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1. 車險什麼都賠就是沒賠給自己!?一招輕鬆自保
駕駛人想要讓自己也獲得保險理賠，就得靠「駕駛人傷害險」。
... 如果是自撞(單一事故)，強制險沒有保障駕駛人，但投保「強制險附加駕傷」，就可保障 ...信用卡熱門信用卡排行現金回饋信用卡比較哩程旅遊信用卡比較百貨網購信用卡比較加油開車信用卡比較吃喝玩樂信用卡比較運動休閒信用卡比較各類貸款信用貸款房屋貸款汽車貸款數位帳戶匯率換算專欄特輯所有文章信用卡攻略貸款不求人理財找秘笈投資指南針保險全方位玩樂瘋好康登入/註冊首頁>專欄特輯>保險全方位>車險什麼都賠就是沒賠給自己!?一招輕鬆自保保險全方位所有文章信用卡攻略貸款不求人理財找秘笈投資指南針保險全方位玩樂瘋好康車險什麼都賠就是沒賠給自己!?一招輕鬆自保2020-07-17by好險網文／好險網新聞編輯中心為刺激國旅市場，交通部安心國旅補助方案於7月上路，加上現在正值暑假旅遊旺季，國內旅遊已開始轉熱。
由於國人喜歡開車趴趴走，想要一家大小快樂出遊無後顧之憂，除了要妥善檢修車輛之外，更要做好行車風險保障規劃。
而一般車主熟知的車體險、強制險、第三人責任險，都未涵蓋駕駛人本身的風險保障，因此提醒民眾務必在出門享受安心國旅補助方案之前，務必提醒車主是否有投保駕駛人傷害險，避免讓車主成為開車旅行的保障缺口。
駕駛人風險管控最重要，卻最常被家人所忽略日前一名民眾載著老婆和岳父母到日月潭旅遊，從飯店退房後開不到300公尺，突然高速撞上路邊的護欄，車子差點衝進日月潭，一家人有胸痛和頸椎疼痛的症狀送醫急救。
早先還有一名49歲男子駕車行經新竹湖口，不慎擦撞護欄後失控翻車，男子受困車內，經緊急送醫仍不治身亡。
駕車出遊的事故案例層出不窮，駕駛人通常又是家庭的經濟支柱，原本自己的風險管控最重要，但發生車禍意外時，常常買的保險賠了車子、賠了乘客跟第三方當事人，卻沒有讓自己取得保障，即使開車自撞，一般車險一樣沒有賠償駕駛人。
強制險跟第三人責任險保障都未把駕駛人涵蓋在內目前一般車輛都會投保強制險跟第三人責任險。
但強制險是法律規定必須要保的險種，保障內容是針對駕駛人同車乘客以及車外第三人（包含對方駕駛、對方乘客或是行人），發生單一事故（自撞）時就沒有保障。
第三人責任險則是填埔強制險只賠人卻不賠財物的損失，保障對象是對方駕駛、對方乘客、行人，以及對方因事故發生在財物方面的損失。
換言之，不論是強制險還是第三人責任險，都不包括「駕駛人自身」的保障。
駕駛人想要讓自己也獲得保險理賠，就得靠「駕駛人傷害險」。
網路投保最方便、保費相對低「駕駛人傷害險」主要的保障範圍是駕駛人的身故、失能與住院醫療，給付內容包括傷害醫療費用給付、失能給付以及死亡給付。
當駕駛人在車禍意外中受傷時，就可以申請駕駛人傷害險的理賠，若有發生失能、死亡，也可以申請理賠。
駕駛人傷害險有兩種投保方式，一種是附加於強制險，一種是附加於第三人責任險。
如果是自撞(單一事故)，強制險沒有保障駕駛人，但投保「強制險附加駕傷」，就可保障強制險不賠的駕駛人體傷、失能、死亡。
如果是投保「第三人責任險附加駕傷」，更可以針對任何交通事故導致駕駛人住院、失能、死亡的保障。
對於駕駛人而言，投保駕駛人傷害險非常方便，以兆豐保險網路投保為例，只要進入產品頁面並點選網路投保，將必要資料填寫完畢之後，可以透過手機及電子郵件驗證，免簽名免回傳非常方便，而且保費相當優惠，但須注意網路投保對象僅限車主本人，若非車主本人投保，則需透過網路要保方式辦理。
