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2. 免費下載》超過10個實用的投資理財試算EXCEL小工具總整理 ...
這篇文章市場先生整理許多實用的投資理財試算小工具，大多都是EXCEL檔案例如：記帳工具、買房試算、退休計算機、家庭財務目標、股票手需 ...Mr.Market市場先生這篇文章市場先生整理許多實用的投資理財小工具，大多都是EXCEL檔案例如：記帳表格、退休計算機、儲蓄險報酬率、買房試算、房貸信貸利率等等工具。
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3. MoneyCome.in
MoneyCome.in 是專為投資記錄設計的app，特別是股市記帳。
... 是一個專為長期投資人設計的記帳雲服務特別鎖定對股息、租金收入等被動收入有興趣的投資人MoneyCome管理績效新增投資項目 nicknamenickname管理績效分類設定會員設定登出註冊登入社群統計小豬熱門投資小豬總股利熱門複利查詢最新消息 站內文章 公司股利總覽智慧工具 複利試算 複利比較 金融危機 個股分析 記錄檢索 股利試算 More...MoneyCome.in文章分類MoneyCome.in{"type":0,"nickname":"MoneyCome.in","title":"MoneyCome.in-投資記帳小幫手","myCatId":"5c488b573286fe68bda82326","myCatName":"MoneyCome.in","preview":{"essayId":"5c488c243286fe68bda82459","at":"parseUrl","imgId":"","url":{"large":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","medium":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","small":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","thumbnail":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg"}},"intro":"##MoneyCome.in，投資記帳小幫手##\n\n是一個專為長期投資人設計的記帳雲服務\n特別鎖定對股息、租金收入等被動收入有興趣的投資人\n.\n如果您經常想知道\n(1)某一年到底領了多少股利？\n(2)某一年的報酬率多少？\n(3)我的股利與市值逐年是多少？\n(4)留倉部位的平均成本是多少？","hashtags":[],"browsingCnt":7389,"createTime":1548258340668,"essayDate":"2019-01-23","essayTime":1548201600000,"lastModify":1548431100995,"essayId":"5c488c243286fe68bda82459","sets":[{"imgId":"","at":"parseUrl","url":{"large":"https://www.moneycome.in","medium":"https://www.moneycome.in","small":"https://www.moneycome.in","thumbnail":"https://www.moneycome.in"},"text":"","layout":0,"from":0,"aspectRatio":-1,"w":-1,"h":-1,"parseUrlResult":{"title":"MoneyCome.in-投資記帳小幫手","description":"MoneyCome.in是專為投資記錄設計的app，特別是股市記帳。
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如果你是長期投資者，你一定會喜歡上這個app！","host":"www.moneycome.in","url":"https://www.moneycome.in","charset":"utf-8","og:title":"MoneyCome.in-投資記帳小幫手@[MoneyCome.in]","og:description":"MoneyCome.in是專為投資記錄設計的app，特別是股市記帳。
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如果你是長期投資者，你一定會喜歡上這個app！","og:image":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","first_img":"https://www.moneycome.in//img/portfolio.png","preview_img":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.co
