月配息保單和你想的不一樣延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 拿你的本金付你利息，「月配息保單」佔盡便宜…為什麼台灣人 ...
用寓言故事看透類全委保單的邏輯莊子有個「朝三暮四」的寓言故事，養猴人對他飼養的猴子說：「我決定每天早上餵 ... 拿你的本金付你利息，「月配息保單」佔盡便宜… ... 就像基金公司所發行的組合型基金一樣 ... 你想當笨猴子. 保險小學堂Rss訂閱主約選擇展期定期，小心附約可能不見！父親臥病、擔心未來，46歲單身女小芬『什麼保單都收』！年薪55萬，光保費就繳掉51萬...拿你的本金付你利息，「月配息保單」佔盡便宜…為什麼台灣人還是很愛買？看過這2大真相別再上當了！2017.8.9最後更新於2018.7.1741191Money錢Money錢,邱沁宜,保險,Janice收藏(圖/shutterstock). 用寓言故事看透類全委保單的邏輯莊子有個「朝三暮四」的寓言故事，養猴人對他飼養的猴子說：「我決定每天早上餵你們3升果實，下午餵4升。
」猴子們聽了很不高興，嫌早上吃得太少。
為了安撫他們，養猴人改口說：「那我們早上吃4升下午吃3升好了。
」猴子們聽完後很滿意，以為早上的量變多了。
看完這個故事是不是覺得猴子很笨呢？但至少養猴人是無償餵食。
如果換一種情形，猴子得先去摘果實給養猴人然後養猴人再每天餵養牠們自己摘取來的果實，相信很多人會說猴子可能腦殘了吧！從理財面來看，現在有些配息基金跟類全委保單，其實就類似養猴人和猴子的關係... 繼續看下去... (贊助商連結) 固定配息其實是當初所投資的本金從理財面來看，現在有些配息基金跟類全委保單，其實就類似養猴人和猴子的關係，說是固定配息，但投資人收到的息其實是來自當初自己所投資的本金。
投資人收息很開心，但如果明白錢只是從左邊口袋拿到右邊口袋，一樣會覺得愉快嗎？ 類全偉保單只是進化版的投資型保單類全委保單是這幾年十分熱賣的產品基本上是保險公司把投資型保單再進化以往投資型保單是由投資人自行選擇投資標的，由於投資人的操作績效普遍欠佳類全委保單變成由基金公司幫投資人操作就像基金公司所發行的組合型基金一樣不過這幾年的最大賣點還是來自於配息動不動就配息5%以上，成為最大誘因。
基金的主要投資標的多是股票型基金若投資人仔細詢問保險公司關於實際投資的內容，會發現大部分基金的主要投資標的都不是可以生利息的債券基金很多是股票型基金，這代表投資人所拿到的配息事實上是來自於基金公司頻繁進出操作所賺取的資本利得，簡單來說，如果基金公司一年賺不到5%以上的資本利得其實買類定存保單的息收，等於是用自己的本金貼還給自己。
──────────────────────────────────────盯緊這43檔，殖利率大於7%推薦這本《Money錢》2017年7月號第118期 給你✶領股息、賺價差、搶退稅買雜誌贈送①價值3,996元【籌碼K線+隔日沖主力鎖股】軟體，跟著主力進出場，一次大賺50%。
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總價值：NT$4,499→ 特價：NT$168！(點此搶購) 看雜誌，學投資，送軟體！────────────────────────────────────── 目前很多類全委保單的淨值都低於發行時的10元金融市場從來沒有保證獲利這種事，在低利率環境要保證一年獲利5%以上更是不容易，因此投資人倒貼本金的可能性非常高。
而基金公司為了提高預期報酬往往會追逐風險更高的資產一旦金融市場反轉，虧損的機率反而更大。
甚至目前很多類全委保單的淨值都遠低於當初發行的10元淨值，即使把利息還原，還是回不到原始面額，顯示投資人拿了利息卻損失本金，得不償失。
知道2大真相用健康的心態買保單投資人應了解天下沒有白吃的午餐，類全委保單並非全然不能投資，但要有健康的心態。
第1：投資配息率越高的類全委保單往往賠更多，選擇配息率較低的反而風險較小 第2：類全委保單投資中若布局一定比重的債券型基金代表未來真正拿到利息的可能性越大投資風險也越低。
掌握這兩個原則，你比較不會成為「朝三暮四」的投資界猴子。
你想當笨猴子還是聰明人呢？ CMoney推出免費APP>【保險對夠好】我們從保戶的立場成立保險資訊媒合平台，希望幫助消費者保險買對不買貴，也讓專業的業務員有機會服務更多消費者！ 立刻掃描QRcode！【IOS系統】 【Andr
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看完這個故事是不是覺得猴子很笨呢？但至少養猴人是無償餵食。
