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1. FAQs
部份失能領得失能保險金後，不幸又發生事故死亡，保險公司應理賠多少保險金？ A12. 同一個保單年度，意外傷害險的失能保險金及身故保險金分別各有一個保額 ...Claims服務/常見問題Q1.當被保險人(事故人)發生保險事故、申請相關的保險金時，應該檢具的文件有那些？A1.特殊案件資料或下列未列出者，所需資料由承辦人員另行通知補齊。
依申請項目之不同，下列各文件之詳細內容，悉以保單條款規定為準。
如下所列示：身故保險金：保險金申請書、死亡證明書或相驗屍體證明書、被保險人(事故人)除戶謄本、受益人身份證明文件、保險證(單)。
失能保險金：保險金申請書、失能診斷證明書、被保險人(事故人)身份證明文件、保險證(單)。
住院保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書。
癌症保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、病理組織報告、保險證(單)。
海外醫療保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、醫療費用收據正本。
傷害醫療保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、醫療費用收據正本。
另依條款約定，必要時本公司得要求提供意外傷害事故證明文件。
申請項目 申請資料 身 故 失能 傷害醫療 住院醫療 癌 症 海外醫療 罹患 身故 門診 住院 保險金申請書 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 保險單 ★ ★ ★ 死亡診斷書或相驗屍體證明書 ★ ★ 除戶戶籍謄本 ★ ★ 受益人身分證明 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 失能診斷證明書 ★ 意外事故證明文件 ★ ★ ★ ★ X光片 ★ ★ 詳細醫療診斷書 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 同意查詢聲明書 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 病理組織報告 ★ ★ ★ ★ 被保險人有效護照影本 ★ 醫療費用收據正本 ★ ★注意事項：有關醫療保險金之請另附上被保險人(事故人)之身分證正反面影本。
身故件之死亡原因為「解剖鑑定中」者，受益人應補「解剖結果報告」或載明確定死亡原因之「相驗屍體證明書」。
被保險人(事故人)如為未成年者，則另須法定代理人簽名/蓋章及檢附被保險人(事故人)與法定代理人之關係證明(戶口名簿影本)。
Q2.在保單「受益人」欄位中填寫受益人為「法定繼承人」，則其繼承的順序為何？保險金額如何分配？A2.根據民法第1138條之規定，法定繼承人，除配偶外，依下列順序定之：一、直系血親卑親屬。
二、父母。
三、兄弟姐妹。
四、祖父母。
保險金額的分配，另請參酌根據民法第1144條之規定，依照上述順序而為比例分配。
Q3.被保險人(事故人)身故，而其受益人尚未成年，應如何申請身故保險金？A3.由尚未成年之受益人之法定代理人或其監護人提出申請。
依民法第12條規定，年滿二十歲為成年人，因此未滿二十歲者即為未成年人，父母為未成年子女之法定代理人。
若未成年人無父母，或父母均不能行使、負擔對於其未成年子女之權利義務時，應設置監護人。
(請參酌民法第12條規定)Q4.保險金給付的方式有哪些？A4.保險金的給付方式有下列二種方式：一、支票：是以被保險人(事故人)本人姓名作為該保險金支票受款人為抬頭之即期支票(支票為禁止背書轉讓並加劃平行線之支票)，並於掛號方式郵寄交付給受款人。
二、金融機構匯款：將保險金以匯款方式，匯入受益人本人所指定的金融機構的帳號中。
而該行庫名稱、分(支)行庫名稱、帳號及戶名，均須填寫清楚。
亦可檢具該帳號存摺影本。
另保險金的給付，除身故保險金是給付給身故受益人之外，其餘各項保險金的受益人，均是被保險人(事故人)本人為各項保險金之受益人。