... 是一個專為長期投資人設計的記帳雲服務特別鎖定對股息、租金收入等被動收入有興趣的投資人MoneyCome管理績效新增投資項目 nicknamenickname管理績效分類設定會員設定登出註冊登入社群統計小豬熱門投資小豬總股利熱門複利查詢最新消息 站內文章 公司股利總覽智慧工具 複利試算 複利比較 金融危機 個股分析 記錄檢索 股利試算 More...MoneyCome.in文章分類MoneyCome.in{"type":0,"nickname":"MoneyCome.in","title":"MoneyCome.in-投資記帳小幫手","myCatId":"5c488b573286fe68bda82326","myCatName":"MoneyCome.in","preview":{"essayId":"5c488c243286fe68bda82459","at":"parseUrl","imgId":"","url":{"large":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","medium":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","small":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg","thumbnail":"https://s3-ap-northeast-1.amazonaws.com/moneycomein/0/0/sysuse/ul/cover01.jpg"}},"intro":"##MoneyCome.in，投資記帳小幫手##\n\n是一個專為長期投資人設計的記帳雲服務\n特別鎖定對股息、租金收入等被動收入有興趣的投資人\n.\n如果您經常想知道\n(1)某一年到底領了多少股利？\n(2)某一年的報酬率多少？\n(3)我的股利與市值逐年是多少？\n(4)留倉部位的平均成本是多少？","hashtags":[],"browsingCnt":7389,"createTime":1548258340668,"essayDate":"2019-01-23","essayTime":1548201600000,"lastModify":1548431100995,"essayId":"5c488c243286fe68bda82459","sets":[{"imgId":"","at":"parseUrl","url":{"large":"https://www.moneycome.in","medium":"https://www.moneycome.in","small":"https://www.moneycome.in","thumbnail":"https://www.moneycome.in"},"text":"","layout":0,"from":0,"aspectRatio":-1,"w":-1,"h":-1,"parseUrlResult":{"title":"MoneyCome.in-投資記帳小幫手","description":"MoneyCome.in是專為投資記錄設計的app，特別是股市記帳。
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4. 記帳是為了存錢！5張圖告訴你聰明記帳法助你更快累積資產 ...
記錄下每月收支——檢視支出項目及金額是否合理——找出每月最適收入提撥比例做投資、儲蓄——運用適當金融工具做投資（儲蓄）以完成財務 ...Bye
5. 投資理財要記帳嗎？什麼時候該記帳？
當你覺得怎麼存不到錢，要記帳。
記帳之後，要分析。
記帳的功能除了紀錄花費之外，更重要的在於分析自己收支以及開銷 ...投資理財要記帳嗎？什麼時候該記帳？投資理財要記帳，但不用一直記帳。
那什麼時候該記帳？當你不知道錢花在哪邊時，要記帳。
當你覺得怎麼存不到錢，要記帳。
記帳之後，要分析。
記帳的功能除了紀錄花費之外，更重要的在於分析自己收支以及開銷情形。
我們得了解我們收入從哪來？錢都拿去買什麼？每個月可以剩多少？可以存多少？記帳最怕什麼？記帳最怕到後來容易流於形式，浪費時間與注意力。
如果連幾十塊都要記錄，我覺得會佔去太多注意力，因此，我認為記帳最佳的時間點在於「當生活型態產生變動時」。
舉例來說，當生活型態產生變動時，「食衣住行育樂」隨之可能產生的改變如下：食如果是外食族，我們得重新尋找每日三餐的餐廳。
如果自炊，我們得花一段時間摸索附近採買食材的行情。
偶爾的大餐，我們同樣得重新尋找與品嘗。
住當因為工作調動，搬離原本住居所，這時候我們必須重新找房子（如果得租屋）。
如果不需要搬離，公司距離的遠近會影響通勤的距離。
行如果居住地點變動，我們得重新規劃通勤路線，當距離產生變動時，移動的成本（時間、金錢）也必須調整。
