您好: 實支實付多屬於定期險附約，需附加在主約下，所以為了使主約不會因為到期而失效，會選擇用最低額的終身壽險來當作主約，或現在有些可直接附加在終身 ...注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

lulubao實支實付是不是一定要搭配一個主險大家好,請教若要投保實支實付是不是一定要搭配一個主險,而主險只能是終身險,不能是定期險呢?目前詢問的是新光人壽.謝謝保險類型新光人壽82017-03-0214:30共8則留言meimei保險業務員台北市11小時前上線主約若是定期險，有可能會因為主約失效導致附約無法延續，所以一般還是建議用終身型來當主約實支為附約，所以一定要搭主約出單2017-03-0214:37讚不滿留言Sebastian保險業務員台中市通常8小時內回覆討論區如果考慮保費問題就選擇可減額繳清的終身壽險，定期險主約完全沒有規畫的意義2017-03-0214:53讚1不滿留言Messi保險業務員新竹市通常5天內回覆討論區實支實付有主約終身的，但保費會讓您下不了手，所以也不用考慮了，其他定期實支實付都是附約，需要搭配主約才能出單喔，主約可用壽險最低額度去搭配，第一年度末或第二年度末可在做減額繳清，若用定期壽險當主約的話，也有可能20年期一到，無法續保而導致，附約失效，無法延續唷，若要規劃實支的話，建議多比較看看，選擇較優的實支，對自己的幫助會比較大唷2017-03-0215:05讚不滿留言fudada保戶每家保險公司實支都很好，但每家都不同，網路有實支比較器，也可找保險員比較，重點是要清楚自己較在意的問題是什麼？2017-03-0215:10讚不滿留言保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區為什麼一定要搭個主約?因為實支實付通常是"附約"故需搭配一個"主約"才能附加實支實付通常會建議搭終身型主約，若是搭配定期險，定期險到期後有二條路情況一、定期險可以續保時：費率會從續保那年重新算，比如20年期到期後，再續20年期這樣(費率會依第20年的年紀來算)情況二、定期險不可續保時：因附約是在主約還有效的情況下才能續保，故當主約無法續保時，附約就無法續保(當然也有保險公司定期險到期附約還可以繼續續保的情況，比如友邦，或是像遠雄可用一年期定壽附加實支實付，但目前新光無這類商品)情況一：可能我們節省了前10年~20年的保費，但等到主約到期，我們要續保時，新的費率出來不見得對我們來說是划算的故通常會建議(1)、搭個最便宜的壽險當主約ex最低10萬，再加附約(2)、搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約(3)、搭個終身醫療當主約，再加附約(這類搭法最不推薦且保費最貴)若以新光的搭配方式來看，目前較長見的是(2)搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約也看過(3)，通常配到(3)比較麻煩，因為未來若需要調整時會發現資金都卡在主約終身醫療上導致保障不上不下只要避開(3)對我們的規劃至少在未來再做更動時，才有退路2017-03-0215:25讚1不滿留言5保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區當然，實支實付也有"主約"但保費貴，保障內容低大部份保費低保障較好的實支實付以"附約"型式販售居多因為畢竟保險公司必需還是要靠主約的利潤來補費差損等等支出，所以在商品的設計上會是如此(保險公司還是以營利為主)2017-03-0215:29lulubao保戶謝謝您的回覆，另再請教因新光可以附本申請，若新光選為第二家的實支，第一家只能正本申請實支的保單會不會因此理由不理賠？謝謝2017-03-0303:40鵲寶保險業務員台北市通常11小時內回覆討論區大致上的實支實付皆為附約需要搭配一個主約來出單除非主約終止但附約有延續條款不然則建議選擇終身型的主約如果你投保第二家實支實付時有告知已經有一家實支實付的情況下保險公司還願意承保基本上是不會的因為這理由而不理賠的希望能解決你的問題有問題歡迎大頭來信唷^^2017-03-0307:54lulubao保戶那我在投保第二家的時後是否也要通知第一家呢?若沒通知第一家,是否會被第一家拒絕理賠?2017-03-0313:44保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區第一家除非本身可副本理賠不然都是正本2017-03-0710:44阿舍保險業務員台中市您好: 1.醫療實支實付險,通常都是採附約型.附約型保費較便宜,保障也較完整.  因為是附約所以需要有[主約],而主約通常都採[終身型]壽險,可以是   壽險或是儲蓄險或是醫療險或是....等等.2.終身型主約較能讓附約保障持續.   如果是採[定期型主約],那可能會因這個

