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1. 「這檔基金風險很低，為什麼還會賠錢？」投資人常誤會：理專 ...
第二，您買的是美元計價的級別，這檔基金投資的全是美國企業發行的美元債，您沒有匯率風險。
第三，這個經理人和投資團隊的績效長期以來都很穩健，也都穩定 ...在今天看見明天×「這檔基金風險很低，為什麼還會賠錢？」投資人常誤會：理專嘴裡的「風險」和你想的不一樣安柏姐股債前線shutterstock2020-08-1411:00+A-A加入收藏有3個人到餐廳吃飯，吃完飯後，每個人拿出1,000元交給服務生結帳，服務生將3,000元交給櫃抬，櫃枱找給服務生500元，沒想到服務生心起貪念，偷偷地把200元藏在口袋裏，只拿300元找給客人們。
請問︰這頓飯中，他們一人拿出900元，三人拿出2,700元，再加上服務生偷走的200元、總共是2,900元，那麼，還有100元跑到那兒了？ 理專跟我說風險很低，為什麼還會賠錢？ 「許副總，請問可以耽誤你一點時間嗎？」某次投資展望說明會後，一位聽眾走到我身旁，那是一位看起來很慈祥的老伯伯。
「好的，請說。
」我很習慣在每次的說明會後，被老先生或老太太們「圍堵」，他們的問題通常五花八門。
老伯伯把他手中的資料攤在我面前，那是一檔同業的境外投資等級債券基金的淨值走勢，前陣子淨值下跌很多。
看到這張圖表，我大概猜得到老人家想問什麼問題。
「去年，我的理專建議我買這檔基金，他說這檔基金過去的績效很好，而且這是投資等級債券基金，所以風險很小。
不過，既然風險很低，為什麼最近跌這麼多？」老伯伯的口氣有點急：「許副總，這檔基金的經理人倒底行不行啊？我是不是應該把基金賣掉，改投資你的啊？」 顯然老伯伯認知的風險，和理專口中的風險是兩碼事。
我猜，當初他的理專所說的風險是信用風險，指的是投資等級債券違約的風險比較低。
但老伯伯認知的風險是賠錢，或是價格下跌的可能性比較低。
這是投資人常常誤會的地方。
就像是波動度低的基金，也不代表不會賠錢。
「依這檔基金經理人過去的績效表現，和這家基金公司的投資風格和流程，我相信他們的操作是非常嚴謹穩健的。
」我翻開自己隨身的資料本，拿出近期的債券指數報酬表，指著最近的指標表現為老人家做進一步說明：「最近投資等級債券的確表現比較差，主要是因為美國聯準會可能會開始縮減資產負債表，也就是聯準會開始從市場抽資金，投資人的預期心理造成美國政府債券殖利率大幅反彈，所以連帶的影響到投資等級債券的表現。
您投資的基金表現已經比指數好很多了。
」 「可是我的理專說風險很低啊？」老伯伯還是很糾結。
「您的理專所提的風險，可能指的是信用風險，也就是倒帳的風險，這部分的風險，投資等級債券的風險的確比較低。
不過，投資等級債券基金遇到市場波動時，尤其像是美國政府公債利率反彈的時候，還是有可能下跌的。
」「我是不是應該賣掉它？」顯然老先生還是不能接受債券基金淨值會下跌的事實。
「如果我是您，我不會賣掉它。
原因有幾個：第一，這是債券型基金，本來就需要時間來累積利息，雖然最近市場有修正，但是我認為是市場過度反應，現在賣掉有可能賣在低點。
第二，您買的是美元計價的級別，這檔基金投資的全是美國企業發行的美元債，您沒有匯率風險。
第三，這個經理人和投資團隊的績效長期以來都很穩健，也都穩定打敗它的參考指標，是一檔不錯的基金。
」 「賣掉它再買你操作的基金，會不會回本得更快？」老先生還是試圖想獲得獲利的保證。
看來剛剛的演講內容打動了老人家的心，對我雖然是一種肯定，但該提醒的風險還是必須告知：「謝謝您相信我，不過我這檔基金的風險屬性和您現在持有的並不一致，我操作的基金是屬於風險等級較高的類型，我們需要做進一步的風險評估，來確認您是否適合投資我的基金。
