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1. 富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)值得買嗎？
富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)是美元躉繳儲蓄型保單，是2021年8月才推出的保單，宣告利率一舉突破3.0%，這是張以儲蓄為主的壽險保單，富邦人壽直接 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADSep09Thu202123:13【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)值得買嗎？這張保單有奌強！【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)值得買嗎？這張保單有奌強！ 富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)是美元躉繳儲蓄型保單，是2021年8月才推出的保單，宣告利率一舉突破3.0%，這是張以儲蓄為主的壽險保單，富邦人壽直接給到3.05%，有誠意嗎?看看下面新聞，你會有答案!秒殺!台積電10億美元國際板債壽險包檔工商時報彭禎伶2021.09.07台積電將發行10億美元國際板債券，30年期利率3.1％，已完成額度分配，南山、國泰、台灣、新光、全球、富邦、三商美邦、遠雄、宏泰等壽險公司，加上郵局及部分銀行「包檔」，搶光所有額度，債券預計本月23日掛牌，算是近期最熱門的新發行債券。
據了解，因為是台積電的美元債券，各壽險公司都超額認購，最後南山人壽搶下2.15億美元，國泰人壽及台灣人壽各搶到1.8億美元，新光人壽、全球人壽則各拿到1億美元，另外三商壽、宏泰人壽、遠雄人壽及郵局合計拿到1.1億美元左右，剩下是銀行及外商壽險搶走。
壽險業者表示，台積電國際板債算是近期熱門債券，認購相當踴越，主要是台積電的招牌，加上利率也不錯，3.1％算是近期可接受利率。
富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)是美元躉繳儲蓄型保單，身故金給付也可以分期給付，保單設計已加入最低死亡保障門檻比率，是張以儲蓄為主並含部分壽險保障功能的壽險保單。
根據金管會保險局訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」，自2020年7月1日起，未來壽險保單將提高保障成分，並降低儲蓄比重，且必須符合最低死亡保障門檻比率規定。
各被保險人的保險年齡需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
死亡保障最低比率 什麼是死亡保障最低比率?以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。
身故及失能的分期給付 指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人，分期給付期間有10年、20年期間身故金分期付可避免當被保險人身故後，單筆保險金有可能遭他人不當挪用的風險，導致要保人原本規劃保險金照顧後人的美意大打折扣，無法達到預期效果。
以保額1000萬元且有分期給付功能的終身壽險保單為例，如被保險人身故，壽險公司給付1000萬元保險金，可分成10年或20年給付，讓受益人每年定期領回100萬或50萬元用於支付生活所需的必要花費。
宣告利率vs預定利率 要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
(1)利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。
宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。
保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。
(2)利變壽險保單除了有宣告利率外，還是會有預定利率。
當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。
因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。
可能之最低報酬率預估 此保單的預定利率為0.75%，為宣告利率最低利率保證。
投保前應考慮宣告利率調降至預定利率相同水平或僅高一碼的可能性，避免後投保後中途解約，招致不必要的損失。
不過以目前美元躉繳保單來看，第3年末已保本，因此放滿３年+1天，如選擇解約也不至於傷到本金，如宣告利率大降，市場有
據了解，因為是台積電的美元債券，各壽險公司都超額認購，最後南山人壽搶下2.15億美元，國泰人壽及台灣人壽各搶到1.8億美元，新光人壽、全球人壽則各拿到1億美元，另外三商壽、宏泰人壽、遠雄人壽及郵局合計拿到1.1億美元左右，剩下是銀行及外商壽險搶走。
壽險業者表示，台積電國際板債算是近期熱門債券，認購相當踴越，主要是台積電的招牌，加上利率也不錯，3.1％算是近期可接受利率。
富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險(FAG)是美元躉繳儲蓄型保單，身故金給付也可以分期給付，保單設計已加入最低死亡保障門檻比率，是張以儲蓄為主並含部分壽險保障功能的壽險保單。
根據金管會保險局訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」，自2020年7月1日起，未來壽險保單將提高保障成分，並降低儲蓄比重，且必須符合最低死亡保障門檻比率規定。