不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例，投保20年期的 ...在今天看見明天×小資族投保主附約怎麼搭？避免踩到「這個」保險地雷許雅綿保險稅務達志2018-09-2511:49+A-A加入收藏「每個月投保金額有限，不想白白浪費這筆錢…」小資女佳佳說道。

在低薪、物價上漲的時代，年輕小資族預算有限，因此，領到薪水時，最重要的就是做好財務規劃，專家建議，小資族財務規劃順序應該為「先買保障，再累積資產」。

全球人壽商品部主管鄭中安表示，年輕小資族最大的資產，莫過於健康與時間，但健康卻可能面臨疾病或意外風險，導致收入中斷，所以年輕人應該優先為自己買保險，做好基本的保障，若不幸風險降臨，還有理賠金支撐基本的生活和突如其來的醫療費用。

 根據壽險業者統計，台灣9成有意願買保險的民眾，都會優先購買「高保費、低保障」的儲蓄險和終身醫療險等，不過，此單一險種，年繳保費就要好幾萬元，較不適合重視CP值的小資族。

 富邦人壽建議，小資族保險規劃不必堅持一次到位，以免負擔太重，可以先檢視自己的保障需求和缺口，參考「積木式投保」原則，透過主約、附約搭配，在有限預算下，選擇適合的保險商品組合打好基礎，未來再隨著預算與需求，來提升保障。

 所謂的主約和附約，若以火車來做比喻，主約就如火車頭，附約則如車廂。

任何的險種都可以當作主約，例如壽險、醫療險、意外險、長照險、實支實付醫療險等，但是絕大多數的附約，都有規定保障年期不能大於主約，且附約是附加在主約而存在，通常主約失效，附約也會跟著一起失效，所以一般都會用終身險主約來搭配。

 不過，有鑑於現在的終身壽險保費高昂，公勝保經騰威勝事業部經理梁雅惠建議，不妨先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約。

 而由於重大疾病險和癌症險為一次性給付，較不適合作為主約，因一次性理賠後主約將會終止，到時附約也會失效，或是得經過壽險公司同意才能續保，風險性較高。

 梁雅惠指出，實支實付醫療險保障的是住院期間，健保未給付的醫療費用。

尤其是現在DRGs制度，造成住院天數減少，健保自費機會增加，故規劃醫療險時，可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。

 不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例，投保20年期的保單年繳約7000元。

 其實，看好小資族花小錢買大保障的需求，近年來陸續有壽險公司推出標榜低保費、可自己自由搭配的「組合式保單」、「零件式保單」，觀察此類保單低保費的關鍵，在於透過十年期的定期險取代終身險當主約，來壓低保費，再透過意外失能、住院日額、實支實付、癌症險等附約，讓民眾可針對預算和需求，自由搭配所需的附約。

 若以壽險業者推出的組合式保單來看，光是主約就有2至3種，例如重大傷病險、壽險、意外險等；附約更有3至6種，例如失能險、實支實付、癌症、住院日額、手術等。

 有保險業者認為，此種組合式保單較適合已有保險規劃的民眾，做為加強保障之用，不適合做為小資族的第一份保單，因十年期定期險期滿，保險規劃又要重新來過，且保費也會隨著年齡上升而增加。

 預算不多的小資族，「長年期終身險」此保險地雷不要踩！梁雅惠分享，經常看到年輕人因投保長年期終身險，拉高了年繳保費後反而壓縮了預算，導致沒有多餘空間去做投資理財運用，實在很可惜，建議量力而為。

 以實支實付醫療險為例子，以相同的日額保障額度，終身醫療險的年繳保費是定期醫療險的3至4倍，而且需要綁定長年期，例如20年期，將造成長期的繳費壓力。

 此外，因通貨膨脹的因素，住院日額1000元的給付，很可能在20年後縮水為現值只剩640元的給付（假設2%通膨），若拉長到30年後，將縮水更多，可能屆時根本不夠用。

 整體來看，小資族若要自組保單，剛開始預算不高，先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約，待薪資提高到一定水準後，可回歸到終身壽險，因目前終身壽險可保障的年限是到110歲，定期壽險頂多到70歲、80歲，超過保險公司規定的最高承保年齡，就無法投保。

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