Q5.被保險人(事故人)發生意外保險事故而喪失意識狀態已達一級失能，一級失能保險金該如何申請？A5.依據民法相關約定，若被保險人(事故人)已喪失行為能力，應向法院辦禁治產宣告，並由法定監護人或指定監護人申請。
Q6.被保險人(事故人)失蹤可否申請保險金？A6.依保險單示範條款約定，被保險人(事故人)在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決所確定死亡時日為準，依契約給付身故保險金。
一般失蹤件應附「法院死亡宣告」判決(代替死亡證明)和「受益人同意書」。
若能提出證明文件足以認為極可能因意外傷害事故而死
依申請項目之不同，下列各文件之詳細內容，悉以保單條款規定為準。
如下所列示：身故保險金：保險金申請書、死亡證明書或相驗屍體證明書、被保險人(事故人)除戶謄本、受益人身份證明文件、保險證(單)。
失能保險金：保險金申請書、失能診斷證明書、被保險人(事故人)身份證明文件、保險證(單)。
住院保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書。
癌症保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、病理組織報告、保險證(單)。
海外醫療保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、醫療費用收據正本。
傷害醫療保險金：保險金申請書、醫療診斷證明書、醫療費用收據正本。
另依條款約定，必要時本公司得要求提供意外傷害事故證明文件。
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身故件之死亡原因為「解剖鑑定中」者，受益人應補「解剖結果報告」或載明確定死亡原因之「相驗屍體證明書」。
被保險人(事故人)如為未成年者，則另須法定代理人簽名/蓋章及檢附被保險人(事故人)與法定代理人之關係證明(戶口名簿影本)。
Q2.在保單「受益人」欄位中填寫受益人為「法定繼承人」，則其繼承的順序為何？保險金額如何分配？A2.根據民法第1138條之規定，法定繼承人，除配偶外，依下列順序定之：一、直系血親卑親屬。
二、父母。
三、兄弟姐妹。
四、祖父母。
保險金額的分配，另請參酌根據民法第1144條之規定，依照上述順序而為比例分配。
Q3.被保險人(事故人)身故，而其受益人尚未成年，應如何申請身故保險金？A3.由尚未成年之受益人之法定代理人或其監護人提出申請。
依民法第12條規定，年滿二十歲為成年人，因此未滿二十歲者即為未成年人，父母為未成年子女之法定代理人。
若未成年人無父母，或父母均不能行使、負擔對於其未成年子女之權利義務時，應設置監護人。
(請參酌民法第12條規定)Q4.保險金給付的方式有哪些？A4.保險金的給付方式有下列二種方式：一、支票：是以被保險人(事故人)本人姓名作為該保險金支票受款人為抬頭之即期支票(支票為禁止背書轉讓並加劃平行線之支票)，並於掛號方式郵寄交付給受款人。
二、金融機構匯款：將保險金以匯款方式，匯入受益人本人所指定的金融機構的帳號中。
而該行庫名稱、分(支)行庫名稱、帳號及戶名，均須填寫清楚。
亦可檢具該帳號存摺影本。
另保險金的給付，除身故保險金是給付給身故受益人之外，其餘各項保險金的受益人，均是被保險人(事故人)本人為各項保險金之受益人。
Q5.被保險人(事故人)發生意外保險事故而喪失意識狀態已達一級失能，一級失能保險金該如何申請？A5.依據民法相關約定，若被保險人(事故人)已喪失行為能力，應向法院辦禁治產宣告，並由法定監護人或指定監護人申請。
Q6.被保險人(事故人)失蹤可否申請保險金？A6.依保險單示範條款約定，被保險人(事故人)在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決所確定死亡時日為準，依契約給付身故保險金。
一般失蹤件應附「法院死亡宣告」判決(代替死亡證明)和「受益人同意書」。
若能提出證明文件足以認為極可能因意外傷害事故而死
2. 我的失能險可以領多少？依照失能等級而定！
公勝保經連和事業部經理江連和進一步解釋，目前市場上的失能險的保險給付包含一次給付的失能金與分次給付的每月生活扶助金。