本文章經好險網授權轉載保險全方位所有文章信用卡攻略貸款不求人理財找秘笈投資指南針保險全方位玩樂瘋好康最新文章2020-11-20６張圖告訴你! 六種勞退查詢方式，馬上收藏2020-11-13雙11撿到便宜？超神網站揭「歷史價格」網看超懊悔：不早說2020-07-30「2021渣打臺北公益馬拉松」戰隊招募啟動2020-07-29別讓爸爸不開心！父親節送禮別踩雷2020-07-28借錢買保單小心兩頭空2020-07-28數位理財通／ATM進化直覺式體驗成亮點熱門文章2018-06-05轉帳手續費完全攻略【跨行轉帳/網路轉帳/ATM轉帳/無摺存款/跨行存款】手續費比較2019-07-01繳保費神卡推薦信用卡享分期0利率再賺現金回饋！2018-11-15年收入40萬小資族信用卡推薦整理2018-10-08Visa、Master、JCB三大發卡組織究竟～選哪家？2019-01-092019社會新鮮人最夯信用卡推薦！HotTags台新Richart淘寶LINEPAY行李箱王道銀行數位帳
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駕駛人風險管控最重要，卻最常被家人所忽略日前一名民眾載著老婆和岳父母到日月潭旅遊，從飯店退房後開不到300公尺，突然高速撞上路邊的護欄，車子差點衝進日月潭，一家人有胸痛和頸椎疼痛的症狀送醫急救。
早先還有一名49歲男子駕車行經新竹湖口，不慎擦撞護欄後失控翻車，男子受困車內，經緊急送醫仍不治身亡。
駕車出遊的事故案例層出不窮，駕駛人通常又是家庭的經濟支柱，原本自己的風險管控最重要，但發生車禍意外時，常常買的保險賠了車子、賠了乘客跟第三方當事人，卻沒有讓自己取得保障，即使開車自撞，一般車險一樣沒有賠償駕駛人。
強制險跟第三人責任險保障都未把駕駛人涵蓋在內目前一般車輛都會投保強制險跟第三人責任險。
但強制險是法律規定必須要保的險種，保障內容是針對駕駛人同車乘客以及車外第三人（包含對方駕駛、對方乘客或是行人），發生單一事故（自撞）時就沒有保障。
第三人責任險則是填埔強制險只賠人卻不賠財物的損失，保障對象是對方駕駛、對方乘客、行人，以及對方因事故發生在財物方面的損失。
換言之，不論是強制險還是第三人責任險，都不包括「駕駛人自身」的保障。
駕駛人想要讓自己也獲得保險理賠，就得靠「駕駛人傷害險」。
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當駕駛人在車禍意外中受傷時，就可以申請駕駛人傷害險的理賠，若有發生失能、死亡，也可以申請理賠。
駕駛人傷害險有兩種投保方式，一種是附加於強制險，一種是附加於第三人責任險。
如果是自撞(單一事故)，強制險沒有保障駕駛人，但投保「強制險附加駕傷」，就可保障強制險不賠的駕駛人體傷、失能、死亡。
如果是投保「第三人責任險附加駕傷」，更可以針對任何交通事故導致駕駛人住院、失能、死亡的保障。
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2. 車子撞壞了，保險公司卻不賠？
嗣後在107年1月某日晚間，小茹駕駛被保險汽車行經快速道路時發生交通事故，但是卻因為承辦員警的錯誤筆錄記載為「自撞」，所以導致A保險公司認為該交通事故屬於除外 ...:::電子報:::首頁>教育宣導園地>案例分享>案例分享>電子報案例分享>評議案例分享>車子撞壞了，保險公司卻不賠？字級設定：最小字一般字最大字[Ctrl]+[+]：可放大字體,[Ctrl]+[-]：可縮小字體友善列印轉寄好友車子撞壞了，保險公司卻不賠？申請人怎麼說…小茹在106年10月間以自己所有的汽車為被保險汽車向A保險公司投保車體損失保險丙式。
