富邦月配息保單延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
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Jan 25. 2020 11:32. 置頂 【2020台幣2年期繳儲蓄險】(月配息/年配息率=2.4%)富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)，報酬率分析. 2356. 創作者 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan25Sat202011:32【2020台幣2年期繳儲蓄險】(月配息/年配息率=2.4%)富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)，報酬率分析【台幣2年期繳儲蓄險】(月配息/年配息率=2.4%)富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)，報酬率分析 富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)保險是2年期繳的增額還本型保單，2020年1月才推出。
其生存還本金為每月以現金給付，這和大部分還本型保單以年給付的方式不同，主要是針對希望有月配息當退休生活費的人。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 生存保險金被保險人於本契約有效且保險年齡滿110歳以前，每一保單年度末時後仍生存，富邦人壽按下列約定，給付生存保險金﹕ (1) 第1保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以總保險金額(以萬元為單位)，自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否) (2) 第2~4保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以當時之保單年度數，再乘以總保險金額(以萬元為單位),自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否)(3) 第5保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以6，再乘以總保險金額(以萬元為單位),自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否) 條款通常都把簡單的事說的很複雜以求嚴謹，生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率，版主已換算如下，但這個數字會依有無高保費折扣及投保年齡有些許差異，在此就不多著墨！ 生存還本金配息率分析 下面分析以40歲的富小姐，投保「富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)」，保險金額新臺幣40萬元，繳費期間2年期，原年繳總保費926,200元，經相關費率折減後(本範例適用高保額費率折減1.0%，自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%)，首期/續期折扣後保費907,676元 ，增值回饋分享金在第7年度後選擇方式為「現金給付」 (1)保額40萬元以上/年繳保費93萬元》高保額折扣1.0%年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1907,6769,1201.00%21,815,35218,3591.01%31,815,35218,6161.03%41,815,35218,8771.04%51,815,35219,1411.05%61,815,35219,4091.07%71,815,35244,9822.48%81,815,35244,8942.47%91,815,35244,8042.47%101,815,35244,7152.46%111,815,35244,6242.46%121,815,35244,5332.45%131,815,35244,4432.45%141,815,35244,3512.44%151,815,35244,2592.44%161,815,35244,1672.43%171,815,35244,0752.43%181,815,35243,9812.42%191,815
其生存還本金為每月以現金給付，這和大部分還本型保單以年給付的方式不同，主要是針對希望有月配息當退休生活費的人。
預定利率的調降 2020年起壽險業新契約責任準備金利率將調降1碼至2碼，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。
以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，最低保證利率也就變低。
純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。
保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。
因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。
生存還本金及配息率之計算 生存保險金被保險人於本契約有效且保險年齡滿110歳以前，每一保單年度末時後仍生存，富邦人壽按下列約定，給付生存保險金﹕ (1) 第1保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以總保險金額(以萬元為單位)，自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否) (2) 第2~4保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以當時之保單年度數，再乘以總保險金額(以萬元為單位),自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否)(3) 第5保單週月日：按年繳方式之標準體保險費費率之0.14%乘以6，再乘以總保險金額(以萬元為單位),自該保單周月日起,按月給生存保險金,共付12個月(不論被保險人生存與否) 條款通常都把簡單的事說的很複雜以求嚴謹，生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率，版主已換算如下，但這個數字會依有無高保費折扣及投保年齡有些許差異，在此就不多著墨！ 生存還本金配息率分析 下面分析以40歲的富小姐，投保「富邦人壽月月雙利利率變動型增額還本終身保險(IAC)」，保險金額新臺幣40萬元，繳費期間2年期，原年繳總保費926,200元，經相關費率折減後(本範例適用高保額費率折減1.0%，自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%)，首期/續期折扣後保費907,676元 ，增值回饋分享金在第7年度後選擇方式為「現金給付」 (1)保額40萬元以上/年繳保費93萬元》高保額折扣1.0%年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1907,6769,1201.00%21,815,35218,3591.01%31,815,35218,6161.03%41,815,35218,8771.04%51,815,35219,1411.05%61,815,35219,4091.07%71,815,35244,9822.48%81,815,35244,8942.47%91,815,35244,8042.47%101,815,35244,7152.46%111,815,35244,6242.46%121,815,35244,5332.45%131,815,35244,4432.45%141,815,35244,3512.44%151,815,35244,2592.44%161,815,35244,1672.43%171,815,35244,0752.43%181,815,35243,9812.42%191,815
