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1. 小心事情跟你想的不一樣！投資型保單你真的了解嗎？買保單前 ...
(圖/shutterstock)文章來源:Money錢兼具投資與保障的投資型保單廣受消費者青睞，但現代人礙於 ... (贊助商連結)第1 點：買基金送保險沒這回事「買基金，送保險反正保險不用錢，買到賺到。
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買投資型保單有10件事一定要注意 讓我們繼續看下去吧...... (贊助商連結) 第1點：買基金送保險沒這回事「買基金，送保險反正保險不用錢，買到賺到。
」錯！許多人因為相信行銷話術而糊裡糊塗買了投資型保單投資型保單顧名思義就是「保單」只是它連結基金、外幣等投資標的購買投資型保單無疑是購買保險保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人 第2點弄懂投資型保單的內涵變額萬能壽險和變額年金保險的差異主要在保單設計目的和費用率投資型壽險主要目的在保險年金險主要目的在儲蓄投資標的部分兩者都可以做基金投資和轉換也可投資外幣；前置費用方面前者須繳交首年度保費的150%分5年繳清後者費用為年繳保費的2%∼5%保單的保險成本（亦稱危險成本）也不同前者依年齡和性別每月收取費用後者是儲蓄性質，沒有保險成本 第3點：先釐清自身投保目的既能投資又有保障是投資型壽險保單的一大誘因但消費者在購買前最好先釐清個人的主要需求為何？如果首要目標是高額壽險保障對年輕族群而言投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說則因保費高昂而不划算若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本具儲蓄性質的投資型年金保險。
簡言之釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
第4點：隨年齡調整保單內容統定期壽險及終身壽險相對便宜如果在65歲（法定退休年齡）之前可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障這樣會比傳統的定期壽險便宜許多但65歲之後保險成本迅速增加從保費的觀點來看不符合成本效益因此購買投資型壽險保單應隨年齡增長調整保額，降低保險成本將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具善用保單的遺產免稅額度在財富管理上達到最優效益 第5點：變額壽險分甲型和乙型變額萬能壽險主要分為甲型和乙型甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化投資帳戶價值總額越高者保險成本會越低「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加保險成本固定不隨保單投資帳戶價值而變化終其一生，乙型總收取保費比甲型高所以理賠金額也會較高 這五點一定要注意!忽略了不但錢不見了更是缺少保障 追蹤FB粉絲團，即時學習更多保險小技巧！ 更多勵志人心的故事...推薦這本《Money錢》2016年12月號第111期 給你 文章來源:Money錢 請繼續閱讀 買投資型保單一定要知道的10件事....(下) 上一篇張小姐：一定要「開刀」才能申請理賠嗎？專家：只要符合1條件，你就能向保險公司申請！下一篇【小資族注意】年輕人保單該怎麼規劃？這「5類保險」一定不能忽略！熱門文章排行投資，大家都用理財寶有人正在使用理財寶最新文章分享熱門標籤熱門作者文章分類如何快速截圖寫筆記?{"isLogin":0,"IsFromNotes":"","PaidNote":{"ProductId":0,"AuthorCustomerId":0,"Price":0,"AuthorName":""}}加入收藏選擇分類： (新增分類)