建議您和我們公司的理財人員聯繫，他會給您更貼近您需求的建議。
」 雖然，我也希望自己操盤的基金規模增加，不過，我更希望投資人真的買到適合自己的基金商品，而且是在了解產品的情況下投資。
理專基金經理費美元風險獲利延伸閱讀「我就是沒有時間看盤，該怎麼辦？」以聯電、恆大為例：分析師傳授不看盤做股票的3技巧2020-08-14看破股市太難賺，單親爸自創「懶系投資法」：不用盯盤回報率照樣有10％2020-06-08市場訊息太多好混亂？理財教母傳授「不看盤」投資法：除了0050、0056，還推薦這3檔2020-06-01把錢放定存，應該按月領息還是到期一次領比較好？關於銀行存款，常被搞錯的那
第三，這個經理人和投資團隊的績效長期以來都很穩健，也都穩定 ...在今天看見明天×「這檔基金風險很低，為什麼還會賠錢？」投資人常誤會：理專嘴裡的「風險」和你想的不一樣安柏姐股債前線shutterstock2020-08-1411:00+A-A加入收藏有3個人到餐廳吃飯，吃完飯後，每個人拿出1,000元交給服務生結帳，服務生將3,000元交給櫃抬，櫃枱找給服務生500元，沒想到服務生心起貪念，偷偷地把200元藏在口袋裏，只拿300元找給客人們。
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「好的，請說。
」我很習慣在每次的說明會後，被老先生或老太太們「圍堵」，他們的問題通常五花八門。
老伯伯把他手中的資料攤在我面前，那是一檔同業的境外投資等級債券基金的淨值走勢，前陣子淨值下跌很多。
看到這張圖表，我大概猜得到老人家想問什麼問題。
「去年，我的理專建議我買這檔基金，他說這檔基金過去的績效很好，而且這是投資等級債券基金，所以風險很小。
不過，既然風險很低，為什麼最近跌這麼多？」老伯伯的口氣有點急：「許副總，這檔基金的經理人倒底行不行啊？我是不是應該把基金賣掉，改投資你的啊？」 顯然老伯伯認知的風險，和理專口中的風險是兩碼事。
我猜，當初他的理專所說的風險是信用風險，指的是投資等級債券違約的風險比較低。
但老伯伯認知的風險是賠錢，或是價格下跌的可能性比較低。
這是投資人常常誤會的地方。
就像是波動度低的基金，也不代表不會賠錢。
「依這檔基金經理人過去的績效表現，和這家基金公司的投資風格和流程，我相信他們的操作是非常嚴謹穩健的。
」我翻開自己隨身的資料本，拿出近期的債券指數報酬表，指著最近的指標表現為老人家做進一步說明：「最近投資等級債券的確表現比較差，主要是因為美國聯準會可能會開始縮減資產負債表，也就是聯準會開始從市場抽資金，投資人的預期心理造成美國政府債券殖利率大幅反彈，所以連帶的影響到投資等級債券的表現。
您投資的基金表現已經比指數好很多了。
」 「可是我的理專說風險很低啊？」老伯伯還是很糾結。
「您的理專所提的風險，可能指的是信用風險，也就是倒帳的風險，這部分的風險，投資等級債券的風險的確比較低。
不過，投資等級債券基金遇到市場波動時，尤其像是美國政府公債利率反彈的時候，還是有可能下跌的。
」「我是不是應該賣掉它？」顯然老先生還是不能接受債券基金淨值會下跌的事實。
「如果我是您，我不會賣掉它。
原因有幾個：第一，這是債券型基金，本來就需要時間來累積利息，雖然最近市場有修正，但是我認為是市場過度反應，現在賣掉有可能賣在低點。
第二，您買的是美元計價的級別，這檔基金投資的全是美國企業發行的美元債，您沒有匯率風險。
第三，這個經理人和投資團隊的績效長期以來都很穩健，也都穩定打敗它的參考指標，是一檔不錯的基金。
」 「賣掉它再買你操作的基金，會不會回本得更快？」老先生還是試圖想獲得獲利的保證。
