年報酬率>5%的投資工具延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 什麼樣的投資組合可以做到年報酬率5%且能保本？
我試著用Moneydj的自主理財平台，想要配出年報酬率有5%，然後希望真的可以保本的投資組合，以下是我的實驗過程。
唯一讓股神巴菲特願意 ...長期處於低利率時代，大家都在尋找可以比定存利率高，而且還能保本且穩定配息的投資商品，於是市場開始出現拿本金出來配息的基金，宣稱平均年報酬率超過9%的投資型保單。
但當市場波動時，投資人才發現，保本是話術，高報酬率是期望，但現實總是不如人意。
我試著用Moneydj的自主理財平台，想要配出年報酬率有5%，然後希望真的可以保本的投資組合，以下是我的實驗過程。
唯一讓股神巴菲特願意把所有財產交給他投資的人：指數基金之父：約翰．柏格(JohnBogle) 曾經建議投資人要嚴守投資三原則1。
分散風險2。
降低投資成本3。
長期持有所以我想試著想要用投資成本較低的美股ETF，組建一個投資組合，然後長期持有至於在分散風險的部份，橋水的老闆達里歐在原則這本書上有提到，搭配多種彼此沒有相關的商品，可以達到降低投資風險的效果，他甚至表示，發現這種現象就像是找到投資的聖杯。
我們可以從上面這張圖發現，當資產的數量愈多且彼此間的相關性愈低，這個投資組合的標準差愈低，也就是風險愈低。
考量到實務面的交易成本及定時定額的資金考量，不可能買太多檔的ETF，所以我試著想要找到五檔左右的ETF，然後彼此關程度儘量低，而且可以達到5%的年投資預期報酬率。
我做了一些實驗，今天先跟大家分享其中一組投資組合在這個組合中有三檔股票型及兩檔債券型，股債比我是定為六比四，以下是它的模擬報酬率及標準差年報酬率是5.59%，年化標準差是5.81%，意思是如果投資報酬率是常態分配，在68%的情況下，這個組合的報酬率會落在-0.22%到11.4%之間，也就是有將近七成的機率，這個組合是可以保本。
我們拿過去兩年的年化報酬率來看的確是只有一個月的年化報酬率是負的，而且負的值很小拿表現最好及最壞的月份跟股票指數相比，可以看到表現好的時候不會輸股票指數太多，但表現不好時，虧損就遠低於股票指數。
再來我們來看相關性我們發現，除了SPLV標普500低波動ETF與JXI全球公共建設ETF的相關係數超過七成之外，大家的相關係數都不高，符合了橋水的聖盃原則 上述的配置及分析圖表，我都是透過Moneydj的自主理財平台所作的各位可以像我一樣，尊循柏格的分散風險，降低成本及長期持有三原則，然後依循達里歐發現的聖盃：儘可能投資多樣化且彼此無相關的金融商品然後試著找出有一定報酬，且很高機率可以保本的投資組合自主理財平台是免費的，只要是moenydj的會員就可以使用也請大家參加人人都是巴菲特專案，透過指定券商開戶下單投資ETF，可以免費使用XQ操盤高手的美股版喔人人都是巴菲特專案說明回應Postnavigation←價量常用語法補充包依成交量分佈情況而設計的預估量演算法→IconicOneTheme|PoweredbyWordpress
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分散風險2。
降低投資成本3。
長期持有所以我想試著想要用投資成本較低的美股ETF，組建一個投資組合，然後長期持有至於在分散風險的部份，橋水的老闆達里歐在原則這本書上有提到，搭配多種彼此沒有相關的商品，可以達到降低投資風險的效果，他甚至表示，發現這種現象就像是找到投資的聖杯。
我們可以從上面這張圖發現，當資產的數量愈多且彼此間的相關性愈低，這個投資組合的標準差愈低，也就是風險愈低。