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投資人收息很開心，但如果明白錢只是從左邊口袋拿到右邊口袋，一樣會覺得愉快嗎？ 類全偉保單只是進化版的投資型保單類全委保單是這幾年十分熱賣的產品基本上是保險公司把投資型保單再進化以往投資型保單是由投資人自行選擇投資標的，由於投資人的操作績效普遍欠佳類全委保單變成由基金公司幫投資人操作就像基金公司所發行的組合型基金一樣不過這幾年的最大賣點還是來自於配息動不動就配息5%以上，成為最大誘因。
基金的主要投資標的多是股票型基金若投資人仔細詢問保險公司關於實際投資的內容，會發現大部分基金的主要投資標的都不是可以生利息的債券基金很多是股票型基金，這代表投資人所拿到的配息事實上是來自於基金公司頻繁進出操作所賺取的資本利得，簡單來說，如果基金公司一年賺不到5%以上的資本利得其實買類定存保單的息收，等於是用自己的本金貼還給自己。
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而基金公司為了提高預期報酬往往會追逐風險更高的資產一旦金融市場反轉，虧損的機率反而更大。
甚至目前很多類全委保單的淨值都遠低於當初發行的10元淨值，即使把利息還原，還是回不到原始面額，顯示投資人拿了利息卻損失本金，得不償失。
知道2大真相用健康的心態買保單投資人應了解天下沒有白吃的午餐，類全委保單並非全然不能投資，但要有健康的心態。
第1：投資配息率越高的類全委保單往往賠更多，選擇配息率較低的反而風險較小 第2：類全委保單投資中若布局一定比重的債券型基金代表未來真正拿到利息的可能性越大投資風險也越低。
掌握這兩個原則，你比較不會成為「朝三暮四」的投資界猴子。
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2. 退休族拚規劃，投資型保單月配息又保本真完美？小心，「投資 ...
商周財富網發布於2019年01月02日04:16在做退休規劃的時候，你一定希望有一種工具，在你投資以後每個月可以領到固定的配息，讓你每月退休生活費都有著落，這是多麼理想的事。
也許你會接觸到金融從業人員推銷給你配息的投資型保單，他們會跟你說這種保單不僅每月配息、還保本，真是太完美了，於是你就買了，殊不知它有一些潛藏的風險，可能是從業人員沒有告訴你的。
首先你該知道的事是：**1.它是投資型保單，要自負投資盈虧的風險它的配息並不是保證一定不變的保本的特性可能會讓你的保單失效所謂的保本是身故才有保本**消費者要知道的是：放眼台灣的金融業，現在根本就沒有所謂的保本的商品。
如果你在金融從業人員的推銷下買了這樣的保單，你以為是買到了像以前的儲蓄險：買100萬保額，每年拿回6萬（配息6％），本金又是保本的，那真的是大大搞錯了，因為要出現那種保單，大概是以前定存利息8％的年代才有可能。
在現在定存利率1％的年代，你覺得保險公司有可能賣你這種儲蓄險：每年付你6％利息，本金又保本嗎？那當然是不可能的，但是為了符合消費者的期待，保險公司只好把投資型保單經過一番設計，包裝成配息又保本的型式，這樣子才好銷售。
以下的圖是國內某大保險公司，在網路上公布的2018年第三季財務概況（2018年第三季財務概況）。
你可以看到它的投資方式：國內、國外債券投資比率快接近70％，買股票的比率才不到14％。
而以它附註的數據：2018.9.30台灣政府公債殖利率10年期0.92％、20年期1.27％，美國政府公債殖利率10年期3.05％、30年期3.21％，所以它三季的投資報酬率都不到4％。
如果保險公司每年賺不到4％，它如何賣你年配息6％又保本的保單？當然是投資型保單才有可能了。
現在因為市場利率下降，而壽險公司的投資收入與市場利率有密切關係。
壽險公司的投資運用又受到嚴格的規範，因此為了避免未來面臨利差損的風險，投資型保險商品在現在大行其道。
因為它可以把投資風險移轉給保戶，壽險業不用承擔利差損的風險，業者只要穩定賺取管理費收入就好。
如果你是已退休人士，你會希望買了這種每月配息還號稱保本的保單以後，它是可以每月固定配息的，如果你的投資標的都穩健獲利，這樣的目標是可以達成的。
但是問題就出在它的保單結構性的問題，因為它還是投資型保險，因此它還是有虧損的可能。
而因為它有「保本」這個機制，投資標的的虧損，可能就會造成你的保單整體就失效、本金全部虧光，更不要說配息了。
我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1,000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1,010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。
