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1. 想開始投資，卻不知道該如何選投資工具？達人用4分鐘教你 ...
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
因此，我 ... 定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»房地產歷史定期定額一個中國台灣買房蔡英文股票房貸理財立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）先前有跟各位聊到理財的重要性，以定存、ETF、個股為例，並說明在複利的條件下，1%、7%、15%的報酬率所產生的差距。
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知因此，我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股，並提供參考的網站給大家，不僅給大家魚吃，還會教大家釣魚技巧唷！定存，最保守的投資理財工具絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念，首推的選項通常都是銀行的定存。
畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足，連去銀行櫃台辦個事情，行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得，錢放在銀行好像很安全，畢竟銀行是那麼多錢的地方，不太容易倒閉吧！所以，「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉！但大家知道嗎？其實「定存」還分很多種類喔！1.一般我們所熟悉的定存方式，在銀行的術語叫做「整存整付」。
意思就是整筆存進去，當約定的期限到期後，一次提領本金加利息，期間如果想要急用，就只能解約。
適用對象：有一大筆本金的投資人。
2.還有另一種方式是「存本取息」，就是一樣把所有本金一次存進銀行，但每個月都可以領出利息，到期再拿回本金。
適用對象：有一大筆本金的投資人，但每個月需有固定的現金流，例如退休族。
3.最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。
（官股銀行比較有承辦，但還是要先詢問看看才行喔！）這個方式我認為很像定期定額，就是開戶與銀行約定期限，每個月繳納固定的本金，利息按月複利計算，到期時，再把所有的本金加利息領出來。
適用對象：剛出社會的小資族。
就可以用這種方式，定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等，也可以用這種方式強迫存下來，還可以多少賺一點利息喔。
以下提供台灣銀行的利率給大家參考。
定存時間較長的，利率會比較高一點，但幾乎都1%左右。
圖／YOTTA（資料來源-台灣銀行） 另外，如果想比較出更好的利率，可以透過Money101來比較唷～圖／YOTTA（資料來源-Money101）ETF，最安全的投資理財工具 再來要談談的是7%的ETF。
不過雖說是7%，但並不是所有的ETF都有這樣的報酬率喔！ETF其實也分非常多，以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
ETF中文名稱是「指數股票型基金」。
圖／YOTTA(資料來源-證交所) ETF的特色是「被動式」的管理方式。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)如果大家想要看，有哪些ETF的話，可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔！證交所有ETF專區。