考量到實務面的交易成本及定時定額的資金考量，不可能買太多檔的ETF，所以我試著想要找到五檔左右的ETF，然後彼此關程度儘量低，而且可以達到5%的年投資預期報酬率。
我做了一些實驗，今天先跟大家分享其中一組投資組合在這個組合中有三檔股票型及兩檔債券型，股債比我是定為六比四，以下是它的模擬報酬率及標準差年報酬率是5.59%，年化標準差是5.81%，意思是如果投資報酬率是常態分配，在68%的情況下，這個組合的報酬率會落在-0.22%到11.4%之間，也就是有將近七成的機率，這個組合是可以保本。
我們拿過去兩年的年化報酬率來看的確是只有一個月的年化報酬率是負的，而且負的值很小拿表現最好及最壞的月份跟股票指數相比，可以看到表現好的時候不會輸股票指數太多，但表現不好時，虧損就遠低於股票指數。
再來我們來看相關性我們發現，除了SPLV標普500低波動ETF與JXI全球公共建設ETF的相關係數超過七成之外，大家的相關係數都不高，符合了橋水的聖盃原則 上述的配置及分析圖表，我都是透過Moneydj的自主理財平台所作的各位可以像我一樣，尊循柏格的分散風險，降低成本及長期持有三原則，然後依循達里歐發現的聖盃：儘可能投資多樣化且彼此無相關的金融商品然後試著找出有一定報酬，且很高機率可以保本的投資組合自主理財平台是免費的，只要是moenydj的會員就可以使用也請大家參加人人都是巴菲特專案，透過指定券商開戶下單投資ETF，可以免費使用XQ操盤高手的美股版喔人人都是巴菲特專案說明回應Postnavigation←價量常用語法補充包依成交量分佈情況而設計的預估量演算法→IconicOneTheme|PoweredbyWordpress
2. 挑選年報酬率5%股票退休投資理財很簡單
再者，別以為股息殖利率愈高愈好，因為或許這家公司只有這一兩年有配息，其他年度就不可能確定能給你5%的報酬率，很多電子股就常有這種狀況 ...在今天看見明天×挑選年報酬率5％股票退休投資理財很簡單第三人生任我行─施昇輝聰明理財達志2019-05-1312:29+A-A加入收藏除非你有一億元以上的存款，否則你還是得在第三人生作些投資理財，讓自己仍有一些收入進帳，才能免於對自己的財務狀況產生憂慮，甚至免於恐懼。
文/施昇輝 談到投資理財，大多數人都是「既期待，又怕受傷害」，但我卻要說，如果你一年只想賺5%，其實是非常容易的。
你可能不相信，因為銀行定存利率只有1%，離5%還好遠啊！我當然不會建議你去銀行存定存，因為這樣做，根本無法打敗通貨膨脹率，所以只會愈存愈窮。
誰能存定存？就是本文一開始提到，擁有一億元的人。
假設他50歲就進入第三人生，然後有幸活到100歲，也就是說餘命還有50年，所以每年平均可以有200萬元的生活費，再加上一年定存利息100萬元，真的足夠他安養晚年了。
換句話說，他因為太有錢，所以不怕被通貨膨脹率慢慢侵蝕掉。
如果你沒有這麼雄厚的財力，請務必要靠投資理財來讓生活過得比較安心。
目標：尋找一年超過5%報酬率的股票！ 投資理財的工具那麼多，要選哪一樣呢？俗話說：「青菜蘿蔔，各有所愛。
」我讓所有的讀者都可以自由選擇，只是建議你一定要找到一個年報酬率超過5%的方法，否則在我認為，都是不及格的。
因為要在大多數人最熟悉的股票市場裡，找到一檔可以一年讓你賺到5%報酬率的股票，真的是輕而易舉，甚至可以完全不用大腦就能找到。
很多讀者可能會質疑我，股市投資人中十之八九都是賠錢的，賺5%豈是如我所說的這麼簡單？ 股票投資的獲利來源不外乎是「賺價差」和「領股息」。
若是前者，確實不容易，因為這牽涉選股和進場時機，這也就是讓大多數投資人賠錢的主要原因。