第一年扣除保費費用5％（50萬），當年配息554,644元,期末保單價值9,483,007元。
但是因為它是號稱保本的，因此身故保險金1,010萬與期末保單價值948萬中間的差額，就必須用壽險來補足，因此你會看到當年度它的保險成本是16,993元，但是萬一投資標的發生虧損時會有什麼情況發生？假設在80歲時虧損了30％，我們用提領300萬的保單價值來模擬這種狀況，在80歲時提領後保單價值6,185,037元。
但是為了保本，身故保險金還是必須維持在1,010萬，於是這時要付出的壽險成本變成是1,010萬減618萬，超過392萬的保額。
於是你會看到保險成本突然跳升到一年262,256元，而每年的配息也從50幾萬，降成35萬。
而保險成本是逐年增加的，因此你會看到在89歲時，一年的保險成本就要超過100萬，因此保單就在90歲時失效了。
如果像模擬的這個情況：你花了1,000萬買了保單，在領了756萬的配息後保單就失效了，連1,000萬的本金都沒拿回來，這張保單就不見了。
你可能說這不合理啊，保單不是說保本嗎？對不起，所謂的保本並不是生前保本，而是身故才有保本。
既然這是投資型保單，當然可能就會有風險了，萬一投資標的產生了虧損的狀況，不但你的配息會減少，甚至於保單會整個都失效。
為什麼會發生這種狀況？癥結點就在於「保本」，當投資標的產生虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多。
當投資帳戶的錢歸零，無法支付每月保單各種費用時，保單就會停效，若兩年內不補繳保費，這張保單將永遠失效。
過去所繳的保費全部化為烏有，根本就無法達到所謂的保本功能。
金融工具百百種，金融從業人員推
也許你會接觸到金融從業人員推銷給你配息的投資型保單，他們會跟你說這種保單不僅每月配息、還保本，真是太完美了，於是你就買了，殊不知它有一些潛藏的風險，可能是從業人員沒有告訴你的。
首先你該知道的事是：**1.它是投資型保單，要自負投資盈虧的風險它的配息並不是保證一定不變的保本的特性可能會讓你的保單失效所謂的保本是身故才有保本**消費者要知道的是：放眼台灣的金融業，現在根本就沒有所謂的保本的商品。
如果你在金融從業人員的推銷下買了這樣的保單，你以為是買到了像以前的儲蓄險：買100萬保額，每年拿回6萬（配息6％），本金又是保本的，那真的是大大搞錯了，因為要出現那種保單，大概是以前定存利息8％的年代才有可能。
在現在定存利率1％的年代，你覺得保險公司有可能賣你這種儲蓄險：每年付你6％利息，本金又保本嗎？那當然是不可能的，但是為了符合消費者的期待，保險公司只好把投資型保單經過一番設計，包裝成配息又保本的型式，這樣子才好銷售。
以下的圖是國內某大保險公司，在網路上公布的2018年第三季財務概況（2018年第三季財務概況）。
你可以看到它的投資方式：國內、國外債券投資比率快接近70％，買股票的比率才不到14％。
而以它附註的數據：2018.9.30台灣政府公債殖利率10年期0.92％、20年期1.27％，美國政府公債殖利率10年期3.05％、30年期3.21％，所以它三季的投資報酬率都不到4％。
如果保險公司每年賺不到4％，它如何賣你年配息6％又保本的保單？當然是投資型保單才有可能了。
現在因為市場利率下降，而壽險公司的投資收入與市場利率有密切關係。
壽險公司的投資運用又受到嚴格的規範，因此為了避免未來面臨利差損的風險，投資型保險商品在現在大行其道。
因為它可以把投資風險移轉給保戶，壽險業不用承擔利差損的風險，業者只要穩定賺取管理費收入就好。
如果你是已退休人士，你會希望買了這種每月配息還號稱保本的保單以後，它是可以每月固定配息的，如果你的投資標的都穩健獲利，這樣的目標是可以達成的。
但是問題就出在它的保單結構性的問題，因為它還是投資型保險，因此它還是有虧損的可能。
而因為它有「保本」這個機制，投資標的的虧損，可能就會造成你的保單整體就失效、本金全部虧光，更不要說配息了。
我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1,000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1,010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。
第一年扣除保費費用5％（50萬），當年配息554,644元,期末保單價值9,483,007元。
但是因為它是號稱保本的，因此身故保險金1,010萬與期末保單價值948萬中間的差額，就必須用壽險來補足，因此你會看到當年度它的保險成本是16,993元，但是萬一投資標的發生虧損時會有什麼情況發生？假設在80歲時虧損了30％，我們用提領300萬的保單價值來模擬這種狀況，在80歲時提領後保單價值6,185,037元。