（請參考下 ...找機構找外勞找復健找保險找看護找輔具找服務登入註冊找機構找外勞找復健找保險找看護找輔具找服務登入註冊我的失能險可以領多少？依照失能等級而定！ 文/常聞 2020-06-01 失能險是保障如果不幸失能，可以享有兩筆給付，一筆是一次性領取；另一筆是逐年領取。
公勝保經連和事業部經理江連和進一步解釋，目前市場上的失能險的保險給付包含一次給付的失能金與分次給付的每月生活扶助金。
（請參考下圖）所以說，這種失能險可以保障萬一怎麼了、無法再上班賺錢，或是喪失部份工作能力，影響收入的風險，是真的很推薦入手的一種保單。
在決定入手前，我們先來看看失能險的可以領「哪兩筆」，以及「怎麼領」？ 一、一次性領取失能金：只要保戶在確定1~11級失能時，依照失能等級依比例給付失能金。
二、逐年領取的「每月生活扶助保險金」：給付條件是保戶發生1～6級失能時，對照失能等級表按比例發放「生活扶助保險金」，例如本來月領3萬元保險金，但發生3級殘，只能領到2萬4,000元（3萬元×80%＝2萬4,000元），但有些失能險1～6級殘不分給付比例，均是100%給付，但可能保費也相對較高。
舉例來說，若保戶投保失能險，其「一次給付保險金」計算基礎為100萬元，而「分次給付保險金」基礎為每月3萬元，若保戶發生第6級殘可領到多少保險金？ 1.一次給付保險金＝100萬元×第6級殘廢給付比例50%＝50萬元 2.分次給付保險金＝3萬元×50%＝1萬5000元 民眾在選擇失能險時，該注意哪些重點呢？首先是是先確認該張保單的保證給付期間或是理賠次數上限，期間越長或是次數越高越理想；最後就是留意是否有豁免保費設計，意即保戶繳費期間若因疾病或意外導致1～6級殘時，部分保單甚至放寬到1~9級，即可免繳保費，但依然享有保障喔！ 想知道您現有的失能險保單，理賠額度足夠嗎？各種保單好多張，項目實用嗎？保險費合理嗎？歡迎留下資訊，專業保險經紀人為您「免費」解說！公勝保經免費保險諮詢與我連繫LINE@電話客服02-5571-3199AM9:00-PM5:00例假日休息公勝保經官網3重點，醫療險這樣保才安心！不怕勞保破產，靠分紅保單打造月退俸！退休規劃利器—利率變動型增額壽險送給樂齡媽媽最安心的禮物長照險v.s失能險差在哪裡？報給你知！點我看更多失能險文章
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公勝保經連和事業部經理江連和進一步解釋，目前市場上的失能險的保險給付包含一次給付的失能金與分次給付的每月生活扶助金。
（請參考下圖）所以說，這種失能險可以保障萬一怎麼了、無法再上班賺錢，或是喪失部份工作能力，影響收入的風險，是真的很推薦入手的一種保單。
在決定入手前，我們先來看看失能險的可以領「哪兩筆」，以及「怎麼領」？ 一、一次性領取失能金：只要保戶在確定1~11級失能時，依照失能等級依比例給付失能金。
二、逐年領取的「每月生活扶助保險金」：給付條件是保戶發生1～6級失能時，對照失能等級表按比例發放「生活扶助保險金」，例如本來月領3萬元保險金，但發生3級殘，只能領到2萬4,000元（3萬元×80%＝2萬4,000元），但有些失能險1～6級殘不分給付比例，均是100%給付，但可能保費也相對較高。
舉例來說，若保戶投保失能險，其「一次給付保險金」計算基礎為100萬元，而「分次給付保險金」基礎為每月3萬元，若保戶發生第6級殘可領到多少保險金？ 1.一次給付保險金＝100萬元×第6級殘廢給付比例50%＝50萬元 2.分次給付保險金＝3萬元×50%＝1萬5000元 民眾在選擇失能險時，該注意哪些重點呢？首先是是先確認該張保單的保證給付期間或是理賠次數上限，期間越長或是次數越高越理想；最後就是留意是否有豁免保費設計，意即保戶繳費期間若因疾病或意外導致1～6級殘時，部分保單甚至放寬到1~9級，即可免繳保費，但依然享有保障喔！ 想知道您現有的失能險保單，理賠額度足夠嗎？各種保單好多張，項目實用嗎？保險費合理嗎？歡迎留下資訊，專業保險經紀人為您「免費」解說！公勝保經免費保險諮詢與我連繫LINE@電話客服02-5571-3199AM9:00-PM5:00例假日休息公勝保經官網3重點，醫療險這樣保才安心！不怕勞保破產，靠分紅保單打造月退俸！退休規劃利器—利率變動型增額壽險送給樂齡媽媽最安心的禮物長照險v.s失能險差在哪裡？報給你知！點我看更多失能險文章
3. 雲華佗！失能險理賠金可達千萬，4重點挑對保單！
