以10 萬元初始資金投入一檔ETF，每個月再定期定額投入5,000 元，期待10 年後變100 萬，請問需要找年化報酬率是多少的ETF？ 選擇「算年化報酬率」; 在「本金」欄位輸入 ...複利+年化報酬率+投資報酬率計算機🧐財富累積的關鍵是「複利」，你懂了嗎?詳細介紹看這邊這個計算機可以用來計算：計算你的投資績效或投資商品的年化報酬率(annualizedrateofreturn)，在不同地方也會被稱作內部報酬率(IRR)或複利(compoundinterest)。

計算在特定的投資目標下，你需要多少的本金(presentvalue)。

計算在特定的投資條件下，你最終的獲利金額也就是本利和(futurevalue)。

計算在特定的投資目標下，你需要多少時間(numberofperiods)才能夠達成目標。

常見的定期定額(dollarcostaveraging)的投資方式，計算每期需要投入多少錢才能夠達成你的獲利目標。

👉年化報酬率的概念是什麼？詳細介紹看這邊試算範例10年前用10萬元買了一檔基金，現在基金淨值是20萬元，試算基金年化報酬率是多少？選擇「算年化報酬率」在「本金」欄位輸入100000，在「投資期間」欄位輸入10「單位」選年，「定額」欄位留空，「最終金額」欄位輸入200000就可以得到年化報酬率是7.18%以10萬元初始資金投入一檔ETF，每個月再定期定額投入5,000元，期待10年後變100萬，請問需要找年化報酬率是多少的ETF？選擇「算年化報酬率」在「本金」欄位輸入100000，在「投資期間」欄位輸入10「單位」選年，「定期」每個月，「定額」欄位選「投入」輸入5000，「最終金額」欄位輸入1000000就可以知道最少要找年化報酬率是6.15%的ETF投資太陽能板，每年預估可領8%，投資合約在期滿後的價值為0。

那假設投資100萬，20年期，期間每年都可領回8萬(共領160萬)，試算年化報酬率是多少？選擇「算年化報酬率」在「本金」欄位輸入1000000，在「投資期間」欄位輸入20「單位」選年，「定期」每一年，「定額」欄位選「領回」輸入80000，「最終金額」欄位留空就可以得到年化報酬率是4.96%躉繳型(一次繳清)儲蓄險，一次繳清88萬，6年期滿，可領回100萬，試算年化報酬率是多少？選擇「算年化報酬率」在「本金」欄位輸入880000，在「投資期間」欄位輸入6「單位」選年，「定額」欄位留空，「最終金額」欄位輸入1000000就可以得到年化報酬率(或說IRR內部報酬率)是2.15%年繳型儲蓄險，繳費年期6年，年繳保費66,000元，6年後期滿領回42萬元，試算年化報酬率是多少？選擇「算年化報酬率」在「本金」欄位留空，在「投資期間」欄位輸入6「單位」選年，「定額」欄位選擇投入，輸入66000，「最終金額」欄位輸入420000就可以得到年化報酬率(或說IRR內部報酬率)是1.68%假設你現年35歲，有200萬資產，預計每年可存下24萬元，若將現有200萬資產及每年24萬均投入5%報酬率的商品，請問60歲退休時可拿回多少錢？選擇「算最終金額」在「本金」欄位輸入2000000，在「投資期間」欄位輸入25「單位」選年，「定期」每一年，「定額」欄位選擇投入，輸入240000就可以得到退休時可以拿到$18,227,214元你現年35歲，希望在65歲退休時，能夠存到900萬，假設有一檔年化報酬率6%的商品，請問你每個月需要定期定額投入多少錢才能夠達到退休目標？選擇「算定期定額投入」在「本金」欄位留空0，在「投資期間」欄位輸入30「單位」選年，「定期」選擇每個月，「最終金額」欄位輸入9000000，「年化報酬率」欄位輸入6就可以得到你需要每個月定期定額$9,190元你目前30歲，有100萬存款，且每個月可以存下2萬，假設你將100萬存款及每個月2萬投入年化報酬率8%的商品，希望退休時可以有1500萬，那麼你幾歲可以退休？選擇「算所需時間」在「本金」欄位輸入1000000，投資期間「單位」選年，「定期」選擇每個月，「定額」欄位選投入，輸入20000，「最終金額」欄位輸入15000000，「年化報酬率」欄位輸入8就可以得到20年後50歲你就可以退休了最新文章【美股投資開戶】海外券商(第一證券)Firstrade線上開戶教學，StepbyStep步驟詳解!!【被動收入】把手上的股票租出去，一張也能借的「雙向借券」是什麼?借券的優點與注意事項有哪些?【財報怎麼看?】財報三表這樣看!!五分鐘搞懂損益表、資產負債表、現金流量表【美股入門】InvescoQQQETF(景順納斯達克100指數ETF)好嗎?可以買嗎?成分股有哪些?複委託和海外券商的差異?實際交易經驗分享!想要買美股、ETF，選擇海外券商好?還是國內複委託好?【美股投資】離有錢人更近一步!全球富豪排行榜與"這8檔"一定要知道的股票【財務報表怎麼看】什麼是毛利率（GrossProfitMargin）?毛利率多少算高?毛利率與股價有關嗎?毛利率的6大觀察重點!【帶你讀好書】喬納森‧克雷蒙《當代財經大師的理財通識課》──投資理財沒那麼難!「這七個」哲學幫你打下好基礎投資美股ETF入門，三檔台灣就買得到的美股指數ETF!元大S&P500(00646)、富邦NASDAQ(00662)、國泰美國道瓊(00668)西班牙小酒館HESTIATAPASBAR|台北美食餐廳推薦．松山區貓愛吃小店海鮮燒烤|新北美食餐廳推薦．新莊區