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近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。
他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。
大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。
她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。
風險1.保證配息，但不保證保本景肇梅表示，在現在利率低、投資風險也很不確定的情況下，很多投資型保單設計成月配息，並告訴你年化配息率可達5％～8％，且年金險無關健康、年齡，不用核保，吸引很多定存族、退休族。
可民眾不知道的是，此類保單投資標的為平衡或債券型基金，保單價值跟淨值跑，假設連結標的投資收益不足以配出利息，則將由本金扣，也就是說，你每個月領的配息，是自己配息給自己。
投保前兩年，如果連結的標的一直虧損，到最後淨值只剩下150萬，要贖回只能贖回150萬，還要扣除一筆解約費用，解約費用各保險公司不同，很多民眾對這件事沒有認知，只知道萬一過世可拿回躉繳的300萬。
風險2.沒有攤平機制金融海嘯時，一檔好的基金若跌了50%，投資人可以再加碼攤平，但是這類月配息保單，大部分是「類全委」保單，好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資，保戶不須自己做功課，缺點就是沒有攤平的機制。
而當淨值低於某個數值時（各家保險公司不同），保險公司會停止配息，這時這張保單唯一的意義就是等身故領回躉繳的300萬保費。
風險3.若貸款，小心本利攤還壓力大有些銀行理專會建議客戶將房子抵押貸款，躉繳此類商品，若借款人年齡太高，通常會把房子作擔保，讓子女當借款人。
這就出現一個問題，等貸款寬限期結束，本利攤還壓力大，月配的利息可能都拿去還款，甚至不足以償還。
更糟的情況是，若連結的標的收益不如預期，保單淨值持續下降，每個月配息愈來愈少，到最後甚至沒配，若貸款金額龐大，可能會造成家庭經濟嚴重的負擔！延伸閱讀▶理專說：存100萬元類全委保單、每月配息4600元 有風險嗎？▶債券基金正夯 買債券投資型保單有賺頭嗎？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章新手投資還在找最佳時機點？德國股神：只要帳面數字漂亮股價卻下跌？看懂財報4重點，王品前董座戴勝益每月只給孩子1千零用金…每年2%管理費讓你退休金減一半！只要了解破解商人行銷話術》你的皮夾裡有幾張會員卡為什麼理財成功這麼難？大多數人都會犯的最訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區存金融股只看殖利率、傻傻存就好？一張表公開15檔金融股必看3上下班途中發生意外，勞保都賠，7成薪別忘了申請台灣大3大成長引擎發威！每股擬配4.3元現金股利、配發率達1K線搭配日線「傻瓜操作法」 4步驟輕鬆賺順勢財發生車禍要賠多少錢？5大常見損害賠償一次報你知！月刊特刊密技叢書DVD
近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。
他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。
大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。
她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。
風險1.保證配息，但不保證保本景肇梅表示，在現在利率低、投資風險也很不確定的情況下，很多投資型保單設計成月配息，並告訴你年化配息率可達5％～8％，且年金險無關健康、年齡，不用核保，吸引很多定存族、退休族。
可民眾不知道的是，此類保單投資標的為平衡或債券型基金，保單價值跟淨值跑，假設連結標的投資收益不足以配出利息，則將由本金扣，也就是說，你每個月領的配息，是自己配息給自己。
投保前兩年，如果連結的標的一直虧損，到最後淨值只剩下150萬，要贖回只能贖回150萬，還要扣除一筆解約費用，解約費用各保險公司不同，很多民眾對這件事沒有認知，只知道萬一過世可拿回躉繳的300萬。
風險2.沒有攤平機制金融海嘯時，一檔好的基金若跌了50%，投資人可以再加碼攤平，但是這類月配息保單，大部分是「類全委」保單，好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資，保戶不須自己做功課，缺點就是沒有攤平的機制。
而當淨值低於某個數值時（各家保險公司不同），保險公司會停止配息，這時這張保單唯一的意義就是等身故領回躉繳的300萬保費。
風險3.若貸款，小心本利攤還壓力大有些銀行理專會建議客戶將房子抵押貸款，躉繳此類商品，若借款人年齡太高，通常會把房子作擔保，讓子女當借款人。
這就出現一個問題，等貸款寬限期結束，本利攤還壓力大，月配的利息可能都拿去還款，甚至不足以償還。
更糟的情況是，若連結的標的收益不如預期，保單淨值持續下降，每個月配息愈來愈少，到最後甚至沒配，若貸款金額龐大，可能會造成家庭經濟嚴重的負擔！延伸閱讀▶理專說：存100萬元類全委保單、每月配息4600元 有風險嗎？▶債券基金正夯 買債券投資型保單有賺頭嗎？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章新手投資還在找最佳時機點？德國股神：只要帳面數字漂亮股價卻下跌？看懂財報4重點，王品前董座戴勝益每月只給孩子1千零用金…每年2%管理費讓你退休金減一半！只要了解破解商人行銷話術》你的皮夾裡有幾張會員卡為什麼理財成功這麼難？大多數人都會犯的最訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區存金融股只看殖利率、傻傻存就好？一張表公開15檔金融股必看3上下班途中發生意外，勞保都賠，7成薪別忘了申請台灣大3大成長引擎發威！每股擬配4.3元現金股利、配發率達1K線搭配日線「傻瓜操作法」 4步驟輕鬆賺順勢財發生車禍要賠多少錢？5大常見損害賠償一次報你知！月刊特刊密技叢書DVD
4. 富邦人壽月配息保單退休族速配@ 未上市股票~曾惠敏の部落格 ...