若是後者，就相對容易，因為你只要找到每年股息殖利率超過5%的股票就好了。
買進之後長期持有，然後每年領股息就可以達標。
股息殖利率如何計算？就是拿每股股息去除以你買進的價格。
假設該股票每年都能配1.5元，而你只要買進的價格低於30元，不就是賺到5%以上的報酬率了嗎？台股中很多金融股都做得到喔！ 選股撇步！填息與否、經營風險都要考慮 到底買哪一檔金融股呢？這就要花一點腦筋來選股了。
這時候，你要考慮兩個因素，一是它歷年來都會填息嗎？二是它的經營風險。
關於第一點，上網查就知道了，但第二點就很難評估。
舉例來說，去年壽險公司因為匯損非常嚴重，所以今年都無法配息，導致它們的母公司金控股的股息就會不如以往。
你若買到這種壽險公司營收獲利占比很高的金控股，恐怕今年就賺不到5%了。
再者，別以為股息殖利率愈高愈好，因為或許這家公司只有這一兩年有配息，其他年度就不可能確定能給你5%的報酬率，很多電子股就常有這種狀況，所以也不是合適的投資標的。
選股看來好像很難，但為什麼我又說「甚至可以完全不用大腦就能找到」呢？那是因為台股中有些標榜「高股息」的ETF（指數型基金），以歷年配息的情形，配合現在的價格來買，就可以達到年報酬率5%的目標。
以目前成交量最大的0056（元大高股息）為例，去年配1.45元股息，換算目前股價約在27元左右，股息殖利率就超過5%。
退休？不退休？取決於你想要什麼樣的退休生活 買0056，根本不必用大腦，一來它是以預估一年預估股息殖利率最高的30檔股票作為它的成份股，你根本不必選股，二來它每年都填息，三來它涵蓋電子、傳產、金融三大領域，所以能做到風險分散，即使其中有一檔成分股發生突如其來的利空，也不會造成整體很大的影響。
如果它今年配不到1.45元股息，股價就有可能同步下修，你可以持續在低檔買進，確保股息殖利率都能穩定在5%左右。
這也就是我為什麼說「要賺到年報酬率5%，真的很簡單」的原因了。
如果你花了很多時間和精力去選擇投資工具和標的，卻連5%都賺不到，甚至還賠錢，那還不如乾脆「無腦」算了。
如果5%報酬率仍不足以讓你生活無虞，而必須追求更高報酬率的話，你的第三人生就不容易活得輕鬆自在，這時你該思考的是：該不該現在就退休？因為你必須存更多的錢，才能保證5%報酬率讓你從此不再為錢而煩惱。
其他人也在關注... 編輯精選：投資被騙慘賠千萬！牙醫卯起來學理財，月收
文/施昇輝 談到投資理財，大多數人都是「既期待，又怕受傷害」，但我卻要說，如果你一年只想賺5%，其實是非常容易的。
你可能不相信，因為銀行定存利率只有1%，離5%還好遠啊！我當然不會建議你去銀行存定存，因為這樣做，根本無法打敗通貨膨脹率，所以只會愈存愈窮。
誰能存定存？就是本文一開始提到，擁有一億元的人。
假設他50歲就進入第三人生，然後有幸活到100歲，也就是說餘命還有50年，所以每年平均可以有200萬元的生活費，再加上一年定存利息100萬元，真的足夠他安養晚年了。
換句話說，他因為太有錢，所以不怕被通貨膨脹率慢慢侵蝕掉。
如果你沒有這麼雄厚的財力，請務必要靠投資理財來讓生活過得比較安心。
目標：尋找一年超過5%報酬率的股票！ 投資理財的工具那麼多，要選哪一樣呢？俗話說：「青菜蘿蔔，各有所愛。
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因為要在大多數人最熟悉的股票市場裡，找到一檔可以一年讓你賺到5%報酬率的股票，真的是輕而易舉，甚至可以完全不用大腦就能找到。
很多讀者可能會質疑我，股市投資人中十之八九都是賠錢的，賺5%豈是如我所說的這麼簡單？ 股票投資的獲利來源不外乎是「賺價差」和「領股息」。