... 變額萬能壽險主要分為甲型和乙型. 保險小學堂Rss訂閱張小姐：一定要「開刀」才能申請理賠嗎？專家：只要符合1條件，你就能向保險公司申請！【小資族注意】年輕人保單該怎麼規劃？這「5類保險」一定不能忽略！小心事情跟你想的不一樣！投資型保單你真的了解嗎？買保單前你一定要知道的10個大小事2017.1.23最後更新於2018.7.174820Money錢保險,專欄收藏(圖/shutterstock) 文章來源:Money錢 兼具投資與保障的投資型保單廣受消費者青睞，但現代人礙於工作繁忙常常沒時間搞懂重要細節，就貿然下手建議民眾購買前一定要先知道投資型保單的關鍵問題弄懂運作原理才不會變成行銷話術下的冤大頭。
買投資型保單有10件事一定要注意 讓我們繼續看下去吧...... (贊助商連結) 第1點：買基金送保險沒這回事「買基金，送保險反正保險不用錢，買到賺到。
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簡言之釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
第4點：隨年齡調整保單內容統定期壽險及終身壽險相對便宜如果在65歲（法定退休年齡）之前可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障這樣會比傳統的定期壽險便宜許多但65歲之後保險成本迅速增加從保費的觀點來看不符合成本效益因此購買投資型壽險保單應隨年齡增長調整保額，降低保險成本將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具善用保單的遺產免稅額度在財富管理上達到最優效益 第5點：變額壽險分甲型和乙型變額萬能壽險主要分為甲型和乙型甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化投資帳戶價值總額越高者保險成本會越低「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加保險成本固定不隨保單投資帳戶價值而變化終其一生，乙型總收取保費比甲型高所以理賠金額也會較高 這五點一定要注意!忽略了不但錢不見了更是缺少保障 追蹤FB粉絲團，即時學習更多保險小技巧！ 更多勵志人心的故事...推薦這本《Money錢》2016年12月號第111期 給你 文章來源:Money錢 請繼續閱讀 買投資型保單一定要知道的10件事....(下) 上一篇張小姐：一定要「開刀」才能申請理賠嗎？專家：只要符合1條件，你就能向保險公司申請！下一篇【小資族注意】年輕人保單該怎麼規劃？這「5類保險」一定不能忽略！熱門文章排行投資，大家都用理財寶有人正在使用理財寶最新文章分享熱門標籤熱門作者文章分類如何快速截圖寫筆記?{"isLogin":0,"IsFromNotes":"","PaidNote":{"ProductId":0,"AuthorCustomerId":0,"Price":0,"AuthorName":""}}加入收藏選擇分類： (新增分類)
2. 什麼是投資型保險呢？
投資型保險的保單價值分為兩個部分，一是一般帳戶，保戶需繳納「 ... 投資型保險，主要是從壽險演變而來，其身故理賠給付，分為甲型與乙型兩 ...保險e聊站更新於2020年02月14日01:57•發布於2020年02月14日01:57•保險e聊站投資型保險，與一般保險最大的不同在於，一般保險的資金投資運用，是交由保險公司決定，其風險也由保險公司承擔；而投資型保險是由保戶決定投資標的，風險自然由保戶自行承擔，因此，保戶所繳保費，除了負擔保障的成本外，另一部份會用於金融商品投資。
◎ 保單價值投資型保險的保單價值分為兩個部分，一是一般帳戶，保戶需繳納「危險保費」，交由保險公司管理，用來支應保障所需的費用，如壽險中的身故、完全失能理賠金，一般來說，投資型保險的危險保費會隨著年紀而逐年增加，就和定期壽險一樣，多採自然費率；二是專設的投資帳戶，保戶所繳保費扣除相關費用後，餘額累積至專設的投資帳戶，其金額由保戶自行管理，藉由投資標的，如基金、債券，累積投資帳戶價值。