嗣後在107年1月某日晚間，小茹駕駛被保險汽車行經快速道路時發生交通事故，但是卻因為承辦員警的錯誤筆錄記載為「自撞」，所以導致A保險公司認為該交通事故屬於除外責任而不予理賠。
小茹主張，當天駕駛被保險汽車並不是因為自撞而導致車損，而是以時速60至70公里慣性向前撞擊重型機車，因而被強制限制了慣性前進方向導致車輛失控，向右迴轉撞擊護欄造成車頭全損。
另外，右後方輪框及保險桿則是因為撞擊重型機車後外翻而導致毀損。
一直到了107年5月間，小茹再次向另一位員警確認、還原交通事故的發生經過，該名員警也同意被保險汽車並不是自撞，並更改初判表上的紀錄，但是A保險公司仍然拒絕理賠。
因此，小茹提起評議申請，請求A保險公司給付車體損失保險金。
保險公司怎麼說…小茹是以被保險汽車向A保險公司投保車體損失保險丙式。
依據汽車保險自用汽車保險單條款的約定，被保險汽車必須是因為與車輛發生碰撞、擦撞所導致的毀損滅失，A保險公司才負有賠償之責。
而A保險公司向警政單位查證的結果以及道路交通事故初判表的紀錄顯示，被保險汽車並沒有直接碰撞重型機車的事實。
小茹雖然主張被保險汽車是因為撞擊重型機車後改變了方向導致失控毀損，但是依據小茹所提供的行車紀錄器影像，應該是小茹駕駛被保險汽車看到前方有障礙物所以緊急向左切閃避，又因為會撞上內側護欄，所以再馬上向右切回導致車輛失控撞及外側護欄。
由於被保險汽車沒有與重型機車直接發生碰撞，依據保險契約條款中不保事項的約定，A保險公司並沒有給付保險金的責任。
評議委員會怎麼說…一、被保險汽車閃避重型機車後撞擊右側護欄，在此階段發生的車體損失因為沒有和車輛直接發生碰撞，所以屬於保險契約的不保事項。
而另一輛小客車從後方碰撞重型機車，導致重型機車在車道滑行過程中擦撞被保險汽車的右後方，此階段的車體損害是因為和車輛碰撞所發生的，因此A保險公司應予理賠。
二、小茹所主張前階段的車輛維修費用，固然屬於保險契約的不保事項，但是小茹閃避的動作是為了避免被保險汽車毀損所致的必要行為，因此依據保險法第33條第1項的規定，小茹所主張前階段的車輛維修費用，在避免或減輕損害的必要範圍內，A保險公司應予賠付。
判斷理由說給您聽…一、汽車保險自用汽車保險單條款汽車車體損失保險丙式第1條（承保範圍）約定：「被保險汽車在本保險契約有效期間內，因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，在確認事故之對方車輛後，本公司對被保險人始負賠償之責。
」第3條（不保事項）第1款約定：「下列毀損滅失，本公司不負賠償責任：一、被保險汽車非直接與對造車輛碰撞、擦撞所致之毀損滅失。
」由此可知，本案小茹是否能請求A保險公司理賠，審酌的重點在於該交通事故是否是因為和車輛發生碰撞、擦撞所導致？二、經檢附相關卷證資料諮詢3位本中心的專業顧問，其意見大致上分別是：（一）依據被保險汽車的行車錄影資料，在被保險汽車向左閃避重型機車到碰撞右側劃分島約3秒鐘時間的過程中，除了有煞車轉向所產生的輪胎擦地聲及最後碰撞右側劃分島的聲響外，並沒有明顯擦撞其他物體的聲音，而且錄影畫面也沒有任何震動現象，因此被保險汽車在閃避過程中並沒有和重型機車發生擦撞。
