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1. 國人愛買「投資型保單」 壽險業者建議應從3面向考量!

(元大人壽,富邦人壽,投資型保單,台灣人壽,新光人壽) ... 鑫豐收變額萬能壽險、鑫豐收外幣變額萬能壽險、鑫豐收變額年金保險、鑫豐收外幣變額年金保險 ...回首頁複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-03-2221:03▲元大人壽「存股概念」投資型保單上市。

針對國人愛買投資型保單,壽險業者也提出3點挑選訣竅。

(圖/元大人壽提供)記者陳依旻/台北報導投信投顧公會統計,截至去年11月底為止,「投資型保單」有效契約金額達8127.2億元,較去年同期的7660.8億元成長466億元,也比2019年全年總金額增加526.8億元,顯見國人對「投資型保單」的熱愛。

壽險業者表示,投資型保險保單是適合全台灣人民購買的國民保單,但在挑選時,記得從三面向考量。

[廣告]請繼續往下閱讀...第一,保單設計面向;有些保險公司為鼓勵保戶長期持有,保戶如果短年期申請解約,則須收取解約費用;若持有保單達一定年限,則會提供加值給付金,保戶在挑選保單時,可特別注意。

第二,要從連結標的來看;投資人也須留意匯率風險,美元匯率由30貶至28以下,去年同時也發生南非幣在一年內貶值20%,導致投資人慘賠的情況,可見匯兌風險將可能大幅影響投資績效,不可不慎。

第三,有無時間盯盤選股;如果沒時間,類全委投資帳戶就是非常適合的選擇。

國人目前正面臨兩大考驗,第一,人均壽命延長使得退休支出增加;第二,低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低,「投資型保單」近期也推陳出新。

元大人壽今日推出「存股概念」投資型保單,主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作,是市場首見以投資優質台股基金為主,並不設股票及債券基金投資比例限制,該全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5%,提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外,有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。

元大人壽指出,台股擁有許多優質好股,2020年台股大盤突破歷史新高,象徵台股進入新時代,資金呈現「由外幣轉新台幣、由債轉股」趨勢,本次元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略,讓投資型保險兼顧投資與保障,適合想透過投資帳戶創造收益為自己加薪的人,也能滿足想利用壽險保障指定受益人,讓家人擁有保障,同時想協助自己傳承資產的民眾。

至於市場其他主打不同需求的「投資型保單」,中國信託金控(簡稱中信金)旗下台灣人壽的鑫豐收系列商品,包含鑫豐收變額萬能壽險、鑫豐收外幣變額萬能壽險、鑫豐收變額年金保險、鑫豐收外幣變額年金保險瞄準成家立業及準退休族群,投保年齡層坐落在41至70歲族群。

台灣人壽說明,「投資型保單」主要連結的標的包括共同基金及全權委託投資標的,如果選擇共同基金,要養成定期檢視保單績效,若績效不如預期,需要做積極處理,本公司的鑫豐收系列商品可同時連結多樣化共同基金及全權委託投資標的,保戶可依照自已可承擔的風險,選擇適合的投資標的;保戶也要注意,投資型保險商品有「盈虧自負」及長期性保險的特性,應預設停利及停損。

新光人壽「天生贏家變額萬能壽險(New)」,此為「費用後收型商品」,特色是能隨人生階段需求改變調整保額外,繳費時間及金額也較彈性,投資標的以類全委投資管理帳戶為主,包含「累積型」及「收益分配型」可選擇,投資標的幣別有新臺幣跟美元2種類型,各帳戶投資策略也不盡相同,提供保戶多種選擇。

新光人壽分享,「天生贏家變額萬能壽險(New)」吸引各個年齡層,55至64歲之間佔三成;45至54歲佔率約兩成;若聚焦性別佔比,女性則是6成高於男性。

投資型商品結合「保險」及「投資」雙重功能,新光人壽呼籲民眾,投保前除詳細瞭解商品內容外,也要特別留意保單收取的相關費用,以及自身的風險承受程度,「因為投資標的過去績效不保證未來之投資收益」,除保險契約另有約定外,保險公司是不負投資盈虧的責任,民眾可以依自己的風險承受程度選擇標的;另外,保險公司會定期寄送保單帳戶價值通知書讓保戶掌握帳戶價值變動情形,保戶也可自行上網查閱,提醒保戶要留意帳戶價值餘額,以免帳戶價值不足以支應壽險保障成本時,產生停效的可能性。

看好類全委保單受民眾青睞,富邦人壽「豐盈人生」委託聯博、安聯及富邦投信代操保單所連結的全權委託投資帳戶,透過專家團隊靈活配置策略,降低投資組合波動,保戶不需費心研究投資標的,就可掌握5G、AI未來趨勢,布局ESG永續和高股息等主題,還可透過帳戶每月提解的資產,依自身需求運用分配,保單的身故給付機制達到資產保全目的。


2. 富邦人壽萬能壽險彈性繳費好靈活

富邦人壽萬能壽險彈性繳費好靈活 ... 為幫助民眾及早累積退休資金,富邦人壽攜手台北富邦銀行推出適合各族群投保的保險商品,建議上班族可透過投保門檻低、 ...關閉新冠肺炎即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業股市國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞名醫名家養生健體醫病百科心靈關係健康專輯健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產首頁工商時報FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定:小中大特為幫助民眾及早累積退休資金,富邦人壽攜手台北富邦銀行推出適合各族群投保的保險商品,建議上班族可透過投保門檻低、繳費期間僅3~6年的利率變動型壽險保單,使資產穩定增值並兼具壽險保障。