富邦人壽認為，以月配息投資型保單準備出國娛樂基金最適合，每月給付的配息，可當作玩樂本錢，55歲女性投入90萬元，以年化平均配息率5%推算，第二個月便 ...未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~跳到主文本BLOG提供您正確投資資訊.及完整公司資料.如需知道更詳細資訊請洽...曾小姐-092164381802-29990188部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Oct24Fri201408:00富邦人壽月配息保單退休族速配 退休後最想做什麼？據調查，近一半國人最大心願是遊山玩水。
而內政部統計今年上半年，銀髮族出國比率亦較去年同期成長近三成，顯見退休規劃納入休閒旅遊基金將成趨勢。
富邦人壽認為，以月配息投資型保單準備出國娛樂基金最適合，每月給付的配息，可當作玩樂本錢，55歲女性投入90萬元，以年化平均配息率5%推算，第二個月便可月領3,600元，等於年領4.32萬元。
壽險公司的月配息保單多設計連結高收益債基金，富蘭克林證券投顧協理盧明芬表示，受到歐洲景氣不如預期影響，近期高收益債出現一波修正，現階段介入的下檔風險較小；在基金無透過外匯交換以提高利差的情況下，目前市面上高收益債基金的年化配息率介於5%~6%，以區域來看，建議挑選經濟表現較佳的美國、新興市場配置比率較高的基金。
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以手邊已有一筆閒置資金的55歲女性為例，投保富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險，若首期保費繳交約3萬美元（約新台幣90萬元）如配置於年化平均配息率5%之月配息基金，預估每月配息約120美元（約新台幣3,600元），相當於每年合計可達新台幣4.32萬元，可作支應每月固定開銷或每年出國基金使用。
以日本等東北亞旅遊為例，銀髮族想春天賞櫻、冬天賞雪應該都不成問題。
全站熱搜創作者介紹hm643818未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~hm643818發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：不設分類個人分類：未上市股票-富邦人壽此分類上一篇：富邦人壽壽險獲利破千億大增員此分類下一篇：富邦人壽富邦人壽再摘國際獎項上一篇：味丹味丹刮刮樂活動開獎了下一篇：全球人壽保險全球人壽20歲舉行茶會歷史上的今天2014:基亞疫苗科技潤泰基亞攜手拚疫苗整廠輸出2014:基亞疫苗科技商機正熱案子接不完2014:富邦人壽富邦人壽再摘國際獎項2014:台灣銀行9月新增房貸縮水利率走高2014:台灣土地銀行9月新增房貸縮水利率走高2014:中華郵政中華郵政董座按讚翁文祺健全制度吸引投資2014:台灣高鐵高鐵財改過關收回特別股2014:台灣銀行高鐵財改過關收回特別股2014:台灣土地銀行高鐵財改過關收回特別股2014:台灣高鐵平穩機制帳戶引發爭議2014:台灣高鐵平穩機制2014:太平洋崇光百貨穩定經營權SOGO在陸自建商場2014:太平洋崇光百貨周年慶業績要衝百億2014:台灣富士全錄遠傳富士全錄攻4G遠距維修2014:匯豐(台灣)商業銀行固定收益商品適度布局2014:全球人壽保險全球人壽20歲舉行茶會2014:味丹味丹刮刮樂活動開獎了2014:證交所高薪100股法人加碼15檔2014:瑞祺電通樺漢收購瑞祺電通19%股權2014:影一製作所影一製作所下周登興櫃能率集團持股47%2014:國票期貨經紀期市偏弱金融補位撐盤2014:台灣高鐵頂新30億食安基金尹衍樑:優先捐政府2014:台灣高鐵高鐵北高線可望降價100元2014:台灣銀行國銀對陸曝險達1.76兆2014:福聚太陽能兆豐提存福聚將達60%2014:立景光電谷歌投資縮手奇景琵琶別抱？