看來剛剛的演講內容打動了老人家的心，對我雖然是一種肯定，但該提醒的風險還是必須告知：「謝謝您相信我，不過我這檔基金的風險屬性和您現在持有的並不一致，我操作的基金是屬於風險等級較高的類型，我們需要做進一步的風險評估，來確認您是否適合投資我的基金。
建議您和我們公司的理財人員聯繫，他會給您更貼近您需求的建議。
」 雖然，我也希望自己操盤的基金規模增加，不過，我更希望投資人真的買到適合自己的基金商品，而且是在了解產品的情況下投資。
理專基金經理費美元風險獲利延伸閱讀「我就是沒有時間看盤，該怎麼辦？」以聯電、恆大為例：分析師傳授不看盤做股票的3技巧2020-08-14看破股市太難賺，單親爸自創「懶系投資法」：不用盯盤回報率照樣有10％2020-06-08市場訊息太多好混亂？理財教母傳授「不看盤」投資法：除了0050、0056，還推薦這3檔2020-06-01把錢放定存，應該按月領息還是到期一次領比較好？關於銀行存款，常被搞錯的那
2. 投資有風險，是在哈囉嗎？
1. 市場風險：. 指基金淨值受到金融環境因素影響而產生波動的風險。
例如，當政策改變、外資撤離、投資信心不足…LOADING首頁財富管理理財講堂文章列表投資新手投資有風險，是在哈囉嗎？投資新手投資有風險，是在哈囉嗎？#基金#外匯#風險投資基金最可能面臨的四大主要風險一次說清楚、講明白。
搞懂主要風險投資趨吉避凶一般來說，投資基金最可能面臨的四大主要風險如下：1.市場風險：指基金淨值受到金融環境因素影響而產生波動的風險。
例如，當政策改變、外資撤離、投資信心不足…等情況發生時，便會使基金淨值產生較大幅的波動，而這也是基金投資最主要的風險來源。
2.利率風險：指基金淨值受到利率上升或下跌影響而產生波動的風險。
例如，利率大幅上升時，主要投資於債券、票券、存款的債券型基金，淨值通常會呈反向變化而下跌。
3.匯率風險：指當基金投資於海外市場時，必須將資金轉換成外幣或由外幣轉換回台幣，過程中因匯率升/貶值而使基金淨值產生損失。
4.營運風險：指當基金公司自身營運狀況不佳時，可能會使得基金的經營績效及運作出現困難、甚至影響投資人資金安全的風險。
除了上述風險外，投資人還可能在變現時面臨流動性風險、投資債券時面臨違約風險…等，建議投資人在進場前必須先充分審視自身風險承受能力、詳加了解投資標的各項潛在風險，才能在投資道路上趨吉避凶並為資產做好完善保護。
推薦文章景氣動能下滑，備好三款避險包該如何選擇投資標的呢？股票型基金如何設定停利停損？應考量什麼？影響基金報酬的因子？其他主題熱門議題理財目標投研報告信託專家優惠活動首選基金優惠！專家團隊，精準定位申購首選基金，享申購手續費優惠！幸福長跑基金優惠，手續費最低0元定期定額投資專案系列基金，持續投資滿三年，手續費0元如您對我們的產品想進行瞭解或有投資意願者，請洽本行全台各分行之理財顧問或洽本行服務專線：0800-818-001或立即線上留言開戶準備立刻找商品常見問題提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定國泰世華智能客服有任何問題隨時找我！國泰世華智能客服有任何問題隨時找我！提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定線上申請信用貸款申請條件：年滿20歲且加計貸款期限≦65歲之國民銀行往來信用紀錄正常具穩定收入來源持有國泰世華銀行信用卡正卡或網路銀行帳戶我是國泰世華卡友立即申請我有國泰世華銀行MyBank(網路銀行)帳戶立即申請我不是國泰世華卡友也沒有網路銀行帳戶預約信貸諮詢(免費)
例如，當政策改變、外資撤離、投資信心不足…LOADING首頁財富管理理財講堂文章列表投資新手投資有風險，是在哈囉嗎？投資新手投資有風險，是在哈囉嗎？#基金#外匯#風險投資基金最可能面臨的四大主要風險一次說清楚、講明白。