股票債券基金☀生活智慧☀定期定額是指每一段時間，對你的標的物投資一筆金額。

這個標的物可以是共同基金、ETF等商品；而扣款時間短則1週、1個月， ...首頁>聰明理財>簡單投資術>定期定額有感投資！複利＋時間，幫你的退休金滾出大雪球聰明理財>簡單投資術>股票債券基金>定期定額有感投資！複利＋時間，幫你的退休金滾出大雪球定期定額有感投資！複利＋時間，幫你的退休金滾出大雪球2021-03-183,543人次賴孟群（理財達人）字級放大編按：月薪約3萬多塊的賴孟群靠著信用卡回饋，每月省下約3000現金，身為小資族的他不僅節流，也積極開流，他定期定額購買ETF成功累積3桶金，他深信不賺快錢也可穩穩累積資產，一起看看他是如何朝著財富自由的路前進的吧！我愛刷卡，更愛投資，特別是定期定額隨著年紀增長，大家的資產也開始慢慢累積，從小資輕理財初階班往中產階級的等級邁進。

所以我不能只停留在初階的信用卡分享、教大家如何擼羊毛賺取小確幸而已，我要帶領大家一起成長，一起領略藉由投資讓資產水漲船高的樂趣──我目前就是採用「定期定額」投資法。

 定期定額投資，每個月扣款一筆金額定期定額是指每一段時間，對你的標的物投資一筆金額。

這個標的物可以是共同基金、ETF等商品；而扣款時間短則1週、1個月，最長可達1年。

所以定期定額的操作模式非常多元，不見得是基金業者推廣的「1個月投入一筆」，但為了方便計算績效與說明，我還是以市面上最常使用的「1個月扣款一筆」討論。

例如，目前鉅亨買基金有推出所謂的定期定額買基金服務。

在實務上，扣款金額有3,000元、5,000元，等於是每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金，並且持之以恆的進行，就是所謂的「定期定額投資」。