2014:奇景光電谷歌投資縮手奇景琵琶別抱？2014:正義頂新、正義黑心油風波中市法制局助受害盤商求償2014:台灣中油又縮水!加油「卡」優惠?每公升降不到2元2014:台銀人壽保險台銀人壽加入長照險戰局2014:德晶科技德晶PSS製造搶占先機2014:花旗台灣商業銀行花旗銀連20年獲標竿企業2014:中租迪和中租企業37周年家庭日同歡2014:基亞疫苗科技基亞疫苗整廠輸出2016展成果2014:影一製作所首家電影製作文創公司影一10/27登興櫃2014:證交所13家業績發表下月登場2014:證交所借券餘額≠在市場放空2014:凡事康流體科技凡事康今日登創櫃板2014:台灣期貨交易所開立單一全權委託帳戶鬆綁2014:元
而內政部統計今年上半年，銀髮族出國比率亦較去年同期成長近三成，顯見退休規劃納入休閒旅遊基金將成趨勢。
富邦人壽認為，以月配息投資型保單準備出國娛樂基金最適合，每月給付的配息，可當作玩樂本錢，55歲女性投入90萬元，以年化平均配息率5%推算，第二個月便可月領3,600元，等於年領4.32萬元。
壽險公司的月配息保單多設計連結高收益債基金，富蘭克林證券投顧協理盧明芬表示，受到歐洲景氣不如預期影響，近期高收益債出現一波修正，現階段介入的下檔風險較小；在基金無透過外匯交換以提高利差的情況下，目前市面上高收益債基金的年化配息率介於5%~6%，以區域來看，建議挑選經濟表現較佳的美國、新興市場配置比率較高的基金。
高收益債基金在台灣已連續熱賣六年之久，連帶月配息保單也跟著大受歡迎。
富邦人壽執行副總董采苓分析，市售月配息保單分為「壽險型」與「年金型」，主要差異在於「壽險型」具壽險保障，以照顧遺族為主要目的，而年金型月配息保單的保費幾乎都投入投資帳戶，可做為個人退休規劃之用。
以手邊已有一筆閒置資金的55歲女性為例，投保富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險，若首期保費繳交約3萬美元（約新台幣90萬元）如配置於年化平均配息率5%之月配息基金，預估每月配息約120美元（約新台幣3,600元），相當於每年合計可達新台幣4.32萬元，可作支應每月固定開銷或每年出國基金使用。
以日本等東北亞旅遊為例，銀髮族想春天賞櫻、冬天賞雪應該都不成問題。
全站熱搜創作者介紹hm643818未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~hm643818發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：不設分類個人分類：未上市股票-富邦人壽此分類上一篇：富邦人壽壽險獲利破千億大增員此分類下一篇：富邦人壽富邦人壽再摘國際獎項上一篇：味丹味丹刮刮樂活動開獎了下一篇：全球人壽保險全球人壽20歲舉行茶會歷史上的今天2014:基亞疫苗科技潤泰基亞攜手拚疫苗整廠輸出2014:基亞疫苗科技商機正熱案子接不完2014:富邦人壽富邦人壽再摘國際獎項2014:台灣銀行9月新增房貸縮水利率走高2014:台灣土地銀行9月新增房貸縮水利率走高2014:中華郵政中華郵政董座按讚翁文祺健全制度吸引投資2014:台灣高鐵高鐵財改過關收回特別股2014:台灣銀行高鐵財改過關收回特別股2014:台灣土地銀行高鐵財改過關收回特別股2014:台灣高鐵平穩機制帳戶引發爭議2014:台灣高鐵平穩機制2014:太平洋崇光百貨穩定經營權SOGO在陸自建商場2014:太平洋崇光百貨周年慶業績要衝百億2014:台灣富士全錄遠傳富士全錄攻4G遠距維修2014:匯豐(台灣)商業銀行固定收益商品適度布局2014:全球人壽保險全球人壽20歲舉行茶會2014:味丹味丹刮刮樂活動開獎了2014:證交所高薪100股法人加碼15檔2014:瑞祺電通樺漢收購瑞祺電通19%股權2014:影一製作所影一製作所下周登興櫃能率集團持股47%2014:國票期貨經紀期市偏弱金融補位撐盤2014:台灣高鐵頂新30億食安基金尹衍樑:優先捐政府2014:台灣高鐵高鐵北高線可望降價100元2014:台灣銀行國銀對陸曝險達1.76兆2014:福聚太陽能兆豐提存福聚將達60%2014:立景光電谷歌投資縮手奇景琵琶別抱？