這個地方在市區或是偏郊，也會有不同的移動成本。
育樂這兩點比較個人化，有人很節省，有人的預算抓很高，不再贅述。
記帳在生活產生變化時開始記帳要在當生活型態產生變動後馬上開始，維持兩、三個月，這樣我們就可以知道換了一個地方生活每個月所需要的成本高低，從而跟以前比較，我們是花的比較多呢？還是變節省了？當逐漸習慣新的生活過後，搭配掌握預算，每個月花多少幾乎能掌握，當每個月記帳產生的結果都持平後，其實就不需要刻意去紀錄。
因為當你願意去分析自己把錢花在哪裡，下次你就會注意避免這種不理性的消費。
記帳在於掌握錢的流向，更重要的是掌握自己消費的習慣。
我們的弱點在哪？強項在哪？我們容易在什麼時候產生不理性的消費？我認為這是需要透過記帳後得到答案。
標籤投資理財記帳分享FacebookTwitterWhatsApp透過Email分享列印PG財經筆記本名蔡至誠，中央警察大學畢業，曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書。
委託資產管理／投資建議／邀稿／轉載／演講，請聯繫：[email protected]或來電02-2502-8622（分機23）WebsiteFacebookYouTube訂閱電子報財經知識不漏接輸入你的Email地址糟了，我的投資項目跌了怎麼辦？存退休金需要均衡地投資股票以及債券相關文章存退休金需要均衡地投資股票以及債券2020-01-27簽訂出版授權合約以及寫書的心得分享2019-08-12《一張股票開始的美好人生》重點整理2019-08-22學習投資理財的部落格網站推薦2020-09-23MoneyDJ網個人理財系統圖解，記帳投資一次搞定2019-09-23為什麼投資理財對我們如此重要？2019-08-12發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。
留言顯示名稱電子郵件地址個人網站網址來去看看Close投資理財入門觀念《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》心得筆記：投資組合就像是「諾亞方舟」，必須在平常時就慢慢打造2021-01-09出版著作預約諮詢關於我蔡至誠，中央警察大學79期1隊刑事警察學系畢業，曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊經濟組偵查員、偵六隊偵查員、偵五隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長、阿爾發投顧投研部襄理。
現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」財務顧問部經理，專注機器人理財、ETF、資產配置等領域，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書。
委託資產管理，請預約：點我預約諮詢轉載／演講，請寄信：[email protected]電話：02-2502-8622（分機23）熱門文章近期文章評論為什麼我在出書後辭去公職轉換跑道？新工作要做什麼？2021-02-13投信是什麼？投顧是什麼？2021-01-13個人家庭理財會用到的三張財務報表：資產負債表、收支損益表、現金流量表2021-01-13勞保老年年金可以領多少？勞保「老年年金給付」試算查詢2021-01-13初級市場、次級市場是什麼？2021-01-13《投資之路：改變華爾街遊戲規則的巨人查爾斯‧施瓦布》心得筆記：專注長
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現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」財務顧問部經理，專注機器人理財、ETF、資產配置等領域，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書。
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6. 投資也要記帳@ 恩汎理財投資團隊:: 痞客邦::
投資人在記帳上面，往往都只記了收支表，卻忘了投資這部份也需要記帳(尤其是定期定額購買基金的投資人，更為需要)，雖說在購買基金或是 ...關閉廣告恩汎理財投資團隊跳到主文我們只是一群小小的散戶~部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片公告版位恩汎（earnfun）理財投資團隊在此部落格所提供的資訊，係均由團隊成員依據自身的研究方法、公司拜訪、市場消息追蹤及操作原則撰寫，且為特定日期所為之判斷，有其時效性，邇後若有變更，將不做預告或主動更新。
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＊本團隊文章歡迎引用、轉載，但仍請在引用及轉載時註明出處，感恩。