其中，失能險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要被保險人符合保單規定之「失能給付標準」，即可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若 ...失能險理賠金可達千萬，4重點挑對保單！撰文：陳佩儀根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7～9年，而依衛福部統計，國內25～54歲青壯年重度失能後平均可再活超過20年，65～74歲老人失能後平均可再活10年以上，若以每月需要5萬元照護費用計算，一年開銷達60萬元，若存活10年，需花600萬元。
另一方面，根據衛福部統計，全台身心障礙者人數逐年攀升，到2018年底已有117萬人，占總人口數5%，相當於每20人，就有1人因意外或是疾病而領取身心障礙手冊。
再加上國內人口老化，人在年紀大後無法避免身體機能衰退，更使民眾對長期照護的危機意識大增。
以目前市面上提供長期照護保障的相關商品來說，一般分成3種：傳統的「長期照顧險」（簡稱長照險）以及「失能扶助險」、「特定傷病險」，後兩者又稱為「類長照險」。
長照險一般是以依巴氏量表或其它臨床專業評量表診斷，判定符合「長期照顧狀態」就能獲得長照險的保險金給付。
而長期照顧狀態需符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」二項情形之一為條件，每半年或1年必須再回院重新認定。
特定傷病顧名思義就是依罹患特定傷病判定，如帕金森氏症、阿茲海默症等；而失能險則是依「失能等級」來判定，兩者皆無需每年回院重新認定。
其中，失能險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要被保險人符合保單規定之「失能給付標準」，即可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，市面上目前的最高給付月份為50年，理賠金額可達上千萬。
近年失能險成為長期照護規畫的主流商品，只是市場上保單數量很多，該怎麼選擇？可從以下3個重點來判斷。
重點1.失能生活扶助金1～6級不打折過去投保失能險時，失能生活扶助金的保證給付月數多寡，是一大挑選重點，不過2019開始，多家壽險公司已陸續取消保證給付，因此失能生活扶助保險金1～6級不打折就變得很重要。
舉例來說，有的保單理賠條款會依失能等級給付比例理賠，但有的保單理賠條款不會因失能程度較輕而減少給付，1～6級都全額理賠。
以投保保額5萬、符合6級失能為例，1～6級不打折每月可獲得5萬元的理賠金，但若是依失能等級給付比例理賠，每個月理賠金僅2萬5,000元（5萬×6級失能50％＝2萬5,000元）。
重點2.豁免保費條件愈寬鬆愈好豁免保費是指，當被保險人在發生特定事故（例如：身故、完全失能、罹癌、重大燒燙傷等）後，符合保單條款中豁免條件的情況時，即可免繳剩餘期數的保費，保障被保險人不會因繳不出保費導致保單失效。
目前失能險的豁免範圍，從寬鬆至嚴格大致分為1～11級失能、1～9級失能以及1～6級失能，目前市面上多數失能險設為第1～6級失能即豁免，建議挑選豁免級數愈廣愈好。
重點3.失能生活扶助保險金給付上限愈高愈好雖然失能生活扶助金可給付至被保險人死亡或達最高給付年齡（各保險公司不同），不過若達給付限額而被保險人仍存活，失能生活扶助保險金仍會停止給付。
舉例來說，小花25歲時因疾病導致1級失能，每月可領取失能生活扶助金5萬元，給付限額為3,000萬元，最高給付小花至99歲，但因小花75歲時已達給付限額，若小花於保單有效期間且保險年齡達99歲仍生存時，保險公司將在保單週年日給付祝壽保險金，給付後該張保單契約效力即終止。
目前各保險公司的失能生活扶助保險金給付上限不同，有的是以保險金額的10倍、12倍計算，有的是按年給付50次或按月給付120次計算，若投保條件相同，建議選擇給付上限愈高者。
重點4.失能保險金給付額度要高多數人投保失能險只比較第1～6級失去工作能力或第1～3級失去生活能力的的理賠額度，卻忽略第1～11級可提供一次性給付的失能保險金。
以胸腹部脹氣為例，通常醫師會囑咐不宜過度勞累工作，卻因列在第7級，得不到生活扶助金，故拉高第1～11級失能給付有其必要。