2014:奇景光電谷歌投資縮手奇景琵琶別抱？2014:正義頂新、正義黑心油風波中市法制局助受害盤商求償2014:台灣中油又縮水!加油「卡」優惠?每公升降不到2元2014:台銀人壽保險台銀人壽加入長照險戰局2014:德晶科技德晶PSS製造搶占先機2014:花旗台灣商業銀行花旗銀連20年獲標竿企業2014:中租迪和中租企業37周年家庭日同歡2014:基亞疫苗科技基亞疫苗整廠輸出2016展成果2014:影一製作所首家電影製作文創公司影一10/27登興櫃2014:證交所13家業績發表下月登場2014:證交所借券餘額≠在市場放空2014:凡事康流體科技凡事康今日登創櫃板2014:台灣期貨交易所開立單一全權委託帳戶鬆綁2014:元
5. MONEY錢雜誌 買配息保單能安穩退休嗎？ 賴雅淳
張先生55歲，去年躉繳300萬元買了一張配息保單，18個月來總共領了36萬元配息，平均每個月領2萬元，年配息率高達8%，幾乎是銀行定存的6倍。
在傳統儲蓄險 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊現在的保單什麼都有，什麼都不奇怪！除了強調還本，保單還流行「配息」。
只是，保單真的會配息嗎？應該搞懂保單費用，買對投資標的，才能真正保本又賺息。
張先生55歲，去年躉繳300萬元買了一張配息保單，18個月來總共領了36萬元配息，平均每個月領2萬元，年配息率高達8%，幾乎是銀行定存的6倍。
在傳統儲蓄險保費不斷調漲下，強調年配息率4～8%的配息保單成為許多保守投資人的新寵，1個月熱銷上百億元。
然而，這種保單真的零風險嗎？「配息保單其實就是投資型保單（變額壽險、變額年金），再透過保單連結配息債券基金，所以並不是保單會配息，而是投資的債券基金提供的配息。
」第一金人壽總經理林元輝解釋配息保單的結構。
等同配息基金不保證保本說穿了，配息保單就跟你到銀行買配息基金是同樣的道理，投資標的都是債券基金，投資風險主要來自於基金淨值及匯率的波動，這代表有可能領了配息、卻賠了本金，並不是保證保本的理財工具。
像周太太8年前就透過投資型保單買了高風險的配息債券基金，進場時基金淨值為10元，但是現在只剩4元，本金慘賠6成，幸好過去8年的總配息金額彌補了虧損，但也等於8年來的投資報酬率比銀行定存還差。
既然配息保單與銀行所銷售的債券基金一樣均不保證保本保息，也都有投資風險，那麼準退休族該透過投資型保單投資配息債券基金？還是直接向銀行申購配息基金？哪一種的投資成本比較低呢？先從目的來看，林元輝分析，買配息保單最主要是為了壽險保障或規畫退休年金，也就是以購買保單為主，投資為輔；若是單純以投資為目的，可以直接到銀行申購配息基金。
只是，買配息保單，若保單投資的基金嚴重虧損，則可能導致保障失效；直接買配息基金，若基金虧損，則會侵蝕到投資本金。
@全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！ 趕快按下加入好友吧！ 再看投資費用，不管是變額壽險或變額年金的配息保單，都需要先扣除一些費用，包括附加費用、管理費、危險成本等，有的保單提前解約還要多付一筆解約費；到銀行申購配息基金則需要支付申購手續費。
扣除投資費用後，剩下的錢才是用來投資配息債券基金。
做好資產配置降低投資風險不管是買配息保單，還是到銀行申購配息基金，準退休族最重要的就是降低投資風險。
磐石保經處經理黃金日及富蘭克林投顧協理盧明芬建議，透過以下3步驟，才能降低賠本機率，又能穩穩領配息。
步驟➊ 提撥緊急備用金必須先保留6～12個月的緊急備用金，這筆錢可以放銀行活存或定存，才不會臨時需要醫療費或其他資金時，將基金贖回賣在低點，或是提前解約保單而賠了本金。
步驟➋ 按資產比例投資扣除緊急備用金之後的資金，可以拿3～5成購買配息保單或到銀行申購配息債券基金，其餘做定存或選擇短年期儲蓄險。