Oct11Thu201220:32投資也要記帳儲蓄一詞對筆者來說是不陌生的，因為在家庭教育中，父母總會買個小豬撲滿當成禮物，要筆者將它存滿，但那隻小豬卻常有意無意的破肚（真是殘忍啊！）。
筆者開始記帳是在買了一張同時擁有「投資」及「保險」的投資型保單後，在擁有此保單的前6年將先產生45%的投資損失，且存入的金額為當時月收入的1/4，加上每月要存1/2收入的壓力下，不得不有耐心的記帳。
開始儲蓄時，大部分人都會從記帳著手，即使記帳方式很多類型，但大致可分為兩種，一種是很謹慎的記下每筆開銷的「流水帳」方式；另一種是先將「每月要存的金額」扣除後，其餘就當花費的方式。
這個沒什麼好與不好，只要能達到目標即可，既然沒有好壞之分，為何要在這裡寫一篇有關記帳的文章呢，當然是要讓讀者們知道，如果自己不是對「價格很敏感」的人，帳記的越仔細，找到的拿鐵因子越多，財富可以累積的更快速！筆者有兩本帳冊，不是內帳及外帳，而是「收支帳冊」及「投資帳冊」，收支帳冊這裡也就不多提了，請各位可以參閱團隊晴尹分享的「學習理財投資最重要的事」。
而投資帳冊部分，筆者認為還挺重要的，因為這是讓投資型保單可以在屆滿7年之日，原只能忍痛存下51.6萬(無投資損失情況下)，現在帳面卻擁有約96萬的秘訣。
投資人在記帳上面，往往都只記了收支表，卻忘了投資這部份也需要記帳(尤其是定期定額購買基金的投資人，更為需要)，雖說在購買基金或是股票時，銀行或是券商都會提供投資明細，但當有所進出時，那些功能所顯現的現存投資價值數字往往會「失真」。
舉例來說，若是5,000元定期定額一檔基金，分別在淨值10、12、15時買進，平均淨值為12元(應該沒人會直接用(10+12+15)÷3吧？買進的單位數不同喔)，若中間沒有買賣時，系統呈現的資料樣貌如下表： 在多頭時，即使中間有進出，其實問題也不大，因為報酬率均為正數。
但問題就是出現在景氣疲弱或是向下走勢，投資部位呈現套牢時（如下圖）。
此時便會看不出來，分批買入的實際狀況為何！若此時基金淨值為反彈時的高點，反而錯失了部分獲利出場；或是先贖回成本，增加現金部位的機會。
若是有做投資帳冊，就會清楚的看到，投資部位中其實已經有兩筆的投資收益達到20%以上可以先贖回；又該兩筆收益若以盈虧互抵概念，則可以贖回4筆增加現金部位並降低持有成本。
此二方法都可以達到彌補損失及避免部位無止境擴大的效果，也使得操作可以更加的靈活。
(如下圖) 當投資人交易筆數擴大到24筆或是36筆時，加上有時的贖回及再投入的狀況時，便會開始感受到銀行或是基金公司以「先進先出」的方式來計算剩餘部位成本的投資明細，已無法真實呈現持有部位的投資狀況。
雖說定期定額只要專注停利即可，但當部位持續放大，而未來景氣仍不明，難免會讓人看著報酬率發愁，此時多加擅用自己的投資帳冊，可以讓自己在資金控管及投資上，更加無往不利喔。
文章標籤理財投資記帳儲蓄投資型保單資金控管全站熱搜創作者介紹恩汎理財投資團隊恩汎理財投資團隊恩汎理財投資團隊發表在痞客邦留言(1)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：星風雪語（星大）此分類上一篇：先能儲蓄再談投資此分類下一篇：波動，財富重分配的重點上一篇：先能儲蓄再談投資下一篇：黃金切割率歷史上的今天2015:目前還見不到曙光，基本獲利能力為其利基2013:今年營運可能僅損益兩平2011:理財投資▲top留言列表發表留言最新文章熱門文章文章分類恩汎理財寶－獲利領息價值股(1)理財寶使用說明(1)專欄文章(6)恩汎理財投資團隊(59)晴尹(15)紅葉(9)星風雪語（星大）(62)媒體訪問(12)日盛證券：Sunny愛
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本團隊不保證其完整性及精確性，且不提供或嘗試遊說投資大眾做為買賣股票之投資依據。
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舉例來說，若是5,000元定期定額一檔基金，分別在淨值10、12、15時買進，平均淨值為12元(應該沒人會直接用(10+12+15)÷3吧？買進的單位數不同喔)，若中間沒有買賣時，系統呈現的資料樣貌如下表： 在多頭時，即使中間有進出，其實問題也不大，因為報酬率均為正數。
但問題就是出現在景氣疲弱或是向下走勢，投資部位呈現套牢時（如下圖）。
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7. 博客來-Excel教我的那些理財記帳、投資管理大小事
書名：Excel教我的那些理財記帳、投資管理大小事，語言：繁體中文，ISBN：9789864342198，頁數：176，出版社：博碩，作者：艾凡斯，出版 ...ErrorErrorThispagecan'tbedisplayed.Contactsupportforadditionalinformation.TheEventIDis:6862205497421555415.TheSessionIDis:N/A.