在投保建議上，建議挑選不還本商品，因費率相差甚大，且年齡愈高、差距愈大；以某公司失能險為例，30歲男性投保還本、不還本的保費相差1倍，40歲相差2倍，等到50歲時相差4、5倍之多。
有預算壓力的民眾規畫失能險時，不妨以主、附約搭配方式投保，可降低保費負擔。
本文經授權轉載自財經好讀
另一方面，根據衛福部統計，全台身心障礙者人數逐年攀升，到2018年底已有117萬人，占總人口數5%，相當於每20人，就有1人因意外或是疾病而領取身心障礙手冊。
再加上國內人口老化，人在年紀大後無法避免身體機能衰退，更使民眾對長期照護的危機意識大增。
以目前市面上提供長期照護保障的相關商品來說，一般分成3種：傳統的「長期照顧險」（簡稱長照險）以及「失能扶助險」、「特定傷病險」，後兩者又稱為「類長照險」。
長照險一般是以依巴氏量表或其它臨床專業評量表診斷，判定符合「長期照顧狀態」就能獲得長照險的保險金給付。
而長期照顧狀態需符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」二項情形之一為條件，每半年或1年必須再回院重新認定。
特定傷病顧名思義就是依罹患特定傷病判定，如帕金森氏症、阿茲海默症等；而失能險則是依「失能等級」來判定，兩者皆無需每年回院重新認定。
其中，失能險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要被保險人符合保單規定之「失能給付標準」，即可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，市面上目前的最高給付月份為50年，理賠金額可達上千萬。
近年失能險成為長期照護規畫的主流商品，只是市場上保單數量很多，該怎麼選擇？可從以下3個重點來判斷。
重點1.失能生活扶助金1～6級不打折過去投保失能險時，失能生活扶助金的保證給付月數多寡，是一大挑選重點，不過2019開始，多家壽險公司已陸續取消保證給付，因此失能生活扶助保險金1～6級不打折就變得很重要。
舉例來說，有的保單理賠條款會依失能等級給付比例理賠，但有的保單理賠條款不會因失能程度較輕而減少給付，1～6級都全額理賠。
以投保保額5萬、符合6級失能為例，1～6級不打折每月可獲得5萬元的理賠金，但若是依失能等級給付比例理賠，每個月理賠金僅2萬5,000元（5萬×6級失能50％＝2萬5,000元）。
重點2.豁免保費條件愈寬鬆愈好豁免保費是指，當被保險人在發生特定事故（例如：身故、完全失能、罹癌、重大燒燙傷等）後，符合保單條款中豁免條件的情況時，即可免繳剩餘期數的保費，保障被保險人不會因繳不出保費導致保單失效。
目前失能險的豁免範圍，從寬鬆至嚴格大致分為1～11級失能、1～9級失能以及1～6級失能，目前市面上多數失能險設為第1～6級失能即豁免，建議挑選豁免級數愈廣愈好。
重點3.失能生活扶助保險金給付上限愈高愈好雖然失能生活扶助金可給付至被保險人死亡或達最高給付年齡（各保險公司不同），不過若達給付限額而被保險人仍存活，失能生活扶助保險金仍會停止給付。
舉例來說，小花25歲時因疾病導致1級失能，每月可領取失能生活扶助金5萬元，給付限額為3,000萬元，最高給付小花至99歲，但因小花75歲時已達給付限額，若小花於保單有效期間且保險年齡達99歲仍生存時，保險公司將在保單週年日給付祝壽保險金，給付後該張保單契約效力即終止。
目前各保險公司的失能生活扶助保險金給付上限不同，有的是以保險金額的10倍、12倍計算，有的是按年給付50次或按月給付120次計算，若投保條件相同，建議選擇給付上限愈高者。
重點4.失能保險金給付額度要高多數人投保失能險只比較第1～6級失去工作能力或第1～3級失去生活能力的的理賠額度，卻忽略第1～11級可提供一次性給付的失能保險金。
以胸腹部脹氣為例，通常醫師會囑咐不宜過度勞累工作，卻因列在第7級，得不到生活扶助金，故拉高第1～11級失能給付有其必要。
在投保建議上，建議挑選不還本商品，因費率相差甚大，且年齡愈高、差距愈大；以某公司失能險為例，30歲男性投保還本、不還本的保費相差1倍，40歲相差2倍，等到50歲時相差4、5倍之多。
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