但是為了保本，身故保險金還是必須維持在1,010萬，於是這時要付出的壽險成本變成是1,010萬減618萬，超過392萬的保額。
於是你會看到保險成本突然跳升到一年262,256元，而每年的配息也從50幾萬，降成35萬。
而保險成本是逐年增加的，因此你會看到在89歲時，一年的保險成本就要超過100萬，因此保單就在90歲時失效了。
如果像模擬的這個情況：你花了1,000萬買了保單，在領了756萬的配息後保單就失效了，連1,000萬的本金都沒拿回來，這張保單就不見了。
你可能說這不合理啊，保單不是說保本嗎？對不起，所謂的保本並不是生前保本，而是身故才有保本。
既然這是投資型保單，當然可能就會有風險了，萬一投資標的產生了虧損的狀況，不但你的配息會減少，甚至於保單會整個都失效。
為什麼會發生這種狀況？癥結點就在於「保本」，當投資標的產生虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多。
當投資帳戶的錢歸零，無法支付每月保單各種費用時，保單就會停效，若兩年內不補繳保費，這張保單將永遠失效。
過去所繳的保費全部化為烏有，根本就無法達到所謂的保本功能。
金融工具百百種，金融從業人員推
3. 月配息保單和你想的不一樣-報告內容-基金-MoneyDJ理財網
月配息保單和你想的不一樣-報告內容-基金-MoneyDJ理財網. ... 另外，去年也有幾家保險公司推出一樣會每月配息的利率變動養老險，以比定存 ...FundDJ基智網首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區‧手機版‧加入會員+粉絲團 首頁書報攤報告內文市場瞭望台經理人報告理財專欄研究所─六堂課研究所─文章書報攤月配息保單和你想的不一樣2013/06/27 提供機構：今周刊字級設定：小中大特「希望手上有一口井，就算待在家裡不出去工作，每月一樣有源源不斷的現金流入。
」這是很多台灣人心中的盼望。
看準台灣人喜歡「領息」的特質，不少保險公司推出強調具有「每月領息」功能的月配息保單，迎合民眾喜好。
磐石保經營業處經理姚芝華說，保險公司推出的月配息保單有兩種，一是每月固定配息的投資型保單，保單連結的投資標的，以每月會固定配息的債券型基金為主，目前市面上多數保險公司推的，都是這種月配息的投資型保單，配息率約三％。
另外，去年也有幾家保險公司推出一樣會每月配息的利率變動養老險，以比定存利率還高的二．七二％宣告利率，吸引保戶目光。
只是這類月配息保單，適合什麼樣的人呢？認證理財規畫顧問（ＣＦＰ）郭俊宏說，這種保單適合的對象，包含兩種需求，一是喜歡每月有固定收益的人，像是定存族，或是包租公、包租婆。
「畢竟現在銀行一年期定存利率只有一．三六％，而台北市平均租金報酬率只在二％上下，把錢放在這兩個地方，都是微利，而月配息保單因配息率高，能滿足想固定領高息者的需求。
」重點一配息率不確定，且不保本另一則是滿足手上有資金想投資、又害怕損失的人，姚芝華說，受二○○八年金融風暴影響，很多投資人因為曾經面臨巨額虧損，所以現在就算手上有資金想再投資，都會擔心重蹈覆轍，因此就會選擇這種投資標的風險屬性較低的月配息投資型保單，或是有…【全文請見今周刊861期】相關新聞近一個月基金報告熱門點閱最近查閱的基金研究報告本日熱門最新報告相關商品相關基金相關ETF國際主要指數亞洲指數歐非指數美洲指數主要外匯資訊MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道報稅頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF基本資料ETF資金流向ETF投資策略ETF相關分析ETF搜尋區域|類型進階|指數ETF排名漲幅|跌幅規模|成交量點閱人氣排行ETF工具ETF大車拼ETF成本評比ETF主題投資個股資料基本資料行情報價基本分析排行漲幅排行跌幅排行超買排行超賣排行成交量排行點擊排行查詢次數排行工具ADR套利選股工具行事曆各類股績效表現新手上路報稅新訊報稅流程 報稅方式DIY報稅 繳稅、報稅聰明節稅投資報稅基金|不動產外匯|黃金 證所稅海外所得 分離課稅 投資型保單報稅論壇關於MoneyDJ|網站地圖|刊登廣告|新手上路|常見問題|會員中心|聯絡我們|徵才|BackToTop版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。
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」這是很多台灣人心中的盼望。
看準台灣人喜歡「領息」的特質，不少保險公司推出強調具有「每月領息」功能的月配息保單，迎合民眾喜好。