8. 記帳必備記帳軟體
記帳習慣養成、記帳軟體妥善應用，MoneyDJ理財網記帳軟體讓您成為專業記帳師、並做好每一次的財務管理。
MoneyDJ記帳軟體幫您做好收支日曆、收支明細、理財提醒、收支統計、分析比較、趨勢分析等記帳必備數據。
... 投資聚光燈. 資訊.首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道報稅頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF基本資料ETF資金流向ETF投資策略ETF相關分析ETF搜尋區域|類型進階|指數ETF排名漲幅|跌幅規模|成交量點閱人氣排行ETF工具ETF大車拼ETF成本評比ETF主題投資個股資料基本資料行情報價基本分析排行漲幅排行跌幅排行超買排行超賣排行成交量排行點擊排行查詢次數排行工具ADR套利選股工具行事曆各類股績效表現新手上路報稅新訊報稅流程 報稅方式DIY報稅 繳稅、報稅聰明節稅投資報稅基金|不動產外匯|黃金 證所稅海外所得 分離課稅 投資型保單報稅論壇關於MoneyDJ|網站地圖|刊登廣告|新手上路|常見問題|會員中心|聯絡我們|徵才|BackToTop版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。
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9. 抓大放小！上班族的滿月記帳法
現在，要你回想前天午餐花了多少錢，並說出精準的數字，沒有記帳的人應該很難回答，因為 ... 投資理財是人生必修學分，將記帳成為好習慣。
首頁工商書房書房嚴選抓大放小！上班族的滿月記帳法抓大放小！上班族的滿月記帳法工商書房編輯2020.04.12投資理財是人生必修學分，將記帳成為好習慣。
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印記帳究竟是為了什麼？把事情記錄下來，有兩個原因：一是人腦有其極限，二是為了方便管理。
現在，要你回想前天午餐花了多少錢，並說出精準的數字，沒有記帳的人應該很難回答，因為我們大腦每天要記的事情太多、太雜。
許多心理學的研究指出，不重要、重複且瑣碎的項目只會進入大腦的「短期記憶」，如果沒有刻意複誦或者到相互關聯將之寫入「長期記憶」，很快的時間便會消失，就像我們報手機號碼時不會一次念完10碼，而是會習慣4碼3碼3地說，目的是讓對方好記。
結帳金額也許在你付完錢的30秒內，片段記憶很快被大腦清空，準備應付下一個片段記憶，鼠稱它為「瑣碎占用」。
記帳就是在短期記憶被大腦刪除前，搶先一步將資訊具體化、脈絡化的過程，而這些逐條記載的消費資訊，都是為了方便最後的管理和分析，藉以檢討收支的流向，也就是記帳最原始的目的。
把利弊放在天秤的兩端，我們一方面希望透過記帳分析金流，以有效管理收支、達到財務目標，但生物本能又讓我們無法花費太多時間和腦力「記得要記錄」，不論天秤向哪一端傾斜，都代表另一側的犧牲，要不乾脆都不記了，要不就是靠意志力，然後撐一陣子就放棄了。
鼠漸漸發現，在這極端的兩邊來回，不斷循環似乎永遠不會有結果，平衡才是終點，關鍵在適度妥協，也就是必須放寬標準。
如果鎖碎是記帳失敗的關鍵痛點，那就思考「如何化零為整？」從降低痛感出發，降低瑣碎占用與遺忘壓力的影響，減少意志力的耗損，於是設計出「滿月記帳法」，讓我記帳再也不會失敗。