除了鉅亨買基金等平臺之外，還有哪些業者也有提供這種服務？一般的銀行都有提供基金的買入服務。

但精打細算的你一定會發現，銀行平臺銷售的基金其收取的手續費、信託保管費都很高昂，實在是令人不敢恭維。

若你對ETF有興趣，但不敢貿然把大筆資金移往美國券商，那麼國內的富邦證券也有提供「富邦證券理財悍將」定期定額買ETF的服務，不過項目偏少，只有自家推出的檔次可選，可以自行比較一下；近期永豐金證券提出ibrAin，主打零帳管費、零手續費投資美股ETF，算是非常親民的產品，免開立國外券商帳戶也可投資美股是它的特色之一。

單筆投資風險高，不適合我這種小資通常我不太建議對市場進行單次性的大筆資金投注──這個風險太高了。

畢竟有可能買在高點被套牢。

除非你有獨到的眼光，或掌握了關鍵資訊，才有可能穩賺不賠。

不然，我覺得都是在用自己的退休金賭博。

當然，單筆投資還是有好處：因為你的資金較具機動性，所以可配合市場變化做調整。

例如，你買在低點、在高點獲利了結，投資報酬率就很漂亮。

這個策略最大的問題就是：「現在是低點嗎？」如果我們沒有預測未來的能力，實在很難每一次都猜對、賭對，就算猜對一次，若想持續判斷正確，機率實在不高。

若你不幸在高點進入，短期內的損失就很淒慘。

所以如果要玩「單筆投資」，投資標的應該選自己比較熟悉、或自己較易掌握景氣循環的類別，千萬不要去碰自己不懂的項目，而像是AI人工智慧類股或區塊鏈等，都是我覺得未來會很火紅的投資議題，你可以試著了解有哪些類股包含了這些含金量高的議題，但在真正了解之前，進場千萬小心。

投資的關鍵：複利效果你可用「定期定額」來做很多事情，買基金跟ETF只是其中一種選擇。

所有的投資定律都是萬變不離本宗──定期定額投資的複利效果，需要時間搭配才能充分展現。

所以市場下跌時，千萬別收手。

如果你覺得投資月報好難看，那你就不要看了。

改看寶可孟的部落格、參加辦卡團，抒發心情豈不大好？你不應該因市場短線波動，就隨便終止扣款，只要長線前景佳，市場短期下跌反而是讓你累積更多便宜單位數的時機。

用菜市場的買賣機制來說明你一定懂：原本高麗菜一顆賣80元，現在一顆賣5元，你買不買？買啊！所以基金大跌的時候，你怎麼又是另一種態度了？照理說，應該要覺得現在市場大跌價，同樣3,000元我能買到好多、好多單位，當然要繼續扣，甚至要「啟動」單筆投資，買更多成本越便宜。