圖／YOTTA（資料來源-證交所） 依地區的ETF區分成追蹤國內與國外的指數。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)12全文閱讀YOTTA最近三則報導感到焦慮時，大吃一波轉移注意力就好了？千萬不要！心理師揭「情緒性進食」的可怕後果買股票必看》如何知道公司真的有賺錢？理財專家艾蜜莉：財報這2點就能看出端倪工作了大半輩子，到底何時才能退休？退休金要多少才夠？一張excel表算給你看看更多相關報導別想再靠定存過下半輩子了！要退休必須知道的負利率對策...投資型保單有多貴？就像所得稅率45％！保單虧損怎辦？急救三原則在這！拒當下流老人每年10分鐘讓退休金翻一倍連定存族也能年賺6%？【下班經濟學】年終快到手，該怎麼投資？小資族看這裡：0050ETF將配息2.9元，1月31日除息！高殖利率就是「定存股」嗎？每年發股利就可以
因此，我 ... 定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»房地產歷史定期定額一個中國台灣買房蔡英文股票房貸理財立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）先前有跟各位聊到理財的重要性，以定存、ETF、個股為例，並說明在複利的條件下，1%、7%、15%的報酬率所產生的差距。
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
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畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足，連去銀行櫃台辦個事情，行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得，錢放在銀行好像很安全，畢竟銀行是那麼多錢的地方，不太容易倒閉吧！所以，「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉！但大家知道嗎？其實「定存」還分很多種類喔！1.一般我們所熟悉的定存方式，在銀行的術語叫做「整存整付」。
意思就是整筆存進去，當約定的期限到期後，一次提領本金加利息，期間如果想要急用，就只能解約。
適用對象：有一大筆本金的投資人。
2.還有另一種方式是「存本取息」，就是一樣把所有本金一次存進銀行，但每個月都可以領出利息，到期再拿回本金。
適用對象：有一大筆本金的投資人，但每個月需有固定的現金流，例如退休族。
3.最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。
（官股銀行比較有承辦，但還是要先詢問看看才行喔！）這個方式我認為很像定期定額，就是開戶與銀行約定期限，每個月繳納固定的本金，利息按月複利計算，到期時，再把所有的本金加利息領出來。
適用對象：剛出社會的小資族。
就可以用這種方式，定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等，也可以用這種方式強迫存下來，還可以多少賺一點利息喔。
以下提供台灣銀行的利率給大家參考。
定存時間較長的，利率會比較高一點，但幾乎都1%左右。
圖／YOTTA（資料來源-台灣銀行） 另外，如果想比較出更好的利率，可以透過Money101來比較唷～圖／YOTTA（資料來源-Money101）ETF，最安全的投資理財工具 再來要談談的是7%的ETF。
不過雖說是7%，但並不是所有的ETF都有這樣的報酬率喔！ETF其實也分非常多，以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
ETF中文名稱是「指數股票型基金」。
圖／YOTTA(資料來源-證交所) ETF的特色是「被動式」的管理方式。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)如果大家想要看，有哪些ETF的話，可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔！證交所有ETF專區。
圖／YOTTA（資料來源-證交所） 依地區的ETF區分成追蹤國內與國外的指數。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)12全文閱讀YOTTA最近三則報導感到焦慮時，大吃一波轉移注意力就好了？千萬不要！心理師揭「情緒性進食」的可怕後果買股票必看》如何知道公司真的有賺錢？理財專家艾蜜莉：財報這2點就能看出端倪工作了大半輩子，到底何時才能退休？退休金要多少才夠？一張excel表算給你看看更多相關報導別想再靠定存過下半輩子了！要退休必須知道的負利率對策...投資型保單有多貴？就像所得稅率45％！保單虧損怎辦？急救三原則在這！拒當下流老人每年10分鐘讓退休金翻一倍連定存族也能年賺6%？【下班經濟學】年終快到手，該怎麼投資？小資族看這裡：0050ETF將配息2.9元，1月31日除息！高殖利率就是「定存股」嗎？每年發股利就可以