投資帳戶的資產，與保險公司的資產是分開的，因此，若不幸保險公司倒閉，保險公司的債權人是不能扣押或追償保戶的投資帳戶資產。
◎ 保費說明購買投資型保險時，會有最低應繳金額，依各家保險公司所定。
繳納的保費，其中有一部分除了用來做為保障成本的「危險保費」，亦有其他費用：1. 前置費用：用於前收型的投資型保險。
前幾年的保費，有大部分都是用來繳納前置費用的。
2. 後收費用：用於後收型的投資型保險。
每月依比例從帳戶收取。
3. 管理費用：通常每個月扣除百元上下不等，亦有依投資帳戶金額比例收取，依各家保險公司而定。
4. 其他費用：如用來投資的超額保費，以及超過免費次數的轉換費用等等，依各家保險公司所定。
◎ 投資型保險的類型要知道投資型保險的類型，首先要認識兩個名詞，一是「變額」，意思是保險的金額並非固定，而是隨著投資帳戶價值的投資標的價值有所變動；其二是「萬能」，意思是指繳費的時間，以及繳費金額都是彈性的。
1. 變額壽險繳費的時間，以及繳費金額都是固定的，但保險金額會隨投資標的價值而有所變化，其保險金是屬於一次性給付的。
2. 變額萬能壽險結合「變額」及「萬能」的特性，繳費時間跟金額都是彈性的，其保險金額是依投資帳戶中的價值而定。
若單就保險的部分來看，較常見的是保額固定的型態，其保額只能調低，無法調高，另外也有可於區間調整的，保額能夠在區間內自行調整高低，選購時可以多加留意。
3. 變額年金採年金險的給付方式，其累積期與給付期的保障，會隨著投資帳戶的價值而有所不同。
◎ 身故保險金的計算投資型保險，主要是從壽險演變而來，其身故理賠給付，分為甲型與乙型兩種型態。
1. 甲型其身故保險金，是契約保險金或投資帳戶價值，兩者取其高，如契約保險金為一百萬，投資帳戶價值為兩百萬，則身故保險金會取較高的保單價值兩百萬；反之，若投資帳戶價值只剩五十萬，則會取較高的契約保險金一百萬，做為身故保險金。
2. 乙型其身故保險金，是契約保險金加上投資帳戶價值，例如契約保險金為一百萬，投資帳戶價值為兩百萬，則身故保險金為兩者加總，共三百萬。
◎ 費用收取方式1. 前收型又稱前置費用，各家收取的費率不同，通常會在前五年分別收取不同的比例。
例如年繳十萬，第一年的前置費用60%為六萬，第二年40%為四萬，第三年、第四年各20%為四萬，第五年10%一萬，五年下來的前置費共150%，共為15萬。
要注意的是，扣除完這些前置費以及其他管理費之後，才是作為投資用的金額。
2. 後收型後收型的投資型保險，雖然不會收取前置費用，但會於每個月的投資帳戶價值扣除一定的比例（例如，每月扣除0.125％，約等於每年收取1.5%的費用），且若於前幾年解約，亦會從投資帳戶價值收取提前解約費（例如，要求持有至少五年，第一年解約須扣除5%…等，通常是逐年遞減）。
要注意的是，由於其收取的費用是依帳戶價值而定，因此，當帳戶價值越高，被收取的費用也就會越高。
前收或後收型投資保險，其優劣取決於投資年限與投資績效。
若投資年限較長，則前收型較有利；反之，則後收型有利。
另外，需注意的是，由於前收型在前五年有較高的前置費用(如保費的150%)，所以，基本上較適合投資一定年期的保戶，好攤平前置費用，若在前幾年即解約，損失是很大的喔。
此外，不管前收或是後收型的投資型保險，由於危險保費
◎ 保單價值投資型保險的保單價值分為兩個部分，一是一般帳戶，保戶需繳納「危險保費」，交由保險公司管理，用來支應保障所需的費用，如壽險中的身故、完全失能理賠金，一般來說，投資型保險的危險保費會隨著年紀而逐年增加，就和定期壽險一樣，多採自然費率；二是專設的投資帳戶，保戶所繳保費扣除相關費用後，餘額累積至專設的投資帳戶，其金額由保戶自行管理，藉由投資標的，如基金、債券，累積投資帳戶價值。
投資帳戶的資產，與保險公司的資產是分開的，因此，若不幸保險公司倒閉，保險公司的債權人是不能扣押或追償保戶的投資帳戶資產。
