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要保人的存摺影本若已有指定付款匯撥帳戶，可免付存摺影本注意事項申請書需由要保人簽名有效契約可隨時提出申請辦理解約後，即失去原來所提

滿期保險金利息加計新規定於明年上路，自2021年1月1日起，投資型保單期滿到民眾向業者申請領回滿期金前，中間的空窗時期，...Bye

過去爸爸為要保人，為兒子投保年金險，受益人也是兒子。

然而數十年過去，兒子領取保險公司給付的滿期金，爸爸卻被追討稅金！為什麼領保險金還需要納稅呢？想領滿期金？別讓財富「稅」著了！發文日期20190303分享首頁保險文章所有文章保險即時新聞13004新聞編輯室所有文章過去爸爸為要保人，為兒子投保年金險，受益人也是兒子。

然而數十年過去，兒子領取保險公司給付的滿期金，爸爸卻被追討稅金！為什麼領保險金還需要納稅呢？分享一些做法，免於因為保險被課稅的煩惱！圖片說明：父子情深，爸爸替兒子投保保障未來搞懂要保人、被保人與受益人首先，在知道避免被課稅的方法之前，不能不先認識保單的幾個基礎名詞！有接觸保險的人一定聽過要保人、被保人與受益人，以下分別跟大家解釋一下，同時舉個例子讓大家更容易理解。

舉例：爸爸為保障女兒生活，向保險公司投保壽險，若爸爸不幸身故，女兒將可領取保險公司理賠的保險金。

【要保人】也叫投保人，一般稱為保戶。

也就是繳納保費，向保險公司投保的人。

在上述的例子中爸爸向保險公司投保，爸爸就是要保人的角色。

【被保險人】人身保險的被保險人，也就是保險的對象，以其生命或身體為保險標的。

此外，要保人與被保險人需有保險利益關係，也就是說要保人只能替以下幾種人承保保險：本人或其家屬生活費或教育費所仰給之人債務人為本人管理財產或利益之人在上述例子中，壽險以爸爸的生命為保險標的，且被保險人與要保人皆為爸爸，符合第一項的本人關係。

【受益人】依保險契約約定，在理賠要件成立時可受領保險公司所給付之保險金者。

在例子中，女兒在爸爸身故後可領取保險公司給付的保險金，女兒則為契約中之受益人。

圖片說明：認識保單先知道要保人、被保人與受益人接著就來看看，掌握哪些秘訣可以免於領保險金卻遭課稅的煩惱吧！要保人與受益人不同，視同贈與！要保人是與保險公司簽訂契約的人，同時也是需負擔保費義務的人，保單為要保人所有，相對的受益人是保險事故發生後，得向保險公司領取保險理賠金。

人壽保險及年金保險，通常要保人與受益人不同人，因而會牽扯到「贈與稅」的問題。

不同於「遺產稅」，「贈與稅」是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。

通常受益人若為子女或配偶，會由父母或另一半手上接過「滿期金」及「生存金」。

「滿期金」是指繳費期滿後，保戶可領取的金額；「生存金」則是指一定時間後，當被保險人仍生存時，保險公司依約給付保險金予受益人。

當領取滿期金與生存金的受益人，與要保人不同人時，這樣的行為根據遺產與贈與稅法，將被視同為贈與行為。

需計入要保人的當年度贈與額度。

圖片說明：要保與受益不同人視同贈與破220萬免稅額，至少課10%贈與稅！依遺產及贈與稅第22條規定，贈與稅內稅義務人每年得自贈與總額中減除免稅額220萬元，即贈與免稅額是以贈與人每年（1月1日～12月31日止）220萬元為限。