搞懂主要風險投資趨吉避凶一般來說，投資基金最可能面臨的四大主要風險如下：1.市場風險：指基金淨值受到金融環境因素影響而產生波動的風險。
例如，當政策改變、外資撤離、投資信心不足…等情況發生時，便會使基金淨值產生較大幅的波動，而這也是基金投資最主要的風險來源。
2.利率風險：指基金淨值受到利率上升或下跌影響而產生波動的風險。
例如，利率大幅上升時，主要投資於債券、票券、存款的債券型基金，淨值通常會呈反向變化而下跌。
3.匯率風險：指當基金投資於海外市場時，必須將資金轉換成外幣或由外幣轉換回台幣，過程中因匯率升/貶值而使基金淨值產生損失。
4.營運風險：指當基金公司自身營運狀況不佳時，可能會使得基金的經營績效及運作出現困難、甚至影響投資人資金安全的風險。
除了上述風險外，投資人還可能在變現時面臨流動性風險、投資債券時面臨違約風險…等，建議投資人在進場前必須先充分審視自身風險承受能力、詳加了解投資標的各項潛在風險，才能在投資道路上趨吉避凶並為資產做好完善保護。
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3. 基金的風險
投資型保險專區 > 基金資訊 > 基金學園 > 基金小學 > 基金的風險基金的風險基金總覽投資組合試算基金休假行事曆基金學園基金小學何謂共同基金基金與股票有何不同基金的歷史基金的特色誰適合投資共同基金基金的收益基金的風險基金的費用基金淨值學後測驗基金中學基金大學
4. 投資風險與收益
為共同基金主要投資風險。
當投資標的所在市場因政治、宗教、稅務等因素發生動盪，基金淨值多數會受到影響。
利率風險. 若基金 ...銀行信用卡投資貸款保障市場洞悉分行據點選擇您的網站個人金融個人金融財富管理星展豐盛理財星展豐盛私人客戶企業金融中小企業銀行企業及機構銀行星展集團關於我們選擇您的網站個人金融個人金融財富管理星展豐盛理財星展豐盛私人客戶企業金融中小企業銀行企業及機構銀行星展集團關於我們分行據點協助及支援基金基金投資須知及注意事項投資風險與收益投資風險投資收益投資基金應注意事項投資風險 投資風險投資收益投資基金應注意事項 投資風險市場風險為共同基金主要投資風險。
當投資標的所在市場因政治、宗教、稅務等因素發生動盪，基金淨值多數會受到影響。
利率風險若基金投資於債券，其價格會受到利率變動之影響。
一般而言，當利率下降，債券價格會上升；當利率上升，債券價格會下跌。
當債券存續期間較長，對於利率變動亦較為敏感。
匯兌風險若投資人以新台幣投資於美金計價的境外基金，當美金對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若美金對台幣貶值，則投資人有匯率上的損失。
新興國家風險新興國家有關法律、司法仍在發展當中，對海外投資者而言存在法律不明朗之因素。
新興國家證券市場規模以及成交量均不及成熟國家，較缺乏流動性，價格波動亦較大。
信用風險當固定收益證券發行機構發生財務狀況，導致證券信用評即被調降，將可能影響債券的流動性。
流動性風險基金投資標的買賣受到限制，亦即變現性變差，即為流動性風險。
依共同基金投資範圍、標的之不同所面臨的投資風險亦不相同，投資人仍應詳細閱讀基金公開説明書或投資人須知所載之投資風險。
投資收益共同基金的收益主要有4種源：資本利得為共同基金主要獲利來源。
買賣投資標的所產生的利得即為資本利得。
利息收入為隨時應付投資人之贖回，基金經理人會將部分資產存於銀行或是短期票券，所產生的利息收入。
匯兌收益部份共同基金投資於海外股市，每日匯率換算價差所產生的匯兌收益或損失。
股利收入投資於上市或上櫃公司證券，每年所配發之股票股利或現金股利。
