定存決定獲利多少. 銀行存款就是錢放在銀行，. 幾乎沒有風險！ 投資方式主要. 分為二種：活存 和 ... 1.先上課2.做習題問題討論小資族的四大投資管道編輯刪除收藏小資族本錢不夠多做哪些投資好呢？大部分的人都是很普通的小資族，身上有一些些存款，想要找一些管道來投資，但又不知道從何著手。

應該怎麼做才好？其實投資的管道真的很多，股票、基金、債券、房地產、標會....甚至是你麻吉想要開一家火鍋，只要是能讓我們投入一筆錢之後，可能賺更多的錢回來就是投資。

對小資族而言，最大的限制就是本錢不夠多，像是債券和房地產是很難一開始就投入的。

下面介紹給各位小資族，有哪些合適又容易上手的投資： 趕緊看下去... (贊助商連結) 小資族最熟悉的4大投資管道： 一、銀行存款幾乎無風險，視活存、定存決定獲利多少銀行存款就是錢放在銀行，幾乎沒有風險！投資方式主要分為二種：活存 和 定存活存就是可以隨時存入或提取的存款，一般小資族的戶頭幾乎都是。

定存就是必須將錢存在銀行一定的期限，時間到了才能領回的存款。

(定存有一定的最低限額，大約是 1萬元左右。

) 因為活存彈性比較大，所以利率就會比較低；   (一年大約0.2%~0.35%)而定存隨著你的期限愈長，利率也會跟著提高。

(一年大約0.94%~1.43%)每家的銀行利率也會有些許的差異，這個地方大家可以查詢目前 各家的銀行利率：銀行利率查詢利率比較表 二、股票賺的就是價差與股利股票是大家耳熟能詳的投資管道，通常會買股票的人，想要賺的有兩樣東西：價差 和 股利價差就是買在低點(買便宜)，賣在高點(賣貴)中間產生的利潤就是價差！假設一支股票買在20元，賣在30元，那就是賺10元的價差，報酬率高達 50%！(30-20)/20=50% 至於要如何買低賣高，那就是投資人花時間研究的地方，我們就不再此作討論。

 股利：公司按持股比例分紅給股東的錢當公司有賺錢時，會按照 持股比例分紅 給 股東這個分紅，就是所謂的股利。

股利有兩種形式：股票股利和現金股利股票股利是發股票給你(所以你的股票變多了)現金股利是發現金給你(所以你多了一筆零用錢)對投資股票有興趣的人請參考►►什麼是股票  三、基金聚集一群投資人的錢，共同投資某些標的。

什麼是基金？ 其實基金的意思就是集中一群人的錢，想辦法達成某個目標。

像是家扶基金會就是集中一群想做善事的人的錢，來幫助弱勢兒童。

所以投資市場中的基金，也是想辦法聚集一群投資人的錢，來共同投資某些標的。

其實基金存在的目的，有二個主要的理由： 1.交給專業的人投資(適合沒有時間時時看盤、研究投資的人)會想投資基金的人相信，把錢交給專業的基金經理人，因為他們用心的研究，會創造較高的投資報酬率，也會比我自己亂亂投資來的賺更多錢。

 2.自己的錢不夠(可以以較低的本金，買到貴的績優股)假設我現在身上只有5萬元，想要投資績優股，但是台積電一張股票要30萬多元，中華電信一張股票要11萬多元，我根本就還買不起！更不用說我想要投資好幾家公司...所以我就會去找一種基金同時投資了這麼多績優股，讓我多個願望一次滿足！關於這個細節議題，有很多可以討論之處，有興趣的人請參考►►一分鐘搞懂基金  四、保險避免突發狀況，使我們財務陷入困境未來充滿很多變數，像是得癌症、出車禍...等等，只要一發生，我們可能就沒有能力上班、或是要賠很多錢，這些事情會忽然讓我們的 財務狀況陷入困境...於是我們就先付一點點錢(就是保費)給保險公司，當事故發生，保險公司會付我們一大筆錢度過難關。