◎ 保費說明購買投資型保險時，會有最低應繳金額，依各家保險公司所定。
繳納的保費，其中有一部分除了用來做為保障成本的「危險保費」，亦有其他費用：1. 前置費用：用於前收型的投資型保險。
前幾年的保費，有大部分都是用來繳納前置費用的。
2. 後收費用：用於後收型的投資型保險。
每月依比例從帳戶收取。
3. 管理費用：通常每個月扣除百元上下不等，亦有依投資帳戶金額比例收取，依各家保險公司而定。
4. 其他費用：如用來投資的超額保費，以及超過免費次數的轉換費用等等，依各家保險公司所定。
◎ 投資型保險的類型要知道投資型保險的類型，首先要認識兩個名詞，一是「變額」，意思是保險的金額並非固定，而是隨著投資帳戶價值的投資標的價值有所變動；其二是「萬能」，意思是指繳費的時間，以及繳費金額都是彈性的。
1. 變額壽險繳費的時間，以及繳費金額都是固定的，但保險金額會隨投資標的價值而有所變化，其保險金是屬於一次性給付的。
2. 變額萬能壽險結合「變額」及「萬能」的特性，繳費時間跟金額都是彈性的，其保險金額是依投資帳戶中的價值而定。
若單就保險的部分來看，較常見的是保額固定的型態，其保額只能調低，無法調高，另外也有可於區間調整的，保額能夠在區間內自行調整高低，選購時可以多加留意。
3. 變額年金採年金險的給付方式，其累積期與給付期的保障，會隨著投資帳戶的價值而有所不同。
◎ 身故保險金的計算投資型保險，主要是從壽險演變而來，其身故理賠給付，分為甲型與乙型兩種型態。
1. 甲型其身故保險金，是契約保險金或投資帳戶價值，兩者取其高，如契約保險金為一百萬，投資帳戶價值為兩百萬，則身故保險金會取較高的保單價值兩百萬；反之，若投資帳戶價值只剩五十萬，則會取較高的契約保險金一百萬，做為身故保險金。
2. 乙型其身故保險金，是契約保險金加上投資帳戶價值，例如契約保險金為一百萬，投資帳戶價值為兩百萬，則身故保險金為兩者加總，共三百萬。
◎ 費用收取方式1. 前收型又稱前置費用，各家收取的費率不同，通常會在前五年分別收取不同的比例。
例如年繳十萬，第一年的前置費用60%為六萬，第二年40%為四萬，第三年、第四年各20%為四萬，第五年10%一萬，五年下來的前置費共150%，共為15萬。
要注意的是，扣除完這些前置費以及其他管理費之後，才是作為投資用的金額。
2. 後收型後收型的投資型保險，雖然不會收取前置費用，但會於每個月的投資帳戶價值扣除一定的比例（例如，每月扣除0.125％，約等於每年收取1.5%的費用），且若於前幾年解約，亦會從投資帳戶價值收取提前解約費（例如，要求持有至少五年，第一年解約須扣除5%…等，通常是逐年遞減）。
要注意的是，由於其收取的費用是依帳戶價值而定，因此，當帳戶價值越高，被收取的費用也就會越高。
前收或後收型投資保險，其優劣取決於投資年限與投資績效。
若投資年限較長，則前收型較有利；反之，則後收型有利。
另外，需注意的是，由於前收型在前五年有較高的前置費用(如保費的150%)，所以，基本上較適合投資一定年期的保戶，好攤平前置費用，若在前幾年即解約，損失是很大的喔。
此外，不管前收或是後收型的投資型保險，由於危險保費
3. 吉利雙星變額萬能壽險
專業壽險保障不論甲型、乙型或是丙型，保險部分由本公司作保證，照顧客戶投資以外的壽險保障。
分離帳戶，費用透明化保單帳戶價值獨立於保險公司自有資產之 ...亞太地區各種產品類型的個人保險-安達人壽吉利雙星變額萬能壽險核准、核備文號中華民國 98.07.31中泰精字第980036號函備查中華民國103.01.01中泰精字第1030033號函備查 商品特色兩大公司共同合作CHUBB安達人壽結合富蘭克林華美投信共同合作在台灣推出「全權委託投資帳戶」的投資型保單。
專業團隊負責投資研究全球化分散佈局，秉持「價值投資原則」，冀能達成兼顧「成長潛力」與「控制下檔風險」的雙重目標。
投資策略靈活專業經理人掌握基金買賣時機，主動調整投資組合，掌握投資機會。
投資標的選擇靈活精挑細選涵蓋全球諸多地區的投資標的，讓您身處台灣，放眼全球投資市場。