也就是說贈與人每年所贈與他人之金額，只要累計不超過220萬元，就無需繳納贈與稅。

依據遺產與贈與稅法，若超過免稅額度，應在發生日後30日內申報贈與稅，稅率為10%。

因此政府也鼓勵民眾可以善用免稅額將財產贈與子女。

如爸爸先匯220萬至媽媽的銀行帳戶，爸媽再分別從自己的戶頭匯款220萬元至女兒的銀行帳戶，共計440萬元。

如此一來該年度合計下來不超過各自的免稅額220萬元，達到轉讓財產同時節稅之目的。

圖片說明：不超過贈與免稅額可少繳10%贈與稅內容延續上一點的情況來看，在要保人與受益人不同人的情況下，該行為會被視作贈與行為，若受益人一年領取之保險金超過贈與免稅額220萬元，則將被課徵10%的贈與稅。

因此若要避免利用保單轉讓財產，達到節稅目的，千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額！◂手機閱讀時，表格可左右移動▸生存保險要保受益同一人要保受益不同人儲蓄險年金險免贈與稅免所得稅屬贈與稅範疇保額小於220萬元免贈與稅  方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,958人完成保障規劃關於稅務，我想發問！關於稅務，我想發問！保險話題看新知遺產稅節稅儲蓄險理財相關文章儲蓄險可以節稅？真的假的？2020最齊全的保險推薦！人生各階段，保險規劃懶人包你可能會喜歡新聞編輯室新冠肺炎「天價」篩檢！美國昂貴醫療恐助…美國新冠肺炎（COVID-19，俗稱武漢肺炎）…保險話題新聞編輯室旅程安排遇到新冠肺炎，可以這樣做新冠肺炎全球告急！台灣於1

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關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題產業資訊2020/06/29誇張！滿期金拖了41年才去領　保險公司不用付了保險金請領有時效性，過了就沒了。

(圖／shutterstock)瀏覽數:25422分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／新聞編輯中心自己的權益真的要自己留意，半世紀前買的保單，繳了10年保費後，居然忘了領滿期金，而且一拖就是41年，結果因為超過請求權的兩年時效，被保險公司直接拒絕給付。

有位張姓保戶，民國58年間向國泰人壽投保一張「長壽保險」，保險期間從58年7月23日到68年7月22日，依保險契約第8條規定，契約滿期生存時，保戶可請領5萬元滿期保險金，結果這名保戶期滿後遲遲沒有申請給付，一直拖到109年3月9日，時間落差41年又6個月後，才向國泰人壽提出申請，而且還以年複利5％，要求給付遲延利息，連同滿期金加總共37萬8千餘元，結果被國壽拒絕，一氣之下，告上法院。

張姓保戶主張，10年投保期間，都有依約繳付保險費，國泰人壽拒絕給付的理由卻是，保險契約年期久遠，已無資料可供查詢，且保戶未能提出最後一期繳費收據。

但該保單的契約條款是定型化契約，其中有關給付保險金須提供最後一期繳納保險費收據及消滅時效的約定，有違衡平原則，應為無效。

國泰人壽強調，保險契約滿期後，保險公司固然有給付滿期保險金的義務，但必須有明確給付對象，約定受益人申領時的應備文件，以利保險公司履行。

但張姓保戶遲至109年3月9日才持保單正本及4次保險費送金單，申領滿期保險金。

由於張姓保戶未一併檢附最近保費收據等文件，通知補件時，也未予以補正，因此無法給付滿期金。

不僅如此，保險法第65條規定，「由保險契約所生之權利，自得請求之日起，經過二年不行使而消滅。

」；該保單契約也明文「保險金及退還金之請求權，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅」。

據此，張姓保戶遲至109年3月9日才提出請求，已超過時效，當然可以拒絕給付。

法院審理後裁定，即然保單受益人從68年7月23日起，就可以請求給付滿期保險金，卻遲至109年3月9日才提出申請，國泰人壽就張姓保戶的保險金請求，也提出時效抗辯，張姓保戶也就不能請求國壽給付。