被保險汽車先向左閃避，為避免碰撞中央分隔島再向右閃避導致碰撞劃分島，應該是一般駕駛人在相同情形下的正常駕駛反應。
至於被保險汽車右後保險桿的損壞，可能是重型機車之後遭到另一輛汽車從後方碰撞，在外側車道向前滑行的過程中擦撞到停在外側車道的被保險汽車右後車尾所導致的。
（二）被保險汽車後保險桿右側外翻、右後下方內凹變形、右後上方破裂，後方無撞擊損壞痕跡，保險桿右側的損壞型態符合由前往後的受力方向。
又依現場圖及照片顯示，路面留有重型機車的擦地痕及刮地痕，滑動方向為順向往前，顯然是重型機車倒地後，再次受到外力撞擊而往前滑行到現場圖所示的停止畫面。
（三）重型
嗣後在107年1月某日晚間，小茹駕駛被保險汽車行經快速道路時發生交通事故，但是卻因為承辦員警的錯誤筆錄記載為「自撞」，所以導致A保險公司認為該交通事故屬於除外責任而不予理賠。
小茹主張，當天駕駛被保險汽車並不是因為自撞而導致車損，而是以時速60至70公里慣性向前撞擊重型機車，因而被強制限制了慣性前進方向導致車輛失控，向右迴轉撞擊護欄造成車頭全損。
另外，右後方輪框及保險桿則是因為撞擊重型機車後外翻而導致毀損。
一直到了107年5月間，小茹再次向另一位員警確認、還原交通事故的發生經過，該名員警也同意被保險汽車並不是自撞，並更改初判表上的紀錄，但是A保險公司仍然拒絕理賠。
因此，小茹提起評議申請，請求A保險公司給付車體損失保險金。
保險公司怎麼說…小茹是以被保險汽車向A保險公司投保車體損失保險丙式。
依據汽車保險自用汽車保險單條款的約定，被保險汽車必須是因為與車輛發生碰撞、擦撞所導致的毀損滅失，A保險公司才負有賠償之責。
而A保險公司向警政單位查證的結果以及道路交通事故初判表的紀錄顯示，被保險汽車並沒有直接碰撞重型機車的事實。
小茹雖然主張被保險汽車是因為撞擊重型機車後改變了方向導致失控毀損，但是依據小茹所提供的行車紀錄器影像，應該是小茹駕駛被保險汽車看到前方有障礙物所以緊急向左切閃避，又因為會撞上內側護欄，所以再馬上向右切回導致車輛失控撞及外側護欄。
由於被保險汽車沒有與重型機車直接發生碰撞，依據保險契約條款中不保事項的約定，A保險公司並沒有給付保險金的責任。
評議委員會怎麼說…一、被保險汽車閃避重型機車後撞擊右側護欄，在此階段發生的車體損失因為沒有和車輛直接發生碰撞，所以屬於保險契約的不保事項。
而另一輛小客車從後方碰撞重型機車，導致重型機車在車道滑行過程中擦撞被保險汽車的右後方，此階段的車體損害是因為和車輛碰撞所發生的，因此A保險公司應予理賠。
二、小茹所主張前階段的車輛維修費用，固然屬於保險契約的不保事項，但是小茹閃避的動作是為了避免被保險汽車毀損所致的必要行為，因此依據保險法第33條第1項的規定，小茹所主張前階段的車輛維修費用，在避免或減輕損害的必要範圍內，A保險公司應予賠付。
判斷理由說給您聽…一、汽車保險自用汽車保險單條款汽車車體損失保險丙式第1條（承保範圍）約定：「被保險汽車在本保險契約有效期間內，因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，在確認事故之對方車輛後，本公司對被保險人始負賠償之責。
」第3條（不保事項）第1款約定：「下列毀損滅失，本公司不負賠償責任：一、被保險汽車非直接與對造車輛碰撞、擦撞所致之毀損滅失。
