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1. 一篇解惑！醫療實支、意外實支理賠大不同遇上這情況才會賠 ...
簡單來說，醫療實支實付可針對生病與意外的住院或手術，理賠超過健保給付的自費項目，而意外實支實付不管有無住院，即使是因打球扭到、騎車被撞等情況，所 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu一篇解惑！醫療實支、意外實支理賠大不同 遇上這情況才會賠掛號費-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題醫療險2021/05/21一篇解惑！醫療實支、意外實支理賠大不同 遇上這情況才會賠掛號費碰到健保不給付的自費項目時，實支實付是相當重要的一款保險。
(圖／shutterstock)瀏覽數:8347分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／紀佳妘隨著醫療技術進步，實支實付是目前相當重要的一種保險，尤其是碰到健保不給付的自費項目時，這時有沒有投保就會差很多，不過實際上又可以分為醫療實支實付、意外實支實付，到底要怎麼選才能最符合自身需求，快來一次搞懂給付項目、理賠限制等差異。
‧醫療實支實付實支實付醫療險如因「疾病、意外」事故所造成的傷害事故，經合格醫院或診所治療，所產生的自費醫療費用，且超過健保給付範圍，就能在額度內理賠，像是病房差額費用、自費醫療器材、手術自付費用等項目，都能持醫療收據向保險公司申請保險金給付，但詳細理賠給付項目仍視各家保單條款而定。
‧意外實支實付以示範條款來看，由於實支實付意外險屬於意外險的保障，因此只有「意外」造成的傷害事故，也就是「非由疾病引起的外來突發事故」，才會啟動理賠，同時也有最高額度限制，也就是扣除健保給付後，如病房費、醫療雜費等項目，只要在額度以內的費用都可以申請理賠，超過部分則不予理賠。
簡單來說，醫療實支實付可針對生病與意外的住院或手術，理賠超過健保給付的自費項目，而意外實支實付不管有無住院，即使是因打球扭到、騎車被撞等情況，所產生的門診花費，只要認定是意外，屬於保障範圍之內，而感冒門診掛號費由於是疾病產生的醫療行為，則不會理賠。
不過，實支實付的「副本理賠」在2019年11月8日起出現變化，每人最多只能購買3張實支實付保單，但醫療險、意外險則可分開計算，也就是說最多可同時擁有3張醫療實支實付、3張意外實支實付，等於最多可以買6張。
但要特別注意的是，由於就醫時只會拿到1份醫療收據的正本，副本理賠則是保險公司同意保戶就醫後，以收據副本申請理賠，然而有些保險公司只限正本理賠，有些公司則不限，因此在投保前可要先了解，避免無法理賠的情況。
《延伸閱讀》《浴室跌倒急剖腹！「多此一舉」遭指預謀 16萬保險金一毛拿不到》《疫情沒影響！鄭文燦逢低買美元「資產暴增千萬」 手擁6張儲蓄險與妻各有所愛》《打疫苗成抗疫希望！接種惹上副作用有保障 3筆保險補償金可領「最高600萬元」》《「隔離就理賠」防疫保單剩2家熱賣中 還有一筆1.4萬別忘了領》《靠儲蓄險撐過疫情安啦！過來人曝20年心得：保數10張早奔財富自由》好險網醫療險實支實付保險意外險自費保單健保保障雜費醫材請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數3.29回上頁全白繳了！3職業工會積欠勞保費「所有給付泡湯」 2招教你討回權益身故獲賠516萬！女業務開心上街宣傳遭罵爆 超慘下場曝光熱門文章推薦文章貨幣政策已到拐點！ 永豐金首席經濟學家估「台灣明年第4季升息」小心1,000元泡湯！i原券補登「最後倒數」 綁定、
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‧醫療實支實付實支實付醫療險如因「疾病、意外」事故所造成的傷害事故，經合格醫院或診所治療，所產生的自費醫療費用，且超過健保給付範圍，就能在額度內理賠，像是病房差額費用、自費醫療器材、手術自付費用等項目，都能持醫療收據向保險公司申請保險金給付，但詳細理賠給付項目仍視各家保單條款而定。
‧意外實支實付以示範條款來看，由於實支實付意外險屬於意外險的保障，因此只有「意外」造成的傷害事故，也就是「非由疾病引起的外來突發事故」，才會啟動理賠，同時也有最高額度限制，也就是扣除健保給付後，如病房費、醫療雜費等項目，只要在額度以內的費用都可以申請理賠，超過部分則不予理賠。