保單繳費超彈性依個人不同階段的資金需求與風險規劃，以滿足個人全方位的保障需求。
專業壽險保障不論甲型、乙型或是丙型，保險部分由本公司作保證，照顧客戶投資以外的壽險保障。
分離帳戶，費用透明化保單帳戶價值獨立於保險公司自有資產之外，保險契約各項費用均清楚載明於保單條款中。
聰明附加，加倍保障含附加「重大傷燙傷保險金附加條款」、「一至六級殘廢扶助保險金附加條款」，還可以自費附加「二至六級殘廢豁免保險費健康保險附約」。
保險給付身故保險金或喪葬費用保險金、全殘保險金、保單帳戶價值的返還本商品有「甲型」、「乙型」或「丙型」可供選擇，提供不同身故保險金或喪葬費用保險金、全殘保險金。
其中：甲型：保險金給付金額為保險金額扣除保險金扣除額後之餘額，與保單帳戶價值乘以保單帳戶價值比率兩者之較大者。
乙型：保險金給付金額為保險金額與保單帳戶價值之和與保單帳戶價值乘以保單帳戶價值比率兩者之較大者。
丙型：保險金給付金額為保險金額與保單帳戶價值之和。
訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金（或全殘保險金）之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力；被保險人滿十五足歲前死亡（或全殘）者，本公司應返還本契約之保單帳戶價值。
訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。
喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單帳戶價值。
滿期保險金被保險人於保險年齡達一百歲之保單年度末日（即滿期日）仍生存且本契約仍有效時，本公司按滿期日後第一個交易日之保單帳戶價值給付「滿期保險金」，本契約亦同時終止。
費用說明保險費約定要保人保戶可採年繳、半年繳、季繳或月繳等方式繳交目標保險費及超額保險費，或以彈性繳費方式繳交超額保險費。
繳付保險費時，若身故保險金已超過新台幣三億元，則不得繳費。
契約附加費用之費用率目標保險費費用依目標保險費之繳交次數及繳費方式，自所繳之目標保險費扣除一定比例之目標保險費費用：繳法年繳半年繳季繳法月繳收取比例 次數第1至2次第1至4次第1至8次第1至24次60%第3次第5至6次第9至12次第25至36次15%第4次第7至8次第13至16次第37至48次10%第5次第9至10次第17至20次第49至60次5%第6次以後第11次以後第21次以後第61次以後0%前項所稱『目標保險費之繳交次數』，係以繳足一期目標保險費為一次，如欠繳目標保險費，要保人所繳交之超額保險費如足以抵付一期目標保險費，將優先抵作目標保險費，抵足一期始視為一次。
如本契約停效，於復效後繳交之目標保險費，其次數接續停效前繳交之次數計算之。
超額保險費費用每次繳交超額保險費時，收取比例3%作為超額保險費費用。
行政管理費每月新台幣100元。
危險保險費本公司依據被保險人之性別、到達年齡、體況釐定之保險費率乘以危險保額而計得之數額，最高之標準體費率如附表四。
其中危險保額會因保險型態（如甲型、乙型及丙型）而不同。
附約保險成本係指附加於本契約之附約每月應繳之保險成本。
轉換費用每一保單年度內六次免費，超過六次起每次收取新台幣500元。
提領費用每一保單年度內六次免費，超過六次起每次收取新台幣1000元。
提領限制每次最低提領為3,000元，且提領後保單帳戶價值總額不得低於10,000元，如有保險單借款，未償還之保險單借款及其應付利息亦不得超過提領後保單帳戶價值總額最高可貸款金額
分離帳戶，費用透明化保單帳戶價值獨立於保險公司自有資產之 ...亞太地區各種產品類型的個人保險-安達人壽吉利雙星變額萬能壽險核准、核備文號中華民國 98.07.31中泰精字第980036號函備查中華民國103.01.01中泰精字第1030033號函備查 商品特色兩大公司共同合作CHUBB安達人壽結合富蘭克林華美投信共同合作在台灣推出「全權委託投資帳戶」的投資型保單。