步驟➌ 挑選配息基金確定投資金額後，接下來就要進行基金配置。
由於準退休族所能承擔的投資風險較低，比較適合挑選波動度低於10%、評等屬於投資等級的債券基金，其中又可分為核心與衛星兩部分。
核心部分以全球債券基金、美元債券基金為主，投資標的包括成熟國家政府債、投資等級公司債，而衛星部分可以搭配新興市場債券基金。
盧明芬表示，比起配息率高低，準退休族更要注重基金的保本度，因此挑選債券基金要看基金的總報酬率而不是配息率，在投資之前可以先到基金公司或基金網站調閱該基金近5年總報酬率，尤其要特別留意2008年金融海嘯期間的表現，就能看出這檔債券基金對抗市場風險的能力是否平穩。
黃金日則提醒，只要是投資基金，一定要每半年定期檢視績效，假設半年內基金淨值高低點波動度超過10%，就要找出原因，如果波動幅度超過自己的容忍度，就要考慮更換基金。
即使是準退休族，仍要時常關心自己的投資組合，而不是光領配息而忽略了投資風險。
首頁精選頻道保險買配息保單能安穩退休嗎？2016/04/2
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只是，保單真的會配息嗎？應該搞懂保單費用，買對投資標的，才能真正保本又賺息。
張先生55歲，去年躉繳300萬元買了一張配息保單，18個月來總共領了36萬元配息，平均每個月領2萬元，年配息率高達8%，幾乎是銀行定存的6倍。
在傳統儲蓄險保費不斷調漲下，強調年配息率4～8%的配息保單成為許多保守投資人的新寵，1個月熱銷上百億元。
然而，這種保單真的零風險嗎？「配息保單其實就是投資型保單（變額壽險、變額年金），再透過保單連結配息債券基金，所以並不是保單會配息，而是投資的債券基金提供的配息。
」第一金人壽總經理林元輝解釋配息保單的結構。
等同配息基金不保證保本說穿了，配息保單就跟你到銀行買配息基金是同樣的道理，投資標的都是債券基金，投資風險主要來自於基金淨值及匯率的波動，這代表有可能領了配息、卻賠了本金，並不是保證保本的理財工具。
像周太太8年前就透過投資型保單買了高風險的配息債券基金，進場時基金淨值為10元，但是現在只剩4元，本金慘賠6成，幸好過去8年的總配息金額彌補了虧損，但也等於8年來的投資報酬率比銀行定存還差。
既然配息保單與銀行所銷售的債券基金一樣均不保證保本保息，也都有投資風險，那麼準退休族該透過投資型保單投資配息債券基金？還是直接向銀行申購配息基金？哪一種的投資成本比較低呢？先從目的來看，林元輝分析，買配息保單最主要是為了壽險保障或規畫退休年金，也就是以購買保單為主，投資為輔；若是單純以投資為目的，可以直接到銀行申購配息基金。
只是，買配息保單，若保單投資的基金嚴重虧損，則可能導致保障失效；直接買配息基金，若基金虧損，則會侵蝕到投資本金。
@全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！ 趕快按下加入好友吧！ 再看投資費用，不管是變額壽險或變額年金的配息保單，都需要先扣除一些費用，包括附加費用、管理費、危險成本等，有的保單提前解約還要多付一筆解約費；到銀行申購配息基金則需要支付申購手續費。
扣除投資費用後，剩下的錢才是用來投資配息債券基金。
做好資產配置降低投資風險不管是買配息保單，還是到銀行申購配息基金，準退休族最重要的就是降低投資風險。
磐石保經處經理黃金日及富蘭克林投顧協理盧明芬建議，透過以下3步驟，才能降低賠本機率，又能穩穩領配息。
步驟➊ 提撥緊急備用金必須先保留6～12個月的緊急備用金，這筆錢可以放銀行活存或定存，才不會臨時需要醫療費或其他資金時，將基金贖回賣在低點，或是提前解約保單而賠了本金。
步驟➋ 按資產比例投資扣除緊急備用金之後的資金，可以拿3～5成購買配息保單或到銀行申購配息債券基金，其餘做定存或選擇短年期儲蓄險。
步驟➌ 挑選配息基金確定投資金額後，接下來就要進行基金配置。
由於準退休族所能承擔的投資風險較低，比較適合挑選波動度低於10%、評等屬於投資等級的債券基金，其中又可分為核心與衛星兩部分。