若是前者，確實不容易，因為這牽涉選股和進場時機，這也就是讓大多數投資人賠錢的主要原因。
若是後者，就相對容易，因為你只要找到每年股息殖利率超過5%的股票就好了。
買進之後長期持有，然後每年領股息就可以達標。
股息殖利率如何計算？就是拿每股股息去除以你買進的價格。
假設該股票每年都能配1.5元，而你只要買進的價格低於30元，不就是賺到5%以上的報酬率了嗎？台股中很多金融股都做得到喔！ 選股撇步！填息與否、經營風險都要考慮 到底買哪一檔金融股呢？這就要花一點腦筋來選股了。
這時候，你要考慮兩個因素，一是它歷年來都會填息嗎？二是它的經營風險。
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你若買到這種壽險公司營收獲利占比很高的金控股，恐怕今年就賺不到5%了。
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選股看來好像很難，但為什麼我又說「甚至可以完全不用大腦就能找到」呢？那是因為台股中有些標榜「高股息」的ETF（指數型基金），以歷年配息的情形，配合現在的價格來買，就可以達到年報酬率5%的目標。
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退休？不退休？取決於你想要什麼樣的退休生活 買0056，根本不必用大腦，一來它是以預估一年預估股息殖利率最高的30檔股票作為它的成份股，你根本不必選股，二來它每年都填息，三來它涵蓋電子、傳產、金融三大領域，所以能做到風險分散，即使其中有一檔成分股發生突如其來的利空，也不會造成整體很大的影響。
如果它今年配不到1.45元股息，股價就有可能同步下修，你可以持續在低檔買進，確保股息殖利率都能穩定在5%左右。
這也就是我為什麼說「要賺到年報酬率5%，真的很簡單」的原因了。
如果你花了很多時間和精力去選擇投資工具和標的，卻連5%都賺不到，甚至還賠錢，那還不如乾脆「無腦」算了。
如果5%報酬率仍不足以讓你生活無虞，而必須追求更高報酬率的話，你的第三人生就不容易活得輕鬆自在，這時你該思考的是：該不該現在就退休？因為你必須存更多的錢，才能保證5%報酬率讓你從此不再為錢而煩惱。
其他人也在關注... 編輯精選：投資被騙慘賠千萬！牙醫卯起來學理財，月收
3. 七年級理財｜投資美股ETF 一年只做兩件事、5年獲利300萬元 ...
追求「簡單、穩健」的投資方式，張耿豪過去5年靠著自創的一套股債ETF ... 我沒有要賺很多，只想要長期投資有獲利，投資美股ETF很穩定，年化報酬率 ... 著，有空閒就看投資理財書籍，想盡辦法想找到「穩一點」的投資工具。
首頁理財講堂七年級理財｜投資美股ETF一年只做兩件事、5年獲利300萬元七年級理財｜投資美股ETF一年只做兩件事、5年獲利300萬元工商時報數位編輯2019.10.02圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印「我不要賺快錢，投資要有安全感。
」現年34歲的張耿豪，大學畢業後擔任工程師，並在兩年前創業，目前上海、台灣兩邊跑的他，將過去工作賺得的收入，幾乎全投入美股ETF。
追求「簡單、穩健」的投資方式，張耿豪過去5年靠著自創的一套股債ETF配置，且在每年固定調整比例「再平衡」、定期投入資金，5年來穩穩賺了300多萬元，他是如何辦到的？談到投資，張耿豪臉上沒有太多的情緒，當同儕間都在操作個股，為股票投資1年獲利超過20%而開心時，他選擇堅持投入1年累積報酬率10%左右的美股ETF。
很多朋友都質疑他這套美股ETF投資方式，到底能不能賺到錢？但張耿豪堅定地說：「我沒有要賺很多，只想要長期投資有獲利，投資美股ETF很穩定，年化報酬率只要有7%，我10年就能翻1倍。