或是屆退族想使退休資產配置更靈活,也可以利用萬能壽險的特性,依自身能力彈性規畫保額(必需符合保額、保費限制),讓退休生活更加多采多姿。

富邦人壽提醒民眾,累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用,由於生活費禁不起太大的風險,因此以愈簡單、愈穩固的方式累積較佳。

而利率變動型壽險保單的一大優勢「增值回饋分享金」,以「富邦人壽好吉利利率變動型增額終身壽險」為例,第七保單年度起可讓保戶自由選擇現金領回或是以購買保額或儲存生息方式增值,靈活的運用方式深受保戶青睞,相較於傳統型壽險保單,多了增值回饋分享金,讓資產有機會愈滾愈大。

另外,富邦人壽近期推出的「富邦人壽金好運萬能終身壽險」,最高投保年齡可達90歲。

保戶除了可選擇定期定額分期繳,亦可選擇彈性繳。

所謂彈性繳就是投保後能根據投保人不同階段的保障需求與財務能力,依條款約定之規則,彈性繳交保險費,讓投保人在面對人生不同階段的金流時,資產配置更靈活。

此外,保單價值準備金隨宣告利率調整,將讓資產有機會持續增值。

針對有計畫退休後環遊世界或到海外安享天年的民眾,富邦人壽推出美元計價的萬能終身壽險「富邦人壽富足豐收外幣萬能終身壽險」,同樣具備繳費彈性、資產穩定增值的特色,也吸引不少高資產屆退族群投保。

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5. UWFA富邦人壽添富萬能終身壽險(六年IRR:2.8773%)

首頁> 生活休閒UWFA富邦人壽添富萬能終身壽險(六年IRR:2.8773%)–儲蓄保險王儲蓄保險王2015/07/01契約始期:97/11/5當然已經停售,附加費用2.6%,宣告利率3.33%前五年有提前解約費用,未計入5~6年保價金=解約金年末1~6年保價金IRR0-100-100-100-100-100-1001100.6434000002 103.994800003  107.45790004   111.0362005    114.733706     118.5544IRR0.6434%1.9779%2.4266%2.6517%2.7870%2.8773%富邦萬能壽險宣告利率:宣告利險種險種險種宣告率年月名稱代號狀態利率Nov-97富邦添富萬能UWFA新契約3.33%Oct-97富邦添富萬能UWFA新契約3.45%Sep-97富邦添富萬能UWFA新契約3.63%Aug-97富邦添富萬能UWFA新契約3.63%Jul-97富邦添富萬能UWFA新契約3.63%Jun-97富邦添富萬能UWFA新契約3.60%May-97富邦添富萬能UWFA新契約3.60%Apr-97富邦添富萬能UWFA新契約3.60%Mar-97富邦添富萬能UWFA新契約3.60%原本就打算要買,不小心拖了幾天,宣告利率3.45%降低到3.33%,降了0.12%,不然上表的IRR,可以再高0.12%,六年IRR~3%,同時期,國華人壽(已經被全球人壽併購)的金磚123六年期養老險,六年IRR3.2%97年11/5:3.33%,其他年份富邦系統上查不到(因為已經停售)但是我的保單明細看得到98年11/5:3.33%99年11/5:3.33%100年11/5:3.33%101年11/5:3.33%102年1/5:3.33%103年11/5:3.33%103年12/5:2.01%97年的金融海嘯,短短一年的時間定存利率從2.5%急墜到1%不到(點此查台銀歷史定存利率)保單條款明訂三年內宣告利率不會變動依約富邦有權三年後調降宣告利率,就算真的調降,只要贏定存,仍然讓人滿意,當初也預期三年後富邦就會調降宣告利率但實際上富邦卻六年都沒有調降過宣告利率真是出乎我的意料之外,六年後,宣告利率降低到2.01%,但此時已經是隨時解約本金跟利息都不打折的活存(利率0.2%)性質2.01%跟活存利率比起來,是10倍利率變動的疑慮(續)文章中所舉的例子就是這張添富萬能壽險本文由儲蓄保險王提供原文連結契約萬能宣告利率irr富邦儲蓄保險王儲蓄保險王上一篇新台幣定存利率走勢(儲蓄險vs定存IRR大PK,定存的風險)_150705更新–儲蓄保險王下一篇大眾icash聯名卡迎新滿額加贈好禮2選1–儲蓄保險王評論送出你可能也喜歡古代甜文|《祭品夫人》作者:暴躁的螃蟹|【5星原創言情小說推薦心得文】|古代言情|有劇情有肉|高甜寵言情|甜爽文|修仙言情|玄幻言情|仙俠修真|長篇言情蒼野之鷹2020/09/17契約祭品男主兩個人女主減額繳清知多少?如何計算減額繳清解約金?(續2)儲蓄保險王2018/08/08利息保額irr保單保費(2021.02更新)富邦台50006208定期定額使用方法(新增零股交易買入教學)雙寶老爹的財經筆記2020/03/04扣款step定期定額富邦可以看到熱門文章1絕配CP,超適合結婚!戀愛越久越有激情的四大星座配對!CBOOK2020/11/302曖昧哪裡有問題?最好別和5種對象搞曖昧艾姬2021/04/20354本肉肉文推薦:老司機想看的肉寵文、現代高辣、古代甜肉、快穿肉文、NP肉文、1V1都有蒼野之鷹2021/06/104Android中國大陸版TikTok抖音APK下載教學!|前進新大陸前進新大陸2020/11/245手機有免費電影App嗎?2021精選10個免費追劇App|綠色工廠哇哇2020/11/026滿千送百!贈品自行挑選~淡水老街碗盤特賣3個100元起!地址在:淡水區中正路176號(清心飲料店對面)凱西跳跳糖の美食旅遊2021/08/17為提供您更多優質的內容,本網站使用cookies分析技術。

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