簡單來說，醫療實支實付可針對生病與意外的住院或手術，理賠超過健保給付的自費項目，而意外實支實付不管有無住院，即使是因打球扭到、騎車被撞等情況，所產生的門診花費，只要認定是意外，屬於保障範圍之內，而感冒門診掛號費由於是疾病產生的醫療行為，則不會理賠。
不過，實支實付的「副本理賠」在2019年11月8日起出現變化，每人最多只能購買3張實支實付保單，但醫療險、意外險則可分開計算，也就是說最多可同時擁有3張醫療實支實付、3張意外實支實付，等於最多可以買6張。
但要特別注意的是，由於就醫時只會拿到1份醫療收據的正本，副本理賠則是保險公司同意保戶就醫後，以收據副本申請理賠，然而有些保險公司只限正本理賠，有些公司則不限，因此在投保前可要先了解，避免無法理賠的情況。
《延伸閱讀》《浴室跌倒急剖腹！「多此一舉」遭指預謀 16萬保險金一毛拿不到》《疫情沒影響！鄭文燦逢低買美元「資產暴增千萬」 手擁6張儲蓄險與妻各有所愛》《打疫苗成抗疫希望！接種惹上副作用有保障 3筆保險補償金可領「最高600萬元」》《「隔離就理賠」防疫保單剩2家熱賣中 還有一筆1.4萬別忘了領》《靠儲蓄險撐過疫情安啦！過來人曝20年心得：保數10張早奔財富自由》好險網醫療險實支實付保險意外險自費保單健保保障雜費醫材請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數3.29回上頁全白繳了！3職業工會積欠勞保費「所有給付泡湯」 2招教你討回權益身故獲賠516萬！女業務開心上街宣傳遭罵爆 超慘下場曝光熱門文章推薦文章貨幣政策已到拐點！ 永豐金首席經濟學家估「台灣明年第4季升息」小心1,000元泡湯！i原券補登「最後倒數」 綁定、
2. 掌握3重點》實支實付買對了，理賠金加倍拿！
實支實付則針對全民健康保險不給付的自費項目，在符合條款的規定下，保險公司按醫療收據「在限額內實支實付」，彌補如癌症治療標靶藥物、人工關節、達文西手術等健保不 ...掌握3重點》實支實付買對了，理賠金加倍拿！撰文：陳佩儀在健保新制「DRGs住院診斷關聯群支付制度（DiagnosisRelatedGroups）」以及「健保總額預算支出制」實施後，住院天數下降、門診手術增加，自費項目愈來愈多，台灣民眾自費醫療支出愈來愈大。
根據衛生福利部統計，從2003至2017年，台灣家庭自付醫療支出從新台幣2,196億元增加至3,792億元，創下史上新高。
在未來自費醫療費用只會逐年增加趨勢下，自行投保商業醫療保險，就成為分攤風險的方式之一。
目前保險公司販售的醫療保險，以住院醫療險的保障範圍最大，無論是因疾病或是傷害住院治療或手術，即可依投保約定的規定申請保險金。
住院醫療險依給付方式不同分為「日額給付」及「實支實付」2大類。
日額給付是依據實際住院天數理賠，不管被保險人醫療支出多少，理賠金為「投保金額×實際住院天數」。
例如投保額日額1,000元，住院3天，保險公司理賠3,000元，住幾天賠幾天，不因健保給付不理賠。
實支實付則針對全民健康保險不給付的自費項目，在符合條款的規定下，保險公司按醫療收據「在限額內實支實付」，彌補如癌症治療標靶藥物、人工關節、達文西手術等健保不給付，但金額很龐大的醫療費用。
最重要的是，實支實付還可以副本理賠。
所謂的「副本理賠」，即保戶除了拿醫療收據正本向第1間保險公司申請理賠，還可以拿收據副本向第2間或第3間保險公司申請理賠。
舉例來說，小明分別向A、B保險公司投保實支實付，之後因病住院，3天都住健保房，但自費2萬元。
由於A公司只收正本收據，因此小明將正本收據給A公司，副本收據給B公司，則小明共可領到4萬元（2萬＋2萬＝4萬）的理賠金。
不過未來在「副本理賠」可能面臨限縮管制。
金管會站在避免道德風險的立場，擬限制每人最多只能買2家保險公司的實支實付醫療險，只要政策拍板，如何挑選實支實付就是重要功課。
建議可以從以下3重點基本挑選。
重點1：理賠範圍要涵蓋門診手術隨著醫療技術進步，有很多疾病早期需住院才能治療，現在門診手術就可以完成，比如說白內障手術，動刀後就可以回家靜養不需住院，但部分保險公司保單將門診手術列為除外給付，因此挑選有理賠門診手術的保單是民眾挑選實支實付應優先注意的項目。
重點2：雜費採「列舉式」還是「概括式」有些實支實付雜費是採「列舉式」，保單條款上列舉很多理賠項目，只要不在項目中的，就被視為非理賠項目不予理賠；而概括式則是直接載明「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」將之視為雜費，理賠範圍較大，對保戶來說相對比較有保障，可優先選擇。