專業團隊負責投資研究全球化分散佈局，秉持「價值投資原則」，冀能達成兼顧「成長潛力」與「控制下檔風險」的雙重目標。
投資策略靈活專業經理人掌握基金買賣時機，主動調整投資組合，掌握投資機會。
投資標的選擇靈活精挑細選涵蓋全球諸多地區的投資標的，讓您身處台灣，放眼全球投資市場。
保單繳費超彈性依個人不同階段的資金需求與風險規劃，以滿足個人全方位的保障需求。
專業壽險保障不論甲型、乙型或是丙型，保險部分由本公司作保證，照顧客戶投資以外的壽險保障。
分離帳戶，費用透明化保單帳戶價值獨立於保險公司自有資產之外，保險契約各項費用均清楚載明於保單條款中。
聰明附加，加倍保障含附加「重大傷燙傷保險金附加條款」、「一至六級殘廢扶助保險金附加條款」，還可以自費附加「二至六級殘廢豁免保險費健康保險附約」。
保險給付身故保險金或喪葬費用保險金、全殘保險金、保單帳戶價值的返還本商品有「甲型」、「乙型」或「丙型」可供選擇，提供不同身故保險金或喪葬費用保險金、全殘保險金。
其中：甲型：保險金給付金額為保險金額扣除保險金扣除額後之餘額，與保單帳戶價值乘以保單帳戶價值比率兩者之較大者。
乙型：保險金給付金額為保險金額與保單帳戶價值之和與保單帳戶價值乘以保單帳戶價值比率兩者之較大者。
丙型：保險金給付金額為保險金額與保單帳戶價值之和。
訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金（或全殘保險金）之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力；被保險人滿十五足歲前死亡（或全殘）者，本公司應返還本契約之保單帳戶價值。
訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。
喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單帳戶價值。
滿期保險金被保險人於保險年齡達一百歲之保單年度末日（即滿期日）仍生存且本契約仍有效時，本公司按滿期日後第一個交易日之保單帳戶價值給付「滿期保險金」，本契約亦同時終止。
費用說明保險費約定要保人保戶可採年繳、半年繳、季繳或月繳等方式繳交目標保險費及超額保險費，或以彈性繳費方式繳交超額保險費。
繳付保險費時，若身故保險金已超過新台幣三億元，則不得繳費。
契約附加費用之費用率目標保險費費用依目標保險費之繳交次數及繳費方式，自所繳之目標保險費扣除一定比例之目標保險費費用：繳法年繳半年繳季繳法月繳收取比例 次數第1至2次第1至4次第1至8次第1至24次60%第3次第5至6次第9至12次第25至36次15%第4次第7至8次第13至16次第37至48次10%第5次第9至10次第17至20次第49至60次5%第6次以後第11次以後第21次以後第61次以後0%前項所稱『目標保險費之繳交次數』，係以繳足一期目標保險費為一次，如欠繳目標保險費，要保人所繳交之超額保險費如足以抵付一期目標保險費，將優先抵作目標保險費，抵足一期始視為一次。
如本契約停效，於復效後繳交之目標保險費，其次數接續停效前繳交之次數計算之。
超額保險費費用每次繳交超額保險費時，收取比例3%作為超額保險費費用。
行政管理費每月新台幣100元。
危險保險費本公司依據被保險人之性別、到達年齡、體況釐定之保險費率乘以危險保額而計得之數額，最高之標準體費率如附表四。
其中危險保額會因保險型態（如甲型、乙型及丙型）而不同。
附約保險成本係指附加於本契約之附約每月應繳之保險成本。
轉換費用每一保單年度內六次免費，超過六次起每次收取新台幣500元。
提領費用每一保單年度內六次免費，超過六次起每次收取新台幣1000元。
提領限制每次最低提領為3,000元，且提領後保單帳戶價值總額不得低於10,000元，如有保險單借款，未償還之保險單借款及其應付利息亦不得超過提領後保單帳戶價值總額最高可貸款金額
4. 國泰人壽新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)第十三期(暫時停止 ...