」由此可知，本案小茹是否能請求A保險公司理賠，審酌的重點在於該交通事故是否是因為和車輛發生碰撞、擦撞所導致？二、經檢附相關卷證資料諮詢3位本中心的專業顧問，其意見大致上分別是：（一）依據被保險汽車的行車錄影資料，在被保險汽車向左閃避重型機車到碰撞右側劃分島約3秒鐘時間的過程中，除了有煞車轉向所產生的輪胎擦地聲及最後碰撞右側劃分島的聲響外，並沒有明顯擦撞其他物體的聲音，而且錄影畫面也沒有任何震動現象，因此被保險汽車在閃避過程中並沒有和重型機車發生擦撞。
被保險汽車先向左閃避，為避免碰撞中央分隔島再向右閃避導致碰撞劃分島，應該是一般駕駛人在相同情形下的正常駕駛反應。
至於被保險汽車右後保險桿的損壞，可能是重型機車之後遭到另一輛汽車從後方碰撞，在外側車道向前滑行的過程中擦撞到停在外側車道的被保險汽車右後車尾所導致的。
（二）被保險汽車後保險桿右側外翻、右後下方內凹變形、右後上方破裂，後方無撞擊損壞痕跡，保險桿右側的損壞型態符合由前往後的受力方向。
又依現場圖及照片顯示，路面留有重型機車的擦地痕及刮地痕，滑動方向為順向往前，顯然是重型機車倒地後，再次受到外力撞擊而往前滑行到現場圖所示的停止畫面。
（三）重型
3. 翁偉倫／汽車保險怎麼保？撞到千萬豪車誰來賠
常聽到名貴轎車發生車禍事故的新聞，隨便一個保險桿或車門之擦撞，往往維俢費用就是百萬元起跳。
大多數人所想到的汽車保險，都是只有賠自己的「甲 ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結 |手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體 RSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>法律2021年06月23日12:50法律法律新聞名家評論小巨蛋違法接管我要爆料▲大多數人所想到的汽車保險，都是只有賠自己的「甲式」、「乙式」或「丙式」的車體險，而忽略了賠別人的責任險。
（圖／視覺中國）站在台北市東區街頭，看看過往車輛，幾百萬元的雙B跑車已經不算什麼，更多的是法拉利、藍寶堅尼、賓利或勞斯萊斯等千萬名車，已三不五時地就從你身邊擦身而過。
我們常聽到這些名貴轎車發生車禍事故的新聞，但這些千萬名車可真得是撞不得，隨便一個保險桿或車門之擦撞，往往維俢費用就是百萬元起跳，若以現在一般人的薪資所得計算，可能要好幾年不吃不喝才賠得起。
會不會發生車禍其實跟駕駛技術沒什麼關係，倒是和運氣及注意力比較有關。
只要有交通事故發生，最常聽到的一個法律名詞就是「第三人責任險」。
那麼誰是「第三人」？「責任險」又是什麼呢？依《保險法》的規定，保險契約就是一方事前給付保費，向保險公司購買保險；當約定的意外發生後，保險公司則須按約定的方式給付理賠。
法律上所謂的「第三人」就是指「他人」，也就是本人以外之人，因此「第三人責任險」就是保障他人的保險，發生事故時，保險公司只會幫你賠償對方的損失，但不會賠償你自己的。
另外，與車輛事故有關的還有《強制汽車責任保險法》，這也是每一輛車都會保的強制險。
但應注意的是，依《強制汽車責任保險法》第7條的規定，強制汽車責任險只賠償因汽車交通事故所致的傷害或死亡，所以若沒有其他的第三人責任險，事故發生後，強制險是不會賠償對方的財產損失，也就是對方車輛的修復費用，強制險是不會幫你付一毛錢。
這也就是「任意第三人責任險」的重要性。
舉一個例子，開一輛300萬元的車子在路上，即使發生了事故，你自己把這台車撞爛了，當你沒有保險的話，自己的損失再怎麼大，最多就是損失300萬元。
但若撞到人或他人車輛，你的賠償責任永遠是無法預測。