重點3：注意是否可副本理賠民眾如果已經有一張實支實付保單，想要規畫第二張同類型保單時，除了要主動告知保險公司自己目前持有其他實支實付保單，還要注意能不能「副本理賠」。
實支實付按「醫療收據」理賠，但收據正本只會有一份，有的保險公司可以接受正本或副本收據，但有的保險公司只限使用正本收據。
副本收據並非民眾自行用影印機重複印出，而是需向醫院申請，在收據影本蓋上由醫院具名的「與正本相符」章。
目前台灣人壽、全球、新光、遠雄等公司，都接受副本理賠，但國泰和富邦人壽，都只接受正本理賠，因此，辦理理賠時，就務必要記得把正本收據留給只收正本的保險公司。
本文經授權轉載自財經好讀
根據衛生福利部統計，從2003至2017年，台灣家庭自付醫療支出從新台幣2,196億元增加至3,792億元，創下史上新高。
在未來自費醫療費用只會逐年增加趨勢下，自行投保商業醫療保險，就成為分攤風險的方式之一。
目前保險公司販售的醫療保險，以住院醫療險的保障範圍最大，無論是因疾病或是傷害住院治療或手術，即可依投保約定的規定申請保險金。
住院醫療險依給付方式不同分為「日額給付」及「實支實付」2大類。
日額給付是依據實際住院天數理賠，不管被保險人醫療支出多少，理賠金為「投保金額×實際住院天數」。
例如投保額日額1,000元，住院3天，保險公司理賠3,000元，住幾天賠幾天，不因健保給付不理賠。
實支實付則針對全民健康保險不給付的自費項目，在符合條款的規定下，保險公司按醫療收據「在限額內實支實付」，彌補如癌症治療標靶藥物、人工關節、達文西手術等健保不給付，但金額很龐大的醫療費用。
最重要的是，實支實付還可以副本理賠。
所謂的「副本理賠」，即保戶除了拿醫療收據正本向第1間保險公司申請理賠，還可以拿收據副本向第2間或第3間保險公司申請理賠。
舉例來說，小明分別向A、B保險公司投保實支實付，之後因病住院，3天都住健保房，但自費2萬元。
由於A公司只收正本收據，因此小明將正本收據給A公司，副本收據給B公司，則小明共可領到4萬元（2萬＋2萬＝4萬）的理賠金。
不過未來在「副本理賠」可能面臨限縮管制。
金管會站在避免道德風險的立場，擬限制每人最多只能買2家保險公司的實支實付醫療險，只要政策拍板，如何挑選實支實付就是重要功課。
建議可以從以下3重點基本挑選。
重點1：理賠範圍要涵蓋門診手術隨著醫療技術進步，有很多疾病早期需住院才能治療，現在門診手術就可以完成，比如說白內障手術，動刀後就可以回家靜養不需住院，但部分保險公司保單將門診手術列為除外給付，因此挑選有理賠門診手術的保單是民眾挑選實支實付應優先注意的項目。
重點2：雜費採「列舉式」還是「概括式」有些實支實付雜費是採「列舉式」，保單條款上列舉很多理賠項目，只要不在項目中的，就被視為非理賠項目不予理賠；而概括式則是直接載明「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」將之視為雜費，理賠範圍較大，對保戶來說相對比較有保障，可優先選擇。
重點3：注意是否可副本理賠民眾如果已經有一張實支實付保單，想要規畫第二張同類型保單時，除了要主動告知保險公司自己目前持有其他實支實付保單，還要注意能不能「副本理賠」。
實支實付按「醫療收據」理賠，但收據正本只會有一份，有的保險公司可以接受正本或副本收據，但有的保險公司只限使用正本收據。
副本收據並非民眾自行用影印機重複印出，而是需向醫院申請，在收據影本蓋上由醫院具名的「與正本相符」章。
目前台灣人壽、全球、新光、遠雄等公司，都接受副本理賠，但國泰和富邦人壽，都只接受正本理賠，因此，辦理理賠時，就務必要記得把正本收據留給只收正本的保險公司。
本文經授權轉載自財經好讀
3. 醫療險理賠懶人包
A：認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，雖然都是「醫療險」，小吳保的主要是住院一天，理賠一定金額的「日額型住院醫療險」，而小蔡保的卻是會理賠健自費醫療的「實支實付 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險醫療險理賠懶人包醫療險醫療險理賠懶人包撰文者：編輯部瀏覽數：35,290如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：Q：小蔡與小吳一樣因骨折住院3天，也花了6萬元自費骨板，小蔡買的醫療險理賠9萬4,000元、小吳的醫療險只理賠2萬7,000元，2人相差3倍，為什麼？A：認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，雖然都是「醫療險」，小吳保的主要是住院一天，理賠一定金額的「日額型住院醫療險」，而小蔡保的卻是會理賠健自費醫療的「實支實付醫療險」。
