意外險，這2種保障比起其他風險，發生的機率還要更高一些，我們永遠不知道⋯明天跟意外不知哪個先到？花小錢幫自己買個安心保障「我沒買保險也過得很好，事實是你沒遇到」，買保險也可以說是你跟保險公司的一場賭局，不論賭贏賭輸，要承擔結果的還是自己；所以花小錢轉移可能面臨幾十萬甚至幾百萬的風險，其實還蠻划算。

換個角度說，那些想買保險的人，也是擔心自己無法負擔碰上風險後的高額費用，才會想要花一點小錢幫自己買幾十倍，甚至更高的保障，萬一真碰上了，拿到理賠金才會發現，好險在那個時候買了保險。

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