《延伸閱讀：南山人壽前業務員利用境界系統瑕疵　詐騙保戶45萬元》《延伸閱讀：7月保費調漲1~3成　再貴這3個險種不能少》好險網保險金國泰人壽時效滿期金保險契約請求權請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數3.00回上頁黃天牧第2張罰單！臺銀人壽拒身心障礙人士投保　遭罰60萬元差一天買保險保費要多付3成　保險新制7/1上路熱門文章推薦文章小幫手台幣超強！10年前買美元儲蓄險別急領回　網曝有3關鍵再教一招理財CP值更高有存款、投資可不買保險？過來人警示狂勸：一堆人賣房賣車籌醫藥費！本周星座

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Youarehere:安聯人壽客戶服務Q&A滿期生存給付安聯人壽滿期生存給付保險契約會依據人生各個階段進行規劃及調整，投保後的每一張保單都有可能改變，才會符合您的需求，安聯人壽尊重客戶每一個細項的變更，若您對滿期生存給付有任何問題或建議，非常歡迎您隨時與我們聯繫。

滿期生存給付問題Q1：何謂「滿期金」？何謂「生存金」？所謂「滿期金」是指繳費期滿後，保戶可領取一筆滿期金額；所謂「生存金」是指約定於一定時間，當被保險人仍生存時，持續給付生存保險金予受益人。

Q2：可否指定受益人？或變更受益人呢？只要經過要、被保險人同意均可指定或變更受益人，但需於滿期金或生存金領取前一個月申請變更之。

更多常見問題理賠問題收費問題保險單借款問題保單解約問題契約內容變更問題

當保險契約持續有效屆生存/還本/滿期/祝壽保險金給付時，保戶無須提出申請，本公司將依約主動給付，惟本公司將進行受益人身分驗證後進行給付。

保險金給付的 ...保單服務-目錄基本資料變更資訊保險單補發契約終止傳統型保單專區生存/還本/滿期/祝壽保險金給付投資型、萬能暨年金保險專區保單活化專區首頁保戶服務保單服務生存/還本/滿期/祝壽保險金給付生存/還本/滿期/祝壽保險金給付生存/還本/滿期/祝壽保險金給付寄發通知書給付週年日前兩個月中旬平信寄發『生存/還本/滿期保險金給付通知書』予要保人變更給付方式給付週年日20日前可利用『生存/還本/滿期保險金給付通知書』內容之『給付方式變更申請書』或『契約內容變更申請書-簡易』書面送達本公司申辦給付生存/還本/滿期/祝壽保險金本公司將依『金融機構防制洗錢辦法』等相關法規進行受益人身分驗證，驗證完成後於週年日依約定方式給付。

例：給付週年日107/01/21之保單，會於106年11月中平信寄發『生存還本/滿期保險金給付通知書』，需於107/01/01前(給付週年日20日前)將『給付方式變更申請書』或『契約內容變更申請書-簡易』送達本公司辦理給付方式變更。

友善連結：受益人變更／給付方式變更 給付方式給付方式說明匯款週年日當日（遇假日提前一工作日）匯款至受益人之金融機構帳戶支票保單週年日前二個工作日掛號郵寄具抬頭且禁止背書轉讓支票至保險單的收費地址予要保人抵繳保費生存／還本保險金抵繳該保險單續期保險費，抵繳後如有剩餘金額再依約定方式給付 當保險契約持續有效屆生存/還本/滿期/祝壽保險金給付時，保戶無須提出申請，本公司將依約主動給付，惟本公司將進行受益人身分驗證後進行給付。

保險金給付的金額依約需扣除保險單自動墊繳本息、借款本息以及其他欠款後就其餘額給付。

如未事先約定給付方式即以支票方式給付，敬請保戶多加利用匯款方式領取生存/還本/滿期/祝壽保險金。

(變更給付方式需於變更給付方式需於保單週年日20天前，書面申請)友善連結：受益人變更／給付方式變更Top

Togglenavigation會員專區商品總覽年金險旅行平安險意外傷害保障保險百科INSURANCEENCYCLOPEDIA首頁⁄保險百科/名詞解釋/保險契約查詢關鍵字滿期保險金2017/08/29#滿期保險金何謂滿期保險金？設計有「滿期保險金」之保險商品，被保險人於保險契約有效期間且保險期間屆滿仍生存者，保險公司依保險契約條款所約定之條件給付滿期保險金，給付後保險契約效力即行終止。