新臺幣收付，投資標的紐幣計價; 滿期最低保證報酬結構型債券; 10年滿期原始投資外幣金額保本. 給付項目. 身故給付. 完全失能給付. 保單條款. 寄送信箱 下載.首頁>商品資訊>投資型保險>新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)第十三期(暫時停止銷售)商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)第十三期(暫時停止銷售)商品名稱內容國泰人壽新富貴保本投資鏈結型保險(甲型)第十三期(暫時停止銷售)變額壽險單筆繳費保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡15足歲至75歲；要保人實際年齡須年滿7足歲商品特色新臺幣收付，投資標的紐幣計價滿期最低保證報酬結構型債券10年滿期原始投資外幣金額保本給付項目身故給付完全失能給付投保規定被保人年齡15足歲至75歲；要保人實際年齡須年滿7足歲保險期間自投保始期至投資標的運用期滿繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬；最高為新臺幣5,000萬基本保額限制承保年齡限制15足歲~40歲41~65歲66~70歲71~75歲基本保額÷保費比例限制*註20.3~10.15~10.15~10.01~1基本保額限制(萬)10~1,00010~1,00010~50010~500註1：基本保額以萬為單位並需同時符合上面兩項條件註2：符合金管會訂定之「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。
保險費(新臺幣)未達100萬100萬(含)以上保費費用率5.5%5.2%保單管理費無。
保險成本詳如保單條款附表三，由要保人所繳交之保險費中一次扣繳。
解約費用無。
部分提領費用無。
投資標的委託投資帳戶無其他投資標的詳見商品說明書預約專業顧問為提供您最佳個人化且即時的服務，本網站透過使用Cookies記錄與存取您的瀏覽使用訊息。
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5. 投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率規範之意義及 ...
說明：1.若被保險人 王 先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元， 王 先生投保的是A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單 ...投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率規範之意義及舉例說明行政院金融監督管理委員會（以下稱金管會）為確保投資型人壽保險商品具有一定之保險成分比重，促進國內投資型保險市場良性發展，並與他業金融商品有所區隔，暨配合行政院金融市場套案提高國人保險保障之政策推動，已於96年10月1日起實施「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」（以下簡稱最低比率規範）。
為增進民眾及保險從業人員對於最低比率規範意義的了解，爰特別說明如下：一、 比率定義：所謂「比率」是指死亡給付金額除以保單帳戶價值金額所得出的比值，其計算公式為：比率＝死亡給付金額÷保單帳戶價值金額×100％，如被保險人為未滿14歲、心神喪失或精神耗弱之人，其死亡給付依據保單條款約定係指喪葬費用保險金額。
有關被保險人到達年齡級距及應適用之最低比率如下表所示：被保險人到達年齡0歲～40歲41歲～70歲71歲以上比率130%115%101%「到達年齡」是指每年重新計算被保險人之保險年齡，非原始投保年齡。
若被保險人投保時為30歲，則在其40歲以前均適用130％之比率；在41歲以後隨年齡增加，適用115％之比率，71歲以後則適用101％之比率。
二、 檢測時間點：比率之檢測時點是以要保人投保及每次繳交保險費時重新計算該保單應符合之最低比率，若保單無繳交續期或彈性保險費之情形時，則尚無重新計算比率之需要。
舉例：甲：A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者中，取其較大者作為身故保險金）說明：1.若被保險人王先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元，王先生投保的是A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者中，取其較大者作為身故保險金），則投保金額應達130萬元以上，始能符合最低比率要求。