前者採「定額理賠」，住一天醫院，保險公司賠固定金額，後者卻是「限額內實支實付」，能理賠健保不給付的自費項目，在限額內，保戶花多少保險公司就賠多少。
所以，同樣叫「醫療險」，理賠結果大不同，由此可知「實支實付醫療險」的保障範圍絕對比「日額型住院醫療險」來得廣，理賠相對有利。
Q：艾咪剛出社會，聽朋友買醫療險要看「雜費」，足夠才有保障，什麼是雜費？要怎麼看？保多少才夠？A：認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅表示，所謂「雜費」，指的是「實支實付醫療險」裡面的「每次住院醫療費用保險金」這一個理賠項目，這是專門用來彌補保戶在住院期間，健保不給付、自費藥材與耗材的金額，一般被稱為「雜費」，有一個理賠的上限，通常在限額內，保戶花多少，自付額就貼多少，但有上限。
從理賠實務經驗分析，建議保戶雜費限額10萬元才足夠，舉例來說，住院3天用比較好的自費藥，花了3萬元，因為雜費限額10萬元，未超過額度，就能拿到3萬元的理賠金。
Q：高先生因為心臟疾病住院45天，自費近20萬元，出院後申請醫療險理賠，發現住院超過31天，理賠卻未加倍，懷疑「是不是算錯了，不是住得愈久、賠得愈多」嗎？A：認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，不是所有的理賠都會隨著住院天數的增加而成長，目前市面上雜費限額與住院天數間的理賠，採3種模式：1.保單雜費限額「從一而終」，不管住多久都不會加倍；2.只加倍在前面的住院天數，例如在61天後加倍，後面不成長；3.理賠限額會隨著住院天數加倍。
基本上建議選擇理賠倍數隨住院天數成長的保單，對保戶相對有利，這一點仍要仔細看保單條款內容，先釐清楚再投保。
«123»@訂閱電子報您可能有興趣的文章超強懶人投資術》股債通吃的4檔「平衡型」當「散戶」開始做空，代表股市多頭將啟？用雷浩斯公開挑選「優越好股」3步驟，累積報用巴菲特準星 2招篩出績優股學頂尖投資人 可賺超額報酬如何面對股市萬點？達人這樣做：3步驟做好訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區影片》存股族必看！不輸0050、0056，連10年配息、填息高息再升級！堪稱高股息ETFProMax版、富邦特選高息用2個問題解決9成職場難題股票總懊悔買太高賣太低？其實用「這招」掛單，避開被割韭菜的命近期元宇宙概念股大漲，究竟「元宇宙」是什麼？一文帶你簡單看懂月刊特刊密技叢書DVD
前者採「定額理賠」，住一天醫院，保險公司賠固定金額，後者卻是「限額內實支實付」，能理賠健保不給付的自費項目，在限額內，保戶花多少保險公司就賠多少。
所以，同樣叫「醫療險」，理賠結果大不同，由此可知「實支實付醫療險」的保障範圍絕對比「日額型住院醫療險」來得廣，理賠相對有利。
Q：艾咪剛出社會，聽朋友買醫療險要看「雜費」，足夠才有保障，什麼是雜費？要怎麼看？保多少才夠？A：認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅表示，所謂「雜費」，指的是「實支實付醫療險」裡面的「每次住院醫療費用保險金」這一個理賠項目，這是專門用來彌補保戶在住院期間，健保不給付、自費藥材與耗材的金額，一般被稱為「雜費」，有一個理賠的上限，通常在限額內，保戶花多少，自付額就貼多少，但有上限。
從理賠實務經驗分析，建議保戶雜費限額10萬元才足夠，舉例來說，住院3天用比較好的自費藥，花了3萬元，因為雜費限額10萬元，未超過額度，就能拿到3萬元的理賠金。
Q：高先生因為心臟疾病住院45天，自費近20萬元，出院後申請醫療險理賠，發現住院超過31天，理賠卻未加倍，懷疑「是不是算錯了，不是住得愈久、賠得愈多」嗎？A：認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，不是所有的理賠都會隨著住院天數的增加而成長，目前市面上雜費限額與住院天數間的理賠，採3種模式：1.保單雜費限額「從一而終」，不管住多久都不會加倍；2.只加倍在前面的住院天數，例如在61天後加倍，後面不成長；3.理賠限額會隨著住院天數加倍。
基本上建議選擇理賠倍數隨住院天數成長的保單，對保戶相對有利，這一點仍要仔細看保單條款內容，先釐清楚再投保。
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