核心部分以全球債券基金、美元債券基金為主，投資標的包括成熟國家政府債、投資等級公司債，而衛星部分可以搭配新興市場債券基金。
盧明芬表示，比起配息率高低，準退休族更要注重基金的保本度，因此挑選債券基金要看基金的總報酬率而不是配息率，在投資之前可以先到基金公司或基金網站調閱該基金近5年總報酬率，尤其要特別留意2008年金融海嘯期間的表現，就能看出這檔債券基金對抗市場風險的能力是否平穩。
黃金日則提醒，只要是投資基金，一定要每半年定期檢視績效，假設半年內基金淨值高低點波動度超過10%，就要找出原因，如果波動幅度超過自己的容忍度，就要考慮更換基金。
即使是準退休族，仍要時常關心自己的投資組合，而不是光領配息而忽略了投資風險。
首頁精選頻道保險買配息保單能安穩退休嗎？2016/04/2
6. 《保險短波》善用月配息保單，提早作好退休規劃
因此「富邦人壽真有利變額年金保險」將股票型及不配息債券基金也納入連結，除了配息型的高收益債、新興市場債、投資等級債、企業債、歐美債等各類債券型基金 ...註冊登入歷史瀏覽記錄看盤VIP看盤室新聞全部新聞頭條新聞總體經濟國際股市國內外財經外匯債券基金新聞商品原物料產業情報深滬港股市場短波基金報告市場瞭望台理財專欄專題報導台股加權指數櫃買指數上市類股上櫃類股選股宅急便基金國內基金類型境外基金類型國內英雄榜境外龍虎榜ETFETF類型ETF龍虎榜財經全球指數經濟指標外匯資訊會員觀察名單投資組合個人理財工具關鍵字搜尋基金進階搜尋《保險短波》善用月配息保單，提早作好退休規劃人氣:隨著高齡、少子化社會來臨，許多民眾不僅要「節流」來對抗通膨，更必需「開源」作好退休規劃，富邦人壽建議，可善用月配息保單提早預備退休金。
據統計，多家壽險業者都有推出該類保單，以連結月配息基金為主要訴求，銷量已近千億元！富邦人壽為符合多元化市場需求，並提供「一次購足」的保單平台服務，旗下的「富邦人壽真有利變額年金保險」囊括多元投資標的，標的佈局及保單功能為目前業界最完整，提供民眾作為「開源」存退休金的絕佳選擇！投資策略靈活彈性，達到完善資產配置目前市場熱銷的月配息保單，都以配置配息型的債券基金為主，所連結的基金及配息率差異不大，無法運用「核心─衛星」的投資策略作股債配置的調整。
因此「富邦人壽真有利變額年金保險」將股票型及不配息債券基金也納入連結，除了配息型的高收益債、新興市場債、投資等級債、企業債、歐美債等各類債券型基金外，更納入不配息的股票型基金，包括最熱門的大中華、新興市場、東協、印度、拉丁美洲、黃金、礦業等類股應有盡有。
富邦人壽建議可將首期保費投資在債券型基金做為核心配置，不僅每月固定領息，還可搭配彈性或定期定額續期保費投資在股票型基金作為衛星配置，適時調整資產配置以分散風險。
五大門道檢視月配息保單，滿足不同理財需求購買月配型保單除了要檢視投資標的配置外，富邦人壽更傳授五大門道，教導民眾檢視保單功能：一、檢視保單可否加碼投資：聰明的投資人手邊一定會預留彈性加碼金，趁市場出現回檔修正時再加碼，可以攤低基金平均持有成本，同時累積較多單位數，等待市場反彈重回漲升趨勢。
二、檢視保單可否投資不配息標的：保單所連結的基金依收益分配方式可分為配息與不配息型，在景氣好喜歡利滾利的投資人可選不配息基金，在市場風險提高，希望看見獲利入袋的，可選擇配息型基金。
因此能同時提供不配息標的供選擇的保單較能符合多元需求。
三、檢視保單可否投資股債以進行資產配置：根據歷史報酬資料統計，美國前82大退休基金的投資獲利績效，有90%來自資產配置，標的選擇的貢獻反而不到5％，顯示資產配置對投資相當重要，而資產配置的原則是就是依人生階段及景氣循環調整股債投資比率以平衡風險。
因此，保單擁有完整的股債標的才能讓客戶進行資產配置。
四、檢視保險期間：保險期間愈長，相對領息期間亦愈長，也就愈不用擔心因保單期滿而錯失領息的權利，或者因保單期滿必需再買一張保單，而徒增不必要的保單費用。