滿期保險金受益人在保險契約滿期時需依照保險契約所約定的方式提出申領，另外如有保險單借款未還清或受益人溢領保險金等之情形時，保險公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付餘額。

延伸閱讀被保險人要保人【106.8.29科技行銷部製第一版】上一頁常見問題交易機制安全說明法令公告隱私權聲明服務據點客服電話0809-000-550富邦人壽保險股份有限公司台北市松山區敦化南路一段108號14樓©FubonLifeInsuranceCo.Ltd.AllRightsReserved×[邦尼]提醒您：

滿期保險金之給付方式有：. 電匯. 外幣保單. 給付方式為「匯款」. 應付文件. 生存/滿 ...保單服務對保單有任何問題嗎？這裡可能有您要的答案喔！客戶服務這時我該怎麼辦保單服務保單變更保單借款／保單還款電子表單服務生存滿期金電子保單服務繳費服務自動轉帳信用卡自行繳費集體彙繳派員收費線上繳費ibon繳費列印繳費單理賠服務申請流程申請文件收據差額證明加值服務繳費證明申請英文投保證明三年免費健檢海外緊急救援表單下載契約變更保單借款投資交易繳費服務理賠服務生存滿期金約定匯款帳戶FATCA及CRS房貸服務團險服務常見問題契約投保契約變更保單借款理賠服務投資型保單加值服務繳費作業生存滿期金FATCA及CRS其他聯絡我們全省服務中心分支機構總覽免付費電話諮詢24小時電子信箱利害關係人保戶刊物保戶園地首頁客戶服務保單服務生存滿期金給付方式台幣保單生存保險金之給付方式有：電匯抵繳保險費滿期保險金之給付方式有：電匯外幣保單給付方式為「匯款」應付文件生存/滿期金給付通知書暨回函受益人身分證影本（正反面）給付流程寄發通知單您將會在還本週年日前2個月收到「生存/滿期金給付通知書暨回函」。

期限內寄回回函請於指定期限內寄回回函，在回函中指定給付方式及受益人簽名，並附上「受益人身分證影本（正反面）」。

生存/滿期金給付收到回函後將給付您還本週年日給付生存/滿期金。

生存／滿期保險通知書暨回函年金給付領取方式回函

保單指定之生存／滿期保險金受益人。

申請方式/應備文件. 申請方式.生存金/滿期金給付客戶服務>保單服務>生存金/滿期金給付給付說明給付項目依條款屆滿生存／滿期保險金給付日，被保險人仍生存且保單有效者，本公司於應給付日給付生存保險金／滿期保險金。

本公司於生存／滿期保險金給付日前一個月，郵寄予保戶「生存保險金/滿期金領取通知書」，通知給付相關資料及給付方式等，如無變更給付方式者，不需再提出申請，本公司會主動依通知方式給付。

給付對象保單指定之生存／滿期保險金受益人。

申請方式/應備文件申請方式郵寄辦理：至 eForm 線上或下方填寫應備文件後郵寄至總公司臨櫃辦理：於營業時間，攜帶應備文件及身分證明文件正本，前往總公司櫃檯辦理委託辦理：請同時出具委託人（即要保人）及受託人之身分證明文件及委託書，原各項業務應檢附之文件仍應由要保人及被保險人填妥辦理項目並親自簽名。

服務人員：聯繫您專屬壽險顧問或致電本公司客戶服務專線0800-088-008應備文件匯款給付申請單給付方式依受益人於『匯款給付申請單』勾選之方式給付。

給付方式說明支票1.生存／滿期保險金受益人指定支票給付方式或未指定者。

2.本公司於保險金應給付日前寄出禁止背書轉讓支票予受益人。

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