等到市場反彈，你辛苦、長期累積的單位數，就可以一次獲利。

那⋯⋯到底誰才適合這種「老牛拖車」的理財方式？實不相瞞，我就是最喜歡這種方式的理財者。

對於投資理財，我不躁進，我的終極目標是「退休金」，存一筆錢固定投資，就符合我的理財觀。

當然，若你是已結婚生子有家庭，那就更適合了。

中長期的子女教育金，也很適合用這種「平均分攤」的方式來操作。

定期定額可避免總是買在高點，這樣還需要設定停損停利點嗎？看下一頁詳細解析12標籤：股票債券基金生活智慧投資理財儲蓄基金繼續閱讀下一篇推薦文章熱門文章最新文章1高嘉瑜哽咽談家暴：希望我是最後一個受害者，如果我都不能勇敢，其他人怎麼站出來？2國民年金重大漏洞：繳1500領2萬？律師揭露不繳國保的好處，看完秒懂政府為何沒說3擺脫衰運、十二生肖運勢大洗牌！3個生肖2022最旺，金錢、工作、愛情通通吉星高照4現金股利殖利率10％的還不少！2022年存股準備布局，分析師15檔名單列給你看52022羊刃凶星入駐，3生肖注意血光意外身心俱疲！雨揚老師教你除病氣轉強運6勞工有「第3筆退休金」可領！請領資格、金額、領多久看這裡+看更多1.高嘉瑜哽咽談家暴：希望我是最後一個受害者，如果我都不能勇敢，其他人怎麼站出來？2.只有4％日本老公會做的事！森田剛宣布隨宮澤理惠「冠妻姓」：1句話曝浪漫原因3.0056十年淨值都在2字頭，0050卻從60元漲到140元…買高配息ETF前你該知道4件事4.另一半外遇搞婚外情！律師教你：通姦除罪後，想多拿一點賠償費該怎麼做？5.現金股利殖利率10％的還不少！2022年存股準備布局，分析師15檔名單列給你看6.樹葬、海葬最環保又好浪漫？資深殯葬專家揭真相：多數人都被偶像劇誤導了+看更多為提供更多優質內容，本網站使用cookies分析技術。

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定期定額. 假設您於每月〈期初〉時存入一筆錢，加上您的預期報酬率，估計一段時間後，到期總金額為多少？ 每月投資金額, 元. 投 資 期 間, 〈年〉. 預期平均每年報酬率投資試算單筆投資定期定額定期定額假設您於每月〈期初〉時存入一筆錢，加上您的預期報酬率，估計一段時間後，到期總金額為多少？每月投資金額元投   資  期   間〈年〉預期平均每年報酬率%到 期 總 金 額元說明：可分別計算投資金額、投資期間、到期總金額三個欄位，只要點選此次欲試算的欄位，並輸入其它三欄的值即可。