五、檢視保險類型：市售月配息保單可分為壽險型及年金型，壽險型保單提供死亡給付，但需支付額外的保險成本，保障被保險人死亡所帶來的經濟風險，適合有遺族需照顧的保戶；年金型保單提供年金給付，保障被保險人活太久的長壽風險，免體檢、免健康告知，適合用來做退休規劃。
『富邦人壽真有利變額年金保險』首期50萬元、續期2,000元即可投資，一次性的前置費用為業界最低只要2%~5%，保戶可依情勢隨時彈性加碼、決定是否參與配息、有完整的股債標的可進行資產配置、保險期間為終身，並提供活到老領到老的年金保障，保單功能最為全面。
富邦人壽強調，投資型保單訴求長期投資，只有功能完整的保單才能迎合不同風險屬性投資人，滿足人生各階段不同理財需求並經得起嚴峻的市場考驗。
個股K線圖-瀏覽其它分類頭條新聞總體經濟國際股市外匯、債券國內外財經台股產業商品原物料報告深滬港股基金期權科技脈動市場短波回新聞列表熱門推薦在APP中開啟首頁粉絲團手機版│電腦版版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。
本資料僅供參考，投資人若依此以為買賣依據，須自負盈虧之責。
據統計，多家壽險業者都有推出該類保單，以連結月配息基金為主要訴求，銷量已近千億元！富邦人壽為符合多元化市場需求，並提供「一次購足」的保單平台服務，旗下的「富邦人壽真有利變額年金保險」囊括多元投資標的，標的佈局及保單功能為目前業界最完整，提供民眾作為「開源」存退休金的絕佳選擇！投資策略靈活彈性，達到完善資產配置目前市場熱銷的月配息保單，都以配置配息型的債券基金為主，所連結的基金及配息率差異不大，無法運用「核心─衛星」的投資策略作股債配置的調整。
因此「富邦人壽真有利變額年金保險」將股票型及不配息債券基金也納入連結，除了配息型的高收益債、新興市場債、投資等級債、企業債、歐美債等各類債券型基金外，更納入不配息的股票型基金，包括最熱門的大中華、新興市場、東協、印度、拉丁美洲、黃金、礦業等類股應有盡有。
富邦人壽建議可將首期保費投資在債券型基金做為核心配置，不僅每月固定領息，還可搭配彈性或定期定額續期保費投資在股票型基金作為衛星配置，適時調整資產配置以分散風險。
五大門道檢視月配息保單，滿足不同理財需求購買月配型保單除了要檢視投資標的配置外，富邦人壽更傳授五大門道，教導民眾檢視保單功能：一、檢視保單可否加碼投資：聰明的投資人手邊一定會預留彈性加碼金，趁市場出現回檔修正時再加碼，可以攤低基金平均持有成本，同時累積較多單位數，等待市場反彈重回漲升趨勢。
二、檢視保單可否投資不配息標的：保單所連結的基金依收益分配方式可分為配息與不配息型，在景氣好喜歡利滾利的投資人可選不配息基金，在市場風險提高，希望看見獲利入袋的，可選擇配息型基金。
因此能同時提供不配息標的供選擇的保單較能符合多元需求。
三、檢視保單可否投資股債以進行資產配置：根據歷史報酬資料統計，美國前82大退休基金的投資獲利績效，有90%來自資產配置，標的選擇的貢獻反而不到5％，顯示資產配置對投資相當重要，而資產配置的原則是就是依人生階段及景氣循環調整股債投資比率以平衡風險。
因此，保單擁有完整的股債標的才能讓客戶進行資產配置。
四、檢視保險期間：保險期間愈長，相對領息期間亦愈長，也就愈不用擔心因保單期滿而錯失領息的權利，或者因保單期滿必需再買一張保單，而徒增不必要的保單費用。
五、檢視保險類型：市售月配息保單可分為壽險型及年金型，壽險型保單提供死亡給付，但需支付額外的保險成本，保障被保險人死亡所帶來的經濟風險，適合有遺族需照顧的保戶；年金型保單提供年金給付，保障被保險人活太久的長壽風險，免體檢、免健康告知，適合用來做退休規劃。
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富邦人壽強調，投資型保單訴求長期投資，只有功能完整的保單才能迎合不同風險屬性投資人，滿足人生各階段不同理財需求並經得起嚴峻的市場考驗。
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