磐石保經營業處經理姚芝華說，保險公司推出的月配息保單有兩種，一是每月固定配息的投資型保單，保單連結的投資標的，以每月會固定配息的債券型基金為主，目前市面上多數保險公司推的，都是這種月配息的投資型保單，配息率約三％。
另外，去年也有幾家保險公司推出一樣會每月配息的利率變動養老險，以比定存利率還高的二．七二％宣告利率，吸引保戶目光。
只是這類月配息保單，適合什麼樣的人呢？認證理財規畫顧問（ＣＦＰ）郭俊宏說，這種保單適合的對象，包含兩種需求，一是喜歡每月有固定收益的人，像是定存族，或是包租公、包租婆。
「畢竟現在銀行一年期定存利率只有一．三六％，而台北市平均租金報酬率只在二％上下，把錢放在這兩個地方，都是微利，而月配息保單因配息率高，能滿足想固定領高息者的需求。
」重點一配息率不確定，且不保本另一則是滿足手上有資金想投資、又害怕損失的人，姚芝華說，受二○○八年金融風暴影響，很多投資人因為曾經面臨巨額虧損，所以現在就算手上有資金想再投資，都會擔心重蹈覆轍，因此就會選擇這種投資標的風險屬性較低的月配息投資型保單，或是有…【全文請見今周刊861期】相關新聞近一個月基金報告熱門點閱最近查閱的基金研究報告本日熱門最新報告相關商品相關基金相關ETF國際主要指數亞洲指數歐非指數美洲指數主要外匯資訊MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道報稅頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF基本資料ETF資金流向ETF投資策略ETF相關分析ETF搜尋區域|類型進階|指數ETF排名漲幅|跌幅規模|成交量點閱人氣排行ETF工具ETF大車拼ETF成本評比ETF主題投資個股資料基本資料行情報價基本分析排行漲幅排行跌幅排行超買排行超賣排行成交量排行點擊排行查詢次數排行工具ADR套利選股工具行事曆各類股績效表現新手上路報稅新訊報稅流程 報稅方式DIY報稅 繳稅、報稅聰明節稅投資報稅基金|不動產外匯|黃金 證所稅海外所得 分離課稅 投資型保單報稅論壇關於MoneyDJ|網站地圖|刊登廣告|新手上路|常見問題|會員中心|聯絡我們|徵才|BackToTop版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。
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4. 保險
大風險！ 當銀行定存利率只有1%，坊間卻傳出有配息保單的配息 ...Togglenavigation錢管家最好的智能理財一站式平台投資首頁記帳保險繳費訂閱專區Money錢雜誌新手導航登入|註冊VIP開通 月月領息的配息保單，配息率居然可以高達28%！如果你也心動，想加入領28%的行列，在行動之前，不妨先了解這樣做可能會有的3大風險！當銀行定存利率只有1%，坊間卻傳出有配息保單的配息率高達28%，是定存的28倍！若用72法則計算，約2.5年就能讓投資金額翻倍，相當於拿100萬元放進這個配息帳戶，10年後就會滾成1,600萬元。
但有這麼好康嗎？本刊循線追查發現，原來28%配息保單是保險業務員利用「2檔配息基金的配息時間差」，所創造出來的高配息率，業務員會先請保戶拿300多萬元，用躉繳方式買1張變額萬能壽險（壽險投資型保單），扣掉所有費用後，剩餘資金300萬元進入保單當中的投資帳戶。
業務員再用這300萬元，幫保戶買進配息率14%的南非幣A基金，而且選擇的是全部配發現金。
等A基金配息日過後，全部賣掉，再買進另1檔配息率14%的南非幣B基金，等B基金配息日過後，再全部賣掉，轉買A基金。
（見右頁圖） 高配息投資型保單3大風險如影隨形由於這2檔配息基金的配息日不同，利用配息時間差，創造出月領28%的高配息假象。
當保戶第1個月真的領到7萬元配息時（300萬×28%÷12個月），還會感謝業務員介紹這張投資型保單給他。
嘗到甜頭的保戶於是好康道相報，揪大家一起賺28%。
但是，這樣做真的零風險嗎？「當然不是零風險，因為天下沒有白吃的午餐。
」公勝保經經理駱雅君提醒，利用投資型保單創造28%高配息，保戶可能要承擔以下3大風險：風險➊領了配息恐賠本金首先要釐清的觀念是：「配息率，不等於報酬率。
」因為很可能領了配息，卻賠了本金。
這就跟買股票參加除息一樣，例如用1股10元的價格，買進1張股票，配現金股利1元，除息後，股價變9元，除非股價漲回10元，才算是真正賺到1元配息。
同樣地，配息基金在配息後，淨值會下跌，當淨值重回到配息之前的價格，投資人才算拿到完整的配息。
畢竟基金淨值天天變動，而且配息率高達14%的商品，目前大多是南非幣計價的基金，投資人除了要承擔淨值（本金）變動風險，還要承擔匯率風險。