」股海裡盲目短線操作2小時內賠了30萬元張耿豪24歲左右開始投資，當時iPhone4剛上市，投資人瘋買「蘋果概念股」，他觀察，台股的廠商都是iPhone手機代工為主，「如果要投資鴻海，為什麼不要直接投資蘋果？」他認為，投資應該找「源頭」。
所以第一次投資，選擇買蘋果、Google和臉書等美國股票。
買了蘋果股票，iPhone4新機大賣，張耿豪蘋果股票持有兩、三個月就獲利了結，嚐到甜頭的他，接著看準運動攝影器材公司GoPro快要上市，將新台幣50萬投入買GoPro股票，不到一個月也賺到快1倍。
接著他胃口變得更大，2014年阿里巴巴在紐約證券交易所上市，掛牌價68美元，一開盤股價衝破90美元，盤中一度衝到近百元，他擔心機會溜走，殺紅眼在高檔96美元左右，重押殺進場，未料盤中股價震盪，跌到89美元，加碼融資投資，讓他短短兩個小時內，賠了新台幣30多萬元。
熬夜操作阿里巴巴股票賠錢，加上後續投資穿戴式裝置Fitbit也慘賠，讓他鐵了心「以後不要再賺快錢！」甚至好幾個月不敢再碰投資，而沒有投資的時間裡，張耿豪也沒閒著，有空閒就看投資理財書籍，想盡辦法想找到「穩一點」的投資工具。
他分析過去操作美股的經驗，發現自己的情緒，很容易跟著股價的漲幅上上下下，在短線買賣操作過程，即便有小賺，但拿這筆賺到的錢，再去投資下一檔股票，可能就變成賠錢。
常常一年下來，賺也賺不多、賠也賠不多，「這一年等於都在做白工。
」所以當他閱讀到「股神」巴菲特（WarrenE.Buffett）、指數基金之父約翰‧伯格（JohnC.Bogle）書籍，接觸到長期投資和ETF（指數股票型基金）的投資觀念後，他想著「與其花時間做白工，不如投資被動式的ETF，不需要一直盯盤，買著穩穩放著不動，報酬率也有機會比反覆操作股票來的高。
」選定美股ETF長期投資他每年做兩件事5年賺了300萬元！挑中ETF作為長期投資的工具之後，看好美國為世界最大的經濟體，「如果美國經濟不好，其他國家也不可能會好，」加上美股ETF交易量大，「我將大部分的資產都投入美股ETF，長期投資累積資產，未來要大筆賣出的時候，不用怕賣不掉，但台股ETF量太小，要擔心沒人承接、賣不掉。
」於是張耿豪辦了美國證券戶和台灣外匯帳戶之後，拿了新台幣50萬元，就開始投資美股ETF。
他當時買了一個簡單的投資組合，也就是VTI（追蹤美國股票市場）、VGK（歐洲市場）、VPL（亞太市場）與VWO（新興市場），涵蓋了全球主要市場，以及BWX（SPDR彭博巴克萊國際政府債券）、IEI（美國公債）等2檔債券ETF，總共持有6檔ETF。
至於資金配置的比例，4檔美股ETF分別配置20%，另外2檔債券ETF則分別配置10%，「就是股票ETF占8成，債券ETF占2成，當時沒有想太多，也沒有太繁雜的手續，投資一次搞定。
」投資美股ETF之後，他觀察第1個月的漲幅，沒有漲也沒有跌，但他忍住沒有買賣並持續觀察，心理想著「不要管它（漲幅）」。
結果第一年的累積的總投資報酬率也有10%到12%，他驚訝的是，「配置好股和債的比例之後，不管它也能有10%以上的報酬率。
首頁理財講堂七年級理財｜投資美股ETF一年只做兩件事、5年獲利300萬元七年級理財｜投資美股ETF一年只做兩件事、5年獲利300萬元工商時報數位編輯2019.10.02圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印「我不要賺快錢，投資要有安全感。
」現年34歲的張耿豪，大學畢業後擔任工程師，並在兩年前創業，目前上海、台灣兩邊跑的他，將過去工作賺得的收入，幾乎全投入美股ETF。