然而，大多數人所想到的汽車保險，都是只有賠自己的「甲式」、「乙式」或「丙式」的車體險，而忽略了賠別人的責任險。
但是，一旦發生死亡事故，依現今民事法院的判決，賠償可能高達數千萬元，然而強制險賠償的上限只有200萬元，剩下的，也只能傾家盪產的從自己的口袋中拿出錢來賠償。
若沒有保險，你賠得起嗎？你可能也沒想過，一輛300萬元的車，即使最便宜的車體險，每年保險費也要7、8萬元，但發生事故後，即使你撞到一輛要價1,600萬元的賓利，可以幫你賠償的任意第三人責任險及超額責任險，保險費可能不到六千元。
所以，開車行走江湖，你應該做的事是買足責任保險，單單只靠強制險，發生事故時，恐讓你損失慘重。
（本文轉載自台灣司法人權進步協會粉絲頁）●翁偉倫，律師，台灣司法人權進步協會榮譽會員。
以上言論不代表本公司立場。
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（圖／視覺中國）站在台北市東區街頭，看看過往車輛，幾百萬元的雙B跑車已經不算什麼，更多的是法拉利、藍寶堅尼、賓利或勞斯萊斯等千萬名車，已三不五時地就從你身邊擦身而過。
我們常聽到這些名貴轎車發生車禍事故的新聞，但這些千萬名車可真得是撞不得，隨便一個保險桿或車門之擦撞，往往維俢費用就是百萬元起跳，若以現在一般人的薪資所得計算，可能要好幾年不吃不喝才賠得起。
會不會發生車禍其實跟駕駛技術沒什麼關係，倒是和運氣及注意力比較有關。
只要有交通事故發生，最常聽到的一個法律名詞就是「第三人責任險」。
那麼誰是「第三人」？「責任險」又是什麼呢？依《保險法》的規定，保險契約就是一方事前給付保費，向保險公司購買保險；當約定的意外發生後，保險公司則須按約定的方式給付理賠。
法律上所謂的「第三人」就是指「他人」，也就是本人以外之人，因此「第三人責任險」就是保障他人的保險，發生事故時，保險公司只會幫你賠償對方的損失，但不會賠償你自己的。
另外，與車輛事故有關的還有《強制汽車責任保險法》，這也是每一輛車都會保的強制險。
但應注意的是，依《強制汽車責任保險法》第7條的規定，強制汽車責任險只賠償因汽車交通事故所致的傷害或死亡，所以若沒有其他的第三人責任險，事故發生後，強制險是不會賠償對方的財產損失，也就是對方車輛的修復費用，強制險是不會幫你付一毛錢。
這也就是「任意第三人責任險」的重要性。
舉一個例子，開一輛300萬元的車子在路上，即使發生了事故，你自己把這台車撞爛了，當你沒有保險的話，自己的損失再怎麼大，最多就是損失300萬元。
但若撞到人或他人車輛，你的賠償責任永遠是無法預測。
然而，大多數人所想到的汽車保險，都是只有賠自己的「甲式」、「乙式」或「丙式」的車體險，而忽略了賠別人的責任險。
但是，一旦發生死亡事故，依現今民事法院的判決，賠償可能高達數千萬元，然而強制險賠償的上限只有200萬元，剩下的，也只能傾家盪產的從自己的口袋中拿出錢來賠償。
若沒有保險，你賠得起嗎？你可能也沒想過，一輛300萬元的車，即使最便宜的車體險，每年保險費也要7、8萬元，但發生事故後，即使你撞到一輛要價1,600萬元的賓利，可以幫你賠償的任意第三人責任險及超額責任險，保險費可能不到六千元。
所以，開車行走江湖，你應該做的事是買足責任保險，單單只靠強制險，發生事故時，恐讓你損失慘重。
（本文轉載自台灣司法人權進步協會粉絲頁）●翁偉倫，律師，台灣司法人權進步協會榮譽會員。
以上言論不代表本公司立場。
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