若每個月頻繁買進賣出配息基金，究竟能不能賺到配息，而本金又維持不變？沒人敢掛保證！除非每次都買低賣高，否則實在無法保證領了配息不會賠了本金。
「所以我都會先確定我的保戶可以承擔投資風險，而且身上留有緊急備用金，其他保障也都買好之後，我才會建議他們買配息保單，但絕對不是為了追求高配息而買。
」駱雅君強調。
風險➋單位數越少配息越少別忘了，配息保單是一張壽險投資型保單，保戶必須每月支付相關費用，包括危險成本、保單管理費等，即使保戶選擇躉繳（一次繳清保費），看起來沒有額外再繳保費，但保險公司會從投資的配息基金中，扣除一些基金單位數，等於強迫賣出一些基金單位數變現，用來支付保單相關費用。
也就是說，躉繳保戶若不再繳交保費，隨著保單費用扣款次數越多，配息基金的單位數會變得越來越少。
由於配息多寡是根據基金單位數而定，當基金單位數越少，配息總金額也會越來越少。
「所以我都會建議客戶躉繳買配息保單時，配息方式選擇3成資金配單位數，7成資金選擇配現金，這樣單位數會隨著配息越來越多，用來支付保單相關費用。
」駱雅君提供小訣竅。
另外，大多數投資型保單轉換基金並非免費，通常有次數限制，須特別留意。
風險➌現金配息無複利效果並非每人都適合月月領息，除非是退休族需要靠領息當退休生活費，如果是上班族，還在累積資產期間，每月領現金配息，很可能在吃喝玩樂中就花光了。
因此，建議收入較高的上班族，透過投資型保單買配息基金，最好選擇累積型，也就是配單位數，這樣單位數才會越來越多，若淨值持續走高，代表基金資產也會越來越多，發揮複利滾存效果。
但有一種情況例外，就是用現金配息再去存其他資產。
像有一位保戶，有一筆大額現金，拿其中2成當購屋頭期款，剩餘8成資金買配息保單，不僅擁有壽險保障，還能每月領息，再用配息繳房貸，真正發揮投資型保單的價值，享有保障又能投資。
想看文中圖表和更多精彩內容，請鎖定 2019年12月號《Money錢》 首頁保險小原大分享123 月月領息的配息保單，配息率居然可以高達28%！如果你也心動，想加入
但有這麼好康嗎？本刊循線追查發現，原來28%配息保單是保險業務員利用「2檔配息基金的配息時間差」，所創造出來的高配息率，業務員會先請保戶拿300多萬元，用躉繳方式買1張變額萬能壽險（壽險投資型保單），扣掉所有費用後，剩餘資金300萬元進入保單當中的投資帳戶。
業務員再用這300萬元，幫保戶買進配息率14%的南非幣A基金，而且選擇的是全部配發現金。
等A基金配息日過後，全部賣掉，再買進另1檔配息率14%的南非幣B基金，等B基金配息日過後，再全部賣掉，轉買A基金。
（見右頁圖） 高配息投資型保單3大風險如影隨形由於這2檔配息基金的配息日不同，利用配息時間差，創造出月領28%的高配息假象。
當保戶第1個月真的領到7萬元配息時（300萬×28%÷12個月），還會感謝業務員介紹這張投資型保單給他。
嘗到甜頭的保戶於是好康道相報，揪大家一起賺28%。
但是，這樣做真的零風險嗎？「當然不是零風險，因為天下沒有白吃的午餐。
」公勝保經經理駱雅君提醒，利用投資型保單創造28%高配息，保戶可能要承擔以下3大風險：風險➊領了配息恐賠本金首先要釐清的觀念是：「配息率，不等於報酬率。
」因為很可能領了配息，卻賠了本金。
這就跟買股票參加除息一樣，例如用1股10元的價格，買進1張股票，配現金股利1元，除息後，股價變9元，除非股價漲回10元，才算是真正賺到1元配息。
同樣地，配息基金在配息後，淨值會下跌，當淨值重回到配息之前的價格，投資人才算拿到完整的配息。
畢竟基金淨值天天變動，而且配息率高達14%的商品，目前大多是南非幣計價的基金，投資人除了要承擔淨值（本金）變動風險，還要承擔匯率風險。
若每個月頻繁買進賣出配息基金，究竟能不能賺到配息，而本金又維持不變？沒人敢掛保證！除非每次都買低賣高，否則實在無法保證領了配息不會賠了本金。
「所以我都會先確定我的保戶可以承擔投資風險，而且身上留有緊急備用金，其他保障也都買好之後，我才會建議他們買配息保單，但絕對不是為了追求高配息而買。
」駱雅君強調。
風險➋單位數越少配息越少別忘了，配息保單是一張壽險投資型保單，保戶必須每月支付相關費用，包括危險成本、保單管理費等，即使保戶選擇躉繳（一次繳清保費），看起來沒有額外再繳保費，但保險公司會從投資的配息基金中，扣除一些基金單位數，等於強迫賣出一些基金單位數變現，用來支付保單相關費用。
也就是說，躉繳保戶若不再繳交保費，隨著保單費用扣款次數越多，配息基金的單位數會變得越來越少。
由於配息多寡是根據基金單位數而定，當基金單位數越少，配息總金額也會越來越少。
「所以我都會建議客戶躉繳買配息保單時，配息方式選擇3成資金配單位數，7成資金選擇配現金，這樣單位數會隨著配息越來越多，用來支付保單相關費用。
」駱雅君提供小訣竅。