2. 投資工具的選擇
投資工具的選擇作者冷月收藏文章很開心您喜歡冷月映照的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！冷月字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結選股學習投資工具的選擇2015年9月27日作者冷月文章來源冷月映照要進行投資理財，可選擇的工具有許多種，對我而言最好的工具是股票，但並不是所有人都適合。
這麼多投資工具當中，最主要的差異就是風險不同，用本金的波動程度來分類應該是蠻適當的（以下從小到大來看）。
1.保險此處指的是儲蓄險或年金險，而非投資型保單，付出固定的錢換取未來固定的收入，但通常收益不會太高。
2.台幣存款圖片來源：臺灣銀行比較常用的是以下幾個：證券戶活期儲蓄存款0.18%活期儲蓄存款利率0.33%固定利率定期儲蓄存款1年期1.380%固定利率定期儲蓄存款 2年期1.425%固定利率定期儲蓄存款 3年期1.470%從圖中可以發現，一樣是活存，放在證券戶的利率，幾乎只有一般活存的一半，一樣存100萬元，前者一年只有1,800利息，後者有3,300利息， 賺大錢從省小錢開始，所以證券戶的錢若不用記得要移出去。
若是長期不用，記得辦定存，100萬可領13,800的利息！有人覺得這點小錢沒差，但投資就是在找報酬率相對高的東西，一樣存100萬拿利息，懶人領1,800，普通人領3,300，勤勞人領13,800，長期下來一定有差，如果連個簡單手續都懶得辦的話，那真的不要碰其他投資工具了⋯錢賠起來很嚇人的！3.外幣存款圖片來源：臺灣銀行外幣存款多數細節和台幣存款相同，但千萬別看到高利率就去存，對外幣來說更重要的是匯率的價格會變化，千萬不要小看匯率的變化。
舉例來說，日元／台幣在2012年底是0.3393，2013年底是0.2845，若是在2012買了日元，放一年就損失15.79%。
4.貨幣基金貨幣基金是投資一年期以內的高安全性債券票券或存款，所以安全性高，報酬率介於定存和活存之間，如果買外幣的貨幣基金一樣會有匯兌風險，大概的報酬率如圖所示。
圖片來源：基智網5.債券基金債券基金的種類繁多，而且因為利率下降時債券價格會上漲，利率上升時債券價格會下降，所以波動性其實也不小，需要研究才能投資。
依投資地區可分為：單一地區／區域型／全球型。
依投資等級可分為：政府公債／公司債（信評較好）／高收益債（信評較差）。
另外一點就是買賣基金都要付手續費，所以實際投資報酬率是更低的。
6.房地產這應該是很多台灣人喜歡的投資方式，流動性較低。
賺房租：買公寓隔成幾間套房收租，報酬率有3%～5%。
賺房價：自備20%頭期，貸款80%，若是像這幾年房子從1,000萬漲到2,000萬，自備200萬卻獲利1,000萬，報酬率高達500%。
這幾年買房的人應該都有倍數獲利，但房地產景氣循環大概10～20年，若未來走入空頭循環，那麼就沒錢可賺，就無法每年用錢滾錢囉，所以我並不喜歡這個方式！7.原物料最常見的就是黃金現貨或是黃金存摺，但這並不是什麼穩定的投資方式，因為原物料不像存款或基金可領取配息，也不像房子可收租，只要價格沒漲，不管放多久一毛都賺不到，純粹是賭價格漲跌，所以只適合對自己的直覺或技術分析有自信的人。
8.衍生性商品衍生性商品是對賭的零合遊戲，有人贏就有人輸，但因為還要付手續費及交易稅，所以其實是負和遊戲。
包含各種商品的期貨，選擇權買方或選擇權賣方等各種衍生性商品，這類商品多數槓桿都在十倍以上，也就是10萬元可操作100萬的契約，期貨價格漲10%就賺一倍，反之就賠光囉，這應該是波動性最大的工具。
如果運氣好連續賭對幾把，而且每一把都全押下去，10萬變1,000萬應該不用太多時間，但反過來1,000萬變10萬也很快，要長期獲利需要對投資的商品、交易策略、技術分析、停損停利有紮實的研究，一般大學生比較喜歡投資選擇權，以小搏大，相信一定有高手獲利不少，但是以我的角度並不建議這商品。
9.股票基金廣義的說應該也包含ETF指數型基金，這應該是多數人都有接觸過的投資工具，其中的酸甜苦辣應該都比我懂。