※到期總金額是以年度報酬來做估算

更重要的是，利用定期定額的方式來存優質股票，長期下來的投資效果還相當 ... 因此，投資部位必能持續穩定地累積，進而帶動股利增加，讓複利效果加倍。

3.粉絲團會員註冊/登入首頁今日最新歷經大起大落，如今回歸極簡境界》林芯儀：存錢買地，打造自己的開心農場金融海嘯那年，孩子剛出生，我卻被大金融股》前10月賺贏去年度獲利！第政府補助》因疫情影響收入？房車貸、不賠了！退撫基金今年前10月賺61股價、房價、物價皆漲，會帶動通貨膨2022年殖利率可望逾10%標的有影片》合晶、台勝科強勢！漢磊、嘉晶投保件數逐年倍增，2021年再破紀想創業開餐廳、咖啡店，不過失敗怎麼不如意十之八九，什麼時候遇到那十分致富故事歷經大起大落，如今回歸極簡境界》林芯儀：存錢買地，打造自己的開心農場零成本存股養出百萬搖錢樹》星大：以會產生仇富心態，是因為自卑和嫉妒作資產逾3800萬元的股市肥羊教你：存股如何不變存骨？年領近百萬股息大從大學開始存基金、儲蓄險，自創「3養成理財好習慣，靠自己成為「富一代曾經躲債走天涯，如今錢全託老婆管…那一年過年前我被資遣了...夫妻努從暴紅「康安」到平民股神徒弟之路》近20年來台股修正過11次，曾經慘觀點新聞金融股》前10月賺贏去年度獲利！第一金：明年股利發放將增加政府補助》因疫情影響收入？房車貸、不賠了！退撫基金今年前10月賺61FED可能加快減債、更快升息？專家法人：台股基本面佳季線有守，平常心聯電傳調漲長約價格，股價一度強漲4變種病毒Omicron來襲！陸恐加恐慌情緒降溫？10年債殖利率暴跌後不是科技業！「這行」平均薪資破10COVID-19新變異株現蹤！航空投資人「被下單」自動買港股？元大證ETF金融海嘯那年，孩子剛出生，我卻被大幅減薪...ETF達人：多存錢累積0056今年配出1.8元，投資人賺影片》莫德納、AZ、BNT…打疫苗電動車題材續發威，ETF績效稱王！高股息ETF》富邦特選高股息將問世投資高股息型ETF，有可能領不到配影片》存股族必看！不輸0050、0開發金為何擺脫雞蛋水餃價，今年上漲高股息ETF再添新兵！富邦特選台灣0050不敗投資術》ETF不是只能影片》特斯拉好威！用3檔電動車ET股票台股美股陸股選股心法股價、房價、物價皆漲，會帶動通貨膨脹嗎？景氣預測權威教你用3條件判斷2022年殖利率可望逾10%標的有影片》合晶、台勝科強勢！漢磊、嘉晶台股正面臨3個可能的系統性風險，股銅板存股》優質銅板股出列！殖利率5還在等便宜價？你恐錯失長抱10倍股影片》強勢股進出很難嗎？別怕！這集Omicron空襲股市，現在該如何影片》這6檔金融股12月上漲機率逾房地產房市熱、最強促銷駕到！顏炳立：房價暫難回頭，搭配優惠利率條件正是自住面對通貨膨脹，年輕人如何利用「買房低利率＋資金回流⋯房價漲不停，現在為什麼從房市賺大錢的人，比從股市賺看房時發現公設比都超過30%，合理房市熱加上升息在即，可以把買房當存豪宅一再出現降價求售，房價要崩了嗎房市持續放量，房子卻賣不動？除非含代銷、房仲、屋主，該跟誰買房子？房原物料上漲，建商恐賣愈多賺愈少！留即使存指數化資產計畫被打亂，也想為基金台灣基金淨流出創5年新高，達522億！解析第3季資金流向，未來基金主美國消費者物價創30年來最大漲幅，科技股樂迎傳統旺季！科技股票型基金電動車、元宇宙商機夯！電子股領漲台萬七保衛戰，台股力圖攻克季線！這22008年後的9次升息，股市還是一挪威養老基金年度報酬近11%，怎麼波灣債券成收益市場新亮點國際油價上漲創近3年新高，相關產業資金退潮啟動，你的錢能安度風浪嗎？減碳除了愛環境，竟然也能賺錢？全球個人理財存款貸款保險外幣退休計畫消費政府補助配息教戰工具箱投保件數逐年倍增，2021年再破紀錄，投保寵物險該注意哪些事？不如意十之八九，什麼時候遇到那十分不是工作愈高薪、賺愈多錢就叫財富自5招查勞退超簡單！請領前記得上這網才剛退休卻發現罹患末期腎病變，還能面對名存實亡的婚姻，已屆熟齡階段的遇到業務員離職，手中「孤兒保單」怎通膨巨獸來襲，錢擺哪裡才安全？理財投資沒有公式，但有方法！從8位美國特別企劃想創業開餐廳、咖啡店，不過失敗怎麼辦？人資主管提醒：有夢很美，但務必今年年終平均1.1個月，怎麼花才有勞保死亡給付、喪葬津貼差在哪？金額金融市場再現新鯰魚？金管會承諾：「多位名人猝逝，都跟這個「隱形殺手」「好想比他成功…」你也想過這件事嗎壽險給付留給自己的金額創新紀錄！愈2021年繳稅優惠總整理》一次付清「我好煎熬…」是否急救失智父的那一名人堂精彩書摘用獲利滾存股，零成本市值逾800萬元！星大：存股也需要獲利了結，才能「獲利滾存股」養出百萬搖錢樹！零成兆豐金殖利率4%好低？存股600張36歲存600張兆豐金達人大俠：穩失智近20年的母親花掉500萬長照曾用0050和台積電做價差每月入帳35歲財富自由、40歲出頭退休，「進行資產配置前，要預先做好哪些準備近2年買進45張台積電！存股達人棒短線賺的比存股多？股魚：定期定額買歷經4次化療，為家人而活的她決定把退休先修今日資訊大盤今日K值：36.56日圓匯率0.2485,↓0.2%,一蘭拉麵指數(每萬元台幣購買力)45.2碗商周財富網精彩書摘新手存零股教學》用「定期定額法」滾複利，累積千萬資產！新手存零股教學》用「定期定額法」滾複利，累積千萬資產！財經好讀About撰文者出版社蒐羅與財經、理財相關書籍內容介紹及書摘，協助讀者快速閱讀書籍精彩內容。