一個月記一次就好鼠發現，多數上班族收入的週期是一個月（吃土的週期也是一個月），而多數的帳單包含信用卡、房租、水電瓦斯都是月繳，即便是定期定額的基金或分期定存，也多是每個月扣款。
如果這些「大筆收支」每個月都來一次，怎不乾脆搭週期的順風車，每個月整合在同一天一次記錄，省去每天逐筆輸入的困擾，這便是「滿月記帳」的主要概念。
除了時間濃縮，紀錄項目也得「抓大放小」，因為我們很常花一堆時間記了每天幾十塊的消費，其實都抵不過週末一次買3C、買鞋、買包、吃大餐的花費。
所以太細瑣的項目在滿月記帳法裡，都是乾脆不記或化零為整「大概記」就好，把重點放在當月大筆的非計畫性支出的紀錄，且詳列原因和理由，以便未來仔細檢討當時情境與是否真的需要。
從大錢著手的好處是立竿見影、快速有效，比起節省那些分散在每日生活的小錢，大熱天連杯清涼飲料都不准自己喝，結果省一樣的錢，剝奪感和煎熬度卻會放大好幾倍。
不過多少錢叫大、多少錢算小，就得看每個人對細瑣的接受程度。
完全沒有記帳習慣的人，剛開始可以從大額開始練習，例如單筆5,000元以上才記，不到5,000元就放生，習慣之後再練習下降到3,000、2,000、1,000元⋯⋯隨著數字越小，能記錄的項目就跟著越多了，但也不需要詳細到午餐買一瓶養樂多也記，因為這種日常流水帳對收支檢討，不但沒有明顯幫助，還會增加不少時間負擔。
現在行動支付已經非常普及，在便利商店和速食店都可以用手機刷卡結帳，如果集中用信用卡支付，等於是讓銀行幫我們記流水帳，每個月信用卡帳單的消費細目都很清楚，也方便整理和歸納。
（見圖表2-5）圖表2-5。
圖／采實文化提供滿月記帳表主要分三大區塊，用紅綠燈的概念標示：綠色是資產和收入，代表安全通行紅色是負債和支出項目，代表要小心控制。
黃色介於兩者之間，代表會轉變成資產的負債（例如投資）。
透過一年一頁、一月一欄的Excel表格，不需要複雜難懂的公式或函數，只有簡單的加減乘除，就能輕鬆在每月記帳日紀錄大筆收支，追蹤自己的資產、負債變化，瞭解自己的淨值，在忙碌生活和記帳壓力之間，找到平衡點，把時間用來思考資產配置和理財目標的檢視，而不是花在徒具形式，卻沒有實質幫助的逐筆細帳上。
(本文摘自柴鼠兄弟著《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化提供)延伸閱讀管錢就是在管情緒想退休？讓錢用不完的5個方法不要再選股大不了套牢歡迎訂閱追蹤Instagra
首頁工商書房書房嚴選抓大放小！上班族的滿月記帳法抓大放小！上班族的滿月記帳法工商書房編輯2020.04.12投資理財是人生必修學分，將記帳成為好習慣。
圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印記帳究竟是為了什麼？把事情記錄下來，有兩個原因：一是人腦有其極限，二是為了方便管理。
現在，要你回想前天午餐花了多少錢，並說出精準的數字，沒有記帳的人應該很難回答，因為我們大腦每天要記的事情太多、太雜。
許多心理學的研究指出，不重要、重複且瑣碎的項目只會進入大腦的「短期記憶」，如果沒有刻意複誦或者到相互關聯將之寫入「長期記憶」，很快的時間便會消失，就像我們報手機號碼時不會一次念完10碼，而是會習慣4碼3碼3地說，目的是讓對方好記。