另外，大多數投資型保單轉換基金並非免費，通常有次數限制，須特別留意。
風險➌現金配息無複利效果並非每人都適合月月領息，除非是退休族需要靠領息當退休生活費，如果是上班族，還在累積資產期間，每月領現金配息，很可能在吃喝玩樂中就花光了。
因此，建議收入較高的上班族，透過投資型保單買配息基金，最好選擇累積型，也就是配單位數，這樣單位數才會越來越多，若淨值持續走高，代表基金資產也會越來越多，發揮複利滾存效果。
但有一種情況例外，就是用現金配息再去存其他資產。
像有一位保戶，有一筆大額現金，拿其中2成當購屋頭期款，剩餘8成資金買配息保單，不僅擁有壽險保障，還能每月領息，再用配息繳房貸，真正發揮投資型保單的價值，享有保障又能投資。
想看文中圖表和更多精彩內容，請鎖定 2019年12月號《Money錢》 首頁保險小原大分享123 月月領息的配息保單，配息率居然可以高達28%！如果你也心動，想加入
5. 月配息保單和你想的不一樣
標榜配息率比銀行定存、租金報酬率高，每月固定領息的月配息保單成為很多投資人的最愛，只是你對它的認識有多深？這類保單真有這麼好嗎？在今天看見明天×月配息保單和你想的不一樣月配息投資型保單所連結的投資標的，大多是海外基金，保戶應留意匯兌風險。
郭正雅保險稅務攝影/劉咸昌861期2013-06-2014:14+A-A加入收藏標榜配息率比銀行定存、租金報酬率高，每月固定領息的月配息保單成為很多投資人的最愛，只是你對它的認識有多深？這類保單真有這麼好嗎？ 「希望手上有一口井，就算待在家裡不出去工作，每月一樣有源源不斷的現金流入。
」這是很多台灣人心中的盼望。
看準台灣人喜歡「領息」的特質，不少保險公司推出強調具有「每月領息」功能的月配息保單，迎合民眾喜好。
磐石保經營業處經理姚芝華說，保險公司推出的月配息保單有兩種，一是每月固定配息的投資型保單，保單連結的投資標的，以每月會固定配息的債券型基金為主，目前市面上多數保險公司推的，都是這種月配息的投資型保單，配息率約三％。
另外，去年也有幾家保險公司推出一樣會每月配息的利率變動養老險，以比定存利率還高的二．七二％宣告利率，吸引保戶目光。
只是這類月配息保單，適合什麼樣的人呢？認證理財規畫顧問（ＣＦＰ）郭俊宏說，這種保單適合的對象，包含兩種需求，一是喜歡每月有固定收益的人，像是定存族，或是包租公、包租婆。
「畢竟現在銀行一年期定存利率只有一．三六％，而台北市平均租金報酬率只在二％上下，把錢放在這兩個地方，都是微利，而月配息保單因配息率高，能滿足想固定領高息者的需求。
」重點一配息率不確定，且不保本另一則是滿足手上有資金想投資、又害怕損失的人，姚芝華說，受二○○八年金融風暴影響，很多投資人因為曾經面臨巨額虧損，所以現在就算手上有資金想再投資，都會擔心重蹈覆轍，因此就會選擇這種投資標的風險屬性較低的月配息投資型保單，或是有預定利率的利變養老險，讓本金不會因市場起伏而遭受損失。
只是這種「每月領息」的保單，看起來可以讓你賺很大，但其實有四個重點要注意：「月配息看起來很理想，但配多少，不確定也不能保證！」威盛保經總監、認證理財規畫顧問葉俊佑說，不論是月配息的投資型保單，或是利率變動型的養老險，配息率都是浮動的，以投資型保單為例，配息率全靠債券型基金績效表現，若績效不佳，有可能會配不到息，而且本金也會隨基金淨值起伏，有可能會因淨值過低，造成本金虧損。
至於利變養老險月配息全靠宣告利率，但宣告利率也「非固定」，會隨保險公司宣告而改變，因此月配息保單，不保證一定領得到息。
重點二配息可能來自你口袋的錢除了「不保本、不保息」，葉俊佑也提醒，一些高配息率的月配息保單，利息來源並不一定全數來自投資收益，有時也會從本金配出，換句話說，是「從你的口袋拿你的錢，當利息發給你」。
葉俊佑說明，以月配息的投資型保單來說，因為投資標的中，有連結到境外的債券型基金，如高收益債或新興市場債，當配息金額大於當期基金實際投資收益，就有可能是從本金中配出來，所以選擇標的前，應該先去翻閱連結基金的公開說明書，或是可用配息收益加上基金淨值，若小於原始投資本金，這筆息就是從本金中配出。
重點三注意手續費與解約成本投保前保戶也要多注意保單的門檻與相關費用，以月配息的投資型保單來說，第一次繳保費時，多設有三十至五十萬元的門檻限制，而利變養老險也要求保費要一次躉繳，最少三百萬元，此外，領利息也有門檻，不少保險公司規定月配息的投資型保單，單次配息金額必須超過新台幣兩千元或是五十美元，若未超過，會先暫存在同幣別的貨幣型帳戶中。
月配息的投資型保單開放保戶在繳付首期保費後，可視個人需求再彈性加碼，但每一次繳費，都會酌收三％至五％不等的手續費，另外，若持有時間未滿一年解約，保險公司會向保戶收取保單帳戶價值的一％作為解約費用。