+A-A撰文者：《Smart智富》真．投資研究室2020.01.28瀏覽數：759998股票投資人人都想買低賣高，報酬率能夠愈高當然愈好。

然而，要精準抓住高低點談何容易，連股市高手都不見得有把握了，更何況是新手呢？與其因為擔心買貴而遲遲無法進場，倒不如利用最適合投資新手的「定期定額法」，盡早開始存零股大計，讓存股的複利效果提早發威！不需挑買點，有效克服進場障礙定期定額投資法最大的特色，就是設定好投資金額後，不挑買點、機械式地在固定時間持續買進。

對於許多不知道如何找買點，也無法花太多時間盯盤的新手投資人來說，是相當理想的存股策略。

事實上，許多資產千萬元的存股達人，也都是這樣踏出第1步。

這種存股策略看來毫無技術可言，呆板又無聊。

但是，其實這種存股策略對於新手來說，好處多多。

不僅能夠克服進場障礙，還能降低投資風險，更能發揮聚沙成塔的效果，讓你的股利收穫一年比一年更有感！更重要的是，利用定期定額的方式來存優質股票，長期下來的投資效果還相當不錯，投資報酬率更是遠勝將錢傻傻地存在銀行。

以華南金（2880）、統一（1216）、好樂迪（9943，詳見圖1）這些常見的優質存股為例，若從2012年1月第1個交易日起，每月定期定額1萬元買進，並且將獲得的股利再投資，則至2019年10月底為止，年化報酬率分別為12.24%、10.92%、13.92%，都在雙位數之上，比起定存不到1.5%的利率高出近10倍。

 圖片放大以下將更具體的介紹新手利用定期定額策略來存零股的好處（詳見圖2）： 圖片放大機械式買進，有助訓練投資紀律1.平均成本、降低風險投資最怕就是單筆投資買在高點，慘被套牢。

但是，定期定額投資法最大的好處，就是不看買點的定期買進。

將投資期間拉長來看，一定會有買在高點的時候，但也會有買在低點的時候，並且能夠做到「高價減碼、低價加碼」的效果。

長期執行下來，就能平均每股的買進成本、降低投資風險，不怕被套牢在最高點，提高投資勝率。

2.穩定擴大投資部位要讓零股投資更有感，就是要將股利持續滾入再投資，複利效果才會明顯。

而要讓股利愈領愈多的不二法門，就是要持續擴大投資部位。

定期定額的投資方式因為是機械式買進，不論股價高低都買。

因此，投資部位必能持續穩定地累積，進而帶動股利增加，讓複利效果加倍。

3.訓練投資紀律、適應市場波動股票投資是波動相對大的投資方式，而且，近年來市場波動有愈來愈大的趨勢。

投資新手初入市場，若是遇上市場大幅修正或是強勢上漲，就容易受到市場情緒左右而追高殺低，甚至在低點時反而不敢進場，存不了股票。

但是，採用定期定額投資法，就是將資金分批進場，讓投資人可以慢慢適應市場波動，不易因驚慌而逃出市場。

持續堅持扣款，就能訓練長期投資的紀律。

4.便於設定理財目標投資是為了累積財富，也是為了達到自己的夢想。

有的人投資可能是為了存出國旅遊的基金；有的人可能是為了攢買房、買車的頭期款；有人甚至是為了退休。

利用定期定額投資的方式，可以讓你更明確知道要如何達到理財目標。

因為定期定額投資方式每期投入的資金是固定的，只要能夠確定你最終的理財目標、預計花費的投資期間，以及投資標的長期年化報酬率水準，就能推算每期投入多少資金就可以達成你的夢想（詳見圖3）。

