常見投資商品類型包含股票、ETF、基金、債券、期貨、選擇權、權證、外匯、房地產等等。

而每一種 ... 債券和房地產門檻比較高，需要較大的資金，也需要較多時間研究 4. 期貨、 ... 基金的種類看起來非常多，例如股票型、債券型、... 2018.08.Mr.Market市場先生這篇文章市場先生來談談每個人如何了解自己適合投資什麼商品？常見投資商品類型包含股票、ETF、基金、債券、期貨、選擇權、權證、外匯、房地產等等。

而每一種投資商品，又細分成很多不同的類別，比方股票有分成成長型股票、價值型股票，基金分為股票型基金、債券型基金等等。

也對應到不同的操作方法。

剛開始學投資的人都會遇到一個問題，市面上有很多的書籍、課程、專家，都宣稱自己的投資方法是最好的、有好的獲利能力或穩定性。

到底該怎麼判斷和選擇？如果不能每個都試過，對於新手有沒有什麼好的判斷依據？以下市場先生會告訴你如何做分析：一張圖看懂各種金融商品的特性&需要研究的時間以下這張圖，是市場先生根據自己與身邊研究投資朋友們的經驗整理出來的圖表，標示各種金融商品之間大致相對的關係，包含花時間研究投資以及後續持續操作需要的時間與精力負擔，以及商品本身特質及穩定性。

當然，這張表主要是幫助一個基礎的概念，實際運作時各種投資商品都有很多不同的操作方式，讓它更費力或更省時、更穩定或潛力更大等不同的變化。

該如何選擇？先問自己2個問題：問題1.有多少時間來研究投資？包含開始研究以及後續維護與操作根據自己的時間，會有以下幾種選擇：1.股票是相對最容易入門的工具，也最適合一般人了解2.ETF和基金則是股票的簡化版本，會省下許多時間，等於一次幫你挑好一整個投資組合3. 債券和房地產門檻比較高，需要較大的資金，也需要較多時間研究4.期貨、選擇權、外匯，比較重視買賣時機點的選擇，會需要花比較多的時間研究和執行新手如果有時間，建議從股票開始研究，股票屬於生產型資產，意思是它本身就能持續產生現金流。

沒時間的話則是從ETF或是基金開始，基金和ETF等於是已經幫你選好一整個投資組合，就像去餐廳點現成的套餐，你只需要挑選想要的類別即可，不用每檔標的自己研究。

非生產型資產(下面會提到)例如外匯、期貨、權整等等，通常只能靠買賣賺價差，通常會建議時間比較有餘裕的人再來研究。

比方如果你要上班沒辦法看盤，就千萬不要去學一個要看盤才能操作的方法。

如果有足夠時間，可以做單一個股的投資，建立自己的投資組合，一個完整的投資方法，你必須知道方法適用的範圍、了解為什麼買進、靠什麼獲利、何時開離場。

市場上有很多不同派別的方法，比方有人專攻價值投資、有人專攻金融股、有人專門做量化分析，這些方法許多都能獲利，前提是你了解的夠完整。

問題2.希望有穩定的投資報酬，還是想要擊敗市場買低賣高賺價差？根據希望的報酬與波動性，不同商品會有以下幾種狀況：1.股票認真研究有機會打敗市場，或是選擇保守的投資可以得到和市場差不多的報酬率。

2.ETF和基金能用最小的力氣達到市場報酬率，穩定性比單純選股高3.債券和房地產報酬略低於股市，需求資金大，但相對穩定4.期貨、選擇權、外匯，屬於買低賣高，很可能可以倍數大賺，但也可能大賠各種投資商品有它最基本的報酬率，例如：股票長期年化報酬率5~10%、債券3%~6%等等。

之前有寫一篇文章談到各種投資商品(股票、債券、房地產、儲蓄險、定存)的長期報酬率。

但這些報酬率前提是你以「買進並持有」的方式投資，並且是持有5~10年的長期年化報酬率。

如果想要超越這個數字，比方你希望每年獲利20%以上，單靠買進持有很難達到，想有長期的高報酬，除非有獨特的選股能力，或是更準確的判斷買進賣出的時機，當然，這都會讓你花費的力氣更大，且買賣時機並不是容易判斷的事情，也無法保證絕對成功，未來的不確定性相對很大，一但沒操作好，報酬可能會遠不如買進後什麼都不做。

但因為有非常多投資人有頻繁買賣的需求，因此也進而衍伸出一些衍生性商品，例如：期貨、差價合約，他們的買賣交易成本相對比較低，也容易使用財務槓桿，適合需要頻繁買賣的人，但相對的這些商品也不適合長期持有、操作難度較大。

 以下額外談談這些商品的特性：生產型資產適合長期持有，穩定性普遍比較高生產型資產：持有期間還能持續創造現金流的資產主要有3種：1.股票：企業的獲利分享權2.債券：國家或企業債權的利息補償3.房地產：取得租賃收入對應能投資股票和債券的基金及ETF，等於一次幫你挑選一籃子股票或一籃子債券，或是房