重點四留意匯兌風險月配息投資型保單所連結的投資標的，大多是海外基金，採外幣如美元或是當地貨幣計價，每月所配出的息，也是採外幣計價。
如果保戶當初繳的保費是新台幣，配息時，就會從美元兌換成新台幣再配發出來，如此就有可能會因匯率浮動，而產生匯損。
另外，月配息保單的配息，屬於海外所得，雖不必被課二代健保補充保費，但要納入最低稅負制的六大項稅基中，這點要特別注意。
就以上四個重點來看，葉俊佑提醒，會選月配息保單的民眾，因為大多屬風險趨避的保守者，為避免配到本金，或是基金表現不佳而虧蝕本金，在選擇前最好先看清楚保單條件。
挑債券型基金時，則應做多元配置，除了選高配息率的高收益債基
郭正雅保險稅務攝影/劉咸昌861期2013-06-2014:14+A-A加入收藏標榜配息率比銀行定存、租金報酬率高，每月固定領息的月配息保單成為很多投資人的最愛，只是你對它的認識有多深？這類保單真有這麼好嗎？ 「希望手上有一口井，就算待在家裡不出去工作，每月一樣有源源不斷的現金流入。
」這是很多台灣人心中的盼望。
看準台灣人喜歡「領息」的特質，不少保險公司推出強調具有「每月領息」功能的月配息保單，迎合民眾喜好。
磐石保經營業處經理姚芝華說，保險公司推出的月配息保單有兩種，一是每月固定配息的投資型保單，保單連結的投資標的，以每月會固定配息的債券型基金為主，目前市面上多數保險公司推的，都是這種月配息的投資型保單，配息率約三％。
另外，去年也有幾家保險公司推出一樣會每月配息的利率變動養老險，以比定存利率還高的二．七二％宣告利率，吸引保戶目光。
只是這類月配息保單，適合什麼樣的人呢？認證理財規畫顧問（ＣＦＰ）郭俊宏說，這種保單適合的對象，包含兩種需求，一是喜歡每月有固定收益的人，像是定存族，或是包租公、包租婆。
「畢竟現在銀行一年期定存利率只有一．三六％，而台北市平均租金報酬率只在二％上下，把錢放在這兩個地方，都是微利，而月配息保單因配息率高，能滿足想固定領高息者的需求。
」重點一配息率不確定，且不保本另一則是滿足手上有資金想投資、又害怕損失的人，姚芝華說，受二○○八年金融風暴影響，很多投資人因為曾經面臨巨額虧損，所以現在就算手上有資金想再投資，都會擔心重蹈覆轍，因此就會選擇這種投資標的風險屬性較低的月配息投資型保單，或是有預定利率的利變養老險，讓本金不會因市場起伏而遭受損失。
只是這種「每月領息」的保單，看起來可以讓你賺很大，但其實有四個重點要注意：「月配息看起來很理想，但配多少，不確定也不能保證！」威盛保經總監、認證理財規畫顧問葉俊佑說，不論是月配息的投資型保單，或是利率變動型的養老險，配息率都是浮動的，以投資型保單為例，配息率全靠債券型基金績效表現，若績效不佳，有可能會配不到息，而且本金也會隨基金淨值起伏，有可能會因淨值過低，造成本金虧損。
至於利變養老險月配息全靠宣告利率，但宣告利率也「非固定」，會隨保險公司宣告而改變，因此月配息保單，不保證一定領得到息。
重點二配息可能來自你口袋的錢除了「不保本、不保息」，葉俊佑也提醒，一些高配息率的月配息保單，利息來源並不一定全數來自投資收益，有時也會從本金配出，換句話說，是「從你的口袋拿你的錢，當利息發給你」。
葉俊佑說明，以月配息的投資型保單來說，因為投資標的中，有連結到境外的債券型基金，如高收益債或新興市場債，當配息金額大於當期基金實際投資收益，就有可能是從本金中配出來，所以選擇標的前，應該先去翻閱連結基金的公開說明書，或是可用配息收益加上基金淨值，若小於原始投資本金，這筆息就是從本金中配出。
重點三注意手續費與解約成本投保前保戶也要多注意保單的門檻與相關費用，以月配息的投資型保單來說，第一次繳保費時，多設有三十至五十萬元的門檻限制，而利變養老險也要求保費要一次躉繳，最少三百萬元，此外，領利息也有門檻，不少保險公司規定月配息的投資型保單，單次配息金額必須超過新台幣兩千元或是五十美元，若未超過，會先暫存在同幣別的貨幣型帳戶中。
月配息的投資型保單開放保戶在繳付首期保費後，可視個人需求再彈性加碼，但每一次繳費，都會酌收三％至五％不等的手續費，另外，若持有時間未滿一年解約，保險公司會向保戶收取保單帳戶價值的一％作為解約費用。
重點四留意匯兌風險月配息投資型保單所連結的投資標的，大多是海外基金，採外幣如美元或是當地貨幣計價，每月所配出的息，也是採外幣計價。
如果保戶當初繳的保費是新台幣，配息時，就會從美元兌換成新台幣再配發出來，如此就有可能會因匯率浮動，而產生匯損。
另外，月配息保單的配息，屬於海外所得，雖不必被課二代健保補充保費，但要納入最低稅負制的六大項稅基中，這點要特別注意。
就以上四個重點來看，葉俊佑提醒，會選月配息保單的民眾，因為大多屬風險趨避的保守者，為避免配到本金，或是基金表現不佳而虧蝕本金，在選擇前最好先看清楚保單條件。
挑債券型基金時，則應做多元配置，除了選高配息率的高收益債基