 圖片放大第一頁«12»最後頁首頁單頁閱讀關鍵字:存股定期定額股利零股分享:列印今日最新金融股》前10月賺贏去年度獲利！第一政府補助》因疫情影響收入？房車貸、卡不賠了！退撫基金今年前10月賺619股價、房價、物價皆漲，會帶動通貨膨脹2022年殖利率可望逾10%標的有哪相關文章銅板存股》優質銅板股出列！殖利率5%用獲利滾存股，零成本市值逾800萬元為什麼大家都愛金融股？一張表看懂，中股票定期定額最受歡迎前3名：台積電、不畏鋼價短期遇亂流，鋼廠全年獲利仍強最新文章1股價、房價、物價皆漲，會帶動通貨膨脹嗎？景氣預測權威教你用3條件判斷：通膨是真議題還是假警報2不是工作愈高薪、賺愈多錢就叫財富自由…從零開始打造斜槓事業的過來人分享：除了管理好財務，正確思考也很重要3用獲利滾存股，零成本市值逾800萬元！星大：存股也需要獲利了結，才能降低心理壓力！4面對名存實亡的婚姻，已屆熟齡階段的她選擇「卒婚」…知名律師：無論哪種模式，重點都在保障自己的物質條件5發現投資虧損時，你會硬拗還是及時止血？投資達人：停損是股市的唯一聖盃熱門排行1短線賺的比存股多？股魚：定期定額買玉山金，報酬率27%大勝技術操作！2用獲利滾存股，零成本市值逾800萬元！星大：存股也需要獲利了結，才能降低心理壓力！3曾用0050和台積電做價差每月入帳10多萬，大俠武林轉存股公開祕訣：我如何在36歲存到600張兆豐金？4「獲利滾存股」養出百萬搖錢樹！零成本存股達人星大：用3條件，挑選長期投資標的5兆豐金殖利率4%好低？存股600張大俠武林：聰明買進，「成本殖利率」皆在5%以上！你是哪種族群?領薪族房貸族養兒族退休族高手區TOP內容頻道致富故事觀點新聞ETF股票房地產基金個人理財特別企劃精彩書摘串接查詢選股理財小工具網站服務會員中心客服中心常見問題本網站版權屬於城邦文化事業股份有限公司所有，未經本站同意，請勿擅用文字及圖案。

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《橘世代》【理財攻略】透過簡單的公式，讓你了解如何運用複利加上定期定額放大你的投資報酬，用錢來幫你賺錢，加快存退休金的速度！全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版聯合70轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報新聞話題服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代有好美運動NBA台灣野球夢田HBL運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事聯副70udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘橘隊長數位專題企劃策展活動推薦為弱勢撐傘理財攻略健身攻略營養攻略橘世代/好野橘/退休前準備退休金這樣存更快！定期定額賺「複利」財2021-06-2111:08文／橘世代理財攻略用LINE傳送談到投資，或許你一定有聽過「複利」的威力可比原子彈更強大，但你真的知道複利是什麼嗎？一樣的投報率，複利和單利可獲得的投資報酬差多少？《橘世代》【理財攻略】透過簡單的公式，讓你了解如何運用複利加上定期定額放大你的投資報酬，用錢來幫你賺錢，加快存退休金的速度！對於投資人來說，投資最重視的就是設定適當的投資報酬率，而投資的報酬的來源一部分來自資本利得，也就是買賣資產之間價差所賺到的錢；另一部分則來自的利息收入。

圖／freepik2種方法計算利息：單利與複利對於投資人來說，投資最重視的就是設定適當的投資報酬率，而投資的報酬的來源一部分來自資本利得，也就是買賣資產之間價差所賺到的錢；另一部分則來自的利息收入。