各被保險人的保險年齡需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
死亡保障最低比率 什麼是死亡保障最低比率?以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。
身故及失能的分期給付 指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人，分期給付期間有10年、20年期間身故金分期付可避免當被保險人身故後，單筆保險金有可能遭他人不當挪用的風險，導致要保人原本規劃保險金照顧後人的美意大打折扣，無法達到預期效果。
以保額1000萬元且有分期給付功能的終身壽險保單為例，如被保險人身故，壽險公司給付1000萬元保險金，可分成10年或20年給付，讓受益人每年定期領回100萬或50萬元用於支付生活所需的必要花費。
宣告利率vs預定利率 要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
(1)利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。
宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。
保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。
(2)利變壽險保單除了有宣告利率外，還是會有預定利率。
當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。
因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。
可能之最低報酬率預估 此保單的預定利率為0.75%，為宣告利率最低利率保證。
投保前應考慮宣告利率調降至預定利率相同水平或僅高一碼的可能性，避免後投保後中途解約，招致不必要的損失。
不過以目前美元躉繳保單來看，第3年末已保本，因此放滿３年+1天，如選擇解約也不至於傷到本金，如宣告利率大降，市場有
2. 黃大偉理財研究室
[美元躉繳儲蓄險]富邦人壽美滿富貴外幣利率變動型增額終身壽險(FIX)，報酬 ... 型增額終身壽險(FIX)是2018年10月26日才推出的美元一次繳美元利變儲蓄.Gehezu:BereichedieserSeiteBedienhilfenNoticeMeldedichan,umfortzufahren.BeiFacebookanmeldenMeldedichan,umfortzufahren.AnmeldenPasswortvergessen?·FürFacebookregistrierenDeutschEnglish(US)TürkçePolskiItalianoRomânăFrançais(France)РусскийالعربيةEspañolPortuguês(Brasil)RegistrierenAnmeldenMessengerFacebookLiteWatchOrteSpieleMarketplaceFacebookPayJobsOculusPortalInstagramLokalesSpendenaktionenServicesWahl-InformationszentrumInfoWerbeanzeigeerstellenSeiteerstellenEntwicklerKarrierePrivatsphäreCookiesDatenschutzinfoNutzungsbedingungenHilfeEinstellungenAktivitätenprotokollFacebook©2021
3. 【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險 ...
【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險(SAM)，IRR報酬率分析 富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險險(SAM)是躉繳美元年金型儲蓄 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan11Mon202118:04【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險(SAM)，IRR報酬率分析【美元躉繳儲蓄險】富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險(SAM)，IRR報酬率分析 富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險險(SAM)是躉繳美元年金型儲蓄險保單，也是富邦目前唯一的美元純年金險保單 附加費用是什麼呢？附加費用為保險公司向保戶收取的手續費，用來支付保險公司的營業費用，包含內部作業成本，支付給業務或行銷通路的佣金，利潤等。
附加費用率即代表附加費用佔保費的比例，保戶的繳納的保費要扣除附加費用後，才是純保費。
因此，附加費用率是愈低愈好。
利率變動型年金保險在把保費扣除附加費用後即持續依宣告利率累積保單價值，年金累積期間屆滿後可選擇一次給付年金，或可選擇分期給付年金（年金化）。
各家的年金險保單皆鼓勵保戶之後選擇分期給付（年金化保單），其論點是＂活得越久，領得越多＂，但保戶得先有個認知，分期年金的計算是依國人生命表計算而得，活得越久，的確領得越多，但不是領的比較好。
更重要的事，一旦進入分期年金給付後，無法再選擇一次領回本金或解約。
年金化保單的分期年金給付，都是保險公司內部精算師精算出來的結果，對保險公司一定是相對有利的。
另外，要注意的是利變型年金險的宣告利率為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。