依地區一樣可分為：單一地區／區域型／全球型依產業還可分為：中小型股、電子股、傳產股、特定產業股能夠藉由基金，用投資組合的方式參與全球各產業優質公司的成長，客觀上來看是不錯的投資方式，但是選擇不同的基金報酬率差異相當大，是需要做功課的一門學問，若好好努力應該也能有不錯的獲利，網路上有許多高手教學，不妨去多請教他們。
因為台灣的基金績效似乎無法讓我滿意，經理
這麼多投資工具當中，最主要的差異就是風險不同，用本金的波動程度來分類應該是蠻適當的（以下從小到大來看）。
1.保險此處指的是儲蓄險或年金險，而非投資型保單，付出固定的錢換取未來固定的收入，但通常收益不會太高。
2.台幣存款圖片來源：臺灣銀行比較常用的是以下幾個：證券戶活期儲蓄存款0.18%活期儲蓄存款利率0.33%固定利率定期儲蓄存款1年期1.380%固定利率定期儲蓄存款 2年期1.425%固定利率定期儲蓄存款 3年期1.470%從圖中可以發現，一樣是活存，放在證券戶的利率，幾乎只有一般活存的一半，一樣存100萬元，前者一年只有1,800利息，後者有3,300利息， 賺大錢從省小錢開始，所以證券戶的錢若不用記得要移出去。
若是長期不用，記得辦定存，100萬可領13,800的利息！有人覺得這點小錢沒差，但投資就是在找報酬率相對高的東西，一樣存100萬拿利息，懶人領1,800，普通人領3,300，勤勞人領13,800，長期下來一定有差，如果連個簡單手續都懶得辦的話，那真的不要碰其他投資工具了⋯錢賠起來很嚇人的！3.外幣存款圖片來源：臺灣銀行外幣存款多數細節和台幣存款相同，但千萬別看到高利率就去存，對外幣來說更重要的是匯率的價格會變化，千萬不要小看匯率的變化。
舉例來說，日元／台幣在2012年底是0.3393，2013年底是0.2845，若是在2012買了日元，放一年就損失15.79%。
4.貨幣基金貨幣基金是投資一年期以內的高安全性債券票券或存款，所以安全性高，報酬率介於定存和活存之間，如果買外幣的貨幣基金一樣會有匯兌風險，大概的報酬率如圖所示。
圖片來源：基智網5.債券基金債券基金的種類繁多，而且因為利率下降時債券價格會上漲，利率上升時債券價格會下降，所以波動性其實也不小，需要研究才能投資。
依投資地區可分為：單一地區／區域型／全球型。
依投資等級可分為：政府公債／公司債（信評較好）／高收益債（信評較差）。
另外一點就是買賣基金都要付手續費，所以實際投資報酬率是更低的。
6.房地產這應該是很多台灣人喜歡的投資方式，流動性較低。
賺房租：買公寓隔成幾間套房收租，報酬率有3%～5%。
賺房價：自備20%頭期，貸款80%，若是像這幾年房子從1,000萬漲到2,000萬，自備200萬卻獲利1,000萬，報酬率高達500%。
這幾年買房的人應該都有倍數獲利，但房地產景氣循環大概10～20年，若未來走入空頭循環，那麼就沒錢可賺，就無法每年用錢滾錢囉，所以我並不喜歡這個方式！7.原物料最常見的就是黃金現貨或是黃金存摺，但這並不是什麼穩定的投資方式，因為原物料不像存款或基金可領取配息，也不像房子可收租，只要價格沒漲，不管放多久一毛都賺不到，純粹是賭價格漲跌，所以只適合對自己的直覺或技術分析有自信的人。
8.衍生性商品衍生性商品是對賭的零合遊戲，有人贏就有人輸，但因為還要付手續費及交易稅，所以其實是負和遊戲。
包含各種商品的期貨，選擇權買方或選擇權賣方等各種衍生性商品，這類商品多數槓桿都在十倍以上，也就是10萬元可操作100萬的契約，期貨價格漲10%就賺一倍，反之就賠光囉，這應該是波動性最大的工具。
如果運氣好連續賭對幾把，而且每一把都全押下去，10萬變1,000萬應該不用太多時間，但反過來1,000萬變10萬也很快，要長期獲利需要對投資的商品、交易策略、技術分析、停損停利有紮實的研究，一般大學生比較喜歡投資選擇權，以小搏大，相信一定有高手獲利不少，但是以我的角度並不建議這商品。
9.股票基金廣義的說應該也包含ETF指數型基金，這應該是多數人都有接觸過的投資工具，其中的酸甜苦辣應該都比我懂。
依地區一樣可分為：單一地區／區域型／全球型依產業還可分為：中小型股、電子股、傳產股、特定產業股能夠藉由基金，用投資組合的方式參與全球各產業優質公司的成長，客觀上來看是不錯的投資方式，但是選擇不同的基金報酬率差異相當大，是需要做功課的一門學問，若好好努力應該也能有不錯的獲利，網路上有許多高手教學，不妨去多請教他們。
因為台灣的基金績效似乎無法讓我滿意，經理