但假設你都沒發生事故，那這些錢就當作是損失了。

 所以簡單來說，「保險就是用一點錢當作代價，去彌補未來可能的大損失。

」我們常聽到的保險有：壽險、醫療險、意外險壽險 就是當你不幸過世了，保險公司把一筆錢給你的家人。

醫療險就是當你生病住院了，保險公司幫你付醫療費用。

意外險就是當你出了意外，保險公司幫你支付意外損失。

 這只是很初略的介紹，說這麼多，保險跟投資到底有什麼關係呢？其實是這樣的，保險公司為了符合投資人的需求，因此創出了新的選擇：1.儲蓄險=儲蓄+保險就是你每個月(也可能是每季、每年)存錢，存了十年(多久不一定)  每年都會算利息給你(目前大約2%)，十年後會再還你本金，同時在這十年內，如果出了意外保險公司也會錢。

  2.投資型保險=投資+保險保險公司把收到的保費，一部份當作理賠的準備，另一部分的保費拿來投資股票、基金...等等。

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2. 給年輕人：先存40萬！再照「這個方法」理財，戶頭裡永遠有錢 ...

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先破題，既然有「聰明」理財，就是有「愚蠢」理財。

什麼是愚蠢理財呢？愚蠢理財1：月光族每個月薪水都花光，比如，每月收入4萬，然後每月也是花費4萬。

月底的存摺餘額，常常只剩下幾百元。

愚蠢理財2：經常透支、寅支卯糧支出超過收入，就是透支，比如，每月收入3萬元，卻經常花費高達3萬多，甚至4萬元以上。

這樣的人，即使本來有存款，也會被後來的透支消費慢慢侵蝕掉。

此外，有的人預計2月會領到年終獎金6萬元，一月就先刷卡買個名牌包5萬元，犒賞自己。

即使戶頭目前沒有足夠的錢，他們心中會想「反正這個月刷卡，下個月領年終獎金再支付就好」。

這就是寅吃卯糧。

他們從沒想過：萬一下個月公司突然把我資遣，怎麼辦？萬一公司突然倒閉了，我這名牌包的卡費，要從哪裡來呢？愚蠢理財3：衝動消費到大賣場買生活用品，你是依照需求清單購物，把清單的項目買齊就走；還是隨處亂逛，看到什麼就買什麼呢？逛街的時候，你是單純逛逛、練腿力，空手回到家；還是突然看到喜歡的商品，就會出手買下，總是兩手空空出門、大包小包回家呢？沒有計畫的購物，往往會多買一堆本來不需要的東西。

總之，月光族、入不敷出、把還沒領到的收入提早花掉、經常衝動消費，符合上述的任一種，就是愚蠢的理財行為，建議儘快改掉這種透支自己未來的壞習慣（關於生活花費，還可以參考：想要不等於需要）。

接下來，我們進一步討論，如何聰明理財？先講結論：無子女的青年上班族，每個人應該至少準備「40萬」的存款。

其中20萬是「自己醫療保險」預備金；另外20萬是「緊急」預備金。

然後，再視需要，存第3桶「計畫花費」預備金，分項說明如後。

應備存款1：20萬自己醫療保險預備金這筆錢要「專款專用」，用途是，當自己生病、受傷，需要門診、手術或住院時，拿來支付相關費用。

這數字的依據是，根據健保局的統計，國人一生的醫療花費，扣除健保給付之後，「個人部分負擔」的部分，平均一人大約是12萬元。

請注意：這是以平均壽命約80歲，「一輩子」總共需要花費的錢，不是一年的花費喔。

當然，既然是平均值，必定有的人比平均值高，有的人比平均值低。

因此，我就用平均值的2倍，取概數，那就是約20萬。

這筆預備金，萬一用掉了，再慢慢補滿。

比如，今年開刀住院4天，扣除健保給付之後，個人負擔及自費要4萬元，那就從這筆20萬的預備金裡面，提領4萬元來支付開銷。

支付開刀住院費之後，這桶自己醫療保險預備金，只剩下16萬元，怎麼辦呢？別擔心，只要在接下來的每月薪水中，再慢慢提撥進來，直到補滿20萬元為止，就可以了。

這就是，你「當自己的保險公司」的概念：繳保費（20萬）給自己，有需要的話，自己理賠（4萬）給自己。

如果一輩子都健健康康，沒有大病痛，用不到這筆錢呢？這20萬仍然在你的戶頭，還是屬於你這間「保險公司」的錢喔。

這種10萬、20萬內的小額理賠，自己付得出來的錢，適合採用「自己保險」的方法。

至於損失要幾百萬以上的大額理賠、自己付不出來的錢，就必須購買商業保險，這類狀況留待後續的章節再介紹（關於自己醫療保險，還可參考這篇文章：自己醫療保險預備金）。

應備存款2：20萬

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