保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
可能之最低報酬率預估，但可能更低：此保單的宣告利率並無最低利率保證 其他刷保費神卡》▶超推薦➤信用卡》2020年刷卡繳保費神卡，現金回饋排行榜【非業配】(持續更新中) 保單短評 宣告利率》2.75%第２年末多1天保本第7年末年化報酬率為2.35%~2.38%宣告利率調降風險高:無最低利率下限 其他宣告利率》其他可能之宣告利率之IRR分析,可以參考上述IRR的數值，再加上或減去宣告利率的差值舉例來說明：宣告利率＝2.75%、保費1萬美元時，第７年末的ＩＲＲ=2.35%，如之後宣告利率降了0.75%至2%，宣告利率=2%之第７年末的ＩＲＲ＝2.35%-0.75%=1.6% 全台36家銀行信用卡客服（含0800免付費）電話及24小時信用卡緊急掛失專線 延伸閱讀》 (1) [儲蓄險內部報酬率]用定存複利來了解IRR (2) 儲蓄險和定存如何選擇？教您一次學會理財(3) 善用零存整付，存出人生第一桶金(含銀行推薦)(4) 『非利變儲蓄險』 遇上『銀行定存』，哪個才是無利率變動風險？(5) 小資女月存3千~5千投資術，存出人生第一桶金 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 投保相關限制與規定 投保規則 投保規則與限制投保年齡0~80歲繳費年期躉繳(一次繳)繳別方法躉繳(一次繳)繳費方式匯款、金融保額限制 1萬元-300萬美元保險期間終身110歳 宣告利率2.75%(2021/1)2.75%(2020/7) 附加費用率 附加費用＝當期保險費×附加費用率 躉繳保費附加費用率末達10萬美元2.70%10萬美元以上，末達20萬美元2.60%20萬美元以上2.50% 解約費用率 解約費用率如下表所示。
解約費用＝申請解約之年金保單價值準備金×該保單年度對應之解約費用率第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度第七保單年度起5%4%3%2%1.5%1%0% *IRR內部報酬率分析以40歲女為例，富小姐投保「富邦人壽豪開鑫利率變動型年金保險」IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。
如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡 宣告利率以2.75%為例（樂觀狀況） (1)1 次繳交保險
附加費用率即代表附加費用佔保費的比例，保戶的繳納的保費要扣除附加費用後，才是純保費。
因此，附加費用率是愈低愈好。
利率變動型年金保險在把保費扣除附加費用後即持續依宣告利率累積保單價值，年金累積期間屆滿後可選擇一次給付年金，或可選擇分期給付年金（年金化）。
各家的年金險保單皆鼓勵保戶之後選擇分期給付（年金化保單），其論點是＂活得越久，領得越多＂，但保戶得先有個認知，分期年金的計算是依國人生命表計算而得，活得越久，的確領得越多，但不是領的比較好。
更重要的事，一旦進入分期年金給付後，無法再選擇一次領回本金或解約。
年金化保單的分期年金給付，都是保險公司內部精算師精算出來的結果，對保險公司一定是相對有利的。
另外，要注意的是利變型年金險的宣告利率為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。
保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
可能之最低報酬率預估，但可能更低：此保單的宣告利率並無最低利率保證 其他刷保費神卡》▶超推薦➤信用卡》2020年刷卡繳保費神卡，現金回饋排行榜【非業配】(持續更新中) 保單短評 宣告利率》2.75%第２年末多1天保本第7年末年化報酬率為2.35%~2.38%宣告利率調降風險高:無最低利率下限 其他宣告利率》其他可能之宣告利率之IRR分析,可以參考上述IRR的數值，再加上或減去宣告利率的差值舉例來說明：宣告利率＝2.75%、保費1萬美元時，第７年末的ＩＲＲ=2.35%，如之後宣告利率降了0.75%至2%，宣告利率=2%之第７年末的ＩＲＲ＝2.35%-0.75%=1.6% 全台36家銀行信用卡客服（含0800免付費）電話及24小時信用卡緊急掛失專線 延伸閱讀》 (1) [儲蓄險內部報酬率]用定存複利來了解IRR (2) 儲蓄險和定存如何選擇？教您一次學會理財(3) 善用零存整付，存出人生第一桶金(含銀行推薦)(4) 『非利變儲蓄險』 遇上『銀行定存』，哪個才是無利率變動風險？(5) 小資女月存3千~5千投資術，存出人生第一桶金 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 投保相關限制與規定 投保規則 投保規則與限制投保年齡0~80歲繳費年期躉繳(一次繳)繳別方法躉繳(一次繳)繳費方式匯款、金融保額限制 1萬元-300萬美元保險期間終身110歳 宣告利率2.75%(2021/1)2.75%(2020/7) 附加費用率 附加費用＝當期保險費×附加費用率 躉繳保費附加費用率末達10萬美元2.70%10萬美元以上，末達20萬美元2.60%20萬美元以上2.50% 解約費用率 解約費用率如下表所示。
解約費用＝申請解約之年金保單價值準備金×該保單年度對應之解約費用率第一保單年度第二保單年度第三保單年度第四保單年度第五保單年度第六保單年度第七保單年度起5%4%3%2%1.5%1%0% *IRR內部報酬率分析以40歲女為例，富小姐投保「富邦人壽豪開鑫利率變動型年金保險」IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。
如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡 宣告利率以2.75%為例（樂觀狀況） (1)1 次繳交保險