結帳金額也許在你付完錢的30秒內，片段記憶很快被大腦清空，準備應付下一個片段記憶，鼠稱它為「瑣碎占用」。
記帳就是在短期記憶被大腦刪除前，搶先一步將資訊具體化、脈絡化的過程，而這些逐條記載的消費資訊，都是為了方便最後的管理和分析，藉以檢討收支的流向，也就是記帳最原始的目的。
把利弊放在天秤的兩端，我們一方面希望透過記帳分析金流，以有效管理收支、達到財務目標，但生物本能又讓我們無法花費太多時間和腦力「記得要記錄」，不論天秤向哪一端傾斜，都代表另一側的犧牲，要不乾脆都不記了，要不就是靠意志力，然後撐一陣子就放棄了。
鼠漸漸發現，在這極端的兩邊來回，不斷循環似乎永遠不會有結果，平衡才是終點，關鍵在適度妥協，也就是必須放寬標準。
如果鎖碎是記帳失敗的關鍵痛點，那就思考「如何化零為整？」從降低痛感出發，降低瑣碎占用與遺忘壓力的影響，減少意志力的耗損，於是設計出「滿月記帳法」，讓我記帳再也不會失敗。
一個月記一次就好鼠發現，多數上班族收入的週期是一個月（吃土的週期也是一個月），而多數的帳單包含信用卡、房租、水電瓦斯都是月繳，即便是定期定額的基金或分期定存，也多是每個月扣款。
如果這些「大筆收支」每個月都來一次，怎不乾脆搭週期的順風車，每個月整合在同一天一次記錄，省去每天逐筆輸入的困擾，這便是「滿月記帳」的主要概念。
除了時間濃縮，紀錄項目也得「抓大放小」，因為我們很常花一堆時間記了每天幾十塊的消費，其實都抵不過週末一次買3C、買鞋、買包、吃大餐的花費。
所以太細瑣的項目在滿月記帳法裡，都是乾脆不記或化零為整「大概記」就好，把重點放在當月大筆的非計畫性支出的紀錄，且詳列原因和理由，以便未來仔細檢討當時情境與是否真的需要。
從大錢著手的好處是立竿見影、快速有效，比起節省那些分散在每日生活的小錢，大熱天連杯清涼飲料都不准自己喝，結果省一樣的錢，剝奪感和煎熬度卻會放大好幾倍。
不過多少錢叫大、多少錢算小，就得看每個人對細瑣的接受程度。
完全沒有記帳習慣的人，剛開始可以從大額開始練習，例如單筆5,000元以上才記，不到5,000元就放生，習慣之後再練習下降到3,000、2,000、1,000元⋯⋯隨著數字越小，能記錄的項目就跟著越多了，但也不需要詳細到午餐買一瓶養樂多也記，因為這種日常流水帳對收支檢討，不但沒有明顯幫助，還會增加不少時間負擔。
現在行動支付已經非常普及，在便利商店和速食店都可以用手機刷卡結帳，如果集中用信用卡支付，等於是讓銀行幫我們記流水帳，每個月信用卡帳單的消費細目都很清楚，也方便整理和歸納。
（見圖表2-5）圖表2-5。
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黃色介於兩者之間，代表會轉變成資產的負債（例如投資）。
透過一年一頁、一月一欄的Excel表格，不需要複雜難懂的公式或函數，只有簡單的加減乘除，就能輕鬆在每月記帳日紀錄大筆收支，追蹤自己的資產、負債變化，瞭解自己的淨值，在忙碌生活和記帳壓力之間，找到平衡點，把時間用來思考資產配置和理財目標的檢視，而不是花在徒具形式，卻沒有實質幫助的逐筆細帳上。
(本文摘自柴鼠兄弟著《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化提供)延伸閱讀管錢就是在管情緒想退休？讓錢用不完的5個方法不要再選股大不了套牢歡迎訂閱追蹤Instagra