2.假設王先生到50歲時，其保單帳戶價值已上升至290萬元，又擬再繳交保險費使其保單帳戶價值達300萬元，此時因該筆保險費繳入後（300/300=100％）將使保單不符合50歲所對應的最低比率115％，王先生得考慮先申請提高投保金額，王先生投保的是A（甲）型死亡保障，則投保金額應先提高至345萬元以上，使保單的比率超過115％，保險公司才能受理王先生繳交該筆保險費。
乙：B（乙）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者之和，作為身故保險金），說明：1.若被保險人王先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元，王先生投保的是B（乙）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者之和，作為身故保險金），則投保金額應達30萬元以上，始能符合最低比率要求。
2.假設王先生到50歲時，其保單帳戶價值已上升至290萬元，又擬再繳交保險費使其保單帳戶價值達300萬元，此時因該筆保險費繳入後（330/300=110％）將使保單不符合50歲所對應的最低比率115％，王先生得考慮先申請提高投保金額，如王先生投保的是B（乙）型死亡保障，則投保金額應先提高至45萬元以上，使保單的比率超過115％，保險公司才能受理王先生繳交該筆保險費。
三、適用範圍：最低比率規範僅適用於96年10月1日以後簽訂之投資型人壽保險新契約，並不溯及過去已簽訂之有效契約，另投資型年金保險契約不納入最低比率規範之適用範圍。
「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」及各公司應配合辦理事項
為增進民眾及保險從業人員對於最低比率規範意義的了解，爰特別說明如下：一、 比率定義：所謂「比率」是指死亡給付金額除以保單帳戶價值金額所得出的比值，其計算公式為：比率＝死亡給付金額÷保單帳戶價值金額×100％，如被保險人為未滿14歲、心神喪失或精神耗弱之人，其死亡給付依據保單條款約定係指喪葬費用保險金額。
有關被保險人到達年齡級距及應適用之最低比率如下表所示：被保險人到達年齡0歲～40歲41歲～70歲71歲以上比率130%115%101%「到達年齡」是指每年重新計算被保險人之保險年齡，非原始投保年齡。
若被保險人投保時為30歲，則在其40歲以前均適用130％之比率；在41歲以後隨年齡增加，適用115％之比率，71歲以後則適用101％之比率。
二、 檢測時間點：比率之檢測時點是以要保人投保及每次繳交保險費時重新計算該保單應符合之最低比率，若保單無繳交續期或彈性保險費之情形時，則尚無重新計算比率之需要。
舉例：甲：A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者中，取其較大者作為身故保險金）說明：1.若被保險人王先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元，王先生投保的是A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者中，取其較大者作為身故保險金），則投保金額應達130萬元以上，始能符合最低比率要求。
2.假設王先生到50歲時，其保單帳戶價值已上升至290萬元，又擬再繳交保險費使其保單帳戶價值達300萬元，此時因該筆保險費繳入後（300/300=100％）將使保單不符合50歲所對應的最低比率115％，王先生得考慮先申請提高投保金額，王先生投保的是A（甲）型死亡保障，則投保金額應先提高至345萬元以上，使保單的比率超過115％，保險公司才能受理王先生繳交該筆保險費。
乙：B（乙）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者之和，作為身故保險金），說明：1.若被保險人王先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元，王先生投保的是B（乙）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者之和，作為身故保險金），則投保金額應達30萬元以上，始能符合最低比率要求。
2.假設王先生到50歲時，其保單帳戶價值已上升至290萬元，又擬再繳交保險費使其保單帳戶價值達300萬元，此時因該筆保險費繳入後（330/300=110％）將使保單不符合50歲所對應的最低比率115％，王先生得考慮先申請提高投保金額，如王先生投保的是B（乙）型死亡保障，則投保金額應先提高至45萬元以上，使保單的比率超過115％，保險公司才能受理王先生繳交該筆保險費。
三、適用範圍：最低比率規範僅適用於96年10月1日以後簽訂之投資型人壽保險新契約，並不溯及過去已簽訂之有效契約，另投資型年金保險契約不納入最低比率規範之適用範圍。
「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」及各公司應配合辦理事項