追求「簡單、穩健」的投資方式，張耿豪過去5年靠著自創的一套股債ETF配置，且在每年固定調整比例「再平衡」、定期投入資金，5年來穩穩賺了300多萬元，他是如何辦到的？談到投資，張耿豪臉上沒有太多的情緒，當同儕間都在操作個股，為股票投資1年獲利超過20%而開心時，他選擇堅持投入1年累積報酬率10%左右的美股ETF。
很多朋友都質疑他這套美股ETF投資方式，到底能不能賺到錢？但張耿豪堅定地說：「我沒有要賺很多，只想要長期投資有獲利，投資美股ETF很穩定，年化報酬率只要有7%，我10年就能翻1倍。
」股海裡盲目短線操作2小時內賠了30萬元張耿豪24歲左右開始投資，當時iPhone4剛上市，投資人瘋買「蘋果概念股」，他觀察，台股的廠商都是iPhone手機代工為主，「如果要投資鴻海，為什麼不要直接投資蘋果？」他認為，投資應該找「源頭」。
所以第一次投資，選擇買蘋果、Google和臉書等美國股票。
買了蘋果股票，iPhone4新機大賣，張耿豪蘋果股票持有兩、三個月就獲利了結，嚐到甜頭的他，接著看準運動攝影器材公司GoPro快要上市，將新台幣50萬投入買GoPro股票，不到一個月也賺到快1倍。
接著他胃口變得更大，2014年阿里巴巴在紐約證券交易所上市，掛牌價68美元，一開盤股價衝破90美元，盤中一度衝到近百元，他擔心機會溜走，殺紅眼在高檔96美元左右，重押殺進場，未料盤中股價震盪，跌到89美元，加碼融資投資，讓他短短兩個小時內，賠了新台幣30多萬元。
熬夜操作阿里巴巴股票賠錢，加上後續投資穿戴式裝置Fitbit也慘賠，讓他鐵了心「以後不要再賺快錢！」甚至好幾個月不敢再碰投資，而沒有投資的時間裡，張耿豪也沒閒著，有空閒就看投資理財書籍，想盡辦法想找到「穩一點」的投資工具。
他分析過去操作美股的經驗，發現自己的情緒，很容易跟著股價的漲幅上上下下，在短線買賣操作過程，即便有小賺，但拿這筆賺到的錢，再去投資下一檔股票，可能就變成賠錢。
常常一年下來，賺也賺不多、賠也賠不多，「這一年等於都在做白工。
」所以當他閱讀到「股神」巴菲特（WarrenE.Buffett）、指數基金之父約翰‧伯格（JohnC.Bogle）書籍，接觸到長期投資和ETF（指數股票型基金）的投資觀念後，他想著「與其花時間做白工，不如投資被動式的ETF，不需要一直盯盤，買著穩穩放著不動，報酬率也有機會比反覆操作股票來的高。
」選定美股ETF長期投資他每年做兩件事5年賺了300萬元！挑中ETF作為長期投資的工具之後，看好美國為世界最大的經濟體，「如果美國經濟不好，其他國家也不可能會好，」加上美股ETF交易量大，「我將大部分的資產都投入美股ETF，長期投資累積資產，未來要大筆賣出的時候，不用怕賣不掉，但台股ETF量太小，要擔心沒人承接、賣不掉。
」於是張耿豪辦了美國證券戶和台灣外匯帳戶之後，拿了新台幣50萬元，就開始投資美股ETF。
他當時買了一個簡單的投資組合，也就是VTI（追蹤美國股票市場）、VGK（歐洲市場）、VPL（亞太市場）與VWO（新興市場），涵蓋了全球主要市場，以及BWX（SPDR彭博巴克萊國際政府債券）、IEI（美國公債）等2檔債券ETF，總共持有6檔ETF。
至於資金配置的比例，4檔美股ETF分別配置20%，另外2檔債券ETF則分別配置10%，「就是股票ETF占8成，債券ETF占2成，當時沒有想太多，也沒有太繁雜的手續，投資一次搞定。
」投資美股ETF之後，他觀察第1個月的漲幅，沒有漲也沒有跌，但他忍住沒有買賣並持續觀察，心理想著「不要管它（漲幅）」。
結果第一年的累積的總投資報酬率也有10%到12%，他驚訝的是，「配置好股和債的比例之後，不管它也能有10%以上的報酬率。