投資基金應注意事項基金單位淨值(NAV)根據基金所投資的股票、債券或其他有價證券每日收盤價，扣除所有相關費用後再除以基金總單位數計算而來。
隨著投資標的價格波動，單位淨值也將跟著波動。
基金規模(Fundsize)指基金目前的資產淨值。
基金經理人操作績效好壞會影響基金規模；投資人申購以及贖回也會使基金規模產生變動。
投資報酬率(ROI)投資報酬率計算方式為[(最新單位淨值-當初申購單位淨值)/當初申購單位淨值]*100%。
若共同基金有配息則應累計配息部分計算，才能確實反應基金投資報酬率。
基金績效(Performance)許多國際專業機構提供基金績效評鑑，投資人可依此作為選擇基金之參考，例如理伯(Lipper)、晨星(MorningStar)以及標準普爾基金研究(S&P)。
本機構已參加存款保險
當投資標的所在市場因政治、宗教、稅務等因素發生動盪，基金淨值多數會受到影響。
利率風險. 若基金 ...銀行信用卡投資貸款保障市場洞悉分行據點選擇您的網站個人金融個人金融財富管理星展豐盛理財星展豐盛私人客戶企業金融中小企業銀行企業及機構銀行星展集團關於我們選擇您的網站個人金融個人金融財富管理星展豐盛理財星展豐盛私人客戶企業金融中小企業銀行企業及機構銀行星展集團關於我們分行據點協助及支援基金基金投資須知及注意事項投資風險與收益投資風險投資收益投資基金應注意事項投資風險 投資風險投資收益投資基金應注意事項 投資風險市場風險為共同基金主要投資風險。
當投資標的所在市場因政治、宗教、稅務等因素發生動盪，基金淨值多數會受到影響。
利率風險若基金投資於債券，其價格會受到利率變動之影響。
一般而言，當利率下降，債券價格會上升；當利率上升，債券價格會下跌。
當債券存續期間較長，對於利率變動亦較為敏感。
匯兌風險若投資人以新台幣投資於美金計價的境外基金，當美金對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若美金對台幣貶值，則投資人有匯率上的損失。
新興國家風險新興國家有關法律、司法仍在發展當中，對海外投資者而言存在法律不明朗之因素。
新興國家證券市場規模以及成交量均不及成熟國家，較缺乏流動性，價格波動亦較大。
信用風險當固定收益證券發行機構發生財務狀況，導致證券信用評即被調降，將可能影響債券的流動性。
流動性風險基金投資標的買賣受到限制，亦即變現性變差，即為流動性風險。
依共同基金投資範圍、標的之不同所面臨的投資風險亦不相同，投資人仍應詳細閱讀基金公開説明書或投資人須知所載之投資風險。
投資收益共同基金的收益主要有4種源：資本利得為共同基金主要獲利來源。
買賣投資標的所產生的利得即為資本利得。
利息收入為隨時應付投資人之贖回，基金經理人會將部分資產存於銀行或是短期票券，所產生的利息收入。
匯兌收益部份共同基金投資於海外股市，每日匯率換算價差所產生的匯兌收益或損失。
股利收入投資於上市或上櫃公司證券，每年所配發之股票股利或現金股利。
投資基金應注意事項基金單位淨值(NAV)根據基金所投資的股票、債券或其他有價證券每日收盤價，扣除所有相關費用後再除以基金總單位數計算而來。
隨著投資標的價格波動，單位淨值也將跟著波動。
基金規模(Fundsize)指基金目前的資產淨值。
基金經理人操作績效好壞會影響基金規模；投資人申購以及贖回也會使基金規模產生變動。
投資報酬率(ROI)投資報酬率計算方式為[(最新單位淨值-當初申購單位淨值)/當初申購單位淨值]*100%。
若共同基金有配息則應累計配息部分計算，才能確實反應基金投資報酬率。
基金績效(Performance)許多國際專業機構提供基金績效評鑑，投資人可依此作為選擇基金之參考，例如理伯(Lipper)、晨星(MorningStar)以及標準普爾基金研究(S&P)。
本機構已參加存款保險