相較於資本利得，利息收入屬於較穩定的報酬，風險相較也較低，但須長期累積才能增加資產。

而利息計算的方式有兩種：單利與複利，這兩種計算方式的不同，長期累積下來將造成差異極大！單利：本金固定，利息不計入本金單利的計算方法很簡單：每期的利息計算方法是，用本金乘以利率，而前期的利息不會加進本金計算。

舉例來說，假設你今天有300萬元，投資商品的利率為2%，也就是你一年可以獲得6萬元(300萬x2%)的利息。

30年累積下來，你能獲得的利息就是300萬×2%×30=180萬元。

複利：將每期的利息併入本金，以利滾利相對於單利，複利能夠使資產增值的效益更大，因為有每期的利息加入滾利，長期下來可以累積更多本利和。

在複利的計算下，每期的利息也是本金乘以利率，但本金的計算會將前期的利息納入計算，因此每期本金的規模將逐漸增加，利息也會隨之增加。

舉上述的例子，你的300萬改以複利方式計算。

假設你是年初存入，那第一年底時你可以獲得6萬元(300萬x2%)利息。

此時，利息不會發還給你，而是將這6萬元投入本金中，繼續累積利息；此時你的本金增加為306萬元。

因此，第二年的利息為306萬x2%=61,200元，並再加入下一期本金，依此類推，每年的利息都會繼續透過錢滾錢的方式增加，這就是所謂的複利。

而30年後你能拿到的本利和為300萬x(1+2%)30=543萬元。

扣掉本金300萬，利息就是243萬，與單利的180萬相比，複利的利息多了63萬！可見，若想長期累積財富，建議選擇複利計算利息的產品，且時間越久、複利效果越好；這也表示越早開始儲蓄，越能享受時間複利效果！單筆投資買賣點決定投資報酬了解複利之後，許多人也可能會有這樣的疑惑：究竟單筆投資比較好，還是定期定額投資好呢？事實上，兩種方式都有人採取，端看投資目的與投資偏好的不同。

就單筆投資而言，因為一次需投入一大筆金額，因此最基本的門檻就是一定的經濟能力。

另外，此投資方法很講究進場時機，若是你選擇單筆投資卻買在高點，就會造成巨大虧損。

相對的，若是你眼光獨到、具有極強的投資能力，單筆投資很可能幫助你短期內獲得極高的報酬。

簡單來說，單筆投資的門檻較高、風險也較高，適合有一筆閒錢、積極型的投資人，有時間研究投資標的、且須具備較高的風險容忍度。

定期定額分散風險的懶人投資法若你不屬於上述的類型，那你就適合選擇定期定額的投資法。

定期定額的方式，就是以固定頻率，將固定金額投入某項商品中；例如，每月固定將5,000元投入某檔基金或股票。

優點一：負擔較小，可以慢慢累積財富，適合尚有經濟負擔的人養成定期理財的習慣，長期下來也能累積一定財富。

優點二：一種懶人投資法。

若你不是投資高手，選擇定期定額購入某項商品的話，也可以幫助你分散風險。

因為市場波動變化難以捉摸，而你在不同時間點持續購入時，可能有時會買在高點、也會買在低點。

這樣長期下來，風險就能被平均的分散掉，平均購入的成本較低。

因此，像退休理財這種長期投資，最適合定期定額的投資策略。

單筆與定期定額投資比較單筆投資定期定額投資門檻較高，需準備大筆的資金較低，只需每月提撥部分金額投資要點擇時進場，通常為短期進出選擇資產配置，通常為長期投資風險高，端看進場時機而定低，因長期下來平均成本較低適用類型積極型投資人，或有能力與時間鑽研市場、投資能力強的投資老手適合長期投資理財，或無法花太多時間研究的投資人。

總結來說，因為退休理財是一個長期工程，而且大部分的人都不是投資高手，因此建議想做退休理財的人，可以採用長期定期定額方式作為主要的投資策略。

想了解更多「退休必知投資策略」請見《橘世代》【理財攻略】。

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