投資種類、項目及商品繁多，除了相當難以學習即比較之外，若真要投資自己不熟悉的領域，可能又會有點擔心或怕怕的；因此本篇小編將為各位 ...Skiptocontent投資的項目、投資的方法以及投資的種類繁多，雖然大部分的人都清楚投資需要分散風險，但是能找到最適合自己的投資方式及組合才是最為重要的。

而投資種類、項目及商品繁多，除了相當難以學習即比較之外，若真要投資自己不熟悉的領域，可能又會有點擔心或怕怕的；因此本篇小編將為各位介紹、整理各種投資的種類及項目，並比較與分析其風險、獲利程度以及適合的族群，相信能夠對各位讀者們有一定的幫助！投資種類的選擇通常大部分的人的投資目的，皆是為了讓錢來替自己賺錢，盡可能的不用勞力，用錢來換取時間及更多的金錢，並累積自己的財富達到財務自由的一種方式；不過挑選要如何挑選「適合自己」的投資項目、工具或產品才是最為重要的。

畢竟每個人「可承受風險」的程度是不同的，舉例來說：一個剛出社會的新鮮人與一個已經有妻小的上班族來說，新鮮人通常可以選擇較高風險、高報酬的投資，但有妻小的上班族可能因為有養家的責任及壓力，承擔的風險就會相對小，而選擇較低風險的投資。

另外，除了分析投資項目的風險之外，另一個需要考量的是每個人於現階段所擁有的「時間」不同，而必須選擇不同的投資項目或工具；例如：有些人時間比較多，可以花許多時間看盤、研究股票，而有些人可能忙於工作，連休閒的時間都很少，這時可能就只能挑選較不需要花心思研究的投資項目。

而以下我們所介紹的投資項目及介紹，會特別拉出「風險」及「時間」的比較，那我們繼續看下去吧！ㄧ、股票、期貨（短線）這邊指的是投資海內外上市櫃的股票或期貨，並以「短線」的方式賺取差價中的獲利的投資方式。

投資短線的股票、期貨通常需要花不少時間進行學習、研究，畢竟其中還包含許多的操作及技術層面；加上平時於市場營業時間時，也可能需要花精力及時間看盤，並隨時隨地注意市場動向及新聞來買賣股票或期貨。

而這種投資方式的好處是，可能可以讓你在短時間就賺取極高的報酬，但相對的也需要付出相對應的時間成本進行觀察、研究及實際買賣；雖說潛在短期獲利可觀，但也因為短線的投資非常容易受到突發事件影響，常常會花費諸多的心力及精神壓力，因此也伴隨著高風險及較高的技術要求。

投資風險：★★★★☆潛在獲利：★★★★★時間成本：需要耗費大量的時間成本來觀察市場、研究技術及看盤。

二、股票、基金（長線）接著是長期持有股票、基金的投資方式，是以類似儲蓄的概念，定期或不定期買入股票，進行「存股」、存基金的一種方式。

通常這種投資方式也是需要花一點時間研究投資標地，主要不是為了賺取買賣的「差價」，而是透過定期定額（省事），或是不定期不定額的買入（買在低點），進而存下具有價值的股票或基金，進而存下財富並賺取其中的配股、配息。

這種投資方式非常適合小資族（沒有大量的資金），也很適合平常忙於工作，沒辦法花大量時間看盤、研究技術面的人；可以投資在自己較熟悉的領域，或是民生（電信類、金融類）、國營的產業，選對好的標的，每年也有機會獲得10%以上，甚至是更高的報酬。

投資風險：★★☆☆☆潛在獲利：★★★☆☆時間成本：不需要花費大量的時間研究，只需要確定標的，並偶爾注意市場價格。

三、貴金屬投資在亞洲，許多年長者認為黃金、白金是最保值的一種投資方式，除了可以做成飾品進行配戴之外，也可以做成金條、銀條存放於保險箱，必要時可用於避險或賣出轉取價差。

而之前小編有寫過一篇貴金屬投資的方式，以及探討黃金存摺的儲蓄概念，有興趣的人可以參考這一篇：【貴金屬投資】貴金屬有哪些種類？投資方式有哪些？而貴金屬通常有避險的功用，因此當股票市場大跌，貴金屬價格就容易上漲（避險），反之若股市大漲，貴金屬價格則會趨於平緩及下跌（熱錢回流於交易市場）。

投資風險：★☆☆☆☆潛在獲利：★★☆☆☆時間成本：如果不是投資貴金屬的期貨或金融商品，投資貴金屬有點類似投資奢侈品，很容易的就可以在交易所、銀行、銀樓進行買賣，也不需要花太多的時間研究市場價格。

四、不動產投資不動產的投資範圍非常廣泛，除了一般海內外住宅，還有像是商辦、土地、農地等都屬於不動產投資的一環；而不動產投資主要是透過買賣賺取的價差，或是透過空間的租賃來賺取收入。

不過投資房地產所需要的資金通常較高，比較不適合剛出社會的年輕人，加上投資項目、種類繁多，因此以需要花不少時間做功課，千萬別以為簡單買個房就能當個包租公，或透過炒房來賺錢，其中還需要考慮的包括各地的稅務及持有成本（修繕）、移轉成本，甚至是合約糾紛